Тренды в банковской сфере к 2019 – 2020 году топ-10

Куда движется банковская система России? Чего ожидать от неё в 2019 году? На что могут рассчитывать клиенты банков? Ответы на эти и другие вопросы можно узнать из обзора банковских трендов в 2018 году по версии Сбербанка России.

Главные и заметные тренды в банковской сфере к 2019 году заключаются:

• в рекордном приросте кредитования физических лиц;
• 50% платежей теперь происходит бесконтактным способом;
• средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях – увеличиваются.

Объем кредитов физическим лицам за 11 месяцев 2018 года на 15% превысил рекорд 2013 года. А вклад ипотечного портфеля в общий прирост превысит 1 трлн рублей. Выдача потребительских кредитов тоже на высоком уровне.

Ускорение кредитования во многом объясняется тем, что ставки по ипотеке в 2018 году достигли исторического минимума в 9,4%.

Ставки по потребительским кредитам снизились до минимума: в сентябре 2018 года средняя ставка по кредитам физлицам на срок от 1 до 3 лет опустилась до 15%.

Продолжается восстановление кредитования малого и среднего бизнеса. Так, объем выдачи за 10 месяцев 2018 года вырос на 9,4% год к году. Здесь также имеет место фактор падения ставки.

В сегменте кредитования юридических лиц валютных займов выдается все меньше. На это есть 2 причины:

• сыграли свою роль меры ЦБ по снижению привлекательности кредитов в валюте для банков;
• ставки по кредитам российских банков в рублях и валюте значительно сблизились.

В пассивах банков — аналогичная тенденция. Средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях увеличиваются.

На фоне снижения ставок по депозитам россияне ищут альтернативы для сбережения средств и идут на долговой рынок и рынок акций.

Число уникальных клиентов-физлиц, зарегистрированных на Московской бирже, приближается к 1,8 млн человек. Из них 27% – клиенты Сбербанка.

За 10 месяцев 2018 года:

• реальные заработные платы (с учетом инфляции) увеличились на 7,9%;
• пенсии остались на уровне начала 2018 года.

На начало 2019 года выпущено более 270 млн банковских карт – то есть примерно 2,5 штуки на каждого взрослого жителя.

Наблюдается исключительно быстрый рост бесконтактной оплаты. Почти 50% операций теперь происходит именно таким образом, хотя еще в январе 2017 года их доля не превышала 1%.

Количество операций по оплате товаров и услуг за 9 месяцев 2018 года выросло на 41% по сравнению с тем же периодом 2017 года и составило 17,2 млрд единиц.

Расходы по картам в розничном сегменте рынка за 9 месяцев 2018 года увеличились на 34%. Самый заметный прирост трат – в ресторанах фастфуд и небольших продуктовых магазинах.

К декабрю 2018 года активная аудитория пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила 40 млн человек. За год прирост составил 47%.

В 2018 году в Сбербанке отразили 90 так называемых DDoS-атак, что выше показателей 2017 года в 1,5 раза. При этом банковские сервисы ни разу не были выведены из строя.

Таковы главные тренды банковского рынка по версии Сбербанка России.

Идеи для заработка и вложение денег — 150 бизнес-идей в 2020 году

Просмотрев бизнес-идеи 2020 года вы сможете определиться с тем, как улучшить свою жизнь в будущем. Хорошая идея может быть реализована только лишь после того, как вы тщательно ее продумаете. Необходимо изучать тенденции рынка, следить за трендами, быть готовыми к серьезным и очень смелым изменениям своей жизни. Только так можно достигнуть успеха.

Эксперты говорят о том, что до 2020 года не будет очень серьезных изменений трендовой линии, на рынке будут пользоваться спросом электроника, продукты питания, разнообразные услуги первой необходимости. Отличительной особенностью будет только лишь то, что кризис постепенно отступает и к 2020 году уровень жизни несколько возрастет.

Это дает возможность увеличить свой заработок, получать большие деньги за товары премиального сегмента. Люди также начнут инвестировать свои деньги в интересный бизнес, будут больше покупать, пользоваться оригинальными услугами. Необходимо готовиться к тому, что спрос будет больше предложения, а значит, необходимо готовить свой бизнес к расширению.

Absolunet – одно из ведущих аналитических агентств в сфере электронной коммерции в Северной Америке – предлагает свою версию топ-10 тенденций ecommerce, из которых стоит исходить в 2019 году; переводит EVO.business

Вначале несколько цифр:

• В 2019 году на долю электронной коммерции будет приходиться 15% всех розничных продаж в США. При этом в Китае электронная торговля составит 23% всей розничной торговли.
• Всего на долю цифровых технологий (включая офлайновую оплату картами, мобильными приложениями и подобные офлайн-технологии) приходится почти 60% всех розничных продаж Америки.
• Благодаря мобайлу, продажи через который выросли на 55% за 2018 год, электронная коммерция в США в 2018 году выросла на 16%, годовой оборот превысил 500 миллиардов долларов.

Тренд 1. Прозрачность и экологичность материалов и цен: рост этичной электронной коммерции

Воздействие на общество и окружающую среду оказывает все большее влияние на выбор потребителей. Растет осознание потребителями экологических и этических последствий их офлайновых и онлайновых покупок – реальных или скрытых воздействий, последствий потребления в целом.

Так, противники чрезмерного количества неутилитарной и неэкологичной упаковки выбирают тех торговцев, которые резонируют с их системой ценностей – у которых лишней упаковки нет, а что есть, то многоразовое и притом eco-friendly.

Например, Everlane, модный лейбл, уже сейчас стал «прозрачным» онлайн-ритейлером, предоставившим разбивку стоимости материалов на каждый проданный продукт. Их продажи растут двузначными числами в год, несмотря на отсутствие рекламы.

А Reformation, производитель женской одежды и аксессуаров, в своей рассылке детально раскрывает свой «экологический след», охватывающий все: от выращивания сырья, окрашивания тканей, производства, упаковки, доставки – вплоть до средств для ухода за их одеждой.

Процент возврата в онлайн-продажах в 2-4 раза выше, чем в офлайне. Щедрая политика возврата уже давно используется для повышения конверсии за счет снижения неопределенности для потребителей.

Но ожидания покупателей в отношении удобной для них политики возврата усложняют работу малых интернет-магазинов.

Ключевые трендовые индикаторы:

• USPS (почта США) в январе 2019 года приготовилась обрабатывать 1 миллион возвратов в день.
• 10% рождественских покупок в США возвращаются.
• Из-за опоздания доставки на Рождество самый массовый день возвращения покупок в Америке за весь год – 26 декабря (и это ежегодно).

Так, в 2018 году Amazon объявил, что введет пожизненный бан для «серийных возвращателей», которые имеют привычку возвращать большую часть своих покупок. И 61% ритейлеров заявили нам, что поступили бы так же, если бы у них были способы лучшего отслеживания «серийных возвращателей».

А в Канаде (в порядке эксперимента только в этой стране) H&M с 2018 года больше не принимает в офлайн-магазинах возвраты покупок, совершенных в этой же ритейл-сети онлайн. Дело в том, что раньше люди экономили на почтовой отправке и приезжали в любой офлайн-магазин сети, чтобы вернуть неподошедший товар лично. Но теперь от онлайн-покупателей H&M требуется для возврата все-таки воспользоваться почтой и оплатить ее услуги.

Наконец, Best Buy, Home Depot и еще несколько крупных ритейлеров Америки используют сервис, который оценивает покупательское поведение клиента (это похоже на кредитный рейтинг) и накладывает ограничение на количество товаров, которые они могут вернуть.

Торговцам в 2019 году придется платить налоги в каждом штате совершения каждой покупки, независимо от того, в каком штате продавец физически присутствует.

Более половины штатов США уже ввели налог на продажи через интернет по месту совершения покупки – или сделают это в 2019 году. Продавцы и поставщики софт-решений будут обсуждать и предпринимать инициативы по региональному налогообложению и его электронной отчетности.

Торговцы, как B2C, так и B2B, должны будут определить, какой налог применяется к каким клиентам, регионам, продуктам.

Налоговые ставки будут различаться в разных штатах и ​​юрисдикциях, с различными критериями приемлемости и применимости. Налоговые ставки будут зависеть и от государства, в котором проживают покупатели.

Так, Amazon уже налаживает сбор налогов с продаж в каждом штате на товары, которые он продает напрямую (не как маркетплейс). И уже поощряет продавцов продавать через Amazon как маркетплейс – рекламируя это тем, что может выступить для них налоговым агентом. То есть платформа позволит своим мерчантам не вникать в сложности, связанные с новым законодательством о налогах с онлайн-продаж.

Тренд 4. PWA стирают грани между сайтами и мобильными приложениями

Progressive Web App – гибрид сайта и мобильного приложения, который сочетает в себе достоинства каждого и снимает ограничения каждого. Приложения, какими мы их знаем, вымирают. Среднестатический пользователь США в 2018 году загружал менее одного мобильного приложения в месяц.

PWA работают, загружаясь на ваше устройство, то есть передавая рабочую нагрузку на телефон или компьютер – вместо того чтобы полагаться на веб-сервер для каждой страницы, макета, клика и изображения.

И потому PWA-сайты, открывшись, работают везде одинаково и очень быстро – они независимы от качества соединения, типа устройства и браузера.

• Страницы открываются в 2-10 раз быстрее мобайл-версии большого сложного сайта.
• Может работать в автономном режиме – как приложение.
• Не нуждается в процедуре обновления – в отличие от обычного приложения.
• Поддерживает push-уведомления.

Так, открыв на смартфоне PWA-сайт от West Elm, вы обнаружите практически мгновенную загрузку любой страницы сайта. Благодаря этому бренд мебели и предметов домашнего декора увеличил время, проведенное на сайте, на 15%, а доход за посещение вырос на 9%.

А когда великий бренд Lancôme в 2018 году перестроил свой сайт в PWA, количество конверсий возросло на 17%.

Платформы социальных сетей в 2019 году окончательно станут транзакционными; пользователи смогут совершать покупки, не покидая платформы.

Соцмедиа-покупки уже стали стандартом в Китае – 55% пользователей приложений соцсетей хотя бы раз купили товары или услуг непосредственно в соцмедиа-приложении.

Тренд 6. Ритейлеры наймут своего первого «сотрудника» в виде искуственного интеллекта

Розничные перепродавцы должны узнавать и предоставлять на сайте описания товаров, названия, метаданные для конкретной категории, наличие на складе, матрицы товаров (например, диапазоны размеров), логотипы производителей / зонтичных брендов – и все это для каждой артикульной позиции.

Получение этой информации от поставщиков является трудоемкой задачей, требующей значительного объема ручной работы. Искуственный интеллект (ИИ) поможет в этом ритейлерам.

Так, Alibaba Group говорит, что их ИИ-инструмент для копирайтинга, который может произвести о вашем товаре 20 тысяч строк в секунду, в 2018 году использовался продавцами свыше миллиона раз в день.

А Amazon уже сейчас предлагает продавцам, использующим консоль AWS, ИИ-механизм рекомендаций по их товарам.

Сделав обнаружение QR-кода неотъемлемой частью iOS и Android, Apple и Google устранили основной барьер для использования и принятия QR-кода: это была зависимость от приложений для чтения QR-кодов.

Офлайн-продавцы или производители будут ставить коды на товаре, и как только устройство клиента распознает QR-код (что обычно занимает менее секунды), у них появится возможность щелкнуть ссылку, которая приведет пользователя в нужное место сайта этого же продавца или производителя.

Это решает и проблему брендов, у которых ограниченное пространство на упаковке может сделать невозможным отображение всей необходимой информации о товаре – и аналогичную проблему офлайн-магазинов (к каждому товару невозможно прикрепить бюллетень со всеми его параметрами).

Исследование Deloitte предсказывает, что доля потребителей, которые проверят товары в физическом магазине, прежде чем совершать покупки в интернете, вырастет в 2019 году до 48%.

QR-код стимуирует и ускоряет эту схему. А также ненавязчиво оставляет в стороне конкурентов, продающих тот же товар и которых, возможно, в Сети найти легче, чем сайт данного магазина.

18 крупнейших онлайн-маркетплейсов мира продают товары на сумму более 1 триллиона долларов в год. Аналитики прогнозируют, что к 2020 году на маркетплейсы будет приходиться 40% мирового рынка онлайн-ритейла.

Крупные розничные торговцы расширяют свой охват и выбор, интегрируя модель маркетплейса в свой инструментарий цифровой коммерции.

Ключевые трендовые индикаторы:

• 12% крупных ритейлеров в настоящее время имеют и магазины на маркетплейсах;
• 32% крупных ритейлеров рассматривают возможность запуска маркетплейса на базе своего онлайн-бизнеса;

Так, Best Buy, когда-то специализированный магазин электроники, извлек выгоду из своего лидирующего на рынке трафика (более 20 миллионов посещений в месяц), превратившись в онлайн-маркетплейс – и быстро удвоив количество своих онлайн-наименований, расширившись до ювелирных изделий, мебели, детских товаров и многих других категорий.

Так же и WalMart, запустив функцию маркетплейса, за год удвоил количество товарных позиций своей онлайн-продукции.

Но рост ассортимента в два раза за год – это еще не предел! Австралийская Catch Group, запустившая онлайн-маркетплейс в начале 2017 года, выросла с 25000 товарных позиций (столько у них было до запуска маркетплейса) до более миллиона артикулов – более чем в 40 раз за неполных два года.

50% из 135 миллионов американских водителей используют свой смартфон, чтобы найти ближайшую заправочную станцию, заказать и оплатить парковку, а также драйверскую еду и кофе на вынос.

Еще учтите, что 80% мобильных пользователей США используют системы голосового поиска для поиска местного бизнеса; из них 50% посетят магазин в течение дня, а 18% этих локальных поисков преобразуются в продажи.

Именно поэтому в 2019 году заточенная под автомобистов электронная коммерция станет одним из основных драйверов (каламбур!) маркетинга.

Адаптация под потребителя за рулем, соответствующая контекстная реклама и дружественные к водителю интерфейсы обеспечат едва ли не автоматическую конверсию!

Тренд 10. Синдицированное распространение одинакового контента

Синдикация контента – это автоматическая передача одного контента на несколько сайтов / каналов из централизованной точки. При этом важно обеспечить согласованность вида контента – с форматом платформы, на которую идет подача.

К синдицированию контента (не обязательно товарного) также относятся решения для одновременной выдачи постов сразу в ряд соцсетей.

Цифровые лидеры в 2019 году сделают еще один шаг вперед, чтобы улучшить синдикацию контента о своих товарах.

Топ-10 трендов для IT: Gartner составил прогноз до 2020 года

Gartner опубликовал свой прогноз для IT-индустрии до 2020 года

Топ-10 трендов для IT: Gartner опубликовал прогноз до 2020 года

Консалтинговое агентство Gartner опубликовало доклад, в котором спрогнозировало тренды в мире технологий до 2020 года.

Вот несколько общих прогнозов от Gartner:

— К 2021 году расходы на Интернет вещей достигнут $2,5 млн в минуту,

— К 2021 году каждый час будут продаваться более 1 миллиона новых IoT-устройств,

— К 2022 году бизнес на основе технологии блокчейн будет оцениваться в 10 млрд долларов,

— К 2020 году появятся новые бизнесы и новые бизнес-модели на основе смарт-контрактов и технологии блокчейн,

— Количество онлайн-потребителей во всем мире вырастет с 1,5 млрд в 2016 году до 2 млрд в 2019 году,

— К концу 2016 года более 150 млн людей во всем мире загрузят приложение Pokemon Go,

— Интеллектуальные помощники такие, как Amazon Echo и Google Home будут в более, чем 10 млн домах.

А вот топ-10 прогнозов от Gartner для IT-организаций:

1. К 2020 году 100 млн потребителей будут совершать покупки с помощью технологии дополненной реальности.

2. К 2020 году 30% сессий просмотра веб-страниц будут осуществляться без экранов, но с интеллектуальными помощниками такими, как Amazon Echo и Google Home.

3. К 2019 году 20% брэндов не будут использовать свои мобильные приложения. Одна из причин — высокая стоимость поддержания актуальности приложения.

4. К 2020 году алгоритмы изменят поведение более 1 миллиона потребителей во всем мире, что уже можно наблюдать на примере игры Pokemon Go.

5. К 2020 году бизнес-проекты на основе технологии блокчейн будут оцениваться в 10 млрд долларов. Недавнее исследование CrunchBase продемонстрировало, что уже сейчас блокчейн привлекает инвестиции рекордными темпами.

6. К 2021 году 20% всех человеческих активностей будут связаны с семью гигантами в цифровой сфере — Google, Apple, Facebook, Amazon, Baidu, Alibaba и Tencent.

7. К 2019 году каждый доллар, который компании инвестируют в инновации, потребует вложения еще семи долларов для внедрения этих инноваций.

8. В 2020 году рост потребностей в мощностях дата-центров за счёт Интернета вещей не превысит 3%. Согласно прогнозам, в 2020 году генерирование новых данных будет иметь огромный потенциал. Однако лишь малая часть этих данных будет помещаться в хранилища. Основное место в дата-центрах будет отведено для данных пользовательских и бизнес-приложений.

9. К 2022 году Интернет вещей позволит потребителям и бизнесу сэкономить 1 трлн долларов в год на ремонте, услугах и расходных материалах.

10. К 2020 году 40% сотрудников сократят расходы на медицинское обслуживание благодаря фитнес-трекерам.

Каждый год обозреватель Forbes Дэниел Ньюман предсказывает самые значительные тренды цифровизации ближайшего будущего. Актуальные исследования технологий и цифровых преобразований помогают ему точнее ответить на вопросы «куда мы движемся?», «почему мы стремимся именно туда?» и «какие потенциальные сюрпризы уже ждут своего часа?»

Некоторые из главных трендов 2019 года основываются на тенденциях прошлого года. Но, безусловно, есть несколько дополнений.

Хотелось бы верить, что эти десять идей послужат компасом для организаций, которые хотят развивать свой бизнес. Помните: технология сама по себе не равна цифровым преобразованиям. В центре всех инвестиций должны быть клиент, культура и сотрудники – наряду с непрерывностью бизнеса.

Итак, чего стоит ожидать в предстоящем году?

Если вы путешествуете по миру, то знаете, что иногда по-прежнему можно откатиться в 3G-зоны, не осознавая этого. С чего бы нам ждать мобильных технологий пятого поколения?

Тем не менее, сейчас мы наконец находимся в той точке, в которой начнётся повсеместное использование 5G. Если вы следите за новостями технологий, скоро вы узнаете, что появится множество постоянных и тестовых развёртываний с такими компаниями, как Qualcomm, Intel, Nokia, Ericsson, Samsung и Huawei. На слуху и новые компании, такие как Mimosa Networks, развивающие 5G и в городах, и в сельской местности. Это откроет дорогу расширению мобильных операторов 5G – а пользователи смартфонов получат новые, более классные, быстрые и инновационные услуги.

Это захватывающее время для 5G и мобильных устройств. 2018 год был годом, когда развивались отдельные 5G-приложения. В 2019 году мы увидим, как 5G найдёт путь в верхний угол наших мобильных устройств – хотя для пользователей iPhone это случится, скорее всего, в 2020 или позже.

Все мы, конечно, очень разочарованы чатботами образца 2018 года. Но есть и хорошие новости – на поприще обработки естественного языка и аналитики чувств продолжает кипеть работа. Многие считают, что NLP (Natural Language Processing, не путайте с нейролингвистическим программированием) встряхнёт всю отрасль услуг так, как мы никогда и не представляли.

Подумайте обо всех услугах, которые могут быть предоставлены без людей – быстрое питание, кредитование, подбор персонала! Более того, NLP позволяет компаниям собирать информацию и улучшать обслуживание на её основе. Доля крупных предприятий, которые уже используют чатбот или собираются его внедрить к концу 2019 года, достигает 40%.

Сейчас многие встревожены тем, что искусственный интеллект и чатботы могут повлиять на рабочие места. Спешим успокоить – компании намерены усовершенствовать свою рабочую силу, а не вытеснять её. Машины бывают полезны в ответах на чёткие запросы, но оставляют желать лучшего, когда дело доходит до эмпатии и человеческих эмоций, необходимых в работе с клиентами.

3. Связанные облака (общедоступные, частные, гибридные)

Можно просто заявить о «продолжающейся эволюции и растущих болях внедрения облаков». Чаще всего организации понимают, что общедоступные, частные облака или дата-центры – не лучший вариант. Иногда им нужно полное или частичное сочетание этих возможностей.

Таким образом, связанные облака продолжают развиваться, чтобы удовлетворить меняющиеся потребности компаний – независимо от того, хотят они облачное хранилище, сетевое взаимодействие, безопасность или развертывание приложений.

Крупные провайдеры облачных вычислений, такие как Amazon и Alibaba, отвечая на звонок, предлагают частные облака (или в случае с Google – контейнеры). И Microsoft Azure, и HPE, которая приобрела Cloud Technology Partners в 2017 году вместе с их потребляемыми ИТ-услугами, и VMware, недавно купившая CloudHealth Technologies – все они уделяют особое внимание связанным облакам.

Термин «мультиоблако» станет новым модным словом в профессиональном кругу. Независимо от того, каким объёмом данных загружено облако, работа ИТ-специалистов и пользователей в нём должна быть бесшовной, безопасной и плавной. Для большинства предприятий это означает сочетание нагрузок в общедоступных, частных и гибридных средах.

4. Мы наконец поймём блокчейн – и примем его нереальность

Забудьте всё волшебное, что вы когда-либо слышали о блокчейне. Это шутка, но лишь отчасти.

По мере того, как мы исследуем это технологическое чудо, мы осознали, что блокчейн – это хаос. Обычным людям его слишком трудно использовать прямо сейчас, и стандартного подхода нет –все мы хотим использовать его по-разному.

Единственный способ массово внедрить блокчейн – это создать plug-and-play версию, которую сможет использовать и понять кто угодно. Да, ведущие технологические фирмы калибра IBM продолжают твердить о высоком потенциале блокчейна в приложениях вне рынка криптовалют. Финансовая индустрия к нему присматривается так же внимательно, особенно к приложениям для транспортировки товаров и оказания услуг. И всё же это скорее маркетинговая уловка, чем предоставление рабочей технологии.

Многие высококлассные разработчики продолжат развивать блокчейн в 2019 году. Но скорее всего, пройдёт ещё два-три года, прежде чем мы убедимся в его истинной мощи.

5. Данные для аналитики, машинного обучения и искусственного интеллекта

В центре всех технологических трендов – и в центре этого списка – находится краеугольный камень цифровизации. Данные – ключ для компаний, которые смогут принимать правильные решения о продуктах, услугах, сотрудниках, стратегии и многом другом.

За прошедший год мы создали 90% мировых данных. Исследования также показывают, что лишь 1% из них мы используем эффективно. Входить в этот 1% очень здорово, и всё-таки большинству из нас, проповедующих могущество аналитики, есть чего стыдиться.

Мы знаем целый ряд компаний, таких как Microsoft, SAP или SAS – лидеров на рынке превращения данных в значимую бизнес-аналитику. И самим этим компаниям, управляющим данными, следует многое сделать, чтобы реализовать возможности тех данных, которые у них уже есть и появятся в будущем.

Благодаря увеличению вычислительной мощности, которое может ускорить машинное обучение, цифровые лидеры будут инвестировать в создание данных с помощью машинного обучения и искусственного интеллекта. Прогнозируем скачок показателя эффективности с 1% до 3-4% к 2020 году – это может показаться незначительным ростом, но на самом деле станет массовым увеличением использования данных.

По состоянию на август 2018 года, около трети компаний не соответствовали Генеральному регламенту о защите персональных данных, направленному на многослойную защиту информации о пользователях. Около тысячи американских новостных сайтов недоступны в Европе – в основном потому, что они заботятся о безопасности данных слишком слабо, чтобы удовлетворить требованиям GDPR.

Что это означает, если говорить о трендах цифровизации 2019 года? Что продвинутые клиенты будут замечать, какие компании заботятся о защите данных, а какие нет. Возможно, GDPR даст начало более глобальной тенденции – привлечению компаний к ответственности за то, как они относятся к конфиденциальности и персональным данным.

До тех пор, пока бренды не обязаны соответствовать регламенту, он послужит им предупреждением: выясните, как наладить отношения с аудиторией вместо явного злоупотребления данными пользователей во имя маркетинга и продаж.

У Forbes есть опасения насчёт виртуальной реальности. VR – это очень здорово, но пока попросту невозможно на нынешнем рынке игр и специализированных приложений. В то же время дополненная реальность (AR) продолжит возглавлять топ трендов цифровой трансформации 2019 года.

Для AR нашлась масса способов применения в обучении персонала – значит, это не просто прикольно, но и полезно. И это воплощение того, что мы называем высокими технологиями. Пусть некоторые считают, что рост будет медленным, поставим на бурное развитие AR в следующем году.

В прошлогоднем топ-10 первые четыре тренда касались в основном Internet of Things, дополненной реальности, машинного обучения и Edge – технологии беспроводной передачи данных. В 2018 году четвёрка стала одним целым – настолько эти технологии взаимосвязаны. По мере развития интернета вещей – и резкого роста числа подключаемых устройств – стало понятно, что нам нужно больше пространства и связности для работы с данными, полученными с помощью IoT.

Концепции «умных городов» и автономных транспортных средств не будут реализованы, если обрабатывать данные придётся в облаке. Это означает, что мы всё чаще будем ориентироваться на использование Edge. На сегодняшний день только эта технология может справиться с обработкой данных в режиме реального времени.

Важно подчеркнуть, что Edge и облако не исключают друг друга. Cisco отмечает созависимость Edge и облака – так называемый «туман» – и подтверждает, что критические взаимодействия данных между Edge и облаком позволят использовать данные по максимуму. Можно быть уверенными, что эти две технологии будут работать вместе для раскрытия возможностей AI, машинного обучению и интернета вещей.

В этом году Forbes опросил ИТ-директоров и специалистов об их бюджетах и расходах на облака и на все прочие проекты. Выяснилось, что они заинтересованы в увеличении эффективности, большей гибкости с рабочими нагрузками (см. тренд №3) и способности быстро масштабироваться в зависимости от бизнес-требований. Это значит – как ясно на примере Salesforce, ставшей сервисом-тяжеловесом в области CRM – что клиенты хотят всего и сразу.

Чем больше предложений на рынке, тем более изощрёнными становятся компании при выборе ИТ-услуг. Такой подход даст в итоге масштабируемость, новейшие технологии, более короткие циклы закупок и повышенную манёвренность. Важно то, что компании склоняются к такому стилю работы, и в 2019 году это будет бросаться в глаза всё чаще и чаще.

10. Генеральные директора возьмут ответственность за цифровизацию на себя

Честно говоря, время пришло – хотя это предсказание и вызывает наибольшее беспокойство. Бесчисленные исследования показали ошеломляющее желание сотрудников убедиться, что цифровизация начинается с самых верхов компании. Но всем нам очевидно, как часто эта задача делегируется ИТ-отделам, маркетологам или кадровикам. Да, мы уже сейчас знаем о ряде бизнесменов, которые стремятся к цифровой трансформации. Зато в 2019 году наконец активизируется каждый генеральный директор, осознавая, что цифровой трансформации не миновать.

Они будут уделять больше внимания найму, признавая решающую роль построения культур, способных измениться, понимая ценность гибкости и переобучения сотрудников. Директора будут учиться доверять данным больше, чем когда-либо прежде. Это хорошая новость для всех компаний в 2019 году.

Всё это лишь предположения. Если в чём и можно быть уверенными – в том, что цифровая трансформация продолжит менять бизнес в каждой отрасли. Бывает трудно понять, что некоторые из этих технологий применяются уже сейчас. Но в перспективе они кардинально изменят то, как мы работаем, общаемся и взаимодействуем. И их последствия будут по-прежнему выходить далеко за пределы следующего года.

2018-й стал для банковского сектора первым в посткризисной истории годом стабильной прибыльной деятельности

По итогам 11 месяцев система показала положительный финансовый результат на уровне 15 млрд грн. Это закономерное следствие оздоровления и консолидации сектора: на рынке остались наиболее сильные и надежные игроки. Банки наращивали операционные доходы от кредитных операций и транзакционного бизнеса, расчищали кредитные портфели, постепенно сокращая отчисления в резервы, активно привлекали ресурсы с рынка, работали над повышением эффективности каналов продаж и внутренних процессов.

Очевидно, что банки являются неотъемлемой частью экономических процессов, обеспечивая финансовое «кровообращение» между всеми участниками: внешними и внутренними инвесторами, государственным сектором, крупными корпорациями, экспортерами и импортерами, малым и средним бизнесом, населением. Поэтому результаты и перспективы деятельности банковского сектора неразрывно связаны с успехами экономики. Экономические индикаторы напрямую влияют на планы и возможности банков: определяют финансовые ресурсы и аппетиты клиентов, партнеров и конкурентов, формируют стоимость ресурсов, депозитные и кредитные ставки, основные векторы банковских бизнес-стратегий.

Ключевые экономические вызовы, оказывающие влияние на банковский сектор:

1. Слабая экономическая динамика: по итогам 2018 года ожидается рост ВВП на 3,2-3,5% с последующим замедлением в 2019-м; реальный сектор и промышленное производство по-прежнему уступают в динамике традиционным драйверам – потребительскому спросу и розничной торговле, которые преимущественно ориентированы на импорт.
2. Высокие инфляционные и девальвационные риски. Опережающая прогнозы инфляционная динамика вынуждала Нацбанк в течение года неоднократно повышать учетную ставку до нынешних 18%. Жесткая монетарная политика регулятора вызвала рост стоимости ресурсов на рынке и увеличение спроса банков на них; в результате рынок от профицита ликвидности переходит к ее дефициту. Пока оснований для смягчения регулятором монетарной политики нет, учитывая высокую долговую нагрузку в 2019 году и растущие в предвыборный период политические риски.
3. Зависимость украинской открытой экономики от внешних факторов: ценовой конъюнктуры сырьевых товарных рынков и ситуации на международных рынках капитала. Перспективы очередного мирового финансового кризиса негативно влияют на настроения международных инвесторов и их аппетиты к развивающимся рынкам: в периоды шторма инвесторы традиционно предпочитают «тихие гавани».

Драйвером кредитной активности банков остается сегмент розничных потребительских кредитов, показавший в 2018 году рост на уровне 40%. Потребкредиты интересны банкам высокой маржинальностью, постоянно растущим спросом и быстрой оборачиваемостью портфеля, ведь ресурсы в банковской системе преимущественно короткие.

В корпоративном сегменте сохраняется дефицит качественных заемщиков. Стабильно высокий уровень токсичных кредитов – более 54% общего портфеля – свидетельствует о все еще неэффективной системе защиты прав кредиторов. При этом значительная часть проблемного портфеля сформирована крупнейшими бизнес-группами, умело использующими несовершенство судебной и исполнительной систем для того, чтобы не отдавать старые долги.

Макропрогнозы на будущий год достаточно сдержаны

В такой ситуации банкам спокойнее размещать ликвидность в высокодоходные розничные потребкредиты и безрисковые государственные ценные бумаги и депозитные сертификаты, а не развивать кредитование реального сектора экономики.

Банки, благодаря кризисным урокам и жесткому надзору регулятора, сегодня уже умеют не только противостоять рискам, но и работать «на опережение»: своевременно адаптировать бизнес-стратегии под рыночные реалии, грамотно управлять ликвидностью, проводить максимально взвешенную риск-политику, соответствовать самым высоким ожиданиям клиентов и регулятора.

Макропрогнозы на будущий год достаточно сдержаны, поэтому очевидно, что конкуренция за качественных клиентов только усилится. Сами клиенты стали более прагматичны и требовательны: при выборе банка ориентируются не только на надежность, считая ее обязательной опцией «по умолчанию», но на скорость и технологичность обслуживания, профессионализм, умение общаться с клиентом на понятном языке.

Для существенной активизации кредитования и сохранения вектора прибыльной деятельности банковского сектора в 2019 году необходимы оздоровление конкурентной среды, эффективная регуляторная политика, продолжение структурных реформ, которые сделают экономику более устойчивой к внешним и внутренним шокам, улучшат инвестиционный климат, обеспечат устойчивый экономический рост.

Оцените статью: