Дают ли банки ипотеку пенсионерам

Какие банки дают ипотеку пенсионерам и обязательно ли при этом заемщику работать?

Сегодня ипотечный кредит вполне доступен и посилен для пенсионеров, тем более что многие из них продолжают работать.

Порой финансовые учреждения предлагают достаточно выгодные условия, поэтому многие граждане, после того, как выходят на пенсию, используют такие банковские программы для улучшения своих не слишком благоприятных жилищных условий. Где дают пенсионерам ипотеку на покупку квартиры и под какие проценты узнаем далее.

Банки, которые предоставляют пенсионерам ипотеку, часто предъявляют к ним особые требования. Как правило, это бывает условие постоянного трудоустройства, также они изучают возраст потенциального заёмщика.

В частности, финансовое учреждение может потребовать, чтобы по завершению сроков действия договора по кредиту заемщику бы было не более, чем 70 лет (а порой и того меньше). Часто выдвигают требования к возрасту и на момент заключения договора.

Пенсионеры, которые выступают в роли заёмщиков, изучаются банковским учреждением очень тщательно, нежели все прочие заёмщики, так как фактор риска довольно велик. Банков с особыми программами в области ипотечного кредитования для пенсионеров пока нет, но проблем, связанных с оформлением таких программ, как правило, не возникает.

Оценивая платежеспособность и потенциальную возможность внесения регулярных платежей по кредитному ипотечному займу, банк придаёт значение таким факторам:

• Наличие реального и документально подтверждённого дохода, его стабильность (кроме пенсии);
• Если займ берут супруги, обычно оценивается совокупный доход, что является явным плюсом. Вдвоём гораздо проще выделить нужную сумму на погашение очередного платежа;
• Принимается во внимание наличие любой собственности, при этом рассматривается её залоговая стоимость, вместе с приобретаемой недвижимостью.

В последнем случае банк гораздо охотнее может выдать ипотеку, причём на хороших условиях, более выгодных. Например, если у пенсионеров есть в собственности квартира, то заём на приобретение , скажем, загородного дома получить будет гораздо проще.

В остальном условия по получению ипотеки для пенсионеров незначительно отличаются от прочих граждан, пожалуй, кроме срока действия договора. Так же, как и в любом финансировании, хорошая кредитная история обязательно рассматривается, как положительный фактор.

Также банк рассматривает участие в программе по ипотечному кредитованию дополнительных созаемщиков, это не обязательно дети или родственники, могут быть и близкие друзья.

Наличие созаемщиков повышает реальные шансы на то, что ипотека будет одобрена.

В том случае, если пенсионер получает постоянный доход, кроме пенсии ещё и работает, то его потенциальная платежеспособность такая же, как и у людей более молодого возраста. Так что он имеет возможность оформить ипотеку, однако, условия не во всех банках одинаковы.

Например, работающий пенсионер в Сбербанке может получить пятьсот тысяч рублей, а неработающий — только лишь двести. Кстати, только в этом банке и может реально получить ипотеку неработающий пенсионер. Но это в случае, если он подтвердит свой доход справкой из Пенсионного Фонда. К тому же у него должен быть или поручитель, или залоговое имущество.

Однако неработающему пенсионеру перед получением ипотеки проще устроиться на службу, так как одобрения по кредиту придется ожидать долго. Финансовое учреждение будет оценивать потенциальную платежеспособность, кредитную историю потенциального заёмщика, и только после этого одобрит (или откажет) в ипотеке. Естественно, кредит даётся под залог покупаемого жилья.

Какие банки дают ипотеку лицам пенсионного возраста и до скольки лет?

Как уже упоминалось выше, условия по ипотечному кредитованию для лиц пенсионного возраста разные, всё зависит от банка.

Возраст на момент полного погашения кредита по заключаемому договору не должен быть выше, чем 75 лет. Скажем, если вы пришли в банк за ипотекой в шестидесятилетнем возрасте, то заём можно оформить на срок пятнадцать лет.

Это финансовое учреждение даёт пенсионную ипотеку только пенсионерам, если они имеют гражданство РФ, и фактическую регистрацию по месту жительства. Необходимо документальное подтверждение дохода, причём банк проверяет, остаются ли деньги «на жизнь». Если дохода хватает только на оплату текущих платежей по кредиту, заём не дадут.

Первоначальный взнос в десять процентов от суммы кредитования обязателен, а минимальная процентная ставка — 10,75 процентов. Однако, чаще всего она выше. Сбербанк обращает внимание на наличие созаёмщиков и залогового имущества.

Особенность кредитования в этом банке — берут во внимание наличие созаемщика, в роли которого может выступать супруг (супруга), он принимает участие при оформлении пакета документов.

На стабильную платёжеспособность, дополнительный доход, кроме пенсии, естественно, тоже обращают внимание.

Этот банк оформляет ипотечные кредиты, если срок возврата займа произойдёт до 65-ти летнего возраста клиента. Например, пятидесяти пяти летней женщине дадут кредит только на десять лет, при этом обязательны все документы, которые предоставляют любые категории заемщиков.

В качестве подтверждения занятости требуют справку 2-НДФЛ, а также заверенную на работе копию листов из трудовой книги. Так же, как и в Сбербанке, требуют наличие гражданства и регистрации по месту жительства.

Обычно Россельхозбанк уменьшает до семи лет срок выдачи кредита, пытаясь свести риски к логичному минимуму. Исключение в этом банке составляют те, кто по своей профессии выходит раньше на пенсию, например, балерины. Для них сроки кредитования могут быть увеличены.

Это финансовое учреждение ведёт более мягкую политику по отношению к пенсионерам. В частности, ипотечные кредиты для них, как для работающих, так и для неработающих, предоставляются до достижения возраста 85 лет. Кредитная ставка — 14.9 процента годовых.

Для получения ипотеки пенсионеры подготавливают справки из Пенсионного фонда и также о том, что они работают. Причём требуется, чтобы время работы на последнем месте составляло не менее четырёх месяцев. Ещё нужно иметь гражданство, место постоянной регистрации.

Совкомбанк тщательно следит за тем, чтобы пенсионер проживал на расстоянии от банка не далее, чем 70 километров и имел дома стационарный телефон. В качестве дополнительных бонусов банк обещает существенно снизить процентную ставку по займу, если пенсионер переведёт туда получение пенсии.

В первую очередь нужно подготовить все необходимые документы, о них уже упоминалось выше:

• подтверждение гражданства (паспорт),
• постоянную прописку,
• справки о доходах,
• выписки из банков, в которых открыт дебетовый счёт.

Кроме этого, необходимо предоставить:

• Правильно заполненные анкеты заёмщика, а также поручителя и созаёмщика (при наличии таковых);
• Пакет документов, который подтверждает личность и платёжеспособность всех поручителей.

В их паспортах, так же, как и у потенциального заёмщика, должна присутствовать отметка о регистрации.

Если имеется в собственности недвижимость, кроме приобретаемой, или другое залоговое имущество, это тоже должно быть документально подтверждено.

Предоставляется некоторыми банками, это даёт шанс купить жильё тем, у кого его нет. При этом непременным условием договора по ипотечному кредитованию является наличие залога (как приобретаемого жилья, так и иного залогового имущества).

Однако такие займы невыгодны, так как их дают по очень большой процентной ставке, как правило, она на пять процентов больше, нежели кредитование с первоначальным взносом.

Военные пенсионеры могут (и имеют право) получать государственные субсидии. В таком случае заемщик берёт ипотеку не только без наличия первоначального взноса, но и без процентов. Обычно некоторая часть денежных средств выделяется для оплаты займа бюджетом.

Для соблюдения таких условий причина ухода со службы должна иметь законное основание, это может быть и ухудшение состояния здоровья. В последнем случае нужно запастись пакетом врачебных справок и выписок из госпиталей и поликлиник.

Для участия в льготной госпрограмме по ипотеке нужно прослужить хотя бы десять лет.

Бывает так, что когда договор по ипотечному кредиту заключался, то вопрос о финансовых затруднениях не стоял. Но с течением времени здоровье ухудшилось, и работать уже просто нет возможности.

В этом случае всегда можно обратиться в банк, в котором вы брали кредит, обычно финансовое учреждение идёт навстречу заёмщикам и предлагает варианты реструктуризации остатка долга.

Иногда банк просто продляет общий срок кредитования, при этом уменьшив сумму ежемесячных платежей. Однако все ситуации рассматриваются индивидуально и зависят от личных договорённостей и от конкретной ситуации.

Чтобы сократить сумму ежемесячного платежа придется документально подтвердить ситуацию. Нужно в первую очередь предъявить документы о том, что вы находитесь на пенсии. Если работать нет возможности по состоянию здоровья, помогут медицинские справки.

Некоторые пенсионеры имеют только один доход – собственную пенсию. Основная часть этой суммы уходит на питание, лекарства и коммунальные услуги. В подобных случаях спасительная ниточка — обратная ипотека. В этом случае квартира, которая бралась по ипотеке, отписывается финансовому учреждению (банку), который постепенно гасит задолженность.

К сожалению, пока лояльных программ по ипотеке для пенсионеров не существует, в том числе и у Сбербанка. Платежи и условия кредитования для всех заёмщиков одинаковы, но в случае критической ситуации банк всегда идёт навстречу.

Пока ипотека без первоначального взноса и беспроцентная для пенсионеров, но с возможностью равными частями погашать кредит, пребывая при этом на пенсии — это вопрос будущего. Но некоторые финансовые учреждения для снижения степени риска для отдельных граждан в исключительной ситуации могут пойти и на это.

Важным фактором при ипотечном кредитовании является заключение страхового договора по кредиту.

Правда, страховые компании неохотно работают с заемщиками зрелого возраста.

Итак, ипотека для пенсионера, особенно работающего, это реальная вещь. Но перед тем как брать кредит, взвесьте все «за» и «против», трезво оцените свою финансовую возможность, и заручитесь поддержкой созаёмщиков.

Все нюансы об ипотеке для пенсионеров узнайте из видео:

Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека для пенсионеров. В этом посте поговорим о том, дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки дают ипотеку пенсионерам и на каких условиях, возможна ли ипотека для неработающих пенсионеров или нет. Также разберем условия, при которых пенсионерам дают ипотеку без первоначального взноса.

На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия. Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться. Но в целом у всех банков стандартные требования.

Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.

У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем. На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести. На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру. Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.

Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки. Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:

При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.

В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет. А по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет. Соответственно, для пожилых граждан предусмотрены более неблагоприятные условия.

Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.

Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране не превышает 30 000 рублей. Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия. Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.

При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам. В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.

Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система. Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.

Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку. Используйте наш калькулятор страховки по ипотеке и ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет выгодности того или другого варианта.

Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.

Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

• размер процентов;
• величина первоначального взноса;
• сроки предоставления заемных денежных средств;
• требования, предъявляемые к клиентам;
• список необходимых бумаг и документов;
• наличие комиссий и т.д.

Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки» для сравнения параметров в ТОП 30 банках.

Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют. Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста.

Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса.

В качестве гарантии может выступать залог дополнительного имущества. Например, у пенсионера имеется в собственности квартира, он может его заложить вместе с приобретаемым имуществом и получить кредит без первоначального взноса. Более подробно об этом смотрите пост «ипотека под залог недвижимости».

Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• документы на приобретаемое жилье.

Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

• копия пенсионного удостоверения;
• документ из пенсионного фонда;
• справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.

Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.

Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания. Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.

В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности взявшего кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:

Пенсионеры могут взять ипотеку в следующих банках:

• Сбербанк — один из первых начал кредитовать пенсионеров на покупку жилья.

Банк предлагает «Людям дела», а также зарплатным клиентам, ипотеку по сниженной ставке от 0,5 до 1% от базовых ставок.

Программа «Люди дела» распространяется на работников государственных и коммерческих организаций сферы образования и здравоохранения, работников правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления.

Возраст от 21 года до 75 лет (на момент погашения кредита): Заемщикам, чей возраст на момент погашения кредита превышает 65 (для мужчин и женщин) лет кредит предоставляется при условии согласия страховой компании оформить договор страхования жизни и здоровья.

• Россельхозбанк — возможна выдача ипотеки пенсионерам по итогам индивидуальной оценки заемщика и т.д.

Банки оценивают благонадежность и платежеспособность пенсионеров, равно как и любых других заемщиков.
А потому можно выделить несколько категорий пенсионеров, которым банки ипотеку выдают охотнее.

Семейные пары

Банки охотнее выдают ипотечные займы семейным парам. Это связано с тем, что доход у семьи всегда будет больше, чем у одинокого человека, даже если в семье есть дети. Пенсионеры, как правило, несовершеннолетних иждивенцев не имеют, а значит, у них есть возможность регулярно выделять часть своих доходов на погашение займа. Также преимуществом будет привлечение в качестве созаемщиков более молодых и платежеспособных близких родственников, к примеру, детей или внуков.

Ипотека работающим пенсионерам

Встречаются пенсионеры, способные выполнять свои трудовые обязанности до 70, 80 лет и даже до самой смерти. Чаще всего, это люди умственного и творческого труда: учителя, инженеры, художники, писатели и т.д.

Если человек имеет регулярный приличный доход, то он рассматривается банком как потенциальный заемщик, даже если он пожилого возраста.
Пенсионеры, имеющие в собственности объекты недвижимости.

Ипотечный займ может обеспечиваться не только непосредственно объектом ипотеки, но и любой другой недвижимостью, которая пригодна для передачи ее банку в залог. В зависимости от суммы ипотеки и оценочной стоимости объекта залога, для пенсионера могут быть установлены более или менее выгодные условия кредитования.

Пенсионеры, способные привлечь созаемщиков

Речь идет не только о супруге потенциального заемщика, но и близких и дальних родственниках, друзьях и других лицах.
Многие банки не требуют, чтобы созаемщики в обязательном порядке были родственниками заемщика.

Главное, чтобы они были дееспособными, работоспособными и платежеспособными, а также имели положительную кредитную историю. Положительная кредитная история значительно повышает его шансы на положительное решение вопроса.

Дают ли ипотеку пенсионерам, не относящимся ни к одной из перечисленных выше категорий

Шансы на получение займа в сравнении с указанными лицами будут значительно ниже.
Существует ряд банков, где требования к заемщикам-пенсионерам не слишком строги, и можно попробовать подать документы.

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в году

Жить комфортно хочется в любом возрасте. Жизненные ситуации приводят к тому, что человек остается без недвижимости. И что делать? Среднестатистический гражданин России не купит собственное жилье без привлечения заемных средств: уровень дохода не сопоставим с ценами на недвижимость. Но если трудоспособному лицу банки охотно выдают ипотеку (жилищный кредит), то для людей пенсионного возраста оформить такой кредит очень сложно. И вызвано это рядом как объективных, так и субъективных причин. И далее мы поговорим о том, возможна ли вообще в России ипотека для пенсионеров, и как ее оформить.

Главный вопрос, который волнует большинство людей пенсионного возраста: готовы ли банки сотрудничать с пенсионерами в разрезе ипотечного кредитования? Да, готовы, но не все.

Из-за каких субъективных причин не дают ипотеку пенсионерам:

• Люди пенсионного возраста не имеют высокого официального уровня дохода, поэтому не смогут в дальнейшем выполнять свои обязательства по кредиту.
• Имеют не молодой возраст, а поэтому имеют проблемы со здоровьем, которые в последствие могут повлиять на платежную дисциплину заемщика.
• Люди такого возраста при постоянной занятости и наличии образования уже могли приобрести недвижимость. Если они даже до такого возраста не смогли этого сделать, значит, на это есть причины: нет денег, нет желания, маленькая зарплата и т. д.

Таких причин множество. Политика большинства банков сводиться к тому, что пенсионеры – это рискованная категория заемщиков, которые не могут гарантировать на всем отрезке ипотечного кредитования 100% платежеспособность.

Но есть банки, которые считают по-другому. В цивилизованном мире пенсионеры также берут кредиты и погашают их лучше, чем люди молодые. В России компаний, которые готовы кредитовать пенсионеров, не так много, но есть. И далее представляем факторы, которые влияют на такое решение:

• Человек пенсионного возраста имеет постоянный доход в виде пенсии, который ему гарантирует государство. Следовательно, человек не подвержен риску снижения уровня дохода и может спланировать свои кредитные платежи.
• Лица параллельно продолжают свою трудовую деятельность, и в некоторых вариантах имеют больший уровень зарплаты, чем их юные коллеги. Вызвано это теми достижениями, званиями и должностями, которые обеспечивают прибавки и доплаты к оплате труда.
• Субъекты после 50–60 ответственные, грамотные, у них нет той беспечности, которая есть у молодых. Они привыкли отвечать за действия, по обязательствам, а поэтому всегда вовремя вносят ежемесячную оплату по ссуде.
• Лица могут уже иметь некую недвижимость или другое имущество, что позволяет использовать его в качестве залога. Это предоставляет гарантию банку об отсутствие риска.

Ипотека для пенсионера сейчас – это реальная возможность улучшить свои варианты проживания или приобрести еще одну квартиру, другую недвижимость, ведь есть банки, которые готовы кредитовать таких заемщиков.

Любая ссуда выдается на условиях, которые могут быть выгодными, или нет. Зависит от того, насколько банк уверен в платежеспособности клиента и насколько тот соответствует всем тем требованиям, которые к нему выдвигаются со стороны кредитора.

В отношении рассматриваемого направления, то здесь необходимо отметить следующую особенность: жилищный заем такого плана для людей старше 55–60 лет нельзя оформить на долгосрочной основе в 20–30 лет. И это связано с объективными причинами. Политика всех российских банков сводиться к тому, что допустимый возраст заемщика – 75. Даже не так. Последний платеж по ссуде должен быть осуществлен не позднее, чем человек достигнет такого возраста.

Если допустить, что человек берет деньги в 55 лет, то тогда допустимый срок, в течение которого он может пользоваться услугой по заключенному договору, составляет 20 лет. Это для женщин. Поскольку мужчины выходят на отдых позже, в 60 лет, то могут получить по договору продолжительность его действия в 15 лет.

Что касается военной ипотеки. Военнослужащий, сотрудник МВД и т. д., является участником НИС (накопительно-ипотечная система). Особенности ее функционирования это отдельная тема. Предусмотрено, что воспользоваться услугой военный может только до 45 лет. Потом условия данной программы для него недоступны. После 45 такие служащие выходят на пенсию и могут получить деньги на покупку квартиры в рамках пенсионной программы на общих основаниях, но не по льготным.

Касательно вариантов как можно оформить такую услугу, то их не так много:

1. С поручительством, когда по договору родственник, близкий с высоким уровнем дохода, постоянной занятостью, хорошей кредитной историей и т. д. сможет выступить гарантом по долгу. В случае невыполнения обязательств заемщиком все обязательства по погашению будут автоматически переведены на поручителя. Вариант допускает оформление как работающему, так и неработающему лицу.
2. Без поручительства. Вариант возможный, но характеризуется повышенной процентной ставкой, минимальным сроком кредитования и минимальным LTD. LTD – это соотношение размера ссуды с оценочной стоимостью залогового имущества. Так вот, при обычном кредитовании такой показатель составляет 80% в среднем по рынку. Если мы говорим о возрастной ссуде, то здесь такой показатель равен 60%.

В зависимости от того, по какому варианту будет происходить кредитование, будет разная степень выгодности условий. При предоставлении поручителя устанавливается меньшая ставка, больший срок и сумма.

Конечно, не стоит обольщаться и думать, что оформить жилищную ссуду удастся без проблем. Нет. Определенные трудности могут возникнуть, и иногда придётся даже отстаивать свое право на получение кредита.

Совет: если в одном финансовом учреждении отказали, не стоит останавливаться. У каждой организации есть лимит средств, которые они могут выдать в рамках такого направления. И гражданин просто может обратиться туда, где такой лимит исчерпан. В таком случае необходимо обращаться к другому кредитору. Вариантов на рынке сейчас предостаточно. Выбирать необходимо проверенных.

Далее мы представим список обстоятельств, которые помогают людям оформлять займы на покупку объектов недвижимого имущества даже после 60:

1. Получение пенсий в рамках пенсионной программы компании. Это один из весомых факторов, которые смогут очень помочь в оформлении продукта такого вида. Обращаться за кредитом необходимо в то учреждение, где вы получаете такие выплаты. И далее объясним почему.

Требованием при взятии ссуды является наличие трудового стажа не менее 1 года за последние 5 лет, и работа на последнем месте не менее полугода. Хорошо, если человек сейчас работает, но если нет, то тогда он не может соответствовать таким требованиям.

Банки же указывают, что требования по стажу и продолжительности работы не распространяются на тех клиентов, которые получают зарплату или пенсионные выплаты в рамках программных продуктов. Таким образом, получая пособие на карту данной организации можно не волноваться за обязательное наличие трудоустройства.

Выполнение ранее перечисленных условий поможет каждому претенденту взять деньги в долг под процент на более выгодных условиях, чем без их выполнения. Также это повысить шансы на получение одобрения по кредитной заявке.

Самый главный вопрос, который волнует большинство: где можно взять ссуду на жилье? И далее представляем список основных вариантов, представленных на финансовом рынке России в 2018 году:

• Сбербанк. Лидер ипотечного рынка, кредитующий многих субъектов, в том числе и льготников. Сотрудничает совместно с государством по реализации государственных программ субсидирования.
• Газпромбанк.
• Втб 24.
• Россельхозбанк.

Три последних варианта активно работают в сфере, и там можно также оформить ссуду после 55–60 лет. Но лидером остаётся все равно Сбербанк, об условиях кредитовании которых пойдет речь далее.

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста в Сбербанке

По поводу кредитования в Сбербанке, то здесь нет никаких принципиальных условий. Действуют те же особенности, о которых рассказывалось ранее: последний платеж до 75 лет, желательно получение пенсии в данном банке и т. д.

Здесь можно оформить услугу как с поручительством, так и нет. Следует отметить, что эта одна из тех организаций, которая особо не требует выполнения такого вот требования.

Есть даже возможность оформления по двум документам. По крайней мере, такая информация представлена на сайте. Но если внимательно ознакомиться с условиями, то окажется, что это совсем не так. Документов необходимо больше, а направление названо так потому, что не нужны справки 2-НДФЛ и т. д. Действует для участников пенсионных и зарплатных проектов.

Существует множество программ. Есть для молодых семей без детей и с детьми, есть военная ипотека, кредитование с государственной поддержкой и т. д. Далее рассмотрим только те программы, в рамках которых возможно взять ссуду работающему и безработному пенсионеру.

Базовая ставка для нашей категории заемщиков составляет 9,5%. Срок кредита – до 30 лет. Установлена минимальная сумма, равная 300 тыс. руб. По поводу максимальной, то в стоимостном выражении ее нет, а сказано о том, что она равняется 85% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Размер взноса – 15%.

Действует акция с пониженной процентной ставкой на некоторые жилые комплексы, являющиеся партнерами организации. Список представлен на сайте. Ставка в данном случае стартует от 7,4%, но максимальный срок – до 12 лет.

Относительно квартир в домах, которые строятся. Здесь главным есть то, что первоначальный капитал для лиц, которые не подтвердили свой доход, составляет 50%. Ставка установлена на уровне 7,4–9,5%. Важен срок, в течение которого планируется погашение. Если за 7 лет, то 7,4%, за 12–9%, а все, что больше – 9,5%.

Такое направление является невыгодным и здесь установлены высокие ставки. Это необходимо учитывать. Выдают от 300 тыс. на срок до 30 лет. Соотношение оценки залога и займа – не более 75%. Процент – от 11,4%.

Покупка готовой загородной недвижимости

Размер капитала, который сразу необходимо внести, 25%. Максимальный срок – 30 л. Минимальный размер – 300 тыс. руб. Не установлено предельной величины, но сказано о том, что не больше 75% от оценки объекта. Ставка устанавливается в среднем 9,5%.

По поводу покупки гаража, то его можно взять в рамках направления Нецелевой кредит под залог недвижимости. Это самый лучший вариант. Готовы подписать договор на 20 лет под 12% на сумму до 10 миллионов руб.

По поводу документов, то следует сразу сказать: в каждом индивидуальном случае они могут отличаться, поскольку каждый кредитор устанавливает правила игры. Но все документы можно разделить на три категории:

1. Для идентификации: копия паспорта, СНИЛС, копия загранпаспорта, водительского удостоверения и т. д.
2. Для оценки финансового состояния: справка из ПФ, справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка по текущим счетам с указанием размера остатка и т. д.
3. По залогу, то есть объекту недвижимости: предварительный договор купли-продажи, технический паспорт, выписка из реестра о праве собственности, оценочное свидетельство о стоимости залога.

Вечный вопрос, который волнует многих ипотечников: нужна ли страховка, которую так навязывают при заключении договора? Ответ однозначный: да, нужна, но в обязательном порядке только на залоговое имущество.

По действующему законодательству ни одна кредитная компания не имеет права выдать ипотеку без страхования залога. Это золотой стандарт, действующий во всех странах. При оформлении такого продукта заключается всегда три договора:

Не подписав их, получить деньги на руки нельзя.

Страхование залога происходит каждый год, поскольку сумма устанавливается в процентном соотношении от остатка по ссуде. Есть учреждения, предлагающие сразу на весь срок подписать полис. Но этого делать не нужно, размер переплаты в таком случае будет огромен. Большинство крупных компаний, работающих в данном сегменте, предлагают сразу подписать соглашение на 1 год. После истечения данного периода необходимо будет заново подписывать документ, о чем клиент будет предупрежден в телефонном режиме.

Такие действия страхования направлены на то, чтобы в случае дефолта, то есть банкротства физического лица, кредитор смог получить от страховой фирмы компенсацию и покрыть свои расходы.

Приобретать полис можно только в тех фирмах, которые аккредитованы самим банком. Как правило, список таких страховщиков представлен на официальном сайте.

Другой вопрос, который возникает: добровольное страхование жизни и здоровья. Настаивать на такой услуге сотрудник, занимающийся рассмотрением заявки, не имеет права. Кроме того, никто не имеет права настаивать на выборе самого страховщика. Но интересный момент: если от клиента будет отказ в приобретении добровольного полиса, то тогда процентная ставка автоматически по ипотеке будет увеличена. В большинстве случаев такое увеличение составит 1% годовых.

Радует то, что вне зависимости от возраста каждый может при определенных обстоятельствах оформить жилищный заем и приобрести желаемую недвижимость. Это мировые стандарты, которым теперь соответствует и наш банковский сектор. Люди после 55 – это высокооплачиваемые кадры, которые за счет опыта и квалификации имеют стабильный уровень дохода и получают пенсии. Последний вид дохода постоянен и гарантирован государством, что не может защитить финансовые учреждения от риска неплатежеспособности. Надо просто понять это.

Оцените статью: