Работодатели проверяют кредитные истории работников

«Кадровики лезут в долги»: зачем компании проверяют кредитные истории сотрудников?

Крупнейшие российские бюро кредитных историй зафиксировали настораживающую тенденцию – крупные российские работодатели стали все чаще интересоваться долговыми обязательствами своих сотрудников. Только за последний год количество заявителей, из числа крупных компаний, запрашивающих подобную информацию, выросло практически в три раза. Речь идет как минимум про полсотни юридических лиц с персоналом, достигающим 2,5-3 тыс. человек. Зачастую такие проверки проводятся работодателями выборочно, но затрагивают они как уже нанятых работников, так и потенциальных будущих сотрудников. Цель – в условиях кризиса и увеличивающихся объемов просроченных кредитов у населения минимизировать собственные риски, по крайней мере, на предмет мошенничества персонала.

С точки зрения законодательства, такие меры допустимы лишь в случае прямого согласия работника. Однако эксперты уверяют, что мало кто из сотрудников осмеливается отказать в предоставлении работодателю таких данных. Какую информацию может получить компания и что она может ей дать? Что будет, если сотрудник откажет предоставлять согласие на «кредитный мониторинг»? Карьерист.ру постарался разобраться в сложившейся ситуации.

О том, что интерес работодателей к долговой истории своих сотрудников вырос в этом году, сообщил «Коммерсант», ссылаясь на статистику бюро кредитных историй «Эквифас» и Объединенного кредитного бюро. В обеих организациях отмечают существенный рост запросов работодателей на предмет не только текущих долговых обязательств, но и существовавших у сотрудников кредитов. Количество организаций, запрашивающих такую информацию, выросло с прошлогодних 18-20, до сегодняшних 40-50. Например, в «Эквифасе» заявляют про постоянный мониторинг около 140 тыс. работников.

Специалисты отмечают, что проверки ведутся как по отношению давно нанятых сотрудников, так и новичков, и даже соискателей на этапе трудоустройства. Постоянный мониторинг ведется с целью не только узнать о факте получения кредита, но и об изменении нагрузки на сотрудника, появлении у него задолженности и, следовательно, финансовых проблем. Такая информация в большинстве своем интересует лишь крупных работодателей, таких как строительные компании, банки, инвестиционные фонды, крупные производства, нефте- и газодобывающие организации и т.д. Причем проверке поддается далеко не весь персонал, а лишь должности, связанные с материальной ответственностью – бухгалтера, финансисты, продажники, снабженцы, экономисты, инкассаторы, топ-менеджеры и т.д.

Количество организаций, запрашивающих такую информацию, выросло с прошлогодних 18-20, до сегодняшних 40-50

Возможность доступа к кредитной истории воспринимается многими компаниями в качестве дополнительной информации о сотруднике, но, тем не менее, носит обязательный характер при приеме на ответственные должности. Таким способом они стараются минимизировать собственные риски, ведь сотруднику так или иначе придется распоряжаться материальными ценностями организации. Логика работодателей проста: наличие высокой кредитной нагрузки (50-60%) на доходы сотрудника – сигнал про отсутствие навыков управления средствами, наличие задолженности – отсутствие дисциплины, а несколько просроченных кредитов – возможно даже мошенничество. При этом в жизненные ситуации таких потенциальных сотрудников компании предпочитают не вдаваться.

И в этой связи многих интересует вопрос законности таких проверок. Изначально право на получение такой информации имели только банки, но с 2014 года в законодательство были внесенные изменения, расширяющие список лиц, которым может быть предоставлено право доступа к формируемым бюро базам данных. В частности, к ним причислили индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, если субъект кредитных отношений предоставляет ему на это письменно оформленное согласие. Выданное сотрудником разрешение действительно на протяжении двух месяцев с момента выдачи. Предоставляемая по нему информация будет содержать всю кредитную историю, кроме названий самих банков. Сам Трудовой кодекс не регулирует возможность таких действий в рамках трудовых отношений, но и не запрещает их, а поэтому их вполне можно считать законными.

Наличие задолженности не может говорить про деловые качества, хотя работодатели и склонны верить в обратное

Но, порядок использования такой информации работодателями законодательством прямо не определен, а это уже открывает путь для злоупотреблений. Так, работодатели не скрывают, что запрашиваемая информация используется в целях минимизации рисков, связанных с сотрудником-должником. То есть фактически при наличии просроченных задолженностей уже работающего сотрудника могут попросту уволить. Конечно же, это будет незаконно, так как в ТК прямо определены случаи, когда увольнение будет обоснованным, и наличие задолженности туда не входит. Более того, это не может быть причиной для отказа в приеме на работу – ст. 64 ТК запрещает отказ в заключении трудового договора по иным причинам, не связанным с деловыми качествами сотрудника. Естественно, что наличие задолженности не может говорить про деловые качества, хотя работодатели и склонны верить в обратное.

Вопросы вызывает и порядок получения разрешения на анализ такой информации у сотрудника. Дело в том, что ни один нормативно-правовой акт не обязывает работника предоставлять согласие на собственный «кредитный мониторинг» – это должно быть его личным волеизъявлением. Получение согласия под давлением или угрозой вменения санкций недопустимо. Более того, незаконен как отказ в трудоустройстве, так и увольнение по причине отказа в согласии на проведение мониторинга. Но, уровень правовой грамотности россиян оставляет желать лучшего, чем и злоупотребляют работодатели.

Есть и вторая сторона медали в этом вопросе. Вполне логично, что имеющие финансовые обязательства сотрудники, а тем более, если это валютный заём или ипотека, заинтересованы в том, чтоб иметь стабильный доход, дабы гасить свою задолженность. Естественно, это положительным образом проецируется на его отношение к своей работе – работник заинтересован в заработке, а поэтому он будет выкладываться на максимум, чтоб получить прибавку, премию или повышение. Более того, необходимость погашения задолженности заставит его дорожить своим рабочим местом, как одним из основных источников его дохода не в самое хорошее для его экономического положения время. Финансовая мотивация как всегда остается главной движущей силой трудящихся – об этом говорят и социологические исследования, по которым на первое место всегда выходит зарплата.

Но у работодателей иное мнение – они считают, что финансовая мотивация, которая в приоритете у сотрудника, ставит под угрозу корпоративные интересы, ведь имеющий долговые обязательства, он легко может приступить закон или просто не учесть интересы работодателя. Такое поведение возможно лишь в виде исключения – большинство должников понимают всю сложность своего положения и не готовы рисковать своей работой. Тем более что проверки проводятся лишь в отношении материально ответственных сотрудников, а на такие должности обычно не претендуют люди, склонные к нарушениям трудового порядка и тем более к преступлениям.

Получается, что анализ и получаемые по нему результаты по кредитным историям не только могут привести работодателя к ложным выводам, но и в ряде случаев по факту приводят к трудовой дискриминации сотрудника. Его деловые качества, которые должен оценивать работодатель, не имеют ничего общего с его финансовыми обязательствами, а поэтому полученная из БКИ информация не может рассматриваться иначе, кроме как «для справки». Остальное же в руках у самого сотрудника. Помните: вы не обязаны давать согласие на кредитный мониторинг, и отказ в нем не может быть причиной увольнения!

Проверка кредитной истории при устройстве на работу и в ходе действующего сотрудничества постепенно входит в перечень обязательных на российских предприятиях. Однако часто такая проверка вызывает вопросы у сотрудников и соискателей. Мы провели небольшое исследование с участием пользователей UNIRATE24 и составили список самых частых вопросов. Ответы на них вы можете использовать в своей работе с сотрудниками и соискателями.

Может ли работодатель проверить кредитную историю, имеет ли он на это право

Работодатель может проверить кредитную историю сотрудника. Право на проверку работодателем кредитной истории закреплено за ним российским законодательством. А именно: поправками в федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях», вступившим в силу 1 июля 2014 года. С этого времени любое юридическое лицо может получить отчет из бюро кредитных историй. И на своего контрагента (другое юридическое лицо), и на сотрудника (физическое лицо). Правда, и в том, и в другом случае компания обязана получить письменное согласие проверяемого. Без ведома сотрудника (соискателя) законно получить кредитную историю невозможно.

Проверяет ли работодатель кредитную историю уже работающего сотрудника

Да. Кредитный отчёт работодателю способен предоставить много полезной информации. О текущей долговой нагрузке сотрудника и наличии проблем с кредиторами. О платежной дисциплине. О заинтересованности в дополнительных средствах на момент проверки. Даже об опыте совершения незаконных действий. Проверке во время действия трудового договора/контракта чаще всего подвергаются:

• материально-ответственные лица,
• лица, имеющие доступ к ТМЦ
• коммерческой тайне компании.

Работодатель запрашивает у работника информацию о кредитах с целью профилактики возможных финансовых преступлений, для оценки служебного продвижения сотрудника, оценки перспектив долгосрочного сотрудничества с ним.

Конечно. Задолженность по кредитам – один из главных параметров проверки кредитной истории. Она свидетельствует о том, что прямо сейчас сотрудник испытывает финансовые проблемы, находится под прессингом кредиторов, коллекторов. Это неизменно сказывается и на качестве исполнения служебных обязанностей и повышает риск финансовых преступлений на предприятии. Зачастую работодатель требует предоставить информацию о кредитах именно с целью обеспечения безопасности: предотвратить кражи и махинации с ТМЦ, другими ресурсами компании.

Знает ли работодатель о кредите работника. Когда он узнает о новом кредите?

Согласие на проверку кредитной истории действует в течение нескольких месяцев (по умолчанию» или лет (может быть указано в тексте заявления-согласия). Если работник «на карандаше» работодателя, его кредитную историю проверяют довольно часто. Мониторинг документа позволяет работодателю узнать о новом кредите сотрудника сразу после открытия кредитного счета.

Когда работодатель требует информацию о кредитах у него нет цели уличить того или иного сотрудника в закредитованности, выявить негатив. Все, зачем работодателям нужно знать о кредитах работников – это оценка рисков доверия сотруднику или соискателю ресурсов компании – денежных, информационных, человеческих. Существует корреляция между выполнением сотрудником кредитных и служебных обязанностей. Аккуратный заемщик – надежный сотрудник.

Используйте этот опросник для работы с возражениями по проверке кредитной истории сотрудника/соискателя. Так вы снимите большинство возражений и легче получите согласие проверяемого на запрос информации из бюро. Запросить кредитную историю физического лица вы можете в UNIRATE24.

Кредитный отчет сотрудника

Проверка кредитной истории по лицам, имеющим доступ к финансам, торгово-материальным ценностям, коммерческой тайне, занятым в центре закупок, нанимаемым в качестве временного персонала, претендующим/занимающим руководящие должности.

Что делать и как относиться к тому, что работодатель требует информацию о кредитах? Спокойно. Ситуация, когда работодатель запрашивает у работника информацию о кредитах при приеме на работу или позже, все более и более частая. Проверка кредитной истории постепенно входит в ному в российских компаниях. Сейчас расскажем, почему это так, и какие данные в вашей кредитной истории может послужить сигналом к более тщательной проверке.

Может. С 1 июля 2014 года любое юридическое лицо может получить кредитную историю другого юридического или физического лица. Это право закреплено за российскими компаниями соответствующими поправками в федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях».

Проверка работодателем кредитной истории производится исключительно с письменного согласия последнего. Без этого документа ни один запрос ваших данных не является законным. Если вы обнаружили в своей кредитной истории такие «несанкционированные» запросы – это повод обратиться в бюро и оспорить информацию, инициировать разбирательство и неизбежное наказание нарушителя.

Кредитная история содержит массу полезной информации о человеке. Не только как о банковском заемщике, но также и в целом. Кредитная история при устройстве работу позволяет сверить паспортные данные соискателя, проанализировать частоту смены телефонов, адресов регистрации и проживания. Кроме того, кредитный отчёт работодателю помогает установить:

• Какая у сотрудника кредитная нагрузка, сколько сотрудник в месяц отдает по кредитам.
• Насколько аккуратно сотрудник платит по кредитам.
• Какого рода обязательства берет на себя, и как их выполняет.

Согласитесь, это логично: тот, кто способен длительное время аккуратно платить банку, скорее всего, сможет также аккуратно выполнять и служебные обязанности. Если у человека есть ипотека, он не будет склонен слишком часто менять место работы и будет заинтересован в повышении квалификации, служебном повышении, чтобы обеспечить себе возможность как можно быстрее рассчитаться за квартиру или дом.

Вот именно за этим работодатель требует предоставить информацию о кредитах, именно такого рода выводы он и делает.

Проверка кредитной истории касается не только новичков. Проверяет ли работодатель кредитную историю уже работающего сотрудника? Да! Особенно если есть основания полагать, что кредитное здоровье сотрудника ухудшилось, что ему может быть недостаточно заработной платы на обслуживание долгов. Или если сотрудник занят в руководящем составе компании, распоряжается торгово-материальными ценностями, деньгами, имеет доступ к коммерческой тайне.

Какие данные в вашей кредитной истории насторожат работодателя

Итак, мы разобрались, может ли работодатель узнать о долгах по кредитам и зачем работодателям знать о кредитах работников. А теперь давайте, чего именно не должно быть в вашей кредитной истории, чтобы не вызвать дополнительного пристального интереса проверяющего.

• Информации об открытой просрочке. Если вы прямо сейчас не платите банкам, тем более, если не делаете этого длительное время, на работу вас примут вряд ли.
• Информации о большой кредитной нагрузке. Если текущей или будущей заработной платы вам не хватает для обслуживания кредитов и другие обязательные платежи, риск того, что вы попытаетесь решить свои материальные трудности за счет работодателя очень высок. Скорее всего, у вас спросят, где вы находите деньги на другие траты и, если вы не сможете объяснить этого, в работе вам могут отказать.
• Информации о множественных потребительских кредитах и микрозаймах. Они свидетельствуют о том, что вы не умеете планировать свои траты и распределять силы.
• Информации о долгах, доведенных до взыскания через суд, сведений о недавнем банкротстве, или косвенных признаков кредитного мошенничества. Это когда вы взяли кредит и не сделали по нему ни одного платежа, сразу допустили просрочку.

Напротив, положительными характеристиками для вас станут умеренная кредитная нагрузка, «длинные» кредиты (такие, как ипотека), по которым вы давно и регулярно платите, кредиты, указывающие на повышение вашего уровня жизни (например, автокредит).

Не стоит отказывать работодателю в праве проверить вашу кредитную историю. Тем более, что вы всегда можете ее улучшить и предстать перед нанимающей вас компанией в самом выгодном свете.

Проверка кредитных историй при приеме на работу – стандартная практика зарубежного рынка труда, в частности, американского. Около 40 процентов работодателей в США проверяют кредитные истории претендентов на работу, свидетельствуют данные Personal Finance Employee Education Fund.

В России интерес к кредитным историям связан с появлением баз данных, с помощью которых можно быстро уточнить наличие долгов у кандидата. Хотя рекрутеры признаются, что информация о долгах часто поступает напрямую от кандидатов. Многие из них не понимают, что эта информация может сыграть с ними злую шутку. Поэтому не стесняясь сообщают будущему работодателю о долгах прямо на собеседовании. К примеру, для того чтобы акцентировать внимание на том, как им нужна работа.

Эксперты рассказывают, что далеко не каждого кандидата подвергают такому строгому отбору. “Кредитная история может стать предметом интереса в банках, крупных коммерческих структурах, госсекторе – везде, где традиционно служба безопасности проводит тщательную проверку соискателей”, – говорит Анна Чуксеева, шеф-редактор “Работа.ру”. Плохая кредитная история может стать преградой для карьеры финансового директора, бухгалтера, управленца. Неохотно принимают должников и в банки, так как люди в них работают с деньгами.

“Нехорошая” история многое говорит о характере человека, демонстрирует его неумение работать с финансовыми инструментами, неспособность принимать решения с учетом их последствий, что является минусом для финансовых специалистов.

Причем, если раньше негативным фактором считалось именно наличие просроченного кредита, то сегодня работодатели не жалуют и сотрудников с большими долгами, к примеру, с ипотекой.

Само отношение к кредитам меняется с позитивного на негативное. Лишь 17 процентов россиян сегодня считают кредиты хорошей возможностью приобрести желаемое, а 62 процента уверены, что это прямой путь к разорению, свидетельствует опрос портала Superjob.

Решающим является не наличие кредита, а его размер. Если объем обязательств составляет 30 процентов ежемесячного дохода кандидата, служба безопасности дает ему положительную оценку. Соискателя характеризуют как рискового человека с эмоциональным поведением потребления, если сумма кредита больше половины дохода.

Эксперты отмечают, что на массовом рынке труда с долгами кандидатов не все так однозначно. “Например, некоторые работодатели считают, что желание выправить кредитную историю будет мотивировать сотрудника”, – сообщает Анна Чуксеева.

Вопросы вызывает законность действий работодателей в попытках выведать о кандидате больше информации. “Бюро кредитных историй предоставляют пользователям кредитные отчеты только с согласия субъекта кредитной истории. Если согласия нет – то предоставить кредитный отчет работодателю о кандидате на какую-либо должность при его приеме на работу бюро кредитных историй не имеет права”, – поясняет Сергей Водолагин, партнер Westside Advisors. Но работодатели идут на хитрость. Они заявляют, что кредитная история необходима им для выдачи займа гражданину. В законе не говорится, как бюро кредитных историй должно контролировать правомерность запросов.

Недавно банки обратились в ЦБ РФ с просьбой отменить согласие клиента при получении его кредитной истории. Банкиры сослались на то, что подпись клиента давно стала формальностью. Для выдачи кредитов! Но для кадрового дела отсутствие этой подписи может открыть доступ к сведениям о долгах кандидатов и серьезно расширить их использование при найме сотрудников.

Кроме того, работодатели уже сегодня могут воспользоваться открытыми источниками, которые есть в Интернете. К примеру, данные о злостных неплательщиках кредитов и других долгов, а также должниках по алиментам есть на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Отказать кандидату, ссылаясь на то, что у него много долгов, работодатель не имеет права. “Причиной отказа по Трудовому кодексу может быть только отсутствие деловых или профессиональных качеств кандидата”, – говорит Ирина Федотова, начальник отдела подбора персонала “Локо Банка”.

Но работодатель может не раскрывать причину отказа. “Он может привести иные мотивы в качестве основания для отказа, связанные с квалификацией кандидата, как того требует кодекс”, – считает Сергей Водолагин. Работодатели уже взяли эту практику на вооружение, когда им требуется отказать возрастному соискателю.

После введения поправок к закону «О кредитных историях» в июле 2014 года, просматривать кредитную историю могут не только банки и МФО. Согласно этому закону, любая компания имеет право ознакомиться с КИ человека при наличии его согласия. Такая организация называется пользователем.

Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

В первую очередь, этим правом стали пользоваться юридические лица для проверки сотрудников при приеме на работу. Очень часто такой проверке подвергаются сотрудники, которые являются кандидатами на материальноответственную должность. Это могут быть бухгалтера или финансисты.

Работодатель может также проверить и уже устроенного сотрудника. Таким образом оценивается такое качество, как ответственность перед обязательствами. Считается, что способы управления материальными средствами могут охарактеризовать человека не только как заемщика, но и как работника.

Помимо потенциального руководителя, этой правкой начали пользоваться и страховые компании. При желании застраховать автомобиль или жизнь будьте готовы к тому, что страховщик запросит отчет по вашему кредитному досье. И если у Вас есть просрочки по ежемесячным платежам, то предложения по страховке могут оказаться не очень выгодными для Вас.

До введения правок просматривать отчеты по КИ могли только финансовые компании. Оно и понятно: банк должен оценить риски потери денег при оформлении займа на то или иное лицо. А зачем это нужно другим фирмам, которые не имеют отношения к выдаче средств под проценты?

Как уже говорилось выше, подобная информация может охарактеризовать человека не только как заемщика, но и показать его другие стороны. О нем можно судить из того, как:

• он выплачивает свои долговые обязательства,
• существуют ли у него задолженности,
• правильно ли он оценивает свои возможности и т.д.

По данной ссылке рассматриваем вопрос — какие сведения содержит финансовый отчет и какая информация доступна работодателю.

Что потенциальный работодатель, что страховщики хотят обезопасить себя. Первый хочет добросовестного и ответственного сотрудника, а второй желает защитить свои средства.

Хоть страховые компании и не относятся непосредственно к финансовым организациям, но все же им приходится оценивать риски потери прибыли. Если клиент безответственно относится к кредитованию, то и полис ему обойдется дороже.

Помимо этого, в малом бизнесе так же используется проверка прошлого потенциальных клиентов и партнеров. При заключении партнерства, предварительно можно проверить КИ человека, если он индивидуальный предприниматель.

Но все же не стоит забывать, что любой из этих юридических лиц для проверки Вашей кредитной истории нужно Ваше согласие.

Контролировать состояние досье следует каждому потребителю банковских продуктов. Дело в том, что иногда в нем могут появиться ошибки по вине сотрудников финансовых учреждений. Это может послужить настоящим препятствием при оформлении очередного займа. Инструкцию по исправлению ошибок в своем финансовом досье вы найдете здесь.

Если банк отказался выдать вам кредит, крупная компания передумала брать на работу, а каршеринговый сервис не доверил управление автомобилем, не исключено, что у вас проблемы с кредитной историей.

Выяснить, что с ней не так, можно, сделав запрос в бюро кредитных историй (БКИ). С 31 января 2019 года бесплатно получить свою кредитную историю можно дважды в течение года. Как это сделать, рассказывают специалисты Национального банка РТ.

О ДОЛГАХ, АЛИМЕНТАХ И РЕЙТИНГАХ

Кредитная история содержит детальную информацию о том, когда и в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы вы обращались, почему получили отказ, какие кредитные обязательства брали на себя и насколько свое­временно их выполняли. Тут же могут быть данные о взыскании долга судебными приставами, сведения об алиментах. В кредитной истории, помимо прочего, фиксируется, какие организации её запрашивали.

Также она включает индивидуальный рейтинг заёмщика. Узнать об этом статусе кредитная организация, страховая компания или работодатель могут только с вашего письменного согласия. Но если вы обратились за кредитом в банк или займом к субъекту микрофинансирования, они могут запросить в БКИ часть истории без вашего ведома.

Кредитная история хранится в бюро десять лет с момента последнего внесения информации.

ПОСТАРАЙТЕСЬ
НЕ ЗАБЛУДИТЬСЯ

Кредитная история гражданина может находиться в одном или нескольких БКИ (их сейчас 13). Чтобы узнать, в каких именно бюро она хранится, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Есть несколько способов сделать это. Во-первых, выбрать соответствующий пункт на портале госуслуг в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй» вкладки «Налоги и финансы». Вам направят список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, их адреса и телефоны. Во-вторых, создать запрос на сайте Банка России. Для этого понадобится указать код субъекта кредитной истории. Его можно посмотреть в кредитном договоре или уточнить в финансовой организации, выдавшей кредит. Ответ с названиями бюро вы получите не позднее следующего рабочего дня.

Далее следует обратиться непосредственно в БКИ. Подать заявку можно четырьмя способами: через сайт бюро (тогда отчёт придёт на электронную почту в течение трёх рабочих дней); в офисе БКИ – для этого нужно прийти в бюро с паспортом, а кредитную историю могут выдать в тот же день. А также телеграммой в БКИ, где нужно указать свои имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который хотите получить ответ, вашу подпись должен заверить сотрудник почты (кредитная история будет направлена вам в течение трёх рабочих дней). И обычным письмом по почте. Подобный запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать вариант получения ответа: в бумажном или электронном виде.

А КОМУ ОНА ИНТЕРЕСНА?

Вашей кредитной историей могут интересоваться организации, предоставляющие кредиты и займы, потенциальные работодатели, страховые компании и сервисы каршеринга (вид пользования автомобилем, когда одна из сторон не является его собственником, например аренда машины у профильных компаний или частных лиц). Последним эта информация нужна для оценки рисков: если человек не возвращает кредиты или задолжал крупные суммы, не все компании рискнут доверить ему автомобиль. Потенциальные работодатели могут проверить кредитную историю для оценки надёжности соискателя и умения управлять финансами.

Если в вашу историю закралась ошибка, исправить её можно. Неточность нужно оспорить, написав заявление в бюро, в котором она хранится. Срок рассмотрения подобного обращения – 30 дней.

Как предупреждает пресс-служба Национального банка РТ, удалить достоверные, хотя, возможно, и неприятные для вас факты из кредитной истории нельзя, но улучшить её можно. Для этого необходимо аккуратно выполнять взятые на себя обязательства по уже оформленным кредитам или займам. Также нужно вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Это поможет кредиторам в будущем причислить потенциального заёмщика к надёжным клиентам.

Автор статьи: НИКОЛАЕВА Юлия
Дата:23.02.2019
Выпуск: №27 (28601)

Кредитная история при устройстве на работу. Кого проверяют чаще?

К бюро кредитных историй все чаще стали подключаться нефинансовые компании. Для них кредитная история — это еще одна возможность тщательно проверить соискателя при устройстве на работу. Как отмечают эксперты, уже есть и первые отказы при приеме на работу из-за плохой кредитной истории.

Сегодня кредитная история гражданина — это просто кладезь полезнейшей информации, ведь в нее уже включают не только сведения о долгах по кредитам, но и данные о долгах по коммунальным услугам, услугам связи, алиментным обязательствам. Если гражданин проходил через процедуру банкротства, это также отражается в его кредитной истории.

Конечно, ряд работодателей заинтересовались таким важным инструментом проверки соискателей при приеме на работу. Право запрашивать кредитные истории граждан у них появилось с 2014 года.

Как отмечают сотрудники кадровых агентств, часто кредитные истории при устройстве на работу проверяют крупные компании, которые дорожат своей репутацией. Не секрет, что за каждым должником практически неотступно следуют коллекторы, которые позволяют себе звонить на работу должнику, приходить к месту службы, отвлекая от работы и самого должника, и его коллег. Поэтому солидные фирмы предпочитают не связываться с должниками. А здесь можно прочитать о том, что делать, если коллекторы угрожают.

При устройстве на какие должности проверяют кредитные истории?
Обычно проверка соискателя строится по следующему принципу. Сначала служба безопасности компании запрашивает данные о долговых обязательствах у самого соискателя. Затем полученные сведения сравниваются с информацией из кредитной истории. В принципе на некоторые незначительные долги, например по кредитной карте, они могут закрыть глаза, но настороженно отнесутся, если заемщик задолжал крупные суммы денег и не выплатил их, доведя дело до суда. Минусом будет также, если соискатель утаил от службы безопасности важные сведения из своей долговой биографии. Такой гражданин может получить отказ, хотя официально ему озвучат совсем другую причину.

Опасаться проверок кредитной истории стоит всем гражданам, которые идут на работу в банк. Сегодня почти во всех банках обращают внимание на кредитные истории своих сотрудников.

Также все чаще будут проверять работников, которые имеют дела с финансами и имуществом. Это может быть финансовый директор, бухгалтер, кассир, заведующий хозяйством, работник склада и другие.

Независимо от сферы деятельности, особое внимание кредитой истории будут уделять при подборе кандидата на высокие должности. Топ-менеджер не должен иметь пятен в своем досье.

Пока не запрашивают кредитные истории у граждан, работающих по техническим специальностям, сотрудников творческих профессий, обслуживающего, рабочего персонала. На госслужбе также не уделяют внимание кредитным историям граждан, хотя у должников, которые довели дело до суда, могут возникнуть проблемы с трудоустройством.

Интересно, что некоторые факты кредитной истории будут играть в пользу соискателей. Например, удачно выплаченные кредиты без просрочек свидетельствуют о высокой дисциплине соискателя, что должно отразиться и на результатах его работы. Кроме того, позитивно работодатели смотрят на наличие ипотечного кредита. Это говорит о том, что соискатель заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, он точно не будет менять работу каждые 3 месяца.

У кого проверят кредитную историю при устройстве на работу?

С 2014 года любые компании могут ознакомиться с кредитной историей гражданина, если тот даст на это свое согласие. Некоторые работодатели решили с помощью этого инструмента собирать дополнительную информацию о своих текущих работниках и соискателях. Кого проверяют в первую очередь?

Ранее газета «Коммерсант», опросив представителей бюро кредитных историй, сообщала о росте интереса работодателей к кредитным историям сотрудников. За минувший год количество компаний, запрашивающих досье сотрудников, выросло в 2 раза. Регулярно наводят справки о 140 тыс. работниках.

Работодатели интересуются долгами не только текущих сотрудников, но и граждан, которые только собираются стать частью компании. Порой низкое качество кредитной истории может негативно сказаться на репутации гражданина, уменьшив его шансы быть принятым на работу.

Высокие шансы нарваться на проверку кредитной истории есть у граждан, которые приходят устраиваться на работу в крупную компанию, на должность, связанную с финансами, материальной ответственностью.

Таким образом, запросить кредитную историю могут у претендентов на должность финансового директора, бухгалтера, заведующего складом, кассира, инкассатора. Кредитные истории сотрудников отделов продаж, департаментов закупки также могут стать объектом пристального изучения со стороны кадровиков.

Дополнительным штрихом кредитная история выступает и при собеседовании на любые должности высшего руководящего состава. Практически обязательной проверка кредитной истории будет у граждан, которые идут на работу в банк. Сложно представить себе, что должника, который не платит по кредитам, посадят в кресло менеджера и позволят решать, кому выдавать новые займы, а кому –нет.

В кредитной истории работодатель ищет, прежде всего, подтверждение дисциплинированности сотрудника. Если соискатель не может спланировать свои платежи, не может исполнить взятые обязательства и вовремя погасить срочный заем онлайн, то, возможно, он и в работе будет срывать все сроки, не доводить дело до конца.

Кроме того, наличие долгов может сильно отвлекать работника. Вместо того, чтобы посвятить себя служению компании, он будет вести бесконечные переговоры с коллекторами, кредиторами, ездить по судам, тратить силы на решение проблем.

Поэтому соискателям необходимо провести улучшение кредитной истории и погашение просроченных долгов первый шаг к этому. Кстати, наличие в кредитной истории ипотечного кредита может позитивно отразиться на рейтинге соискателя. Считается, что такие граждане не переходят с одной работы на другую, а держатся за свое место и прикладывают максимум усилий, чтобы принести пользу компании.

Оцените статью: