Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений объясняем коротко

В чём заключаются плюсы и минусы накопительной части пенсии, ее перевода в НПФ и отказа от нее?

Согласно действующему российскому законодательству из страховых выплат, которые составляют 22% от официальной заработной платы, 6% начисляются для выплаты денежных средств тем, что сегодня на пенсии. Остальные 16% формируют страховую пенсию работника. Меньший процент уходил в накопительную пенсию, которая ежегодно индексируется и накапливается.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !

Прежде всего, следует рассказать о преимуществах:

Свобода. Это главный плюс накопительной пенсионной части, человек может свободно выбирать. Он сам распоряжается страховыми отчислениями и вкладывает их на свое усмотрение в разные негосударственные организации (о том, как можно распорядиться накопительной частью пенсии, читайте в этом материале).

Может быть выбран государственный пенсионный фонд. Этот выбор не является окончательным, будущий пенсионер имеет право периодически его менять, переводить свои средства из одной негосударственной компании в другую. Также можно вкладывать их пенсионный фонд России и забирать его. О том, как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР, мы писали здесь.
Есть возможность получения прибыли. Если выгодно вложить накопительную часть своей будущей пенсии, то человек может рассчитывать на более высокий доход, чем в государственном фонде. О том, куда выгоднее вложить такую пенсию, подробно говорится в отдельной статье.

Право наследования. Если человек преждевременно скончается, то свободная пенсионная часть может достаться по наследству его самым близким родственникам. При отсутствии таковых, в качестве наследников могут выступать и более дальние родственники. Ну вот наследование третьими лицами ни при каких условиях не допускается. О том, что происходит с накопительной частью пенсии после смерти гражданина, читайте тут.

Всё застраховано. Если человек вкладывает часть средств из своей пенсии в будущем в негосударственную финансовую пенсионную организацию, то возникает определенный риск. Однако, максимум, что может потерять вкладчик, это дивиденты. А 6% так и останутся.

Пенсия дополнительно увеличивается.
Действует программа софинансирования, благодаря которой люди могут увеличивать свою накопительную часть. Для этого привлекаются дополнительные финансовые средства. То есть каждый человек может вложить в пенсионный фонд не только пенсионную накопительную часть, но и другие финансовые средства. И будущая пенсия становится больше.

Теперь вы знаете, в чём заключаются плюсы и минусы пенсионных накоплений.

В таком подходе есть свои плюсы. В последнее время Правительство Российской Федерации каждый год индексирует в страховую часть, при этом учитывается уровень инфляции и индекс роста доходов ПФР.

Однако есть и недостатки, так как никто не может сказать, насколько долго продлится такая ситуация.

Плюсы такого подхода — что страховая пенсионная часть в любом случае увеличивается за государственный счет. Так как каждый год проходит индексация. Но вот получить большую прибыль при отказе от накопительной части пенсии точно не получится. Это определённо минус.

Плюсы:

• При переводе пенсионных накоплений в НПФ Сбербанка размер будущих выплат увеличивается.
• По поводу сохранности накоплений в Сбербанке можно не беспокоиться.
• НПФ Сбербанка работает больше 20 лет. Его рейтинг надежности максимален, мало какая другая организация может похвастаться подобным достижением.

Минусы:

• Процесс перечисления средств достаточно долгий.
• Срочные единовременные выплаты из накопительной части пенсии могут осуществляться задержками. Некоторые люди ждут денег больше 3 месяцев.
• Долгая волокита с бумагами, прием и проверка документации занимает много времени.

Про то, можно и нужно ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ, рассказывается в нашем материале, а о том, как и куда можно перевести средства, читайте тут.

Каждый будущий пенсионер сам решает, переводить ему накопленные финансовые средства в какие-либо финансовые организации или нет. Перед тем, как перевести накопительную пенсионную часть куда-либо, необходимо получить максимальное количество информации об организации (о том, куда можно перевести накопительную пенсию, читайте в отдельной статье). Не стоит верить обещаниям по поводу очень высоких процентов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)

Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко

У многих граждан есть определенная сумма в виде пенсионных накоплений. Далеко не все понимают как распорядиться этими накоплениями. Однако почти у всех на слуху такие выражения как “управляющая компания” и НПФ. В чем вообще разница? Какие плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений в различные финансовые инструменты? Куда безопаснее направить накопления? Объясняем максимально коротко.

Гарантии государства (государство отвечает по долгам компании).

Низкая доходность (бывает ниже уровня инфляции)

Высокая доходность. Также есть контроль со стороны государства, поскольку частная управляющая компания сдает необходимую отчетность по результатам инвестирования.

Доходность напрямую зависит от ситуации на рынке ценных бумаг. При этом важную роль играет “правильность” действий частной управляющей компании. Если управляющий хороший – доходность большая, если плохой – низкая.

Высокая доходность. При этом риск потерять деньги снижен из-за размещения накоплений в различных управляющих компаниях. При этом риски потери накоплений – застрахованы.

Содержание статьи:

Организация, осуществляющая деятельность по пенсионному страхованию и предоставляющая соответствующие выплаты, в том числе на досрочной основе, называется НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Юридическая форма такой компании – акционерное общество (АО).

Деятельность НПФ основывается на лицензии, выданной на основании государственной регистрации в реестре компаний РФ. Принятие решения о предоставлении полномочий тому или иному фонду осуществляется Банком России.

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста!

Регламентирующий деятельность закон – ФЗ № 75 от 07.05.98 года (ред. 03.07.16 г.). Согласно ст. 8 указанного нормативного акта такая компания:

• Оформляет соответствующие договора с гражданами.
• Ведет реестр вкладов.
• Аккумулирует (приумножает) вклады участников за счет инвестирования средств.
• Информирует своих клиентов о состоянии их пенсионных вкладов.
• Назначает и выплачивает пенсионные пособия.

Для потенциального вкладчика существуют плюсы и минусы НПФ, рассмотрев которые гражданин может определиться вступать ему в фонд или нет.

Рассмотрение положительных аспектов от вступления в фонд происходит путем сравнения негосударственной организации с официальной структурой – ПФР.

Преимущества НПФ:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

1. Фонд активно занимается инвестированием вложенных денежных средств, тем самым можно значительно увеличить размер накопительной пенсии. Если такая финансовая операция не увенчалась успехом, организация перед вкладчиком отвечает всем своим имуществом.
2. Особый механизм наследования. В отличие от законодательного механизма, предоставляющего приоритетное право на собственность умершего родственникам ближайшей кровной линии, денежные средства в НПФ будут переданы любому гражданину, указанному в завещании.
3. Высокая степень защищенности финансов (кроме инфляции). НПФ гарантирует исполнения обязательств установленных в пенсионном договоре. Если негосударственная организация будет ликвидирована, все вклады застрахованы и будут выплачены государством.
4. Возможность перевода пенсии из одного НПФ в другой.
5. Прозрачность осуществления деятельности. Рассматриваемый фонд на регулярной основе предоставляет финансовую отчетность в Банк России. Последний контролирует законность действий и инвестирование в надежные компании. Необходимые сведения о состоянии собственного вклада может узнать сам будущий пенсионер в любое время по факту осуществления запроса.
6. Освобождение от уплаты НДФЛ в определенных случаях: при снятии сумм фактических взносов и получении накопительной пенсии на основании договора непосредственно между гражданином и НПФ.

Значимый для населения минус НПФ перед ПФР – это частная организационная структура, получившая лицензию от государства. Впоследствии такая компания может обанкротиться, а выплаты будут осуществляться из официальных источников с учетом ограничений. Таким пределом может являться выплата накоплений суммой, не более определенного показателя.

Недостатки НПФ:

• Возможность мошенничества в сфере инвестиций или недостаточность увеличения накопленных средств в связи с растущим уровнем инфляции. То есть, деньги с каждым годом обесцениваются, а сбережения должным образом не растут.
• Обязанность уплаты налога при получении денежных средств. Согласно ст. 213.1 налогового кодекса налогообложению подлежат: суммы пенсий, выплачиваемых на основании договоров между работодателем и НПФ.
• Ожидаемое закрытие большинства негосударственных фондов к 2019 году. С указанного времени планируется ввод индивидуального пенсионного капитала (ИПК), формируемого на базе НПФ. Внедряемая система предусматривает ужесточение законодательных требований к таким компаниям, поэтому большинство фондов будет закрыто.

Поменять негосударственный фонд или осуществить такой переход во время формирования системы ИПК, целесообразно в случае наличия достоверных сведений о наиболее востребованных и имеющих хорошую репутацию компаниях.

НПФ следует оценивать по определенным критериям:

1. Инвестирование средств в одну компанию происходит размером не более 15% общей величины фонда.
2. Вложения в некотируемые ценные бумаги на общую сумму не выше 20% фонда.
3. Инвестирования в ценные бумаги, выпущенные учредителями и участниками фонда не более 30%.
4. Вложения в государственные активы не более 50%.
5. Инвестирования в акции и облигации крупных предприятий не более 70%.
6. Вложения в банковские вклады и недвижимость не более 80% всей суммы фонда.

При выполнении указанных требований, имеющий лицензию негосударственный фонд, гарантирует выплату пенсионного вклада в любой ситуации.

Согласно ФЗ № 422 от 28.12.13 года, с 2015 года в России создана система гарантированности пенсионных накоплений. По программе создается определенный резерв финансовых средств, обеспечивающий выплаты гражданам при ликвидации НПФ – участника системы.

До 2015 года в России было зарегистрировано 89 НПФ, после ввода системы в нее вошло только 46 компаний. Среди них стоит выделить некоторые, имеющие высокие рейтинги и максимальную доходность.

Список десятка лучших НПФ:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

1. Фонд Сбербанка. Создан 17.03.95 г. Число клиентов – 4.6 млн. Активы – 365 млрд. руб.
2. ВТБ. Рейтинг – А++ (наиболее высокий). 60.9% акций фонда принадлежит государству.
3. Наследие. Основан в 1993 г. Выплачивает более 21 тыс. пенсий.
4. Альянс. Рейтинг – А+. Получил лицензию с 16.04.04 г.
5. Газфонд. Рейтинг – А++. Создан в 1994. Объем пенсионных резервов – 360.39 млрд. руб.
6. Лукойл-Гарант. Количество участников – 3.5 млн. человек. Объем имущества – 277 млрд. руб.
7. НПФ электроэнергетики. Создан в 1994. Число застрахованных людей – 1.5 млн. Объем имущества – 139 млрд. руб.
8. КИТФинанс. Количество вкладчиков – 2.1 млн. Стоимость имущества –107.7 млрд. руб.
9. Телеком Союз. Количество участников – 423 тыс. Размер пенсионного резерва – 23.7 млрд. руб.
10. Транснефть. Создан в 17.04.2000 г. Осуществляет выплаты более 21 тыс. пенсионерам.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по плюсам и минусам НПФ

Вопрос: Здравствуйте. Мое имя Александр. С 2015 в систему гарантирования вкладов по обязательному пенсионному страхованию вошло 46 НПФ. Среди них нет негосударственного фонда «Благосостояние», занимающего высокие лидирующие позиции в данной отрасли. Какие преимущества или недостатки получат его вкладчики?

Ответ: Здравствуйте, Александр. Действительно указанный фонд занимает ведущие позиции. Ему присвоен рейтинг – А++. Осуществляет деятельность с 22.03.05 г. Число участников фонда – 1.2 млн. человек. Из них получающих пенсию – 343 тыс. Объем собственного имущества – 334 млрд. руб., пенсионных резервов – 326 млрд.

Для вкладчиков этого НПФ существует риск потери части сбережений в случае банкротства компании. Если фонд к 2019 году не вступит в указанную систему, он не сможет принимать вклады индивидуального капитала. Поэтому в перспективе компания начнет терять клиентов, что может привести в дальнейшем к банкротству или реорганизации.

Осуществление вкладов в негосударственные пенсионные фонды имеет ряд преимуществ и недостатков. Основные выводы:

1. НПФ должен гарантировать более высокий уровень роста накоплений за счет инвестиций в сравнении с ПФР.
2. Участие граждан происходит согласно заключенному договору, предусматривающему определенные меры ответственности.
3. Большинство существующих НПФ вошло в состав системы гарантирования вкладов, что дополнительно обеспечивает сохранность сбережений.
4. К 2019 году предполагается ввод системы ИПК, которая будет работать непосредственно с НПФ.

Уже известно, согласно распоряжению от 23 октября 2015 года будет продлено права выбора варианта пенсионного обеспечения до конца 2016 года. Поэтому до этого времени все граждане моложе 1967 года рождения должны выбрать, как будет формироваться их пенсия. По сути россияне смогут решить, как поступить с 6% из 22% страховых взносов: отдать их на накопительную пенсию или же оставить все взносы в страховой части. Гражданин также имеет право перевести эти средства под управление негосударственного пенсионного фонда или доверить их государству.

Поэтому эксперты Kredito 24 решили подробно рассмотреть все преимущества и недостатки и помочь вам принять верное решение.

Для начала нужно понимать, как формируются пенсионные отчисления. Работодатели перечисляют взнос в размере 22% от суммы заработной платы сотрудника в Пенсионный фонд России (ПФР). Далее, взносы распределяются по следующей системе:

– Для работников 1966 года рождения и старше все 22% перечисляются на финансирование страховой части, 6% из них идет на финансирование пенсий нынешних пенсионеров и из оставшихся 16% формируются пенсионные выплаты самого работника.

– Для граждан 1967 года рождения и младше 16% перечисляются на финансирование страховой части. Из них 6% — солидарная часть, 10% — индивидуальная часть, и остальные 6% идут на накопительную пенсию.

Также стоит знать, что страховую пенсию составляют из пенсионных баллов. Денежный эквивалент одного балла каждый год определяется государством и стабильно растет.

Накопительная пенсия — это определенная сумма денег, которая формируется из ежемесячных взносов работодателя в размере 6% от вашей зарплаты и прибыли от их инвестирования.

Главное отличие накопительной пенсии от страховой — это именно возможность инвестирования. Также различие состоит в том, что страховой пенсией управляет ПФР и Внешэкономбанк, а управляющую организацию накопительной части вы можете выбирать сами.

По сути, накопительная пенсия похожа на банковский вклад — вы можете получить доход от инвестирования, а можете оказаться в убытке.

Рассмотрим подробнее, в чем заключаются все плюсы и минусы накопительной части, и как это может отразиться на вашей будущей пенсии.

1. Накопительная часть пенсии может расти быстрее страховой. Главное, правильно выбрать пенсионный фонд или управляющую компанию. В этом случае сумма вашей пенсии будет зависеть от вашего выбора. Можно выбрать более рисковый вариант, но зато с более высокой доходностью или, наоборот, надежный фонд, но с низкой процентной ставкой.
2. Накопительную пенсию можно «завещать». Если получатель не израсходовал средства накопительной пенсии при жизни, то вся накопленная сумма достается наследникам. В первую очередь наследниками являются дети, родители и супруг усопшего, а в случае их отсутствия ими могут стать другие родственники. В то же время пенсия не может быть унаследована третьим лицом.
3. Свобода выбора. По желанию, вы можете в любой момент передать свои накопления назад государству или поменять пенсионный фонд, если вас не устраивает полученная прибыль.

1. Повышенные риски. Конечно, если вы выбираете инвестировать и самостоятельно управлять будущим вашей пенсии, то есть возможность, что вместо прибыли получите убыток. Тем не менее накопительная пенсия имеет гарантийное обеспечение государства и максимум вы потеряете прибыть от инвестирования. При этом сумма взносов останется на прежнем уровне.
2. Нужно быть осторожным, чтобы случайно не отдать свои пенсионные сбережения мошенникам.

В целом, накопительная часть пенсии дает вам шанс самим повлиять на сумму пенсии. Чем раньше она начнет работать на вас, тем лучше. Главное, подробнее изучить все нюансы и предложения, это поможет минимизировать риски или полностью избежать их. Также, не забывайте работать над собой и постоянно улучшать свои знания в области финансов. Это поможет вам стать экономически благополучными не только в старости, но и в более скором времени.

Каковы плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в НПФ?

С января 2015 года часть пенсионных взносов стала отдельным видом пенсии, которую можно инвестировать для преумножения.

Как формируется эта часть, каковы плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в НПФ?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Для начала следует понять, каким образом она формируется. От официальной зарплаты работодатель отчисляет 22% на счет сотрудника в Пенсионный фонд.

Этот взнос распределяется следующим образом:

• для граждан до 1966 года рождения весь этот взнос переходит на финансирование страхового обеспечения, 6% идет на выплаты действующим пенсионерам, а оставшиеся 16% образуют пенсию непосредственного самого гражданина;
• для тех, кто родился после 1967 года, 16% отходят на формирование страховой части, из них 6% – солидарная часть, 10% – индивидуальная часть, а оставшиеся 6% образуют накопительную пенсию.

Таким образом, накопительная часть – это те 6% от зарплаты плюс прибыль от их вложения. Ее отличие от основной в том, что ей можно инвестировать с целью увеличения суммы.

Гражданин вправе сам выбирать банк или организацию для инвестирования. Этот вид начислений практически то же самое, что и банковский вклад – можно получить прибыль, а можно оказаться в убытке.

Далее мы рассмотрим какие существуют плюсы и минусы накопительной пенсии.

Итак, в чем плюсы накопительной пенсии?

Возможность самостоятельно распоряжаться взносами.

Работник вправе сам решать, куда ему вложить 6% – в управляющую организацию или в НПФ. Чтобы помочь россиянам определиться с выбором, на сайте ПФР публикуются ежегодные отчеты о доходности инвестиций разных компаний.

Таким образом, человек сам может выбрать организацию выгодную для вложений. Будущий получатель социального обеспечения имеет право переводить свои деньги из одной организации в другую и обратно в любой момент.
Получение хороших дивидендов.

Работник может не беспокоиться о мизерных выплатах в старости, если сделает правильный выбор в пользу той или иной управляющей компании. На сегодняшний момент существует достаточно много НПФ и организаций, которые позволяют получать хорошие дивиденды.

Чем больше прибыли у компании, тем больше процентов отойдет на счет инвестора.

Возможность наследования.

В случае смерти человека его накопления перейдут по наследству близким родственникам – супругу или супруге, детям, родителям.

Если близких родственников нет, то унаследовать деньги могут дальние родственники. Единственный нюанс: сумма не может перейти к третьим лицам.
Страховка.

Денежные вложения всегда сопряжены с риском потерять все деньги. В случае с инвестированием в НПФ, клиент не потеряет свои 6%, если компания уйдет в убыток. Единственное, чего могут лишиться вкладчики – это процентов с прибыли.
Увеличение накопления дополнительными средствами.

Каждый человек, проценты от зарплаты которого перечисляются в Пенсионный фонд, может увеличить сумму путем регулярных взносов.

Это позволяет получать больше дивидендов.

Каковы же минусы накопительной части пенсии?

Маленькая пенсия или риск остаться ни с чем.

Если гражданин оставит 6% в государственном фонде, то в итоге прибыль его будет не такой большой, если бы он доверил распоряжаться своими средствами негосударственной организации.

Однако в ином случае, переведя вложения в негосударственный фонд, он вовсе рискует остаться без дивидендов. Если компания понесет убытки или обанкротиться, то накопленная часть пропадет, останутся лишь изначальные 6%.
Комиссия за услуги.

Если человек вложит средства в негосударственный фонд, то за пользование его услугами ему при получении прибыли придется отдать процент. В случае высокой инфляции и убытка фонда вкладчик может и вовсе остаться без доходов.
Риск мошенничества.

При подписании договора НПФ следует его тщательно проверить, так как существует риск нарваться на мошенническую организацию.
Страховка.

Управляющие компании при подписании договора, как правило, предлагают застраховать деньги. Страховка стоит денег, а это значит, человек столкнется с дополнительными расходами.
Потеря лицензии НПФ.

В последнее время у многих негосударственных фондов отбирают лицензии, а это чревато негативными последствиями для вкладчиков.

Накопительная доля не индексируется, ее размер и рост полностью зависит от прибыльности компании. Таким образом, вкладчики могут оказаться как в плюсе, так и минусе.

Прежде чем принимать решение о распределении своих начислений, важно учесть все плюсы и минусы накопительной части пенсии. Те, кто не хочет рисковать, могут оставить свои средства в ПФР.

Люди, желающие получать дополнительную прибыль и увеличить пенсию у будущем, делают выбор в пользу инвестиций в НПФ.

В представленной статье наши специалисты решили ознакомить вас с довольно свежим, а в некоторых случаях – противоречивым способом получения дохода от инвестиций. Это – негосударственный пенсионный фонд (далее — НПФ).

Впервые они начали появляться на территории Российской Федерации в начале девяностых, но особой популярностью не пользовались. Теперь, когда в законодательство внесли ряд поправок касательно пенсионных накоплений, НПФ стали быстро развиваться, чем и заслужили интерес со стороны населения.

. НПФ на сегодняшний день считается полноценной альтернативой государственному органу – Пенсионному фонду.

Обязанности и ответственность сторон определяется договорами, в которых указываются главные условия осуществления взносов и последующих выплат. Также сообщаются сроки действия конкретной программы страхования и так далее. НПФ ведет деятельность в соответствии с нормативными требованиями российского законодательства.

Программа, несущая в себе накопительный характер, предложенная крупнейшими рыночными игроками, может иметь в себе обширный характер. Кроме того, процедура характеризуется определением различных целей страхования. К примеру:

• увеличивается размер пенсии благодаря участию в НПФ (лучше всего – в нескольких сразу). При ведении такой схемы работы человек, достигнув пенсионного возраста, будет получать выплату одновременно из нескольких источников – НПФ и из государственных начислений;
• происходит страхование от возможной потери трудоспособности, несчастных случаев, а также других ситуаций, имеющих непредвиденный характер;
• накопление определенной денежной суммы к определенному сроку. К примеру, инвестор желает обеспечить своего ребенка полноценным образованием, как только его возраст позволит стать студентом;
• накопление денежных средств для дальнейшего приобретения дорогостоящих вещей, включая транспортные средства, квартиры, загородные дома и так далее. За счет инвестирования в НПФ человек может полностью избавиться от неблагоприятных воздействий инфляции.

К сожалению, никто не сможет дать точный ответ, поскольку НПФ ведут инвестирование полученных денежных средств в инвестирование, связанное с высоколиквидными финансовыми инструментами (облигации, акции и так далее). Их стоимость, как известно, существенно зависит от факторов политического и экономического характера. С другой стороны, ни один из фондов не способен демонстрировать отрицательный уровень доходности. Законодательство категорически это запрещает. Если произошла ситуация, когда НПФ продемонстрировал убыток, в отчетных документах будет указана нулевая доходность. Естественно, потери компенсируются за собственный счет.

Практика показывает, что лучшие НПФы демонстрируют доходность на уровне дохода от банковских вкладов с разницей в два процента (в большую или меньшую сторону).

Обязательно оцените рейтинг надежности. Проверьте показатели доходности за несколько периодов работы, а также общий срок деятельности на рынке. В интернет-сети представлено большое количество ресурсов, позволяющих ознакомиться с рейтингами фондов в бесплатном режиме.

К базовым преимуществам инвестирования в НПФ относятся следующие:

Несмотря на преимущества, здесь также есть и свои отрицательные стороны:

НПФ, в чём плюсы и минусы и как не попасть в лапы к мошенникам

Часть первая, теоретическая:

НПФ или Негосударственный Пенсионный Фонд это финансовая организация живущая за счет инвестирования средств граждан в различные программы, с помощью распределения средств в несколько управляющих компаний для достижения наибольшей выгоды.
все НПФ работают одинаково и по одному принципу, однако если компания не слишком богатая и известная она не будет гнушаться методов описанных ниже.
и так поехали, топ 3 метода развода:
Метод раз.( относительно честный)

Заключение договора в банке-партнере фонда, при подписании заявки на кредит или при оформлении банковской карты сотрудник банка может подсунуть предложить подписать вам договор с неким фондом, для уверенности в будущем и бла бла бла.
Если клиент понимает, что ему предлагают и отказывается, сотрудник банка может пойти на хитрость и сказать ” вам позвонят и сможете отказаться” это не так.
в настоящее время отказ по телефону уже невозможен и даже если вам позвонят и спросят хотите или нет и вы откажитесь это не будет иметь никакой силы.
Печальнее ситуация обстоит с зарплатными картами некоторых предприятий, при оформлении работник не сможет послать в баню этот банк и пойти оформить карту в другом, а разбираться с руководством многие попросту не хотят.
p.s. в данный момент многие фонды перешли на систему электронно-цифровой подписи договоров, это значит, что на мобильный телефон потенциального клиента приходит СМС сообщение с кодом, и если вы сами передали код полученный от некоего фонда “рога и копыта” сотруднику банка и у вас не закрались при этом подозрения.

то виноваты и вы тоже, такие дела.

Метод два (относительно бесчестный)

Схема похожа на предыдущую, однако есть важное отличие

Заключение договора происходит в торговом центре, магазине, в любой торговой точке, где есть кредитный специалист.

Договор могут дать на подпись с бумагами на бытовую технику, а смс код от фонда выдать за гарантийный талон ( и такое бывало) тут так же как и выше, если не заподозрили подвох извините.

Метод три (совсем ох@евший )
К подобному методу прибегают как по мне с горя, для наращивания клиентской базы.
Под видом сотрудников ПФР, сотрудников некой федеральной службы по борьбе с ленью мозга и тд. сами служители культа фонда могут посещать жилища доверчивых граждан в обеденное время будним днем, поскольку в это время дома зачастую отсутствуют самые недоверчивые, а остаются пенсионеры.
Под видом проверки, переписи, контроля количества цифр в вашем СНИЛС эти белые и накрахмаленные лица попытаются завладеть вашими персональными данными с целью перевода ваших средств в свой фонд.

Откройте, на нужны ваши деньги!

Часть вторая, правовая и организационная:(скучная)

Для начала немного законодательства.

Не у всех граждан накопительная пенсия составляет сумму за которую стоит бороться или переживать, поясню- у мужчин рожденных с 1953 г. по 1966 г и у женщин рожденных с 1957 г. по 1966 г. накопительная пенсия формировалась только 3 года с 2002 по 2004 включительно и в размере 2% от фонда оплаты труда.

В итоге на момент наступления так называемых пенсионных оснований клиент может получить 4-5 тысяч рублей.

Наибольший размер накоплений сформирован у граждан рожденных после 1966 года.

Так же стоит упомянуть мораторий на формирование накопительной пенсии, до 2014 года работодатель при условии официального трудоустройства работника производил отчисления в ПФР по двум направлениям: 16% на формирование страховой пенсии, а 6% на формирование накопительной ( к 13% налогу эти взносы никоим образом не относятся и не вычитаются из з/п сотрудника)

В настоящий момент работодатель производит отчисления в ПФР в размере 22% (16+6) и они полностью идут на страховую пенсию сотрудника.

И так немного о плюсах перевода накопительной пенсии ( далее НП) в НПФ:

Инвестиционный доход фонда.

На ваши средства фонд ежегодно начисляет определенную сумму в зависимости от успешности инвестирования ваших же средств.

Себе фонд забирает не более 15 % от дохода инвестиционных компаний, это указано в договоре.

Пока ваши средства находятся в НПФ их размер увеличится значительно больше, чем бы они находились в ПФР, доходность крупных фондов варьируется в районе 9% в год.

Не плохо да? это с одной стороны.

Неприятности могут начаться когда вы захотите эти средства получить т.к. не каждый фонд может позволить себе иметь офис в вашем городе, сотрудники фонда могут предложить вам направить документы почтой и заверять копии прилагаемых к заявлению документов нотариально, что не все согласны делать.

Конечно у фонда может существовать и электронная система подачи заявлений, но не каждый пенсионер готов вникать в тонкости работы сайта фонда и т.д.

Это не говоря о случаях смерти клиента, для его родственников приготовлен весьма изощренный аттракцион под названием ” дойти до конца или забей”

Существует еще множество сюрпризов и уловок в пенсионном законодательстве и работе фондов, о них по вашему желанию в отдельной рукописи)

Часть третья: практическая

И так, что же делать если у вас заспанного и халате взяли номер СНИЛС некие лица или вы подписали договор в банке и прочих филиалах ада торговых точках?
Всё просто, любой договор о переводе НП в фонд рассматривает контролирующая организация и это ПФР , рассмотрению подлежат заявления с наиболее поздней датой и происходит это до конца года в котором состоялось подписание договора.
В независимости от того подписали вы договор сами или вашу подпись подделали мошенники получив ваши данные при обходе квартир.
Таким образов если в вас таки проснулась подозрительная сова или после чашки утреннего кофе вы поняли, что к вам приходили далеко не сотрудники ПФР, у вас есть время до конца года зайти в местное отделение пенсионного фонда России и написать уведомление о замене фонда, а поскольку рассмотрению подлежать только самые последние заявления, ваши средства мошенники не получат.
Сотрудники ПФР никогда не производят обход жильцов, сотрудники крупных и проверенных фондов тоже.
будьте внимательны к документам которые подписываете и читайте от кого приходят смс в банке и будет вам счастье.

Спасибо за прочтение, надеюсь этот пост поможет вам немного лучше понимать ситуацию с НПФ и пенсиями в целом.

Оцените статью: