Минфин запретит “серым кредиторам” выдавать займы под ипотеку

Минфин запретит “серым кредиторам” выдавать займы под ипотеку

Минфин России дал свой комментарий по поводу подготовленных им важных поправок в Закон о потребительском кредите. Так вот: «Микрозаймам НЕ разрешат отнимать у должников квартиры».

Министерство подготовило поправки, чтобы обезопасить граждан от заключения договоров с недобросовестными участниками рынка и гарантировать защиту их прав.

В законопроекте уточнён перечень тех, кто может выдавать потребительские ипотечные кредиты. В этот перечень включены:

• кредитные организации;
• некредитные финансовые организации (если это определено в законе об их деятельности);
• Росвоенипотека;
• АИЖК и его уполномоченные организации, которые предоставляют ипотеку.

Дело в том, что в настоящий момент законодательство не содержит ограничений по кругу лиц, которые имеют право выдавать займы, обеспеченные ипотекой. Такую деятельность вправе вести и микрофинансовые организации (МФО). После введения ограничения по составу субъектов ипотечные займы сможет выдавать ограниченный круг лиц, что будет способствовать защите прав заемщиков.

Также установят ограничение возможности уступки прав и требований по договору потребительского займа, в том числе ипотечного. Переход возможен только по тем организациям, которые ведут профессиональную деятельность в этой области.

Фактически речь идёт о серых кредиторах, а не деятельности МФО. Первые:

• не являются профессиональными кредиторами;
• не поднадзорны ЦБ РФ;
• их отношения с заемщиками носят гражданско-правовой характер (не действуют требования и ограничения, предусмотренные ФЗ «О потребительском кредите/займе»).

Президент Путин разрешил гражданам не выплачивать долги «серым кредиторам»

Перед новогодними праздниками действующий глава Правительства России решил сделать гражданам подарок и запретил взыскание долговых обязательств с россиян по кредитам, выданным с нарушением законодательных нормативов. Но не все так просто – лояльность властей вызвана лишь сообщениями о тотальной закредитованности населения. Людям попросту нечем платить кредиты и они получают новые, с надеждой погасить старые долговые обязательства. На этом фоне бессилия и долгов активно начал разрастаться рынок нелегального или «серого» кредитования.

Кому можно и кому нельзя требовать долги по кредитам?

Предложение о запрете взыскания долгов с россиян «черными кредиторами» выносилось на обсуждение уже давно. Но именно перед Новым 2019 годом В.В. Путин поставил подпись под законом, по которому запрещено принудительное взыскание «серых кредитов» выданных «черными кредиторами». Текст закона выложен на едином портале нормативно-правовых актов.

Получается, что если гражданин брал заем у «черного кредитора» — лица, не имеющего нормативно-правового статуса и организационной формы юридического лица, ИП, кредит называется «серым» и истребование его принудительным образом становится незаконным? Хорошо, если об этом знают сами «черные кредиторы», они особо не церемонятся с выбиванием долгов. А взять заем у человека, который предпочитает встречаться в торговых центрах, больших магазинах и иных людных местах невероятно выгодно – никаких справок, любая кредитная история – дают буквально всем. И только потом должник понимает, что заем становится настоящей долговой ямой, из которой выбраться невероятно сложно.

Но вернемся к закону. По новым правилам требовать долги могут теперь только юридические лица, в число которых вошли финансовые организации, профессиональные кредиторы и коллекторские агентства с лицензией и официальной регистрацией. А теперь вопрос – кто помешает «черному кредитору» перепродать долг коллекторам? Никто…

В тексте закона есть строчки о новых обязанностях россиян, которые берут кредиты. Теперь запретят увеличивать суммы кредитов и продлевать сроки выплат по ним. Нюансы нужно прописывать в договоре кредитования отдельной строкой или в виде дополнения, чтобы каждый заемщик точно понимал всю степень ответственности и условия выдачи займа.

Ограничения коснутся и сумм, выдаваемых по потребительским кредитам, а также уменьшат размеры всех кредитных денежных средств. В частности, сумма долга по кредиту до июля будущего года не сможет быть выше первоначально выданной суммы займа больше, чем в 2,5 раза. Затем это значение должно снизиться до двукратного размера первоначально выданной суммы займа – норматив вступает в действие в июле 2020 года.

И еще одно новшество – до лета будущего 2020 года процентная ставка по кредитам, выдаваемым россиянам, не может быть более 1,5% в день.

Россияне становятся одними из самых закредитованных граждан. И с каждым годом количество людей, не имеющих возможность обслуживать кредиты, платить взносы и погашать займы вовремя, увеличивается. Население страны скатывается в долги, из которых самостоятельно многие попросту не выберутся – и это широкое поле для деятельности различного рода «коллекторов», которые несмотря на все законодательные нормативы и запреты продолжают нарушать права и буквально выбивать долги у нищих заемщиков.

Минфин высказался за отсрочки по ипотеке без роста ставок для остальных

По мнению Минфина России, возможность отсрочки выплат по ипотеке не должна приводить к росту ставок.

Как заявил замминистра финансов Алексей Моисеев, решение о введении так называемых платёжных каникул по ипотеке для оказавшихся в трудной ситуации граждан не должно привести к росту ставок для остальных заемщиков:

«Здесь надо искать сбалансированное решение, и это решение должно быть таким, чтобы оно защищало не только граждан, которые оказались в затруднительном положении, но и ещё тех граждан, которые отдали в банк депозиты, чтобы списание кредитов не привело к тому, чтобы банк не смог расплатиться со своими кредиторами. Второе, чтобы это не привело к росту ставок для всех остальных».

По словам Моисеева, такая идея «в воздухе витает уже довольно давно», но возникает вопрос за чей счёт она будет реализовываться:

«То есть, можно сказать банку прощать долги каждому второму, но тогда для оставшихся людей ставка по кредитам должна вырасти ровно на ту сумму, которую банк простил».

Напомним, что ранее первый заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов заявил, что Банк России предлагает дать возможность временно приостановить выплаты по ипотеке, например, из-за потери работы.

В пресс-служба Банка России сообщила, что экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при ЦБ в ноябре 2018 года выступил с инициативой разрешить оказавшимся в сложной жизненной ситуации ипотечным заемщикам снижать ежемесячный платеж не менее чем на 50% на срок от 6 месяцев.

Серым кредиторам запретят заниматься выдачей займов под залог квартир

ЦБ предложил на законодательном уровне ограничить круг компаний, имеющих право заниматься выдачей физлицам кредитов под залог недвижимости. По мнению юристов, в решении этой проблемы помогут менее радикальные методы.

Как следует из сообщения на сайте регулятора, представителями Банка России проинформирован Набсовет о подготовке регулятором при участии Минфина и членов обеих палат парламента поправок в законодательство, ограничивающих круг компаний, которым можно заниматься выдачей ипотечных и потребительских займов. По мнению ЦБ, это право должны иметь исключительно финансовые организации, которых контролирует регулятор, или те, которых определит Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, ДОМ.РФ).

Как следует из предложений ЦБ, лицам или организациям, не имеющим соответствующего статуса, запрещена даже однократная выдача такого кредита или займа, а превышение дохода кредитора в результате выдачи кредита или займа определенного порога, ведет к наступлению уголовной ответственности. Так, по мнению ЦБ, будет решена проблема «черных кредиторов», часто работающих под маской микрофинансовой организации.

По мнению экспертов, дать точную оценку тому, скольких россиян обманули «черные кредиторы», впоследствии оставшихся без квартир, невозможно. При общем объеме рынка МФО в 270 млрд руб., серый рынок занимает примерно его половину. Причем выдача далеко не всех серых займов осуществляется под залог недвижимости. К тому же кто-то из пострадавших сразу отправляется в прокуратуру, даже не пытаясь решить вопрос, что называется, на месте.

По словам главы проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, все схемы, в ходе применения которых граждане потеряли свое жилье, содержат одну общую черту: жертвы они сами ставят подпись в документах (договора дарения, купли-продажи, нотариальной доверенности и т.п.). И, как результат, органы правоохраны по формальным признакам отказываются разбирать ситуации, отправляя пострадавших в суд, в котором заемщики тоже не могут получить свои квартиры обратно, так как доказать, что документы были подписаны обманом, практически невозможно, а это единственная возможность.

Причин, из-за которых эти практики приобретают массовый характер, По словам Климова, две — несовершенное законодательство, позволяющее любому ООО, ИП и даже физлицу выдавать займы под залог недвижимости, и крайне низкий уровень финансовой грамотности граждан.

По словам главного исполнительного директора МФО «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, сегодня ЦБ осуществляет достаточно жесткое регулирование кредитных организаций, в связи с чем некоторые кредиторы уходят в серую зону, что в итоге негативно влияет на потребителя. «Когда деньги заемщику дает нерегулируемое лицо, эту проблему нельзя урегулировать законодательно.

Как уверен юрист правового департамента HEADS Consulting Игорь Валуев, наряду с предлагаемым ЦБ ограничением состава организаций, кредитующих под залог недвижимости, необходимо подумать об ограничении возможности заключать ипотечные договора в отношении единственного жилья. Это поможет защитить от кредиторов, ведущих себя недобросовестно и использующих фактическую финансовую и правовую безграмотность малоимущих слоев населения и кредитующих под залог единственного жилья.

По мнению части юристов, инициатива ЦБ по ограничению круга юрлиц с правом кредитовать под залог жилья, мера слишком радикальная. По словам управляющего партнера юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Рустама Курмаева, по факту невозможной станет выдача ипотечного займа в нерегулируемом пространстве. Быть может, тут стоило бы все более тщательно взвесить, и, например, ограничить сумму этих займов или возможность обратить взыскание на недвижимое имущество. Создается впечатление, что нынешним предложением банки в лице регулятора как бы лоббируют собственные интересы по увеличению ипотечного портфеля.

Как сказал партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов, предложения ЦБ — это путь запретов, а не качественное правоприменение. Невозможно принятие законодателями отдельных законов на все случаи человеческой безграмотности. Если нельзя взять заем под залог недвижимости, его возьмут под залог чего-то другого.

В третьем квартале спрос на заемные деньги у крупных компаний – участников рэнкинга прибавил 1,5 процента, они заключили 2,951 миллиона договоров. Хотя обороты по выдаче снизились на 4 процента за квартал, средняя сумма договора выросла на 10 процентов – до 14 тысяч рублей. Наибольший вклад в рост портфеля компаний внесли займы до зарплаты.

Аналитики НРА сохраняют прогноз по росту рынка в 15 процентов по итогам года. Однако ситуация может измениться с ограничением с 1 июля 2019 года ежедневной ставки по займам до зарплаты – кредиторы не смогут устанавливать ее выше 1 процента. Стоимость фондирования, затраты на выдачу займов при снижении ставки останутся на прежнем уровне. Как следствие, чтобы оптимизировать обслуживание своих портфелей, участники рынка резко снизят процент одобрений по займам до зарплаты.

Часть более или менее благополучных клиентов микрофинансовых организаций может перейти в банки. Последние сейчас активно наращивают выпуск новых кредитных карт с относительно привлекательными условиями. К тому же ЦБ планирует упростить для них правила создания резервов по потребительским кредитам до 100 тысяч рублей. Речь идет о том, что при принятии решения о выдаче небольших сумм банки будут избавлены от необходимости проводить оценку финансового положения заемщиков на основании подтверждающих доход документов и смогут включать такие кредиты в первую категорию качества с небольшой надбавкой по размеру резервов.

Что касается людей с низкими доходами, то им банки кредиты одобрять, скорее всего, не станут. Понятно, что в перспективе они не перестанут нуждаться в деньгах. Вопрос, куда и к кому они за ними пойдут. Сегмент микрофинансовых организаций хоть и является очень ограниченным в части объема займов (на два порядка меньше банковской розницы), но с точки зрения числа заемщиков остается очень значительным – около 10 миллионов, говорит руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. За последний год число серых кредиторов, выдающих кредиты населению, не имея на то лицензии, удвоилось.

Глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях ранее отмечал, что в результате совместной работы регулятора и Следственного комитета России только за первые шесть месяцев 2018 года было обнаружено 1890 таких организаций. Для сравнения: по итогам всего 2017 года их было 1300. Для привлечения клиентов серые кредиторы маскируются под легальные организации, используя в своих названиях слова “микрофинансовая компания”, “микрокредитная компания”, однако в реестре МФО, который ведет ЦБ, их нет.

Пойдут к нелегальным кредиторам: россияне ищут деньги

В России ограничили размер процентов по потребкредитам: какие будут последствия

Долги россиян ограничили. Размер долга по займам и потребительским кредитам сроком до года не может вырасти больше, чем в 2,5 раза от взятой суммы. По займам до зарплаты размер долга не должен увеличиться больше чем на 3 тысячи рублей. Но учитывая растущую инфляцию и объем уже накопленных долгов, потребность в займах у россиян не исчезнет. В результате многие могут пойти к нелегальным кредиторам.

28 января, в понедельник, вступают в силу нормы, согласно которым предельный уровень долга россиян ограничат. Еще в конце прошло года соответствующие изменения в законы «О потребительском кредите» и «О микрофинансовых огранизациях» были подписаны президентом Владимиром Путиным.

Документ устанавливает новое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита сроком до 1 года в этом году в районе 2,5-кратной суммы такого займа. Если долг достигнет этой отметки, то закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

В дальнейшем с 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года предельный уровень долга будет еще ниже: он может вырасти только на 1,5-кратную величину.

Также вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

Законодатели прописали специальные ограничения по займам «до зарплаты». Это займы на сумму до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому продукту не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей.

Кроме того, закон запрещает взыскание долгов по выданным «черными кредиторами» займам. Право на это получат исключительно профессиональные кредиторы и коллекторские агентства, специальные финансовые сообщества, а также физические лица, которые были указаны заемщиком в письменном согласии.

Как пояснял «Газете.Ru» глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков,

установленные законом ограничения будут действовать только по новым займам, которые заемщики возьмет после вступления закона в силу, то есть после 27 января

«Новые ограничения коснутся договоров потребительского займа сроком до одного года, независимо от того, какой организацией он выдан – банком или МФО», – говорит Андрей Андреев, управляющий партнёр юридического бюро U&Partners.

При этом сейчас предельного уровня задолженности по потребительскому кредиту не установлено. Поэтому долг может расти практически бесконечно до трех лет (срок исковой давности), отмечает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Раньше особенно охотно этим пользовались МФО, начисляя безумные проценты по просроченным займам.

Банки менее охотно прибегали к этому, поскольку по просрочке более 90 дней банки формируют 100% резервов по выданной ссуде.

Как поясняет Александр Шустов, гендиректор компании «Мани Фанни», большинство добросовестных МФО по собственной инициативе ограничили и предельный размер процентов, и дневную ставку. Ранее регулятор заставил большинство организаций МФО ввести стандарты по ограничению числа договоров займа на одного человека, ввести максимально возможное число пролонгаций этих договоров.

«Поскольку закон ограничивает предельную процентную ставку по микрозаймам, значит, МФО будут вынуждены тщательнее выбирать наиболее надежных клиентов, потому что ограниченная ставка в устойчивой бизнес-модели означает ограниченные риски. Многие МФО будут переориентироваться на выдачу займов малому и среднему бизнесу, так как там есть залоги и проще просчитать риски», – полагает он.

При этом Шустов предполагает, что значительная доля граждан после ужесточения условий выдачи займов не смогут получить ни кредит в банке, ни микрозайм.

К тому же законодатели обещают принять и другое ограничение. По словам Аксакова,

в этом году финансовый комитет будет рассматривать варианты ограничения предельного уровня долга по отношению к доходам.

«Сейчас идут дискуссии, как это лучше определять. Я думаю, что если не в этом году, то в следующем мы его примем», – отмечал депутат. При этом, по его словам, сам он выступает за ограничение кредитной нагрузки размером в 50% от совокупного дохода семьи.

Такая забота о гражданах вызвана активным ростом долгов в последнее время.

Согласно статистике Центробанка, в 2018 году долги россиян по кредитам выросли на 22,8% в годовом выражении. Объем кредитных долгов россиян достиг 14,9 триллиона рублей. Это самые высокие темпы роста задолженности за последние пять лет.

При этом реальные доходы населения России в 2018 г. снова снизились – на 0,2%. Это пятое подряд годовое снижение, следует из данных Росстата. В последний раз рост реальных доходов населения наблюдался 2013 году (+4%).

По прогнозу ЦБ, уровень инфляции в России в первом полугодии 2019 года составит 5,5 – 6%.

Между тем в ситуации, когда нужно обслуживать старые кредиты, доходы не растут, а инфляция по всем прогнозам выйдет в 2019 году за рамки 4% таргета ЦБ

нормативы регулятора могут привести к обратному эффекту: заемщики пойдут к серым кредиторам.

К нелегальным кредиторам могут пойти те, кто не смог убедить банки и МФО в своей платежеспособности, резюмирует Шустов.

По данным исследования, проведенного саморегулируемой организацией «МиР», нелегальные кредиторы в 2018 году сформировали кредитный портфель в размере 115 миллиардов рублей. Это на 15% больше 2017 года, что сравнимо с динамикой легального рынка микрофинансирования.

Микрофинансовые организации в следующем году резко сократят объем выдачи самых популярных у населения займов до зарплаты. Часть заемщиков в итоге может уйти к серым кредиторам, предупреждают аналитики Национального рейтингового агентства (НРА) в свежем выпуске “Рэнкинга компаний микрофинансового сектора”.

Глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях ранее отмечал, что в результате совместной работы регулятора и Следственного комитета России только за первые шесть месяцев 2018 года было обнаружено 1890 таких организаций. Для сравнения: по итогам всего 2017 года их было 1300. Для привлечения клиентов серые кредиторы маскируются под легальные организации, используя в своих названиях слова “микрофинансовая компания”, “микрокредитная компания”, однако в реестре МФО, который ведет ЦБ, их нет.

Дата публикации: 26.11.2018

Где взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

Микрокредиты под залог недвижимости предоставляют многие МФО. Потратить деньги человек сможет на любые цели – никто не потребует от него отчета.

Это удобный и быстрый способ решения срочных финансовых проблем, который пользуется популярностью среди заемщиков благодаря:

• оперативному рассмотрению заявки;
• низкому проценту отказов;
• выгодным процентным ставкам.

МФО выдают срочные займы под залог доли в квартире за 1 день, что делает кредитное предложение еще более доступным.

Для получения залогового микрокредита заявителю достаточно отвечать минимальным требованиям, установленным в отношении заемщиков МФО:

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 75 лет;
• постоянный доход, достаточный для своевременного погашения долга (не более 50% от зарплаты; допускается неофициальная занятость).

Необходимые документы

Для получения залогового микрозайма нужен только:

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение);
• для ИП и ООО – ОГРН, налоговая и бухгалтерская отчетность за последний период;
• документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (или доли в нем).

По закону при оформлении договора залога требуется предоставление нотариально заверенного согласия:

• если заемщик состоит в официальном браке и объект недвижимости считается совместно нажитым имуществом;
• если имущество относится к совместной долевой собственности.

Нотариально заверенного согласия совладельца не требуется, когда:

• в залог сдается комната в коммунальной квартире;
• недвижимость была разделена при разводе или в процессе приватизации;
• если помещение было приобретено до заключения брака;
• получено по наследству или принято в дар – только в этих случаях можно оформить займ под залог доли в квартире без согласия других собственников.

При необходимости юристы микрофинансовых компаний идут навстречу клиенту, и за отдельную плату помогают ему с официальным оформлением документов о выделении доли.

В большинстве случаев микрофинансовые компании не требуют нотариально заверенного согласия других собственников. При возникновении проблем с оплатой кредита службы безопасности действуют по ситуации или передают долг коллекторским агентствам.

При оформлении залоговых микрокредитов микрофинансовые компании не придают особого значения уровню дохода, наличию официального трудоустройства и качеству кредитной истории.

Займы с имущественным обеспечением выдаются, в том числе:

• лицам без трудоустройства;
• пенсионерам и инвалидам;
• гражданам с открытыми кредитами в других банках и МФО;
• заемщикам с несформированной кредитной историей;
• клиентам с отрицательным кредитным рейтингом;
• представителям малого и среднего бизнеса.

Возможные риски микрофинансовые компании полностью компенсируют залоговым имуществом. Сумма кредита устанавливается в зависимости от рыночной цены объекта (до 50-70% оценочной стоимости).

Этот показатель, в свою очередь, зависит от ликвидности предоставляемого имущества. Учитывается:

• местоположение;
• метраж;
• этажность;
• возраст постройки;
• прочие факторы.

Заемщик может обратиться за оценкой в независимое агентство недвижимости, или доверить проведение этой процедуры сотрудникам МФО.

При определении кредитного лимита также учитывается ежемесячный доход потенциального заемщика и поручителя (при наличии) – выплаты по займу не должны превышать 50-60% совокупного дохода семьи.

Советуем воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, прежде чем подавать заявку, – этот финансовый инструмент есть на сайтах всех легальных МФК и МКК. Установив с помощью бегунка нужные параметры микрокредита, человек сразу видит срок погашения долга и сумму к возврату.

Чтобы не оказаться в долговой яме и не лишиться доли в квартире, адекватно оценивайте потенциальную кредитную нагрузку.

Займы под залог дома или другого недвижимого имущества особенно выгодны клиентам, которым банки по разным причинам отказывают в кредитах – зачастую этот вариант остается для них единственным шансом на решение финансовой проблемы.

1. Возможность получить крупную сумму без поручительства третьих лиц, с минимальным пакетом документов. Кредитный лимит для физических лиц ограничен суммой в 1 млн руб; для ИП и юр. лиц – до 5 млн. руб.
2. Длительный срок погашения. Залоговые микрокредиты выдаются на срок от нескольких месяцев до 3-5 и более лет.
3. Сниженная процентная ставка – от 0,2-0,5% в день (средняя ставка по срочным займам – 2% в день).
4. Ежемесячное погашение равными платежами, не обременительными для семейного бюджета, есть возможность досрочного погашения без пени и штрафов.
5. Недвижимость после оформления договора залога остается в распоряжении собственника.

Если клиент отказывается погашать кредит, организация-кредитор через суд добивается права реализовать имущество по рыночной стоимости, чтобы вернуть свои деньги.

Отправка заявки в выбранную компанию – лично или на сайте. При дистанционной подаче заявки клиент экономит время на рассмотрение анкеты и посещает офис только для подписания договора.

В онлайн-анкете указываются данные заявителя и объекта недвижимости: его расположение, тип владения; нужная сумма микрозайма и контактный телефон. В ближайшее время с заявителем связывается менеджер, который озвучивает предварительное решение и приглашает его в отделение с необходимыми документами.

Подписание договоров займа (ипотеки) и залога – предварительно предоставляются оригиналы документов и проходит обсуждение всех нюансов будущего соглашения. Оператор снимает копии паспорта, свидетельства о праве собственности, помогает заявителю подробно заполнить анкету и отправляет заявку на утверждение. Этот этап занимает от 1 до 12 часов – если требуется проведение дополнительной оценки и проверки.

Страхование предмета залога – обязательная часть сделки. Страховая премия включается в сумму долга и равномерно распределяется на весь срок погашения займа. Дополнительно МФО могут предложить клиенту добровольное страхование жизни и здоровья – эта услуга не является обязательной, человек может отказаться от оформления полиса.

В таком случае МФО оставляют за собой право поднять процентную ставку по кредиту, и клиент сам решает, соглашаться ему на эти условия, или отказаться от оформления и обратиться в другую микрофинансовую организацию.

Регистрация договора в ЕРПН – важный этап оформления залоговых займов, без которого сделка считается недействительной. В зависимости от ситуации, на этот этап МФО отводят от 24 до 72 часов.

Выдача денег – наличными (до 100 000 руб) или безналичным переводом на личный банковский счет. Если одобрена крупная сумма, и деньги клиенту нужны очень срочно, сотрудники выдают первый транш займа непосредственно в день подписания договора, не дожидаясь завершения всех бюрократических формальностей.

После подписания договора займа клиент получает на руки график платежей – в нем указываются суммы и сроки погашения. Оплачивать долг потребуется ежемесячно (или раз в 14 дней), не позднее дат, зафиксированных в этом документе.

После подписания документов заемщик также получает доступ к договору займа и графику платежей в личном кабинете. Отсюда он сможет контролировать своевременность зачисления денег на счет и при возникновении вопросов обращаться в службу техподдержки.

Для удобства клиентов МФО предлагают разные варианты возврата задолженности, в том числе:

• онлайн-оплатой с пластиковой карточки на сайте компании;
• через онлайн-банкинг безналичным платежом по реквизитам компании-кредитора;
• через кассу банка;
• посредством платежных терминалов «Киви», «Элекснет» и пр;
• в офисах «Евросети», «Связной»;
• в салонах-магазинах сотовой связи.

Выбирая вариант погашения, заранее уточните срок зачисления денег и размер комиссии за транзакцию, чтобы корректно и в полном объеме погасить долг. Задать вопрос можно по телефону горячей линии или через форму обратной связи в службу поддержки на сайте.

Нелегальные МФО, не включенные в Госреестр, предлагают более выгодные условия кредитования, и заемщики охотно обращаются в такие организации, не подозревая подвоха.

Опасность заключается в том, что «серые» кредиторы зачастую безнаказанно применяют нелегальные схемы отъема недвижимости:

• обманом принуждают заявителей подписывать договор купли-продажи или дарения квартиры (с открытой датой);
• требуют заранее выписываться из закладываемой квартиры;
• прописывают в договоре нечитаемым шрифтом заведомо невыгодные заявителю условия.

Доказывать факт мошенничества и возвращать жилье заемщикам приходится в судах. Поскольку все документы человек подписывает собственноручно, оспорить договор получается далеко не во всех ситуациях, и заемщик обманом лишается заложенного имущества.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуем быть внимательным при выборе кредитора:

1. Внимательно изучайте официальные документы организации.
2. Проверяйте актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре МФО.

Регулятор постоянно обновляет перечень компаний, исключает из реестра нарушителей. Если сведений об организации в официальном списке МФО не оказалось, будет правильнее отказаться от сотрудничества с этой компанией, и выбрать другую, проверенную МФО с положительными отзывами клиентов и хорошим рейтингом.

Найти информацию об всех проверенных МФО можно на нашем сайте в разделе «Обзоры». Там же опубликованы отзывы клиентов, прежде обращавшихся в эти организации за финансовой помощью.

На этой странице размещен список проверенных компаний, готовых выдать срочный микрозайм под залог доли в имуществе в вашем населенном пункте.

Советуем придерживаться следующей последовательности при оформлении займа:

• ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщикам;
• выберите привлекательное предложение;
• подайте заявку дистанционно на нашем сайте, чтобы уже через 15-20 минут получить предварительное решение.

При выборе кредитора дополнительно обращайте внимание на следующие моменты:

1. Адрес ближайшего офиса компании – оформление договора проводится в личном присутствии заемщика, поэтому важно, чтобы отделение располагалось в шаговой доступности.
2. Условия досрочного возврата – погашение долга без уведомления кредитора допускается в срок до 14 дней с момента подписания договора. В дальнейшем клиенту потребуется придерживаться правил, установленных в сервисе.
3. Варианты реструктуризации долга – на случай потери работы, травмы, инвалидности и других непредвиденных ситуаций, способных отрицательно сказаться на платежеспособности заемщика.
4. Возможные санкции и штрафы за нарушении условий договора – эти нюансы указаны в договоре займа и на сайте компании в открытом доступе, в разделе «Информация для заемщиков»
5. Навязанные услуги, увеличивающие сумму кредита (сервисные сборы, добровольное страхование и пр.), – клиент вправе отказаться от них, это не влияет на решение о выдаче кредита.

Вы уже оформляли микрокредит под залог доли в жилой недвижимости? Делитесь опытом в комментариях, помогите людям выбрать выгодный займ и решить срочную финансовую проблему!

Оцените статью: