Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 – 2020 скажутся на россиянах

Сегодня рассмотрим тему: "как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах" и разберем основываясь на примерах. Все вопросы вы можете задать в комментариях к статье.

Как изменения в ФЗ «О кредитных историях» с 31.01.2019 скажутся на россиянах

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

31 января 2019 года начали действовать изменения в закон «О кредитных историях» № 218-ФЗ, которые внесены Законом от 03.08.2018 № 327-ФЗ. Рассказываем, о новых возможностях, которые появились и что изменилось для россиян.

Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах proxy?url=https%3A%2F%2Fbuhguru.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fkreditnaya-istoriya-izmeneniya-2019

Теперь граждане могут дважды в год проверить свою кредитную историю.

А именно, получать 2 кредитных отчета в год бесплатно (но не более 1 раза на бумажном носителе) в каждом бюро кредитных историй (далее также – БКИ), где хранится их кредитная история.

Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах proxy?url=https%3A%2F%2Fbuhguru.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-dark%2Fminus

Получить информацию о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно на сайте госуслуг.

Так, услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны:

После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, где хранится ваша кредитная история. Это будут название бюро, его адрес и номер телефона.

Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах proxy?url=https%3A%2F%2Fbuhguru.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-dark%2Fminus

С 31.01.2019 увеличено количество способов получения кредитной истории.

Теперь заемщики, чья кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, могут направить запрос на получение бесплатного кредитного отчета на портале https://ucbreport.ru c помощью учетной записи с сайта госуслуг (ЕСИА).

Также запрос на получение отчета можно направить:

  • лично в офисе бюро;
  • по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью;
  • нотариально заверенным заявлением по почте;
  • заверенной телеграммой.

Вместе с кредитным отчетом россияне могут получить свой индивидуальный кредитный рейтинг.

Это аналог скоринга, который уже давно используют банки и микрофинансовые организации при принятии решения о кредитовании клиента.

Балл будут рассчитывать БКИ по своим существующим скоринговым моделям, которые доказали свою валидность для кредиторов.

Объясняем: каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла:

  • наличие текущих и исторических просрочек платежей;
  • уровень долговой нагрузки заемщика;
  • количество запросов его кредитной истории;
  • ее глубину (чем она больше, тем лучше) и т. д.

Чем выше балл – тем ниже уровень кредитного риска заемщика.

Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах proxy?url=https%3A%2F%2Fbuhguru.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-dark%2Finfo

На практике эта инициатива позволяет заемщикам посмотреть на себя глазами кредитора и оценить свои шансы на получение очередного кредита или займа.

Новый закон о кредитной истории сегодня 31 января 2019 года вступил в силу

Многоканальная бесплатная горячая линия

Кредитная история человека играет важную роль при рассмотрении заявки на выдачу ссуды. Поэтому россиянам, которые обращаются за деньгами в банки и МФО, стоит следить за ее состоянием. Теперь получать информацию будет проще: новый закон о кредитной истории в 2019 году предоставляет еще больше возможностей контролировать ситуацию.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изменения в действующий 218-ФЗ были внесены после того, как был принят Федеральный закон № 327 от 3 августа 2018 года. Соответствующие поправки в ФЗ 31 января текущего года вступили в силу. Перемены, которые ждут россиян с принятием этого документа, заключаются в следующем:

  • Каждый россиянин имеет право 2 раза в год получать два бесплатных отчета из каждого бюро, где хранится его кредитная история (КИ). На бумажном носителе бесплатно может быть предоставлен только один отчет (раньше в законодательстве такой конкретизации не было). Запрашивать информацию на платной основе можно неограниченное количество раз.
  • Увеличилось количество доступных способов запроса КИ.
  • В последней редакции закона уделяется внимание порядку оформления согласия на выдачу КИ. Оно дается в бумажной или электронной форме и действует в течение полугода. Срок хранения согласия законодатель сократил до 3 лет с того момента, когда закончится срок его действия.

Кроме того, граждане РФ могут получить информацию о кредитном рейтинге. Такое право у них было и раньше, но в законе это не оговаривалось.

Способы получения кредитного отчета интересуют многих заемщиков. Информация, которая в нем содержится, позволяет взглянуть на себя глазами банка, оценить свои шансы на получение заемных средств. С принятием нового закона люди могут воспользоваться следующими способами запроса КИ:

  1. Получение отчета непосредственно в офисе бюро.
  2. Отправка соответствующего заявления по почте. Предварительно его надо заверить нотариально.
  3. Отправка телеграммы, заверенной оператором связи.
  4. Получение данных с помощью заявления, отправленного на е-мэйл. Запрос должен быть заверен квалифицированной усиленной электронной подписью.
Читайте так же:  Если на 01.10.2019 - 2020 уже состояли в сро, то сообщать в ефрс обязаны только о выходе

Отличие от прежней редакции закона состоит в том, что теперь запрашивать КИ разрешено через банки и ресурс « Госуслуги ».

Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Flarge%2Fpublic%2Fstatyaimage%2Fpoluchenie-svedenij-iz-kreditnoj-istorii-na-portale-gosuslugi

Некоторые банки и раньше оказывали подобные информационные услуги, но за деньги. Теперь такой вариант доступен заемщикам бесплатно. Правда, с теми же ограничениями – не больше двух запросов в течение года.

Для многих граждан этот способ – один из самых удобных. Человеку не нужно узнавать личный код, заверять свою подпись у нотариуса или оформлять электронную. Запросить данные можно даже через личный кабинет выбранного банка. Но пока новшество находится на стадии внедрения: банкам нужно скорректировать тексты договоров с бюро кредитных историй. Легче сделать это через Госуслуги.

Доступ к данным БКИ через сайт Госуслуг – еще одна возможность ознакомиться со своей финансовой репутацией, не выходя из дома. Чтобы узнать на Госуслугах о своей КИ, достаточно зарегистрироваться на портале. Получить услугу можно в разделе «Налоги и финансы».

Затем надо отправить заявку в электронном виде, ввести данные паспорта и СНИЛС. В личный кабинет придет информация о БКИ, в которых хранится история заявителя. Соответствующие данные поступают из Центробанка. В большинстве случаев на это требуется всего час.

После этого клиенту останется запросить детальную выписку в конкретном БКИ. Сам государственный ресурс баз данных заемщиков не содержит, через него удастся получить только список бюро.

Многим россиянам будет интересно узнать и свой кредитный рейтинг, который предоставляется вместе с отчетом. Он представляет собой скоринговый балл, который формируется по результатам оценки платежеспособности заемщика. Такие рейтинги существуют давно, но раньше это понятие в законодательстве не упоминалось.

На уровень рейтинга влияют такие показатели, как давность финансовой истории, количество ее запросов, кредитная нагрузка, которая лежит на заемщике, наличие и продолжительность просрочек. Чем выше рейтинг, тем больше у человека шансов получить ссуду.

В новом законе есть и еще некоторые изменения. Например, счета, способные уходить в минус (так называемый овердрафт), теперь приравниваются к займам. Чтобы не ухудшить кредитную историю, погашать долги перед банком придется как можно быстрее.

Поручителям тоже надо быть внимательнее. Исполнение этими лицами своих обязательств начнет отражаться на кредитной истории не с момента начала выплат, а с момента возникновения такой обязанности.

Как считают законодатели, эти изменения помогут более качественно отражать данные в кредитной истории, снизить риски банков, повысить процент возвратности кредитов. Еще одна цель принятия нового закона – снижение уровня закредитованности предприятий и физических лиц. Удастся ли достичь этих целей в действительности, покажет время.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Каждый человек, который уже имеет статус заемщика, либо планирует воспользоваться банковским продуктом, должен самостоятельно осуществлять контроль за состоянием своей кредитной истории. Для этого достаточно время от времени делать запрос в БКИ и получать отчет о текущем состоянии дел. Но ввиду того, что в ФЗ №218 были внесены некоторые изменения, физическим лицам стоит учитывать эти законодательные инновации.

Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkredit-history

Президентом РФ 03.08.2018г. был подписан закон ФЗ №327 о внесении изменений в ФЗ №218 «О кредитных историях». Вступившие в силу поправки касаются не только российских граждан, выступающих в качестве субъектов КИ, но и пользователей кредитных историй, коими являются:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • прочие финансовые структуры, специализирующиеся на кредитовании физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности.

Благодаря законодательным инновациям были дополнены основные понятия и правила:

  • проведения идентификации заемщиков;
  • содержания КИ;
  • создания запросов и получения согласий на выдачу отчетов;
  • права БКИ и т. д.

Законодателями было изменено основное понятие кредитного соглашения. Теперь к этой категории следует относить договоры банковских счетов, дающие право клиентам на осуществление платежей (по принципу кредитования), даже при отсутствии на них денежных средств.

Изменению подвергся и 4 пункт закона, в котором указывается, кто может представлять информацию в БКИ. Теперь это могут делать и ликвидаторы юридических лиц (ликвидационные комиссии), а также ипотечные агенты или специализированные финансовые сообщества, приобретшие права требования по возникшим у заемщиков обязательствам.

Законодательные инновации затронули и содержание КИ:

  1. В титульной части теперь выделено место, предназначенное для внесения данных из паспорта гражданами других государств, и сведений из других идентифицирующих документов лицами без российского гражданства.
  2. Датой начала формирования кредитной истории является дата начала исполнения обязательств со стороны поручителя.

Начиная с 03.08.2018г. изменились правила получения и предоставления согласия на выдачу БКИ отчета для физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности. Если в качестве субъекта выступает коммерческая организация или индивидуальный предприниматель, то согласие должно составляться на бумажном носителе информации и содержать следующие данные об официальном представителе (в конце ставится подпись):

  • паспорта или любого другого идентифицирующего личность документа;
  • документа, подтверждающего полномочия представителя.
Читайте так же:  Участники накопительной пенсионной системы в россии

Если согласие оформляется в электронной форме, то для заверения документа потребуется:

  • квалифицированная (усиленная) ЭП;
  • неквалифицированная (усиленная) ЭП;
  • простая ЭП.

Внимание! Срок действия согласия увеличен до 6-ти месяцев с момента оформления документа. Эта поправка в ФЗ вступит в силу 31.01.2019 г. Срок хранения согласия субъекта на получение основной части КИ сократился до 3-х лет, начиная со дня окончания его срока действия

Российские граждане и субъекты предпринимательской деятельности, выступающие в качестве заемщиков, могут бесплатно получать электронные отчеты по своим КИ два раза в год. На бумажном носителе информация на безоплатной основе будет предоставляться только один раз в год.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах proxy?url=https%3A%2F%2Fsrochnyj-kredit.ru%2Fassets%2Fcache_image%2Fimages%2Farticles%2Fkredit_istoriya_2019_01_1000x450_5c8

Внимание: поправки в законе «О кредитных историях» в 2019 году

С 31 января 2019 года вступили в силу изменения в законе «О кредитных историях». Год только начался, а изменения в законодательстве не заставили себя ждать. Какие новые возможности появились у граждан России? О чем нужно знать, чтобы не испортить статус кредитной истории?

Согласно поправкам от 03.08.2018 №327-ФЗ теперь любое физическое лицо может бесплатно два раза в год в любое время узнать статус своей кредитной истории.

Для формирования запроса необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Но любопытные граждане и раньше могли спокойно узнать рейтинг кредитной истории бесплатно один раз в год, а за символическую плату в любое время.

  1. Единого алгоритма формирования рейтинга нет. Его рассчитывают в БКИ скоринговыми моделями. На его статус влияет множество факторов (количество запросов кредитной истории, просрочки платежей, текущая долговая нагрузка, долгосрочность и пр.).
  2. Теперь запрос можно делать через финансовую организацию, которая предоставляет такую услугу, если заемщик решил взять кредит, но не более 2 раз в год.
  3. Самостоятельно получить данные о кредитном рейтинге можно на доступном портале госуслуг. Но сами они не располагают информацией о статусе кредитных историй физических лиц. Там вам лишь предоставят список БКИ, в которые нужно будет обратиться.

Поправками в законе «О кредитных историях» предусмотрено несколько способов отправки запроса:

  • Передача письменной заявки в БКИ лично физическим лицом с предоставлением паспорта и СНИЛС;
  • Отправка нотариально заверенного письменного запроса;
  • Отправка телеграммы, которая обязательно заверяется оператором;
  • Оформление электронного заявки, усиленной КЭП, с подписью, заверенной при личной явке в банк или БКИ.

Субъект кредитной истории может воспользоваться любым удобным для него способом, все они утверждены поправками в законе.

Теперь надо более внимательно относиться к счетам. Если ваш текущий счет уходит в минус, то его статус приравнивается к займу. Эта информация поступает в бюро кредитных историй и соответственно отражается на рейтинге.

Если физическое лицо выступило в качестве поручителя, то информация о сделке и ее текущем состоянии также передается в бюро. Это значит, если заемщик задерживает ежемесячные взносы или совсем не оплачивает кредит, то долговые обязательства перекладываются на поручителя. Соответственно все операции займа отразятся на его личной кредитной истории.

Для более 40% россиян жизнь взаймы – это норма. Большая группа населения пользуется карточками – это удобно, практично, всегда можно расплатиться, не задумываясь о наличных деньгах. Но во многочисленных нюансах, пользователи кредитных карт даже не задумываются. Любой займ предполагает наличие кредитной истории, информация о которой хранится в БКИ не менее 10 лет.

Держа руку на пульсе, вы останетесь благонадежным плательщиком и любой банк с готовностью предложит вам финансовую помощь.

Но что делать тем, у кого плохая кредитная история, нет официальной работы, а деньги нужны срочно? Инвестиционная компания «Финанс кредит» придет на помощь. Специалисты компании имеют солидный опыт работы в финансовой сфере, найдут и предложат лучшие варианты кредитования под залог недвижимости в Москве. Низкая процентная ставка, срок погашения до 12 лет. Обращайтесь, тут вы сможете бесплатно узнать статус своей кредитной истории.

Как изменения в ФЗ «О кредитных историях» с 31.01.2019 – 2020 скажутся на россиянах

УрБК, Москва, 31.01.2019. С 31 января 2019 года вступает в силу № 327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в федеральный закон «О кредитных историях». В законе говорится о том, что вместе с кредитным отчетом бюро будут выдавать заемщику его индивидуальный кредитный рейтинг. Об этом сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже используют банки и МФО при принятии решения о выдаче заемщику кредита. Балл будут рассчитывать бюро кредитных историй по своим существующим скоринговым моделям, которые уже доказали валидность для кредиторов. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла — наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше). Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле, для заемщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует — высокий, средний или низкий.

Читайте так же:  Опубликованы новые едв и стоимость набора социальных услуг для инвалидов в 2019 - 2020 году

Аналитики ОКБ оценили индивидуальный кредитный рейтинг жителей российских регионов на основе данных о 77,7 млн граждан, когда-либо бравших кредит в банке или займ в МФО, информация о которых хранится в бюро.

Высокий кредитный рейтинг имеют 78% или 60,6 млн россиян, средний рейтинг — 9% или 7,4 млн чел., низкий кредитный рейтинг имеют 13% или 9,8 млн чел.

Лидерами по доле граждан с высоким кредитным рейтингом стали Москва (84%), Чукотский АО и Рязанская обл. — по 83%, Пензенская, Орловская, Брянская области, Санкт-Петербург, республики Мордовия и Чувашия — по 82%.

Больше всего граждан с низким кредитным рейтингом среди жителей Тывы — 29%, респ. Алтай — 22%, Карачаево-Черкесии и Бурятии — по 19%, Хакасии, Забайкальского края, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской обл. — по 18%.

«Часто кредитная история, особенно если она обширная, кажется людям очень запутанной, сложной и непонятной. С 31 января 2019 года россияне вместе с кредитной историей будут получать балл, который позволит увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита. Однако заемщикам нужно помнить, что даже очень высокий индивидуальный кредитный рейтинг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитором», — отметил и.о. генерального директора Объединенного Кредитного Бюро Николай Мясников.

По его словам, у банков и МФО есть дополнительные источники для оценки заемщика, которые не входят в состав кредитной истории — данные о доходе, контактные данные, трудоустройство, история взаимоотношений с конкретной организацией, поэтому решение принимается не только исходя из данных кредитных историй, а более комплексно.

Кроме того, бюро и граждане получат официальный и полностью легальный способ удаленной идентификации через портал «Госуслуги». Это обеспечит онлайн-доступ граждан к кредитным историям без дополнительных затрат. Причем получить можно будет 2 бесплатных отчета в год вместо одного, как сейчас.

Прокуратура Ханты-Мансийского автономного округа-Югры

С 31 января 2019 года вступят в силу изменения, внесенные в Федеральный закон «О кредитных историях» (от 03.08.2018 №327-ФЗ)

Данные изменения позволят субъекту кредитной истории не более двух раз в год бесплатно и любое количество раз за плату направлять запрос о получении кредитного отчета через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с Бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история. Согласно нововведениям БКИ обеспечивают сохранение данных кредитных историй заемщиков в течение 10 лет с момента последней записи, которая была в ней сделана.
Кроме того, Банк России разработал и ввел в действие новую услугу для граждан и других субъектов кредитных историй. Услуга «Сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна по адресу www.gosuslugi.ru в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй». Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС».

Отдел по надзору за исполнением законодательства в сфере экономики и охраны природы

В соответствии со статьёй 10 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» в органах и учреждениях прокуратуры разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов.

Вступили в силу поправки к закону о кредитах и кредитных историях

Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах proxy?url=https%3A%2F%2Fversia.ru%2Fimages%2Fv%2Fs%2Fvstupili-v-silu-popravki-k-zakonu-o-kreditax-i-kreditnyx-istoriyax-1-1

С 31 января текущего года в силу вступают поправки к закону «О кредитных историях». В соответствии с ними гражданин может дважды в год бесплатно заказывать подробный отчет, причем только один раз он будет выполнен на бумаге. Запрос бесплатный.

Новые поправки в законодательство о кредитах вступают в силу с 31 января текущего года. В соответствии с ними, гражданам теперь доступно собственное досье из бюро кредитных историй. Кроме того, потенциальные заемщики смогут ознакомиться со своим кредитным рейтингом. Это поможет им в дальнейшем получать новые кредиты и займы на неотложные нужды. Уже сейчас любой может обратиться в автоломбард «Капитал» по адресу https://lombard-capital.ru/uslugi/dengi-pod-zalog-pts/, чтобы взять денежные средства под залог автомобиля или ПТС. Организация числится в реестре Центробанка РФ, что свидетельствует о ее надежности.

Несмотря на явные преимущества нового законодательства, эксперты настроены в отношении поправок весьма скептически. Несмотря на то, что теоретически изменения должны облегчить жизнь потенциальным заемщикам, которым станет проще оценивать, как они выглядят в глазах кредиторов, на деле все может оказаться не так просто.

Изменения коснулись закона «О кредитных историях». В соответствии с поправками, каждый гражданин Российской Федерации дважды в год получает право сделать бесплатный запрос в крупные бюро кредитных историй, причем лишь один раз заявителю предоставят бумажную версию. За плату количество таких запросов может быть неограниченным. Но в крупнейших российских организациях, хранящих данные о займах и кредитах россиян, заверили, что такая услуга ими давно оказывается. Так, представители Национального бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и «Эквифакс» — «РГ» сообщили, что любой может заказать у них отчет с персональным рейтингом.

Читайте так же:  С 1 января 2019 - 2020 года открыть бизнес можно будет бесплатно

Сейчас у каждого бюро кредитных историй собственная модель расчетов скорингового балла, который и сообщает о кредитоспособности заемщика. В число ключевых параметров входит наличие текущих и старых просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, количество запросов его кредитной истории и ее глубина. Чем обширнее история и чем меньше в ней просрочек, тем выше будет рейтинг заявителя, а значит, и больше шансов получить новый кредит, в том числе, и крупный.

Как сообщают эксперты, низкий кредитный рейтинг в России имеют 9,8 миллиона человек. Ни банк, ни микрофинансовая организация деньги в долг им, скорее всего, не дадут. Однако специалисты из мира финансов также озабочены возможностью поиска вариантов исправления кредитного рейтинга для тех, кто в этом заинтересован.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

По данным, взятым с веб ресурса правовой информации, новый закон, направленный на совершенствование создания кредитных историй, был подписан Владимиром Путиным 28.06.2014 года. Нововведения в ФЗ №218 были внесены Государственной Думой 20.06.2014 года, а уже 25.07.2014 года их одобрил Совет Федераций. Дата начала формирования информационных данных перенесена на 01.03.2015 года.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Благодаря поправкам, БКИ становится обладателем более полной и точной информации о заемщиках, что принесет пользу не только банковской сфере. Объективная картина дает возможность реабилитировать и тех клиентов, чьи фамилии находятся в «сером перечне».

На сегодняшний день реализация нововведений требует еще существенной доработки. Например, в ближайшее время планируется совершенствование структуры информационного блока и разработка формы отчетности. Мнения государственных служащих об объеме предоставления информации разделились.

Одни ратуют за единый формат отчетности, а другие предлагают разделить основные информационные данные, чтобы заранее можно было купировать мошенничество и уловки недобросовестных граждан, которые подают заявки в разные банки одновременно, а затем не могут рассчитаться по долгам.

Тайное становится явным

  • Нововведения касаются усовершенствования порядка хранения, использования и формирования финансовых досье на заемщиков.
  • Отныне все судебные взыскания и долговые обязательства заносятся в общую базу.
  • Согласие заёмщика на фиксирование его финансовых действий не требуется. Раньше такой пункт прописывался в договоре, заключаемым между кредитором и клиентом, но в связи с тем, что он носил формальный характер и участники сделки его попросту игнорировали, передача сведений о кредитополучателе осуществляется отныне в БКИ автоматически, о чем клиент сразу уведомляется.
  • Сведения в БКИ поступает не только с банковских институтов, но также из коммунальных организаций, от операторов мобильной связи, структур ГИБДД , судебных учреждений. Передача данных возложена на судебных приставов, которые обязаны информировать БКИ при вступлении в силу судебного решения, проигнорированного гражданином в течение в течение 10 суток. При погашении задолженности информация обновляется. При этом, клиент обязан быть поставлен в известность, но его мнение по этому поводу не учитывается.

В финансовой летописи будут храниться все обращения клиента в банк по поводу выдачи ссуды и результат рассмотрения заявок. Причины отказа в обязательном порядке будут фиксироваться в БКИ. Это важный момент, который сыграет положительную роль в судьбе многих клиентов.

В четвертой части должна будет отражаться информация о всех кредитах, на которые претендовал заемщик (суммы, сроки, виды кредитов) и причины отказа в получении кредита. Кредиторы должны будут четко прописывать причину по которой они отказали в кредитовании. Например, из-за низкого уровня доходов, наличия большого числа уже взятых займов у заемщика, внутренней политики банка и т.д.

  • Кредитное досье формируется также и на принципалов, участвующих при оформлении банковской гарантии, и на поручителей.
  • В кредитное досье войдут данные, предоставленные МФО и кредитными кооперативами. Это приведет к ужесточению контроля над заемщиками, которые предпочитают скрывать информацию об имеющихся микрозаймах. Более того, в соответствии с вновь принятым законом «О потребительском займе», открываются возможности регулирования процентных ставок всех финансовых организаций, в том числе МФО и кредитных кооперативов, что заставит их подходить к выдаче кредитов более ответственно. Детальнее о микрозаймах и способах их получения читайте здесь
  • В новой редакции прописывается способ передачи данных в БКИ, если происходит уступка прав по кредиту или прекращается срок действия соглашения о передачи сведений.

Влияние кредитного досье на судьбу клиентов

Поправки, внесенные в нынешнем году в Федеральный закон, регулируют круг лиц, допущенных к кредитным летописям. Интерес к ним проявляют многие представители бизнеса и юридические организации, но доступ к сведениям открывается только после письменного разрешения самого владельца досье.

Однако, в случае имеющихся отказов в кредитовании и просрочек от 6 месяцев, информация становится доступной всем заинтересованным лицам.

По требованию Минрегиона вводится запрет на осуществление многих финансовых сделок, в том числе с объектами недвижимости, в случае, если клиент имеет задолженность, зафиксированную в кредитном досье.

Читайте так же:  Декларация усн 2019 - 2020 «доходы минус расходы» образец заполнения

Нововведения, зафиксированные в ФЗ, предусматривают расширение сведений о клиенте. В досье будут вноситься следующие данные:
— вся информация о выданных паспортах,
— заключение медицинской комиссии о слабоумии или глубоком психическом расстройстве физического лица (недееспособности);
— размер займа,
— максимальный лимит по кредитной карте, если таковая была когда-либо выдана.

Важное изменение: В статье 7 закона №218-ФЗ «О кредитных историях» (с изменениями, вступившими в силу с 1 марта 2015 года) говорится, что БКИ обеспечивают сохранение данных кредитных историй заемщиков в течение 10 лет с момента последней записи, которая была в ней сделана. Данная норма закона действует с 1 марта 2015 года, ранее срок давности кредитной истории составлял 15 лет.

Финансовый аналитик рассказал о плюсах изменения закона о кредитных историях

Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах proxy?url=https%3A%2F%2Fpolitexpert.net%2Fuploads%2F2019%2F01%2F31%2Fmedium-15489318627ba04364438f1f02e665b6995b8d8a36

Уже с 31 января граждане Российской Федерации смогут самостоятельно узнавать данные о своем кредитном рейтинге.

Россияне смогут получать информацию о длительности кредитной истории, объеме долговой загрузки и о наличии просроченных платежей.

Соответствующие поправки были внесены в положения закона о кредитных историях. Отмечается, что персональный доступ к кредитному рейтингу будет выдаваться гражданам вместе с кредитным отчетом. Документ можно оформить вторично, процедура является бесплатной, данные можно получить как на бумажном носителе, так и в электронном виде.

О нововведении в беседе с корреспондентом издания «ПолитЭксперт» поговорил политолог, общественный деятель и финансовый аналитик Сергей Веремеев. По словам специалиста, данные изменения не сильно повлияют на жизнь людей, так как подобные методы уже давно практикуются банками и кредитными организациями.

«Для примера, чтобы было понятно, если человек был зарегистрирован в системе Сбербанк онлайн, он давным-давно мог заказать, но, правда не бесплатно, выписку своей кредитной истории, информацию по своим задолженностям, и увидеть свой персональный кредитный рейтинг по шкале от одного до пяти. Один — самый низкий, пять – самый высокий».

Таким образом, объясняет эксперт, люди, у которых была такая необходимость, могли ознакомиться с этими данными и раньше. Главное же изменение в законе обусловлено тем, что теперь есть возможность получить эту информацию
на бесплатной основе. Очевидно, что человек, который исправно платит кредитные взносы и является благонадежным, будет желанным клиентом для любого банка. Также понятно и то, что люди хотели бы знать о своем кредитном рейтинге,
чтобы рассчитывать возможность заключения новой сделки.

«Многое зависит от кредитной политики самого банка. Бывают случаи, что человек имеет достаточно посредственный кредитный рейтинг, но является зарплатным клиентом банка. В таком случае, ссуда может быть одобрена, пусть и с определенной по размеру суммой. И в то же время, если у человека очень хорошая кредитная история, но он не подходит под критерии, предусмотренные каждым конкретным банком, то он не получит займа»,—объясняет собеседник ПЭ.

Как заключил Веремеев, большим плюсом изменения в законодательстве является тот факт, что теперь россияне смогут получать сведения о своем кредитном рейтинге бесплатно.

Президент подписал закон, описывающий новые правила для заёмщиков и кредиторов. Изменения вступят в силу 31 января 2019 года (за исключением отдельных положений).

Одна из поправок связана с предоставлением согласия в случае, когда субъектом кредитной истории является компания. Есть два способа составления согласия : бумажный и электронный. В первом случае представитель компании должен оставить свою подпись и доказать свои полномочия представителя с помощью документа, удостоверяющего личность, и документа, подтверждающего его право выступать в качестве представителя компании. В случае подачи согласия в электронном виде, можно выбрать подходящий способ заверить согласие описанными способами .

Ряд изменений коснётся сроков действия и хранения документов. К примеру, согласие будет действовать шесть месяцев со дня его оформления. Но при этом банк будет хранить его не более трёх лет со дня окончания срока действия данного согласия. Заёмщик сможет получать отчёт по своей кредитной истории чаще – два раза в год .

Напомним, что на сегодня срок действия согласия составляет два месяца , а срок хранения согласия на получение основной части кредитной истории – пять лет . Субъект кредитной истории может бесплатно получить отчет один раз в год .

Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-67462 от 18 октября 2016 г. Контакты редакции: +7 (495) 974-73-74, [email protected]

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок .

Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.4dk.ru%2Fimages%2Ffavex

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок .
Изображение - Как изменения в фз «о кредитных историях» с 31.01.2019 - 2020 скажутся на россиянах 23423424
Автор статьи: Филипп Соловьев

Здравствуйте! Я Филипп, уже более 12 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу подсказать всем посетителям сайта как решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here