Физическому лицу стать банкротом может стать проще

Банкротство физического лица: что это такое, плюсы и минусы банкротства

Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре

Понятие «банкротство» часто фигурирует в интернете, однако не всем известно его значение. Некоторым кажется, что процедура применима только к предприятиям. Разберемся в том, что такое банкротство физического лица и в каких ситуациях оно возможно.

Содержание:

Суждения о том, что должнику всё простят и «отпустят с миром» ошибочны. Так что такое банкротство физ лиц? Это не снисходительная мера, а оптимальный выход из создавшихся денежных трудностей.

Когда физическое лицо заявляет о том, что хочет объявить себя банкротом, его финансовые обязательства пересматривают и предлагают ему новые схемы платежей.

Если есть соответствующее решение арбитражного суда, то имущество банкрота пускают с молотка, чтобы на вырученные деньги покрыть если не все долги, то хотя бы их часть. Если какой-то кредит остался невыплаченным после такой меры, то его просто списывают.

Инициатива о начале процедуры банкротства может исходить как от самого должника, так и от его кредиторов, если они полностью осведомлены о текущем материальном положении заемщика. Приложить руку к запуску процедуры могут и федеральные органы, например, налоговая служба.

На каких основаниях физическое лицо могут признать банкротом

Оговорюсь: не каждого человека могут признать неспособным совершать выплаты. Без веских оснований ничего не получится, а вместо списания долгов можно приобрести еще больше финансовых проблем.

Вот, что нужно для банкротства физического лица.

Какие виды долговых обязательств могут стать основаниями для запуска процедуры:

• все виды кредитов, в том числе ипотечный;
• микрозаймы;
• долги перед другими физическими лицами;
• задолженность перед жилищно-коммунальной и налоговой службами;
• долги перед различными государственными и негосударственными фондами;
• займы в ломбардах;
• некоторые типы штрафов.

Само физическое лицо может стать инициатором банкротства, если понимает, что в течение длительного времени не будет ничего выплачивать. Самая распространенная причина нарушения договора с кредиторами — потеря работы, а, соответственно, и прежнего дохода.

В небольшом видео мой коллега рассказывает о том, чего ждать в связи с возросшим количеством дел о банкротстве физических лиц:

Объяснив, что такое банкротство физического лица, стоит сказать, что, как и в каждом деле, в банкротстве есть положительные и отрицательные стороны.

Часто должник опасается процедуры именно по причине предстоящих трат. Сумма выйдет приличная, ведь нужно будет ежемесячно оплачивать услуги юриста и выделять средства на иные судебные расходы.

Стоимость процедуры складывается из суммы государственной пошлины, расходов на услуги арбитражного управляющего и затрат на юридическую помощь. В общем, чтобы обанкротиться, придется заплатить не менее 100 000₽, поэтому стоит начинать процедуру только при наличии серьезных оснований для этого, тщательно всё взвесив.

Часто спрашивают о том, можно ли обойтись без помощи специалиста. Сразу скажу: не стоит даже и пытаться. Если хотите, чтобы процесс прошел быстрее и плодотворнее, то компетентный человек просто необходим.

Немаловажен моральный аспект: многим людям тяжело признать себя банкротом и тем самым расписаться в собственной финансовой несостоятельности. Однако процедура позволяет не утонуть в долгах и впоследствии снова иметь возможность реализовать свои материальные желания.

Когда люди начинают задумываться о том, что такое банкротство физического лица, минусы приходят в голову в первую очередь. Причина в том, что мало кто знает специфику процедуры, а многие видят только одну сторону банкротства.

Они уверены, что покупать имущество должников на торгах неэтично. Моральные терзания тут неуместны: человек оказался в финансовой яме не из-за вас, и тот факт, что вы получите выгоду с покупки его активов, ему никак не повредит, а даже наоборот.

Не стоит думать, что банкротам списывают все долги только потому, что сейчас они не могут их выплатить. Процедура позволяет на законных основаниях запустить более выгодные и посильные механизмы возврата.

Банкротство физических лиц: что дает и зачем на него решаться?

• Реструктуризация задолженности.

Деньги кредиторам отдавать придется, но условия будут максимально комфортными.

• Освобождение от выплаты пени.

Нужно будет выплатить только основной долг, дополнительные проценты списываются.

То есть, физическое лицо будет обязано в течение 3 лет отдать только основную сумму долга, без процентов. Например, если вы брали миллион, то и вернуть необходимо миллион. А еще можно будет самостоятельно составить график платежей.

Я постарался объяснить, почему стоит запускать процедуру, если нет иного выхода. Следует сказать также о негативных последствиях.

Чем грозит банкротство физическому лицу, которое так и не сумело рассчитаться с долгами?

• Будет наложен запрет на приобретение долей в уставных капиталах компаний.
• Нельзя будет покупать ценные бумаги и заключать сделки на безвозмездной основе.
• Аннулирование статуса ИП. Изъятие лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
• Запрет на трудоустройство на руководящие должности в течение 3 лет.
• Невозможность покинуть пределы страны до окончания процесса реализации имущества.

Реализацию имущества тоже можно назвать негативным последствием. Однако если другого способа погасить долги нет, то это — лучший и абсолютно законный выход из ситуации.

А в этой статье я рассказываю о том, как купить на торгах различные активы всего за 5% от их рыночной стоимости:

Имущество банкрота, которое не может быть распродано

Некоторые люди сознательно брали кредиты, не собираясь их выплачивать, и скрывали остальное свое имущество, кроме одной квартиры. Законные механизмы воздействия совершенствуются, и на торгах уже появляются элитные квартиры и дома по цене значительно ниже среднерыночной.

Продажа остального имущества — это то, чем чревато банкротство физического лица. Активы будут реализованы на открытых торгах, и их может купить любой желающий.

В этой статье я рассказываю о том, как именно происходит продажа активов:

Теперь необходимо разобраться, с чего начать банкротство физического лица. Процедура ответственная и нелегкая, поэтому очень важно на всех этапах соблюсти формальности.

В некоторых случаях банкротство происходит по упрощенной процедуре.

Так бывает, если местоположение должника не удается установить. Получается, что его активы невозможно продать, чтобы направить средства на погашение долга. Если же его имущество, подлежащее реализации, все же обнаружится, то процесс банкротства пойдет по стандартной схеме.

Я вкратце рассказал о том, что такое процедура банкротства физического лица. На самом деле, в каждом конкретном случае есть масса нюансов, которые отражены в разных законодательных актах.

Существует специальный Федеральный закон №127, в котором четко прописаны положения, касающиеся оснований для банкротства, хода процесса и всех последствий. Возможность признания банкротами физических лиц появилась не сразу после принятия закона. Соответствующие поправки были внесены только в 2015 году. Поэтому ознакомиться с ФЗ №127 будет полезно каждому, кто брал кредиты или занимал крупные суммы денег.

Согласно этому закону кредиторы не имеют права оказывать на должника меры давления. Все процессы регулируются только арбитражным судом, районные ведомства не занимаются этим вопросом.

Проблемы с деньгами могут возникнуть у каждого человека или компании, и возможное банкротство — это часть финансовой жизни населения.

Имущество должников попадает на торги для продажи как раз для того, чтобы должник решил возникшие проблемы, а покупатели приобрели стоящие активы со скидкой 50-70% от рыночной стоимости.

Если вам это интересно, то на мастер-классе по теме заработка на торгах мы расскажем вам подробнее о том, что такое банкротство физических лиц и организаций, а также о том, как создать прибыльный бизнес на торгах с доходом от 100 000₽.

Мы раскроем один из наших секретов – пошаговый алгоритм покупки лотов по формуле Доктора Ватсона, с помощью которого можно начать зарабатывать на торгах, даже не вкладывая собственные средства.

Вы узнаете, как это сделать, записавшись на мастер-класс в форме:

Признание банкротом физического лица возможно только по решению суда. Это непростая процедура, для ее выполнения требуется соблюдение ряда условий. К ней нужно заранее подготовиться, заручиться поддержкой опытного юриста, собрать большой перечень документов. Неподготовленному человеку сложно все это сделать без профессиональной помощи.

Условия, при которых возможно признание физического лица банкротом

Перечень условий, при которых гражданин признается банкротом, регламентируется законодательством. Список небольшой, он состоит всего из 3-х пунктов:

1. Наличия веских причин материальной несостоятельности.

2. Размера задолженности превышающего 500 тыс. руб.

3. Просрочке платежей по кредиту превышающей 3 месяца.

Невыполнение хотя бы одного из этих условий станет причиной того, что гражданину откажут в признании его банкротом.

Организацию подобной процедуры предваряет подготовка к процессу и сбор документации. В таких случаях важно досконально изучить материальное положение физического лица, рассмотреть все имеющиеся источники дохода, проанализировать состояние банковских счетов.

Внимание обращается и на находящуюся в собственности у лица, желающего признать себя банкротом. Жилплощадь, находящаяся в ипотеке может быть выставлена на продажу, а вот единственное жилье, являющееся собственностью гражданина, реализации не подлежит.

Прежде чем подать заявление с просьбой о признании себя банкротом, физическое лицо должно ознакомиться с последствиями, которые ожидают граждан, оказавшихся в такой ситуации.

К ним относят:

1. Испорченную кредитную историю.

2. Отсутствие возможности открыть ИМ в течение 5 лет с момента процедуры.

3. Невозможность для банкрота занимать должности в руководстве в течение 3-х лет.

4. Невозможность пройти процедуру банкротства повторно, пока не пройдет 5 лет с момента завершения реализации имущества и в 8 летний срок после завершения реструктуризации задолженностей.

Банкрот не может брать новые займы без уведомления организации их выдающей о факте своего банкротства.

Прежде чем подавать заявление о признании физического лица банкротом нужно проконсультироваться с юристом, разобраться с задолженностями и подсчитать общую сумму долга. Адвокат может помочь и с составлением заявления.

Суд будет учитывать все обстоятельства, в силу которых вы лишились возможности выплачивать кредит. Если вы не в состояние работать из-за серьезных проблем со здоровьем или других веских причин – это одно, а если вам просто не хочется трудиться – другое. Ни один судебный орган не одобрит тунеядство в условиях растущей задолженности.

Банкротство является одним из способов решения проблемы с долгами, имеющимися у физического лица. Узнайте, можете ли вы воспользоваться.

Физическому лицу стать банкротом может стать проще

В начале ноября 2017 года Госдума начала рассматривать правительственный законопроект об административной ответственности финансовых управляющих за неправомерные действия при банкротстве граждан. Он сделает банкротство более доступным для обычных физических лиц.

На сегодня финансовые управляющие неохотно соглашаются на утверждение их арбитражным судом для участия в такой процедуре. Заинтересованности в таких делах нет из-за маленького вознаграждения и небольшого объема имущества у физлиц. Теперь административная ответственность таких управляющих усилена (новая ч. 3.2 ст. 14.13 КоАП РФ).

Статьей 14.13 КоАП установлено, что неисполнение арбитражным управляющим своих обязанностей карается штрафом в 25 000–50 000 руб., при повторном нарушении – дисквалификацией на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Как признать себя банкротом перед банком физическое лицо 2019

Как признать себя банкротом перед банком физическое лицо 2018 год

С ростом числа выданных в России кредитов наблюдается и увеличение суммы просроченной задолженности. Все это послужило предпосылками к необходимости срочного принятия закона о банкротстве физлиц. Раньше должнику приходилось брать всё больше новых кредитов, чтобы расплатиться по старой задолженности. Это лишь увеличивало общую величину долговых обязательств, которые копились как снежный ком. Теперь же необходимо лишь знать, как объявить себя банкротом по кредитам, чтобы иметь возможность законным путём «списать» эти обязательства.

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

При реструктуризации для заемщика разрабатывается свой новый график перечисления обязательных платежей на ближайшие 3 года. Человек должен обладать достаточными доказательствами о том, что у него существует возможность погасить долги за три года с новым графиком.

• Земельные участки с построенными на них домами, квартиры, когда это является единственной жилплощадью человека, и другой недвижимости он не имеет. В качестве исключения в данном случае можно внести ипотеку. Причем недвижимость все равно изымут в качестве залога, которым можно покрыть собственные убытки банка.
• Домашние принадлежности: посуда, бытовая техника, мебель, другие бытовые предметы, если их стоимость не превышает 100000 рублей.
• Бензин, дрова и другое топливо, если его используют для обогрева дома либо приготовления еды.
• Оборудование, которое участвует в рабочем процессе.
• Домашние животные.
• Одежда, продукты питания.
• Денежные средства, не превышающие величины прожиточного минимума из расчета на каждого человека, относящегося к семье дебитора.
• Награды и призы.

Как признать банкротом физическое лицо перед банком

После 01 июля обратиться с соответствующим заявлением в суд. В суде вы должны доказать наличие задолженности и, главным образом, невозможность исполнения взятых на себя обязательств. Процедура банкротства — очень долгая и затратная процедура, если у вас официальный доход, то еще не факт, что вас признают банкротом.

Как признать себя банкротом перед банками я физическое лицо есть много кредитных карт и наличных кредитов. Не выплачиваю кредит уже порядка 2-х лет и не имею постоянной работы с нужным доходом. Последние полгода вообще не могу устроиться на работу из-за долгов перед банками. Я в разводе на иждивении есть несовершеннолетний ребенок в возрасте 6 лет.

Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком

Вопрос банкротства в России регулируется действующей редакцией Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. С внесением в него изменений (законами №476-ФЗ от 29.12.2014 г., № 154-ФЗ от 29.06.2015 г. и другими законодательными актами), вступивших в силу с 01.10.2015 г., возможность стать банкротом перед банком (быть признанным несостоятельным) появилась не только у субъектов хозяйствования, но и у физических лиц.

Погашение долгов перед банком производится из средств, полученных при реализации имущества физического лица. Все кредиторы имеют право на справедливое возмещение. Если этих средств не хватит на покрытие всей суммы задолженности, банк вернет свои средства лишь частично. Все обязательства должника переходят в разряд погашенных, и дальнейшие претензии не принимаются.

Как признать себя банкротом перед банком физическое лицо 2019

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

С 1 октября 2015 года в Российской Федерации физическое лицо имеет законное право объявить себя обанкротившимся. Сделать это могут те, у которых сумма долгов выше 500 тыс. рублей, выплаты задерживаются больше, чем на 3 месяца. Физическое лицо должно быть неплатежеспособным (т.е. после ежемесячных взносов по кредитам, на руках у него остается сумма ниже прожиточного минимума). В таком положении гражданин не в силах содержать несовершеннолетних детей, или оплачивать коммунальные услуги. Единственный выход из этой неприятной ситуации — признание себя неплатежеспособным (банкротом).

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком

Еще до обращения в судебное учреждение необходимо учитывать все последствия банкротной процедуры. В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами. Исключение составляют только отдельные виды имущества (например, единственная жилплощадь), а чтобы уточнить полный перечень активов, исключаемых из-под ареста, целесообразно обратиться к профессиональному юристу.

• госпошлина для подачи заявления в суд;
• депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
• расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

• у него сгорел дом или квартира;
• он стал инвалидом;
• он при разводе лишился большей части своего имущества;
• срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
• долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Как признать себя банкротом перед банком физическому лицу

Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24».

• финуправляющий – 25 000 рублей за одну процедуру (в 80% случаев назначается только реализация имущества, без реструктуризации);
• госпошлина – 300 рублей;
• публикация сведений в ЕФРСБ/печатном издании «Коммерсантъ» в ходе всего судебного процесса — около 20 000 рублей;
• почтовые расходы – около 5 000 рублей.

Как признать банкротом физическое лицо перед банком

На самом деле признание банкротом физического лица перед банком возможно только в судебном порядке, отсюда следует, что заявление следует подавать в суд общей юрисдикции, но об этом чуть позже. По закону, после вынесения судом решения лицу, признанному банкротом, назначается финансовый управляющий, который занимается продажей имущества должника в счет погашения долга перед кредитором.

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

Независимо от того, кто подает заявление в арбитражный суд, оно оплачивается госпошлиной. Сегодня ее размер составляет шесть тысяч рублей. Помимо этого на депозит суда следует внести 10 тысяч рублей в качестве аванса за один месяц работы арбитражного управляющего.

Даже если дело по банкротству открывается в отношении обычного человека, все равно следует иметь дело с арбитражным судом по месту его проживанию. Причем, настаивать на признании человека банкротом может настаивать как кредитор, так и сам должник. От этого, между прочим, будет зависеть и содержание пакета документов, подаваемого в суд. Прежде всего, должник должен документами подтвердить свое плачевное финансовое положение.

Как признать физическое лицо банкротом перед банком

Так, мировое соглашение может предусматривать списание части основного долга или начисленных процентов. Кроме того, с подписанием указанного документа производство по делу о банкротстве прекращается. Реструктуризация же только оттягивает судебный процесс на определённое время.

Прежде чем вынести соответствующее определение, судья арбитражного суда проверяет обоснованность изложенных должником доводов относительно собственной неплатёжеспособности. И если они покажутся неубедительными, то последует отказ в начале процедуры личного банкротства.

С октября 2015 года вступили в силу изменения в «Закон о банкротстве», позволяющие любому физическому лицу пройти процедуру банкротства. На первый взгляд, слово «банкротство» звучит пугающе, но именно эта процедура может стать спасательным кругом для тех, кто погряз в непосильных долговых обязательствах. Банкротство физических лиц – это единственный легальный способ списать все или почти все долги. Подробнее о процедуре банкротства можно прочитать в отдельной статье. В этом материале мы разберём кто может стать банкротом.

Несмотря на безусловные плюсы появления в России возможности банкротства физических лиц, сама процедура представляется довольно сложным и затратным процессом. Поэтому, перед её началом следует детально взвесить все аргументы за и против, оценить свои силы и финансовое положение (официальных доход, записанное на Вас имущество и т.д.). Здесь не может быть универсального решения, всё зависит от Вашей конкретной ситуации.

Так кто же может стать банкротом?

Чтобы иметь возможность обанкротиться, надо соответствовать нескольким требованиям.

Первое обязательное условие — человек должен иметь просроченную задолженность перед кредиторами на сумму не менее 500 000 руб. Сюда входят: кредиты от банков и микрофинансовых организаций, займы у физических лиц, неуплаченные налоги, коммунальные платежи и другие незакрытые финансовые обязательства.

При этом, вторым условием для банкротства физического лица является просрочка по выплатам, которая должна превышать 3 месяца.

Третье условие, обязательное для инициирования процедуры банкротства физического лица – неплатёжеспособность. Причём, она должна быть документально подтверждена. Здесь придётся собирать ряд справок, подтверждающих:

• Ваш официальный доход. При этом, важно учитывать, что отсутствие работы без веских на то оснований будет зачтено судом Вам в минус;
• Состав семьи и ваш совокупный доход;
• Наличие у Вас имущества и все Ваши крупные сделки за последние 3 года, такие как продажа квартиры или автомобиля;
• Количество средств на всех ваших банковских счетах.

Также начать процедуру банкротства гражданин может даже в том случае, если он только предполагает, что не сможет в ближайшем будущем выполнять свои кредитные и долговые обязательства. Например, если человек потерял источник дохода и накопление долгов в ближайшем будущем становится неизбежным. Это предусмотрено статьёй 213.4 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Какие долги учитываются при банкротстве физических лиц?

При сборе справок из банков и других кредитных организаций, которые должны подтвердить размер задолженности, нас интересует сумма «просроченного основного долга». Именно просроченного основного долга надо собрать не менее 500 000 руб., чтобы начинать процедуру банкротства физического лица.

На примере ниже можно увидеть сколько составляет просроченная задолженность, а сколько проценты по кредиту и разные пени и штрафы.

Если у Вас несколько кредитов, такие справки придётся собирать по каждому кредиту во всех банках и микрофинансовых организациях, где они были выданы.

Какие долги всё равно придётся выплатить?

Важно отметить, что банкротство физических лиц освобождает не от всех обязательств. Даже полученный по суду статус банкрота не позволяет не выплачивать:

• Компенсации за причинение вреда жизни и здоровью;
• Алименты;
• Зарплаты и выходные пособия (в случае, если Вы являетесь ИП).

Также придётся учесть обязательные затраты на процедуру банкротства. Подробнее об этом можно почитать в отдельной статье на нашем портале.

Подводя итог, отметим, что для инициирования процедуры банкротства надо внимательно изучить кто может стать банкротом. А также проанализировать предстоящие затраты на банкротство и выгоду от списания долгов. В ряде ситуаций, действительно, проще обойтись реструктуризацией долгов от банка или расторжением кредитного договора. Но, как показывает практика, в большинстве случаев при задолженности более полумиллиона рублей банкротство является единственным законным способом вырваться из финансовой кабалы.

Банкротство физических лиц — последствия для должника, процедура, пошаговая инструкция

Закон №127-ФЗ предоставляет возможность (с 1 октября 2015 года) физическим лицам, которые не способны рассчитаться с кредиторами, объявить себя банкротами. При этом мало кто из потенциальных банкротов воспользовался этой возможностью, поскольку люди просто не знают об этом законе либо не понимают, чем это может им помочь.

В среднем ежемесячно подается около 3 000 заявлений о банкротстве, при этом самими должниками процедура инициируется только в 15-20% случаев. То есть большинство банкротств ходатайствуют начать кредиторы, отчаявшиеся получить причитающуюся им сумму.

Банкротство физлиц представляет собой процедуру, позволяющую людям, которые из-за тяжелых жизненных обстоятельств задолжали очень много денег и не имеют возможности расплатиться со всеми кредиторами, найти выход из этой ситуации. В результате прошедший эту процедуру человек освобождается от долгов, а кредиторы получают возможность урегулировать проблемные и списать совершенно безнадежные долги.

Под признанием физического лица банкротом понимается тот факт, что этот человек не может исполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами.

Банкротство физических лиц — последствия для должника

Смыслом института банкротства и его основной задачей является не освобождение человека от долговых обязательств, а максимальное погашение его задолженности перед кредиторами с учетом сложившихся у должника обстоятельств (болезнь, потеря трудоспособности, невозможность найти работу по специальности и т.д.) и наличия имущества, которое можно пустить на оплату долгов. Объявить банкротом через суд можно не только гражданина РФ, но и иностранца, имеющего в России недвижимое имущество, которое по решению суда реализуется в счет оплаты долгов.

После объявления физического лица банкротом оно не имеет права:

• в течение 5 лет заново проходить процедуру банкротства;
• в течение 5 лет заключать договор займа, не упоминая факта банкротства (скорее всего, по истечении 5 лет ни одно банковское учреждение кредит бывшему банкроту не выдаст);
• в течение 3 лет занимать управляющие должности;
• выезжать за границу до завершения судопроизводства.

К тому же банкрот теряет возможность распоряжаться (проводить сделки по купле и продаже, выдавать поручительства) почти всем своим имуществом и деньгами, имеющимися на его банковских счетах. Распоряжается имуществом и деньгами должника специальный человек, называемый финансовым управляющим.

Физические лица, объявленные банкротами, в итоге освобождаются от непосильных для них долгов. Объявление себя банкротом позволяет добросовестному должнику раз и навсегда избавиться от претензий со стороны кредиторов.

Банкрот не обязан удовлетворять требования, оставшиеся после продажи его имущества.

К признакам неплатежеспособности относятся:

• долг 500 тыс. руб. и более;
• просрочка выплат от 90 дней;
• отсутствие возможности (потеря постоянного источника доходов, утрата трудоспособности) выплачивать долги.

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция

При инициировании физическим лицом процедуры банкротства ему нужно учитывать, что потребуются средства для возмещения расходов по ведению этого дела (отсутствие на это средств нередко является причиной прекращения судебного производства). Многие из потенциальных банкротов не имеют возможности оплатить даже госпошлину в размере 6 тыс. руб.

Кроме самого должника инициировать процедуру банкротства могут налоговая служба или банк, выдавший гражданину кредит.

Тем, кто решил объявить себя банкротом, следует учитывать, что быстро это сделать не получится:

• некоторое время уходит на сбор пакета документов;
• от подачи заявления в суд до вынесения решения может пройти от 15 дней до 3 месяцев;
• на продажу имущества, составляющего конкурсную массу, может уйти около полугода.

Перед тем как подать на банкротство, для подтверждения невозможности выплачивать накопившиеся долги следует собрать пакет документов:

• касающихся задолженности;
• подтверждающих неплатежеспособность должника;
• список кредиторов;
• опись имущества;
• сведения о доходах и налогах (за 3 года);
• выписка по банковским операциям (за 3 года);
• ИНН;
• свидетельство о заключении брака (или о расторжении);
• бумаги, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства должника.

Для того чтобы физическое лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление в суд. Заявление о признании банкротом физического лица заполняется по установленной форме. В нем:

• содержатся сведения об общей сумме долга;
• перечисляются причины, которые привели к невозможности выплачивать долги;
• описывается имеющееся у должника имущество;
• указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих.

Совет: перед тем как подавать заявление, нужно найти организацию арбитражных управляющих, которая выделит финансового управляющего (его участие в процессе банкротства является обязательным).

Подавать заявление следует в арбитражный суд по месту жительства физического лица лично или по почте. При этом к заявлению следует приложить пакет подтверждающих описанное в заявлении документов и квитанцию об оплате госпошлины.

При накоплении долгов, которые человек не может погасить, и рассмотрении дела о банкротстве проблема задолженности может быть решена при помощи:

• реструктуризации;
• реализации имущества;
• мирового соглашения.

При реструктуризации сроки погашения долга, условия и порядок пересматриваются. При этом составляется новый график выплат с учетом имеющихся у должника финансовых возможностей, изменяются условия погашения долга, а начисление штрафов и пени приостанавливается.

Реструктуризация долга возможна в том случае, если у гражданина есть постоянный источник дохода и отсутствуют непогашенные судимости за экономические преступления. Максимальный срок рассрочки при реструктуризации долгов после признания банкротом составляет 3 года.

Реализация имущества должника осуществляется, если кредит ему был выдан под залог чего-либо. Оно продается на специальных торгах и аукционах, а деньги идут кредитору в счет уплаты долга.

В некоторых случаях должник и кредитор договариваются друг с другом и заключают мировое соглашение (обычно оно состоит в отсрочке требований по погашению долгов). В этом случае процесс реструктуризации и действия финансового управляющего прекращаются.

Объявление судом человека банкротом означает, что государство и кредиторы признали, что он неплатежеспособен, и все меры для максимального удовлетворения кредиторов были предприняты. После этого человек освобождается от долговых обязательств.

Если человек является добросовестным должником, который просто не в силах вернуть деньги, государство помогает ему освободиться от долгов цивилизованным способом. Если в ходе процедуры банкротства выяснится, что физическое лицо брало на себя заведомо неисполнимые обязательства (человек бездумно набирал кредиты в банках, совершенно не заботясь о том, что их придется возвращать), суд может отказать ему в освобождении от долгов.

Признаками недобросовестного поведения должника являются сокрытие имущества, его умышленное уничтожение, предоставление неправдивых сведений при получении кредита. За это грозит уголовная ответственность (до 6 лет лишения свободы).

Важно: сделки должника могут оспариваться, поэтому переоформление имеющегося у него имущества, которое может быть продано в счет погашения долгов, на третьих лиц не поможет.

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме банкротства физических лиц.

Финансовый управляющий необходим для ведения процедуры банкротства. Он получает все права на распоряжение имуществом должника и оказывает помощь в банкротстве.

За такую работу финансовому управляющему положено вознаграждение (взимается с должника) в сумме 10 тыс. руб. и 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов.

По закону в счет погашения долгов у банкрота не могут быть изъяты и проданы единственное жилье, продукты питания, одежда и обувь, бытовые предметы, сумма денег в размере минимального прожиточного минимума, домашние животные и скот, используемое для обогрева жилья и приготовления пищи топливо, государственные награды, призы и выигрыши.

У банкрота в счет погашения его долгов могут быть изъяты и проданы на торгах недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши, драгоценности.

Сохраните статью в 2 клика:

Закон о банкротстве физических лиц вызвал в обществе неоднозначную реакцию. Есть опасения, что он может спровоцировать рост убытков финансовых учреждений за счет заемщиков, которые будут все чаще прибегать к процедуре банкротства. С другой стороны, этот закон позволяет сбросить с себя бремя долгов добросовестным гражданам, которые всегда платили по своим долгам, но затем потеряли такую возможность в результате болезни, несчастного случая или исчезновения стабильного источника доходов.

Однако воспользоваться этой возможностью могут далеко не все из них, так как у многих из потенциальных банкротов нет денег даже на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего.

Оцените статью: