Что такое овердрафт

Что такое овердрафт и чем он отличается от кредита

С увеличением объемов рынка безналичных платежей, банки ищут все новые способы расширить перечень предоставляемых услуг населению. Сегодня предложение финансовых учреждений предусматривает несколько видов привычных всем кредитов, не говоря уже о прочих формах займов. Об одной из подобных услуг сегодня и пойдет речь. Мы объясним простыми словами что такое овердрафт, чем он отличается от кредита, а также на какие типы подразделяется.

Оглавление:

Сам термин «овердрафт» пришел к нам из английского языка и означает «перерасход», «превышение кредита». Заключается он в том, что финансовая организация предоставляет клиенту возможность при помощи своей карты оплачивать покупки или заказывать услуги, которые превышают размер остатка. После проведения данных транзакций возникает перерасход, образующие овердрафт.

Однако воспользоваться данной опцией могут лишь те заемщики, у которых она предусмотрена кредитным соглашением.

Со своей стороны, банк не только приходит на помощь гражданам, помогая решать сложные финансовые вопросы, но также демонстрирует выгодные стороны кредита тем клиентам, которые скептически относятся к подобного рода привлечению средств.

На зарплатных картах клиентов услуга овердрафта активируется по желанию владельца. При этом сумма займа может находиться в пределах одной-двух заработных плат.

Участники договора прописывают, какой размер доходов пойдет на обслуживание задолженности. При этом стоит учитывать несколько нюансов. Например, увольнение автоматически отключает лимит. Также при смене работодателя держатель карты обязан вернуть банку заемные средства. Если материальное положение не позволяет этого сделать, следует посетить отделение банка, где менеджер расскажет о дальнейших действиях.

Для вычисления максимальной суммы банки используют индивидуальный подход к каждому заемщику. Размер ее определяется такими базовыми показателями, как доход, и в меньшей мере возраст и трудовой стаж.

Рефинансирование кредита — что это такое и как воспользоваться услугой

Например, крупнейший частный банк России — «Альфа-банк» предлагает авансовый овердрафт в размере 750 — 6 000 рублей. «Сбербанк» устанавливает ограничение в размере 20% от лимита денежных средств. За просрочку при погашении взимается 40%. Аналогичная комиссия применяется в случае превышения допустимого лимита. При этом в расчет только сумма перерасхода.

Дополнительно стоит отметить, что клиентам крупнейшего отечественного банка овердрафт доступен исключительно на дебетовых картах. При этом держателям пластика «МИР Классическая», «МИР Золотая», а также «Мир Премиальная» подобная опция недоступна.

«Тинькофф Банк» устанавливает следующие тарифы:

1. менее трех тысяч рублей — плата отсутствует при условии возврата в срок до 25 дней;
2. 3 000 — 10 000 — 19 руб/день;
3. 10 000 — 25 000 — 39 руб/день;
4. >25 000 — 59 руб/день;
5. штраф за нарушение сроков возврата — 990 рублей;

В первую очередь стоит заметить, что главным условием активации овердрафта является желание самого клиента. Однако не исключены ситуации, когда услуга автоматически подключается в момент активации банковского счета. При подписании договора с финучреждением стоит отдельно обратить внимание на этот пункт, а также не стесняться задавать вопросы работнику банка.

Как и во многих финансовых вопросах, банки уполномочены устанавливать условия подключения в индивидуальном порядке. Выделим общие пункты, обязательные для всех кредиторов:

• заявление непосредственно от клиента;
• анкета, заполненная заемщиком на фирменном бланке учреждения;
• оригинал паспорта и еще один документ, удостоверяющий личность;
• в отдельных случаях потребуется справка о доходах;

Также клиент должен соответствовать еще ряду критериев:

• место постоянной регистрации в регионе, в котором находится отделение банка;
• официальное трудоустройство;
• счет, на который поступают денежные средства;
• хорошая кредитная история;

Чаще всего банки предпочитают подключать овердрафт к зарплатным картам, поскольку данный вид доходов представляется наиболее стабильным. Иногда финансовое учреждение становится инициатором подключения, предлагая клиенту активировать услугу в ходе телефонного разговора.

Подобная задолженность может возникнуть даже у тех заемщиков, которые не использовали кредитные средства. В таком случае возникает неприятная ситуация, когда гражданин не знает о наличии задолженности, а банк, в свою очередь, насчитывает проценты за просроченные платежи.

Чтобы не оказаться в подобном положении, следует понимать причины его возникновения:

1. Разница в курсах. Чаще всего возникает при оплате рублевой картой за пределами России. Дело в том, что работа банковской системы построена таким образом, что фактическое списание средств со счета происходит не в момент оплаты, а спустя определенный промежуток времени. Если в эти несколько дней произошло сильное изменение курса, у пользователя возникает задолженность;
2. Снятие средств за обязательные платежи. Например, комиссия за обслуживание карты. Если на балансе в день списания не окажется необходимой суммы, держатель пластика уйдет в минус — наступит технический овердрафт;
3. Ошибка в работе банка. Иногда из-за сбоев в работе серверов средства со счета списываются дважды. Позже сотрудники финучреждения исправляют ошибку, однако до тех пор, пока не наступит этот момент, в случае дефицита финансов, клиент уходит в минус. К счастью, подобные ситуации случаются довольно редко.

Не стать должником достаточно просто. Для этого владелец карты должен помнить об обязательных платежах и держать на счету нужную сумму. Также кредиты предоставляют льготный период, который позволяет вернуть всю сумму без переплат.

По сути, овердрафт практически ничем не отличается от привычного нам потребительского кредита. Человек берет в долг деньги, которые в последствии возвращает, заплатив определенный процент за использование чужих денег.

Однако ряд отличительных характеристик между данными финансовыми продуктами все-таки есть:

Как и любое банковское предложение, овердрафт несет в себе как пользу, так и недостатки для рядовых пользователей.

• возможность тратить на любые нужны;
• не требуется гарантии поручителей или внесение залога;
• автоматически возобновляемый лимит;
• проценты применяются исключительно к потраченной сумме, а не всему лимиту;
• доступность средств 24/7;
• возможность отказа по своему усмотрению;

• овердрафт — форма кредитования, поэтому необходимо платить проценты;
• ежедневное начисление процентов и погашение разовым платежом после поступления необходимой суммы на счет;
• необходимость ежегодно продлевать договор;
• максимальная сумма кредита, зачастую, не превышает сумму поступлений;
• высокая стоимость обслуживания;
• риск наступления технического овердрафта;

Процесс отключения овердрафта выглядит очень просто: в первую очередь необходимо убедиться в отсутствии долга перед банком, после чего обратиться с соответствующим заявлением в отделение.
В случае смены места работы и, соответственно, зарплатной карты, следует убедиться, что задолженности перед кредитором нет. В противном случае спустя определенный промежуток времени можно получить неприятное уведомление от банка.

Иногда банки исключают возможность отключения овердрафта. Выходом из такой ситуации станет указание нулевого лимита в договоре.

Отвечая на вопрос, что такое овердрафт простыми словами, можно сказать, что это своеобразный вид кредитования и сегодня каждый гражданин самостоятельно принимает решение, хочет ли он пользоваться деньгами банка, или жить исключительно на свои. При правильном подходе клиент получает возможность увеличить покупательскую способность и не создавать дополнительное давление на семейный бюджет.

Что такое овердрафт простыми словами — ответ специалиста

Термин овердрафт на слуху у многих. При этом часто с негативной точки зрения. На самом деле, при грамотном использовании, овердрафтный кредит — эффективный финансовый инструмент, который может быть использован как частными клиентами, так и корпоративными.

Обобщенно, овердрафт — возможность уходить в финансовый минус. В большинстве случаев опция подключается к счету юридического лица либо к дебетовой или зарплатной карте.

Банк и клиент заранее определяют лимит овердрафта — максимальное отрицательное значение, которое может быть по карте или счету, превышать которое нельзя. Этот предел, процентная ставка и все прочие условия прописываются в заключенном между сторонами договоре. Возможен как ежемесячный пересчет лимита, когда сумма на следующий период устанавливается в зависимости от транзакционной активности клиента в текущем, так и постоянное его значение, не меняющее в течение всего срока действия договора.

Схема следующая (рассмотрен пример овердрафта в размере 20 тыс. рублей по дебетовой карте):

• у клиента, на счету 1 тыс. рублей, но ему необходимо провести оплату на 10 тыс. рублей;
• проходит транзакция, на карте становится отрицательный баланс в размере –9 тыс. рублей;
• через 2 дня держателю приходит аванс с работы в размере 20 тыс. рублей, на счете после погашения задолженности остается 11 тыс. рублей.

За время использования лимита проценты могут начисляться как сразу, так и после завершения некого льготного периода (например, 50 календарных дней).

Клиенты, использующие возможность такого экстренного кредитования, положительно отмечают, что услуга дает возможность:

• при необходимости в дополнительном финансировании воспользоваться им в любой момент;
• платить ровно за то количество времени, на которое суммы была одолжена у банка.

Но у опции есть и негативные стороны:

• высокие проценты за пользованием кредитом — ставка может быть 40% годовых и более;
• риск не заметить использование банковских средств — не всегда есть возможность отследить актуальный остаток по карте, из-за чего в некоторых случаях можно уйти в минус случайно;
• при поступлении денег на счет вся сумма списывается на погашение задолженности — например, если услуга была подключена по зарплатной карте, то при поступлении средств от работодателя сперва закроется кредитный лимит, а на личные цели клиента денег может не остаться.

Также многие пользователи банковских продуктов жалуются, что кредитные организации подключают опцию по умолчанию, просто указав такую возможность в договоре на карту. Подпись на соглашении значит, что клиент согласен со всеми его пунктами, хотя на самом деле не знает о предоставленной услуге.

Начисление процентов и списание платы за овердрафт

В условиях предоставления услуги может быть указан как размер годовой процентной ставки (например, 35%), так и ежедневной (к примеру, 0,1%). Вне зависимости от формулировки, проценты начисляются каждые сутки на фактический остаток задолженности.

В некоторых банках предусмотрен льготный период — возможность не платить проценты определенное количество дней (редко более 50).

В большинстве кредитных организаций оплата за использованные средства должна поступать ежемесячно. При этом не требуется полное погашение задолженности — достаточно внести, например, 10% от взятой суммы и оплатить начисленные проценты. Точный размер минимального взноса оговорен договором.

Если своевременно взятую сумму клиент не вернул, то банк вправе начислить за наличие просроченной задолженности предусмотренные соглашением пени и штрафы. Это может быть как единовременная сумма, так и процент от задолженности за каждый день просрочки. Оба указанных способа могут быть использованы одновременно.

Классификация видов овердрафта составлена в зависимости от того, предоставлена услуга для частного лица или для предприятия.

Для юридических лиц овердрафт может быть:

• стандартным — услуга в ее классическом понимании;
• авансовым — предоставляется не текущим, а потенциальным пользователям услуг с целью перевода их бизнеса на обслуживание из другого банка;
• под инкассацию — предоставляется клиентам, у которых большую часть оборотов составляет выручка от использования кассы (банк всегда знает, что задолженность будет покрыта со следующей инкассацией);
• технический — для его предоставления обороты и финансовая деятельность компании не учитывается, лимит предоставляется под конкретные сделки и/или операции (покупка валюты, возврат депозита и прочие).

В отношении частных заемщиков овердрафт делится на:

• разрешенный — клиент знает об услуге и условиях ее предоставления, дал банку согласие на ее оформление и подписал соответствующее соглашение;
• несанкционированный — если по карте опция оформлена не была, но по ряду причин баланс карточки стал отрицательны, то такой овердрафт еще называют неразрешенным или техническим.

Последний вид овердрафта вызывает у клиентов, которые не хотели использовать банковские средства, наибольшее количество вопросов.

Технический овердрафт по дебетовой карте и плата за него

Уйти в минус по дебетовой карте без подписанного овердрафтного договора клиент может из-за:

1. Колебания курсов. Если операция проводится в иностранной валюте, то полностью средства списываются только после того, как банк получает от проведшей транзакцию организации подтверждающие документы. Обычно на это уходит несколько дней. После поступления подтверждения уплаченная сумма пересчитывается по новому курсу (тому, который на момент списания). Если собственных средств на счете пользователя для удержания пересчитанной операции недостаточно, то баланс карточки на разницу превышения станет отрицательным.
2. Пополнение с другой карты. Если счет было пополнен сервисом card2card, то порой средства на балансе отображаются как доступные еще до того, как по факту будут зачислены. Если снять их или провести ими оплату, то операция может пройти, но потраченная сумма будет считаться использованным овердрафтом.
3. Несписанных сумм. Окончательно средства с карты списываются только после подтверждения от торговой организации. До этого момента они просто замораживаются — пользователь не видит деньги как доступные, но на счету они есть. Если провести несколько операций на общую сумму, превышающую доступные собственные средства, то возможно, что все они будут проведены, а баланс карточки станет отрицательным.

Также такая ситуация может возникнуть из-за ошибочного двойного списания одной и той же суммы или при оплате онлайн, когда у интернет-сервиса нет технической возможности проверить актуальный карточный остаток.

Плата за неразрешенный овердрафт начисляется за каждый день наличия по карте отрицательного баланса. Например, если 10 тыс. рублей были в минусе 10 дней, то из расчета 40% годовых будет начислено 109 рублей процентов.

Размер платы за неразрешенный овердрафт прописывается в условиях предоставления и обслуживания карты. Судебная практика показывает, что доказать необоснованность начисления процентов не получится — подписывая договор, клиент соглашается со всеми его условиями.

Отличие дебетовой карты с овердрафтом от кредитной

Основная разница между кредитной картой и дебетовой с овердрафтным лимитом в том, что в первом случае банковские деньги находятся на счету — клиент видит их как собственные средства. По дебетовой карте при запросе баланса ее держатель увидит только личные суммы.

По отзывам пользователей, использовать дебетовую карту с возможностью дополнительного финансирования не всегда получается при оплате через интернет, в частности, при бронировании билетов или гостиниц — сервис не распознает наличие возможности списать больше средств, чем есть по факту.

Чаще всего возможность уходить в минус предоставляется именно корпоративным клиентам.

Опции очень похожи — обе подразумевают использование определенной суммы на оговоренных условиях под конкретный процент с возвратом в установленный срок.

Эти банковские продукты отличаются в 2 аспектах:

1. Овердрафт компания может использовать только тогда, когда на основном счету закончились деньги. Кредитная линия же доступна всегда, без привязки к остатку.
2. При поступлении денежных средств на счет вся сумма сперва пойдет на погашение овердрафтнойзадолженности. При оплате кредитной линии клиент сам определяет размер взноса (но не менее оговоренного с банком).

При этом для открытия кредитной линии необходимо предоставлять больший пакет документов и дополнительные сведения. Возможно, что банк попросит предоставить обеспечение и/или поручительство. Овердрафт в большинстве случаев открывается без залога — достаточно доказать благонадежность высокими оборотами по счету в течение оговоренного периода.

Для оформления овердрафта компании необходимо обратиться в банк, в котором открыт расчетный счет. Менеджер озвучит список необходимых документов. Как правило, достаточно уставных сведений и паспортов учредителей — вся остальная информация в банке уже есть.

Размер лимита, который может быть предоставлен по счету, с которым работает юр. лицо, определяется индивидуально. При этом учитываются обороты компании, качество и количество контрагентов и прочие факторы.

Чтобы отказаться от овердрафта, необходимо обратиться в банк, в которым открыт расчетный, дебетовый или зарплатный счет.

Перед подачей заявления на отключение опции, следует убедиться, что задолженность перед банком полностью погашена. Клиенту будет дано на подпись дополнительное соглашение к договору, в котором будут указаны новые условия обслуживания.

Сегодня мы расскажем вам о таком понятии как овердрафт. Изучив, что такое овердрафт по карте, вы не только повысить свою финансовую грамотность, но и получите в свой лексикон ещё один иностранный термин.

Итак, разберемся, что же такое овердрафт. Сейчас трудно представить человека, который не имеет ни одной банковской карты. Среди владельцев и студенты, и пенсионеры, и даже дети. Использование карты очень удобно — гораздо удобнее, чем куча мелочи по карманам и пачки денег в портмоне. В итоге, мы всё чаще и чаще пользуемся именно картами. На них мы получаем заработную плату, переводы, снимаем наличные и оплачиваем товары.

Банки всевозможными способами стараются поддержать популярность дебетовых и кредитных банковских карт.

Ведь кредитоспособность и платежеспособность клиента это важный источник прибыли банковских организаций.

Овердрафт банки постоянно составляют друг другу конкуренцию, и делают всё более и более выгодные предложения своим клиентам.

Всем уже давно известны виды карт и что такое кешбек, и что такое овердрафт для физических лиц. В статье мы подробно поговорим о том, что такое банковский овердрафт, для чего он нужен, и как его грамотно использовать.

Не все люди готовы использовать кредитные средства, но не каждый знает, что можно сдать должником банка, не получая кредиты. Это происходит из-за овердрафта. Рассмотрим подробно, что это такое и как не стать его заложником.

Слово английского происхождения «овердрафт» в переводе означает «перерасход» или «превышение лимита», «кредит». Слово кредит чаще всего относится к тем, кто любит жить в долг. Но это далеко не всегда так. Но, пойдём по порядку.

К примеру, если вам не хватает на зарплатной карте определённого количества денег на совершение какой-либо покупки, то если ваша карта предусматривает овердрафт, вы сможете уйти в “минус”. Конечно же, банк предоставляет такую возможность не просто так.

Согласно Гражданскому кодексу РФ и статье 850, банк вправе производить платежи со счёта клиента при отсутствии на нём денег. Но в этом случае считается, что банк выдал «кредит». Естественно, кредитные средства не даются бесплатно и без определенных сроков. Всё это относится не только к обычным кредитам, но и к овердрафту.

В связи с вышесказанным, у вас наверняка возникают вопросы: можно ли этого избежать, и как, впоследствии, гасить данную задолженность. Ответы на поставленные вопросы зависят от того, какой банк предоставляет услугу и на каких условиях.

На сегодняшний день оформить овердрафт можно несколькими способами. Так, например, сейчас выделяют два вида подобных услуг. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Услуга подключается держателю карты по его личному заявлению. Определяется лимит и определенный процент за пользование им и заключается договор овердрафта.

Условия могут отличаться в зависимости от клиента или самого Банка.

Лимит – это та сумма, которую банк готов предоставить клиенту в любой момент. Он рассчитывается, исходя из кредитной истории и, в целом, истории взаимоотношений банка с данным клиентом.

Процентные ставки тоже могут быть для каждого клиента разными. К тому же, процент может меняться во время действие кредита. К примеру, овердрафт сбербанк для физических лиц установил следующие условия:

• 20%, если не превышен лимит и кредит своевременно оплачен,
• 40%, если превышен срок оплаты или лимит. Когда превышен лимит, то 40% только на ту сумму, на которую он превышен.

В интернете есть много статей о дебетовых картах Сбербанка, ознакомьтесь с ними самостоятельно, чтобы лучше понимать, как ими пользоваться и на какие условия можно рассчитывать.

В Тинькофф банке предоставляются другие условия:

• Услуга оказывается с согласия держателя карты по инициативе банка;
• Сумма в пределах 3000 руб, погашенная в течение 25 дней,ине является кредитной и оплате не подлежит, если возвращена в оговоренные сроки;
• При сумме от 3000 до 10000 рублей, оплата – 19 руб./день.
• От 10000 до 25000 – 39 руб./день
• Более 25000 – 59 руб./день.
• Если сумма не погашена вовремя, то штраф составляет 990 руб.
• Более подробно условия дебетовых карт Тинькофф банка также можете найти в интернете.

Но это всё работает только для дебетовых карт, так как технический овердрафт может быть только на кредитных картах.

Данный вид овердрафта может быть даже если владелец карты не собирался брать в долг. Часто это становится неожиданностью. Владелец карты не понимает, что он уже вышел в овердрафт. Это приводит к назначению штрафных санкций и увеличению долга. Чтобы избежать этого, нужно учитывать несколько моментов:

Если вы расплачиваетесь картой в другой стране, то из-за особенности платежных систем, платеж может идти несколько дней. Если в это время изменялся курс, то сумма платежа может также измениться. При недостатке средств на данном счету, может возникнуть задолженность.

В современном мире у людей часто подключены автоматические платежи. Например, у меня каждый месяц списываются платежи за Яндекс музыку и онлайн кинотеатр. Однажды на остатке не было достаточной суммы, и я ушла в минус. То есть наступил технический овердрафт.

Технические ошибки банка

Технические системы банков также несовершенны. Часто бывает, что банк проводит два раза один и тот же платеж. Банк, конечно, заметит свою ошибку и исправит, но на это понадобится время. А пока, вы будете в «минусе».

Избежать неразрешенного овердрафта вполне возможно. Нужно только постоянно контролировать счет, чтобы вовремя погасить долг, и держать хотя бы небольшой резерв на случай ошибки банка.

Часто банки дают месяц льготного периода на погашение овердрафта без процентов.

Без вашего согласия банк не может подключить вам эту услугу. Часто, банки указывают в автоматическом порядке эту услугу в договоре на открытие счета. Поэтому я все время говорю – читайте внимательно то, что подписываете.

Если вы поставили свою подпись, то вы согласились и обязаны выполнять.

У всех банков свои условия для подключения овердрафта, но пот примерный список документов, которые могут вам понадобиться. Список минимален:

• Заявка по форме соответствующего банка,
• Анкета,
• Паспорт гражданина РФ,
• Ещё один документ (ИНН, СНИЛС, водительские права и т. п.)
• Подтверждение доходов. Но далеко не все банки требуют данную справку.

Ну и вполне объяснимо, что банки предъявляют к своим потенциальным заемщикам некоторые требования. Они могут быть следующими:

• Прописка в районе обслуживания банка,
• Официальное трудоустройство и определенный срок трудового стажа,
• Денежные средства должны регулярно проходить по данному счету,
• Кредитная история – положительная.

Очень часто овердрафт подключают к зарплатным проектам или банки звонят клиетнам с уже готовыми, активными счетами и предлагают оформление овердрафта.

Овердрафт считается разновидностью потребительского кредита. Взял деньги в долг – верни в срок и с процентами. Но все же есть определённые различия.

Рассмотрим все плюсы и минусы карты с подключенным овердрафтом.

• Тратить можно на что угодно. Это не кредит на определенную цель.
• Не нужно каждый раз за кредитом идти в банк. Вовремя гасите расчетный овердрафт и у вас всегда есть запас «на всякий случай»
• Без поручителей и залогов.
• Проценты будут только на сумму долга. Если вы не выходите в «минус», то никаких процентов не бует.
• Вы никак не привязаны к времени работы банка. Можно воспользоваться деньгами в любое время суток.
• Услугу можно отключить, когда захотите.

Минусы. Без них здесь, конечно не обойдется:

• Не стоит забывать, что это все же кредит и возвращать его рано или поздно обязательно придется.
• Каждый день начисляется процент, а возврат происходит единоразово в автоматическом режиме при поступлении денег на счет.
• Перезаключать договор приходится часто. Ориентировочно раз в год.
• Небольшой лимит. Как правило, он не больше той суммы, которая поступает на ваш счет каждый месяц.
• Достаточно высокий процент.
• Возможность уйти в «минус», не зная об этом.
• Есть вероятность увлечься и потерять контроль над своими расходами.

Отключить услугу не сложно. Нужно просто написать заявление в банк об этом.

Банк расторгнет договор, если у вас нет задолженностей.

Учтите, что если вы меняете работодателя, и новый выдаёт вам другую карту, то просто выбросить старую зарплатную карту с овердрафтом не достаточно.

Нужно самостоятельно обратиться в банк и выяснить, нет ли по этой карте долгов, иначе вы можете поучить большой штраф за непогашение.

Некоторые банки не допускают отключения услуги, но это обязательно указывается в договоре.

Каждый человек вправе сам для себя решать – жить в долг или исключительно на заработанные деньги. А может комбинировать эти образы финансовой жизни. Овердрафт – это не страшно. Если вы будете бдительно контролировать свои финансы и вовремя гасить свои задолженности, то вы сможете позволить себе все, что необходимо для комфортной жизни. Ведь, действительно, иногда не хватает совсем не много, чтобы быть счастливыми.

Не попадайтесь на крючок. Контролируйте самостоятельно свои расходы.

Овердрафт: что это такое, проценты по овердрафту в 2019

Далеко не все владельцы пластиковых карт знают, что такое овердрафт в банке, и чем он отличается от привычного нам кредитного лимита. Нужно сразу сказать, что данная услуга доступна только владельцам дебетовых карт, то есть клиентам, использующих для расходных операций собственные средства, а не заемные. Услуга имеет несколько особенностей, преимуществ и недостатков, поэтому есть смысл узнать о ней подробнее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Владельцы дебетовых карт распоряжаются только собственными средствами, зачисленными на счет самостоятельно. К ним также относятся участники зарплатных проектов и получатели пенсий и социальных пособий. Но при отсутствии средств на счете банк предоставляет возможность совершать покупки «сверх лимита» или по-другому «уходить в минус».

Овердрафт – это кредит, предоставленный банком-эмитентом на короткий срок под указанный в договоре процент.

Конечно, не все держатели дебетовых карт могут пользоваться овердрафтом. Он доступен в основном надежным и добропорядочным клиентам, получателям выплат посредством банка. Согласно условиям договора лимит заемных средств ограничен и во многом зависит от размера поступлений средств на счет за определенный период, соответственно, рассчитывается он индивидуально.

Чтобы более четко понять, что такое овердрафт, нужно рассмотреть следующий пример. Владелец зарплатной карты совершил покупку на сумму 5000 рублей, притом, что остаток на его счету был 2000 рублей. То есть он превысил лимит на 3000 рублей, точнее, занял их у банка до зарплаты под проценты. После поступления очередной выплаты кредитор автоматически спишет основной долг и проценты за пользование займом.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Овердрафтный кредит – это тот же займ, но есть и несколько существенных отличий:

1. Кредит оформляется на долги срок, например, от 3 месяцев до нескольких лет, овердрафт подлежит возврату гораздо ранее, его срок обычно не превышает 10-15 дней.
2. Кредит можно оплачивать частями, ежемесячно равными платежами, за пользование овердрафтом плата взимается единовременно, деньги списываются сразу после пополнения дебетового счета.
3. Проценты выше, нежели по потребительскому займу, но итоговая сумма переплаты значительно ниже за счет короткого периода кредитования.
4. Если кредитный лимит по карте может в несколько раз превышать ежемесячный доход пользователя, то оведрафт не может быть выше регулярных поступлений средств на счет клиента.
5. Чтобы воспользоваться данным сервисом единовременно, не нужно заключать дополнительный договор с кредитором, также не нужно тратить время на оплату долга, банк списывает деньги сам сразу после того, как они появились на счету.

Пользоваться услугой могут только те клиенты, в договоре с которым банк она предусмотрена.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Что нужно для того, чтобы получить овердрафт в 2019

Не всем клиентам банк предлагает воспользоваться услугой, особенно новым. При оформлении дебетовой карты клиенту достаточно предоставить только паспорт и заявление, а чтобы пользоваться заемными деньгами, например, овердрафтом, нужно подтвердить свой доход и его размер документально.

Второй способ воспользоваться сервисом – это быть вкладчиком банка определенный промежуток времени, он обычно определяется кредитором. То есть добросовестный и проверенные клиенты могут рассчитывать на предложение получить офердрафт по дебетовой карте. Для этого нужно прийти в отделение банка и заключить дополнительный договор.

Зачастую услуга предоставляется сразу зарплатным клиентам, особенно когда в проекте участвуют все сотрудники одной фирмы. Размер займа будет напрямую зависеть от размера заработной платы клиента. Здесь заключать дополнительный договор необязательно, собирать справки о доходах тоже.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Как говорилось ранее, размер займа полностью зависит от регулярности и величины поступления средств на счет клиента. Хотя по некоторым картам, например, золотым и платиновым, а они, заметьте, доступны далеко не каждому, овердрафт может быть значительно выше, и оформляется он при выпуске карты.

Внимательно читайте договор в банке при открытии дебетового счета, возможно, данный сервис уже предусмотрен, причем не на самых выгодных условиях.

Проценты по овердрафту довольно высокие. Если по потребительскому кредиту доступный и лояльный процент от 15% до 25% в год, то по овердрафту он может превышать 60% годовых. Но, обратите внимание, срок кредитования не более одного месяца, а значит, за его пользование кредитор возьмет всего 5% от суммы за месяц, что незначительно для клиента.

Обратите внимание, что несвоевременную оплату долга банк может применить санкции в виде штрафов и пени.

Кстати, договор на предоставление краткосрочного займа имеет довольно короткие сроки, обычно от 6 до 12 месяцев. По его истечении клиент может обратиться в банк и заключить договор заново. Конечно, кредитор может пересмотреть условия предоставления услуги, уменьшить, или, наоборот увеличить лимит.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Овердрафт полезная услуга для каждого клиента, потому что многим знакомо положение, когда денег на карте недостаточно для оплаты покупки. Открывать дополнительную кредитную карту довольно хлопотно, нужно собирать справки и идти в банк, потом ждать некоторое время, когда карта будет готова. Имея возможность пользоваться овердрафтом, делать этого нет необходимости.

Недостаток лишь в том, что расплатиться за непредвиденные траты придется единовременно, то есть сразу, как только счет будет пополнен, банк снимет заемные средства и проценты. Соответственно, придется опять пользоваться овердрафтом и платить по нему проценты. Поэтому пользоваться сервисом нужно осторожно, этот факт отметили многие пользователи.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Нередко случается, что владельцы дебетовых карт вынуждены оплачивать овердрафт, но при этом договором услуга не предусмотрена. Действительно, технический овердрафт имеет место в некоторых случаях:

• при оплате товаров и услуг в иностранной валюте;
• в случае возникновения сбоя в системе банка;
• в ситуации, когда один и тот же платеж был списан дважды.

Внимательно читайте договор с банком, если там указано, что предусмотренный технический овердрафт должен быть оплачен в течение нескольких дней, то клиент обязан это сделать, потому что он сам согласился на данное условие, подписывая соглашение.

Если технический овердрафт непредусмотренный, то кредитор вправе требовать с владельца карты средства для оплаты долга, плюс проценты, штрафы и пени в случае просроченного платежа. Это регламентировано на законодательном уровне в ст. 1107 п.2 ГК РФ.

Можно сделать вывод: как для банка, так и для клиента выгодна такая услуга, как овердрафт, что это предложение может избавить пользователя карты оформлять кредитку. С другой стороны, нужно помнить, что это тот же кредит, хоть и краткосрочный, его нужно вернуть в установленные договором сроки и заплатить по нему проценты.

Оцените статью: