Законопроект о страховании жилья в россии будет ли обязаловка

• 

Что такое социальный контракт о котором говорил Путин в послании?

А почему тогда пенсия пенсионеров при индексации не пересчитывалась ранее? Не знали?

Вывоз отходов необходимо рассчитывать не с квадратного метра, а с человека

Что скажет президент Путин в послании Федеральному собранию 20 февраля 2019 года?

Отдадут ли Курилы Японии? Курильчане не хотят передачи!

Кто будет президентом Украины и кто выиграет выборы во втором туре

Медведев призвал изменить подход к оценке бедности

Пилотный проект по маркировке молочной продукции может начаться в I квартале 2019 года

Самая суть 12 нацпроектов, опубликованных правительством-2024 год!

В России собираются ввести обязательное страхование недвижимости и жилья в 2018 году

Страхование жилья планируется сделать обязательным. В Госдуме этот законопроект витает уже почти три года.

Дмитрий Медведев, один из основных сторонников идеи, считает, что это «более цивилизованный способ» компенсации ущерба, полученного от последствий стихийных бедствий.

Об этом и многом другом сообщила спикер Совета Федерации Матвиенко на мероприятии, посвященном данному вопросу. Матвиенко также сказала, что эту идею нужно реализовать и добиться конкретного решения.

По сообщениям СМИ, комитеты Совфеда давно начали готовить предложения о страховании жилья. Истинным подтверждением его необходимости стало происшествие в Хакасии. Многие хозяева лишились домов в результате лесных пожаров.

После первоначального рассмотрения законопроект об обязательном страховании отправился на доработку. С точки зрения экспертов начальный вариант оказался чересчур сырым и несовершенным.

Государство обязуется помочь людям, чей бюджет не позволяет заключить договор обязательного страхования. Сенатором Крессом также было замечено, что не стоит строить новые дома всем пострадавшим: такой помощью могут воспользоваться нечестные люди и получить от этого собственную выгоду.

Большая часть россиян уверены, что с их собственностью, а именно домом, не произойдет ничего серьезного. Тем не менее они знают обстоятельства и последовательность страхования, а также все размеры выплат и компенсаций.

Строительство домов также подлежит обязательному страхованию во избежание возможных рисков. По статистике, в России количество застрахованных домов и квартир не превышает 20%.

За рубежом дела со страховкой жилья обстоят совсем по-другому. В США ежегодно совершается страхование недвижимости, число застраховавшихся составляет 90% всего населения, в Европе — 95%.

В России для граждан предлагается три способа страхования жилья:

• Страховой агент на дом.
• Коробочная страховка.
• Муниципальное страхование.

Каждый из способов имеет свои минусы и недочеты:

• Для вызова страхового агента необходимо оплатить один процент от страхового покрытия. К примеру, если страховой полис на пять миллионов рублей, то за услуги страхового агента придется заплатить пятьдесят тысяч.
• При выборе коробочного страхования оплата будет намного дешевле, для страховки на один миллион нужно будет приобрести покрытие на десять тысяч рублей. Основной минус такой страховки в том, что компенсация производится только при полном разрушении жилья (при частичном разрушении вы получите не более 30% страховой компенсации).
• Муниципальное страхование — это самый дешевый способ страховки. Половину расходов после каких-либо бедствий берут на себя власти (этот пункт указан в квитанциях за коммунальные услуги).

Муниципальная страховка не покрывает многие обстоятельства, например расходы от протечки в швах панельных домов или от затопления соседями сверху. Еще один его минус в том, что данная страховка доступна только жителям некоторых мегаполисов страны.

Если провести общую оценку жилищного фонда и прожиточного минимума, то такой способ обеспечения безопасности жилья сильно ударит по кошельку гражданина.

Также появятся некоторые сложности для жителей ветхих домов. По прогнозам страховых агентов, сумма выплат будет установлена на основе трех факторов: стоимости жилья, его площади и состояния.

По мнению юристов, законопроект об обязательном страховании жилья нарушает имеющиеся положения Гражданского кодекса: без согласия человека нельзя заставить его застраховать свою жизнь или собственное имущество.

Поэтому, для того чтобы проект вступил в силу, придется изменить законы или же значительно подправить законопроект (что более вероятно).

Аналитики выдвигают собственное мнение и считают, что сначала нужно разработать продукт, который будет выступать аналогом страховки ОСАГО.

В нем должны быть четко прописаны тарифы страхования, его правила и суммы всех выплат. Только после этого можно попробовать обязательное страхование жилья для граждан РФ.

Минфин внаглую лоббирует интересы страховых компаний

Попутно «стряхивает» с себя компенсации людям в случае ущерба или потери жилья в результате чрезвычайных ситуаций.
*
Министерство финансов РФ подготовило поправки ко второму чтению законопроекта о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций.

Согласно внесенным Минфином поправкам к проекту федерального закона № 694881-6, граждане могут лишиться возможности компенсировать незастрахованное жилье, разрушенное в результате стихийного бедствия или пожара.

Таким способом министерство хочет законно заставить жителей добровольно страховать свои дома и квартиры, переложив тем самым часть расходов на население и страховщиков.

В документе говорится, что при утрате незастрахованного жилья, пострадавший может претендовать на получение жилья только по договору социального найма, и только в том случае, если у него нет другого жилья и он признан малоимущим.

В случае же потери застрахованного жилья гражданин сможет претендовать на жилье из жилищного фонда (при наличии) или на денежную компенсацию.

Устанавливать требования к страховщикам, включая обязательный минимум по риску утраты жилья, будет Центральный банк РФ. Сообщается, что на этапе обсуждения законопроекта называлась минимальная выплата при потере жилья в триста тысяч рублей, и предполагалось, что такая страховка может стоить около 360 рублей в год.

Напомним, что законопроект о добровольном страховании жилья был принят Госдумой в первом чтении в феврале 2015 года.

В октябре 2008 года в Думу вносился на рассмотрение проект закона «Об обязательном страховании жилых помещений», но был снят на стадии предварительного рассмотрения.

Согласно действующему законодательству, в случае ущерба или потери жилья в результате ЧС компенсация выплачивается из бюджета. Решение о компенсации в каждом отдельном случае принимают власти регионов или правительство России.

Наряду с повышением пенсионного возраста это выглядит реальной многоплановой атакой Правительства на социальную защиту граждан РФ. Этакий блицкриг под шумок ЧМ-2018 года.
Что скажет Президент?

• Без жилья и без страха
• Минфин доработал законопроект о страховании жилья от стихийных бедствий
• Страхование недвижимости: обязательное или добровольное?
• Минфин подготовил проект закона об обязательном страховании жилья
• Три минуса законопроекта о страховании жилья
• Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
• Обязательно ли страхование жилья в России в 2018 году?

Авария на Саяно-Шушенской ГЭС в августе 2009 года привела к гибели 75 человек и повреждению гидроэлектростанции. В июле 2012 года в Краснодарском крае вода затопила 7200 жилых домов в Крымске, Геленджике и Новороссийске.Погибли, по разным данным, от 162 до 172 человек. В Амурской области летом 2013 года было затоплено 37 муниципальных районов, 235 населенных пунктов и более 13 тысяч жилых домов.

Минфин доработал законопроект о страховании жилья от стихийных бедствий

Законопроект о страховании жилых помещений от утраты в результате стихийных бедствий федерального или регионального масштаба приняли в первом чтении 27 февраля 2015 года.

Вчера Минфин предложил поправки в документ.

Поправки внесли в ст. 33 1 о минимальных требованиях к осуществлению добровольного страхования жилых помещений перестрахованию обязательств, ст. 33 2 об особенностях организации добровольного страхования жилых помещений, ст.

33 3 об информационном взаимодействии,

• Гражданам, которые утратили незастрахованное жилье, не предлагают взамен квартиры на условиях социального найма, как было в предыдущей версии.
• Расходы на страхование нельзя будет включать в платежный документ за коммунальные услуги, как было в предыдущей версии.
• Порядок и условия страхования будут устанавливать страховые компании или их профессиональные объединения. Правительство установит минимальный объем обязательств страховщика, а Банк России – стоимость полисов. Гражданин сможет приобрести дешевую страховку с минимальным покрытием только в составе пакета рисков, который включает повреждения жилого помещения в результате «иных событий». Выплаты, которые выйдут за лимит, будут осуществляться за счет региональных бюджетов.
• Российская национальная перестраховочная компания будет перестраховывать риски в объеме федерального минимума.

Источник: Поправки к проекту федерального закона № 694881-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упорядочивания механизма оказания помощи гражданам на восстановление (приобретение) имущества, утраченного в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий».

Страхование недвижимости: обязательное или добровольное?

Тем не менее они знают обстоятельства и последовательность страхования . а также все размеры выплат и компенсаций.Для вызова страхового агента необходимо оплатить один процент от страхового покрытия . К примеру, если страховой полис на пять миллионов рублей, то за услуги страхового агента придется заплатить пятьдесят тысяч.

При выборе коробочного страхования оплата будет намного дешевле .

Минфин подготовил проект закона об обязательном страховании жилья

Напомним, что недавно на Дальнем Востоке и Сибири от пожаров пострадали огромные территории лесных угодий и населенных пунктов.В результате стихии без крова осталось более 5 тысяч человек.

При этом в МЧС РФ выражают опасение, что это может быть не последним случаем за это лето. Чтобы ликвидировать последствия бушующих стихий спасательным службам и правительству необходимо приложить много усилий и тратить колоссальные денежные ресурсы.

Во-вторых, потребитель должен понимать, каковы будут последствия, если он сознательно откажется от приобретения этой услуги. Текущий проект не дает конкретного ответа ни на один из этих вопросов. В нем есть описание, так называемого «минимального объема обязательств страховщика», который предлагается ввести для защиты имущественных интересов граждан.Однако последствия отказа собственника жилья от данной услуги – весьма неопределенные.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) за 5 лет успешно провел start-up двух законопроектов по обязательному страхованию ответственности.Сегодня страховое сообщество обсуждает вариант «запуска» через НССО третьей премьеры — закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций в РФ. Документ рекомендован депутатами Госдумы к рассмотрению во втором чтении, после его принятия встанет вопрос о наделении НССО полномочиями по реализации закона.

Обязательно ли страхование жилья в России в 2018 году?

В настоящее время на законодательном уровне обязательному страхованию подлежат буквально несколько видов услуг (например, ОСАГО или обязательное страхование военнослужащих).Аналогичные продукты в отношении жилых и имущественных объектов в данный перечень не входят и относятся к добровольным видам страхования.

Отдельные случаи понуждения граждан к приобретению полисов страхования жилого имущества встречаются лишь в сегменте банковского кредитования.

Страхование недвижимости: обязательное или добровольное?

Страхование жилья планируется сделать обязательным. В Госдуме этот законопроект витает уже почти три года.

Дмитрий Медведев, один из основных сторонников идеи, считает, что это «более цивилизованный способ» компенсации ущерба, полученного от последствий стихийных бедствий.

Об этом и многом другом сообщила спикер Совета Федерации Матвиенко на мероприятии, посвященном данному вопросу. Матвиенко также сказала, что эту идею нужно реализовать и добиться конкретного решения.

По сообщениям СМИ, комитеты Совфеда давно начали готовить предложения о страховании жилья. Истинным подтверждением его необходимости стало происшествие в Хакасии. Многие хозяева лишились домов в результате лесных пожаров.

После первоначального рассмотрения законопроект об обязательном страховании отправился на доработку. С точки зрения экспертов начальный вариант оказался чересчур сырым и несовершенным.

Государство обязуется помочь людям, чей бюджет не позволяет заключить договор обязательного страхования. Сенатором Крессом также было замечено, что не стоит строить новые дома всем пострадавшим: такой помощью могут воспользоваться нечестные люди и получить от этого собственную выгоду.

Большая часть россиян уверены, что с их собственностью, а именно домом, не произойдет ничего серьезного. Тем не менее они знают обстоятельства и последовательность страхования, а также все размеры выплат и компенсаций.

Строительство домов также подлежит обязательному страхованию во избежание возможных рисков. По статистике, в России количество застрахованных домов и квартир не превышает 20%.

За рубежом дела со страховкой жилья обстоят совсем по-другому. В США ежегодно совершается страхование недвижимости, число застраховавшихся составляет 90% всего населения, в Европе — 95%.

В России для граждан предлагается три способа страхования жилья:

• Страховой агент на дом.
• Коробочная страховка.
• Муниципальное страхование.

Каждый из способов имеет свои минусы и недочеты:

• Для вызова страхового агента необходимо оплатить один процент от страхового покрытия. К примеру, если страховой полис на пять миллионов рублей, то за услуги страхового агента придется заплатить пятьдесят тысяч.
• При выборе коробочного страхования оплата будет намного дешевле, для страховки на один миллион нужно будет приобрести покрытие на десять тысяч рублей. Основной минус такой страховки в том, что компенсация производится только при полном разрушении жилья (при частичном разрушении вы получите не более 30% страховой компенсации).
• Муниципальное страхование — это самый дешевый способ страховки. Половину расходов после каких-либо бедствий берут на себя власти (этот пункт указан в квитанциях за коммунальные услуги).

Муниципальная страховка не покрывает многие обстоятельства, например расходы от протечки в швах панельных домов или от затопления соседями сверху. Еще один его минус в том, что данная страховка доступна только жителям некоторых мегаполисов страны.

Если провести общую оценку жилищного фонда и прожиточного минимума, то такой способ обеспечения безопасности жилья сильно ударит по кошельку гражданина.

Также появятся некоторые сложности для жителей ветхих домов. По прогнозам страховых агентов, сумма выплат будет установлена на основе трех факторов: стоимости жилья, его площади и состояния.

По мнению юристов, законопроект об обязательном страховании жилья нарушает имеющиеся положения Гражданского кодекса: без согласия человека нельзя заставить его застраховать свою жизнь или собственное имущество.

Поэтому, для того чтобы проект вступил в силу, придется изменить законы или же значительно подправить законопроект (что более вероятно).

Аналитики выдвигают собственное мнение и считают, что сначала нужно разработать продукт, который будет выступать аналогом страховки ОСАГО.

В нем должны быть четко прописаны тарифы страхования, его правила и суммы всех выплат. Только после этого можно попробовать обязательное страхование жилья для граждан РФ.

Президент Владимир Путин подписал закон, которым ввел в России добровольное региональное страхование жилья от чрезвычайных ситуаций. Документ опубликован на портале правовой информации.

Поправки предполагают, что региональные власти смогут самостоятельно утверждать программу организации возмещения ущерба гражданам, если их жилье пострадало, например, от наводнения. Разработанные договоры добровольного страхования будут действовать минимум один год, а страховую сумму будет утверждать правительство. В свою очередь, ЦБ займется методикой расчета страховых тарифов. Плату за страхование жилья регион сможет включить в квитанцию за ЖКУ.

Возмещать убытки населению будут несколькими способами. Если в жилищном фонде региона есть свободное новое жилье, то потерявшие дом во время ЧС получат новую собственность. Если свободной недвижимости нет, то регион оплатит ущерб деньгами. При этом на федеральном уровне останется помощь тем, кто не застраховал жилье и тоже потерял его. Им, как и прежде, назначат материальную компенсацию. Кроме того, они могут рассчитывать на новое жилье, но уже не на условии соцнайма, а на условиях прямого владения.

Подробнее о том, как будут рассчитывать сумму выплат и подбирать новое жилье, читайте в материале “РГ”.

С 1 января 2019 года начал действовать закон о страховании жилья от ЧС

Представители власти разрабатывают новые законы, направленные на улучшение жизни граждан. Появилась информация о том, что граждане Российской Федерации смогут увидеть в квитанциях ЖКХ новую строку, которая касается страхования собственного жилья.

Примечательно, что законопроект, предусматривающий внедрение данной нормы, разработан и проходит стадии принятия. Пока представители власти говорят о том, что заинтересованные лица могут застраховать свое жилье на добровольной основе, однако через определенный временной промежуток эта процедура может стать обязательной.

Будет ли страхование жилья обязательной процедурой?

Специалисты, которые изучают разрабатываемый законопроект, говорят, что ситуация со страхованием жилья может напоминать внедрение ОСАГО. Если ранее данный документ можно было оформить в добровольном порядке, сейчас полис приобретает каждый владелец автотранспорта или уплачивает в госказну штраф.

Аргументируя вариант предполагаемого обязательного страхования жилья, эксперты отмечают – только в том случае, если все граждане будут выплачивать ежегодно страховые взносы, появится возможность достойных выплат. При наступлении страхового случая выплаты могут быть не символическими, а вполне покрывающими сумму ущерба.

Документ разрабатывали представители Министерства финансов. Отдельно в нём шла речь о страховании жилья при воздействии на него чрезвычайных ситуаций. Документ предусматривает разработку социальных страховых программ на территории субъектов Российской Федерации. Суммы взносов будут определены в соответствии с потребностями и вероятностью наступления ЧС. Сейчас компенсацию проводит государство. Заинтересованные лица получают суммы не в полном объеме, что является неправильным.

Представители власти разработали документ, в котором отмечено, что граждане, ранее не застраховавшие свой дом, не могут рассчитывать на получение компенсации, если их дом попадет в эпицентр ЧС.

Предполагаемый минимальный порог взносов

Во время обсуждения законопроекта создатели отмечали, что планируется внедрить минимальный порог компенсации для граждан, составляющий 300 000 рублей. Гражданин, который планирует уплачивать минимальную сумму страховых взносов, ежегодно будет вносить 360 рублей в год на счет страховщика.

Константин Апрелев, который является вице-президентом Российской гильдии риелторов, говорит о том, что на территории столицы Российской Федерации всего 10% граждан, владеющих недвижимостью, производит страхование жилья. Что касается страны, здесь озвучен совершенно другой процент. Жители Российской Федерации пока не готовы страховать свое жилье, ежегодно уплачивая взносы в страховые компании.

Законопроект о страховании жилья в России: будет ли обязаловка?

Во второй половине июля Госдума должна рассмотреть поправки по такому щекотливому вопросу, как страхование жилья с 2018 года. Что из себя представляет новая система страхования жилья и обязательна ли она для владельцев жилых помещений? На какие суммы могут рассчитывать те, кто подключится к программе, и те, кто даст отказ? Об этом читайте в нашем обзоре.

Сразу же отметим, что обязательное страхование жилья с 2018 года и, видимо, в последующем введено в России не будет. Многие этого опасались. Такую позицию высказала заместитель директора Департамента финансовой политики Минфина России Вера Балакирева (Источник: «Российская газета»).

В Интернете новые инициативы по страхованию жилья от различных ЧС называют жилищным ОСАГО. Однако этому можно не верить: страхование жилья в рамках новой системы будет для граждан исключительно ДОБРОВОЛЬНЫМ. Они могут участвовать в ней только по своему выбору.

Известно, что законопроект о страховании жилья обеспечивает принципиально новый подход к возмещению ущерба, причиненного жилым помещениям в результате ситуаций чрезвычайного характера. Скорее всего, он будет принят уже летом 2018 года.

На 2018 год для ликвидации последствий ЧС используют преимущественно ресурсы бюджетной системы. Если указанный законопроект примут, для более полного возмещения гражданам ущерба будет задействовано 3 источника:

• федеральный бюджет;
• бюджет региона;
• средства страховых компаний (по ним установят минимальный объем обязательств, по которым они будут отвечать при наступлении страхового случая).

Данный механизм позволит гарантировать людям, чье жилье было застраховано и пострадало от ЧС, достаточно высокий уровень страхового возмещения.

Выстроена новая система страхования жилья в России будет следующим образом. Законопроект предоставляет субъектам РФ право принимать региональные программы защиты жилищных прав граждан с использованием механизма страхования. Это необходимо:

• для объединения бюджетных средств и страховых выплат по договорам страхования жилья для наиболее полного возмещения ущерба, причиненного жилым помещениям;
• распределения объема ответственности между страховщиком и государством в возмещении ущерба;
• организации взаимодействия участников при ликвидации ЧС.

Кстати, подобная программа уже много лет функционирует в Москве.

Вместе с риском потери жилья программы регионов могут предусматривать риск повреждения жилого помещения:

• от возгорания;
• взрыва газа;
• противоправных действий 3-х лиц;
• аварий систем водоснабжения и канализации.

• по средней рыночной стоимости 1 кв. м жилья в регионе (утверждает Минстрой);
• общей площади жилого помещения.

Если у региона есть возможность предоставить вместо утраченного равноценное жилье, гражданин может выразить свое желание о возмещении ущерба в натуральной форме. То есть:

1. Получить новое жилье (в собственность или соцнайм – в зависимости от того, на каком основании человек владел жильем до момента его утраты в результате ЧС).
2. Отказаться от своих прав на страховую выплату от страховщика в пользу региона.

Заключившие договор страхования жилья, как на коммерческих условиях, так и в рамках региональной программы, могут рассчитывать на страховое возмещение и финансовую помощь государства, оказываемую по решению субъекта РФ.

Люди, чье жилье не было застраховано, могут рассчитывать на получение денежной компенсации или жилых помещений взамен утраченных, исходя из расчетов по социальным нормам.

Текст законопроекта не содержит положений, которые ограничивают права граждан. В том числе на получение в собственность жилых помещений вместо утраченных в результате ЧС.

Для некоторых категорий сохранено право на получение субсидии на покупку жилья и жилищного сертификата. И вообще ограничений, связанных с возможностями улучшить свои жилищные условия, в законопроекте нет.

Приблизительная стоимость страховки по региональной программе составит 1000 рублей в год.

Методику определения страхового тарифа в части минимального объема обязательств страховщиков будет устанавливать ЦБ РФ, поэтому стоимость страхования в этой части не будет иметь серьёзных различий по стране.

По дополнительным рискам, включенным в программу, стоимость страхования будет отличаться в зависимости:

• от частоты наступления таких рисков в регионе;
• состояния и стоимости жилищного фонда;
• финансовых ресурсов региона согласно доле его участия в программе.

Новый закон не исключает субсидирование малоимущим страхования жилья из бюджета. Программы могут предусматривать такую возможность с учетом финансовых возможностей региона.

Сейчас в России действует программа переселения граждан из ветхого и аварийного жилья. Скорее всего, в запланированные сроки её цели будут достигнуты. Поэтому жилье, пригодное для проживания, в котором люди существуют на законных основаниях, можно застраховать в рамках программы.

Как известно, в опасных районах страховщики работают крайне неохотно. Поэтому с ними достигнуты договоренности об их участии в программах страхования жилья во всех регионах России.

• оценивать свои риски;
• размер возможного ущерба в опасных районах;
• прогнозировать объем будущих выплат.

Последние новости страхование жилья таковы, что пока сложно назвать, сколько регионов готовы участвовать в программе.

При этом Минфин отмечает, что задача запустить программы страхования жилья сразу во всех регионах тоже не стоит.

Добровольно или обязательно — как мы будем страховать жилье по новому закону?

Три года назад в правительстве возникла идея: в случае ЧП переложить груз забот о жилье на плечи граждан и страховых компаний. Закон принят. Станет ли добровольное страхование принудительным?

Заместитель генерального директора — директор филиала СПАО «РЕСО-Гарантия» в Екатеринбурге, председатель союза страховщиков Урала «Белый соболь» Иван Косьмин — о «жилищном ОСАГО», урегулировании убытков с полисом и без, и о том, почему дом, купленный за десять миллионов рублей, страховщик может оценить в пять.

Что побудило власти «прививать» культуру страхования жилья путем принятия новых законов?

— Полагаю, лесные пожары в Хакасии, уничтожившие в 2015 году 42 населенных пункта. Более 5 тысяч человек лишились домов. Встал вопрос: как восстанавливать? Государству пришлось решать проблему за счет бюджета.

После этого власти начали искать иные способы компенсации ущерба от стихийных бедствий. Возникла идея переложить ответственность на самих граждан и страховые компании. Подготовка и принятие соответствующего закона растянулись на несколько лет, его отправляли на доработку, в него вносили существенные изменения. В конце июля 2018 г. закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций был принят, 4 августа его подписал президент.

В интернете закон окрестили жилищным ОСАГО. Корректно ли такое сравнение? Нас обяжут страховать недвижимость?

— Сравнение с ОСАГО не корректно, страхование жилья остается добровольным. Из закона был исключен самый спорный пункт, согласно которому граждане, не застраховавшие жилье, могли получить от государства новое взамен утраченного не в собственность, а только на условиях социального найма. Принятие закона без этой корректировки, по сути, не оставило бы людям выбора. Но государство на это не пошло. Регионы будут создавать свои программы компенсации ущерба с использованием механизма добровольного страхования.

Страховщиков обвиняли в лоббировании интересов.

— На мой взгляд, выгода страховщиков не очевидна. Конечно, мы заинтересованы в новых клиентах и дополнительной денежной массе. Но в данном случае о получении сверхдоходов речи не идет. ЦБ предстоит разработать методику расчета страховых тарифов по программе. Обсуждаемая стоимость минимального пакета — 300-400 рублей. Негусто, с учетом объема работы, которую придется проделать по каждому договору. Большинство людей убеждены, что с ними и их имуществом ничего не случится. При наличии выбора они предпочтут «обойтись малой кровью» — самым бюджетным полисом.

Во время обсуждения законопроекта многие говорили о навязывании страхования. Но давайте посмотрим на ситуацию с другой стороны. Владелец застрахованного жилья в случае его утраты получит компенсацию от страховой компании. Но если соседнее село сгорит, он как налогоплательщик своими деньгами будет участвовать в его восстановлении. Говоря упрощенно: у тебя ничего не случилось, но ты фактически платишь за жилье соседа, ведь проблемы владельцев незастрахованного жилья решаются за счет бюджета.

Насколько востребовано страхование жилья сейчас?

— В развитых странах застраховано 80-85% жилья, в России – всего 20%. При том что страховой полис, позволяющий себя обезопасить, по карману практически каждому. Условно: годовая страховка на дом стоимостью 1 млн руб. обойдется в 10 тыс. руб. Представим, что этот «миллион» внезапно сгорел, и семья осталась ни с чем. Стоило ли экономить?

Предположим, сосед затопил соседа. Как развиваются события в рамках действующего законодательства со страховым полисом и без него?

— Если у участников событий нет страховок, пострадавший просит у соседа возместить ущерб в добровольном порядке. В случае отказа он документально фиксирует повреждения, приглашает специалистов для оценки и обращается в суд. Это довольно хлопотно.

Если у виновника есть полис страхования ответственности, он транслирует претензии соседа страховщику. Страховая компания оценивает убыток и выплачивает компенсацию пострадавшему.

Если у пострадавшего есть полис, страховая выплачивает клиенту компенсацию и самостоятельно решает все вопросы с виновником.

Наконец, если оба участника события застраховали жилье, компании разбираются друг с другом. Но такой сценарий — из области фантастики. Чаще всего у соседей нет полисов, и они решают конфликт «мирным путем» или через суд. Бывает и так: суд выигран, но с соседа нечего взять…

Как и из чего складывается стоимость страховки?

— Страхование, как конструктор: цена полиса зависит от объема страхуемого и набора рисков. Если речь идет о квартире, страхуются конструкции (стены), отделка, техническое оборудование, движимое имущество, гражданская ответственность. Существуют готовые (коробочные) продукты, стоимость которых зависит от суммы страхового покрытия. В таком полисе четко определены лимиты выплат на отделку, движимое имущество и пр. при покрытии ущерба. Если типовое решение не подходит, агент выезжает на объект, обсуждает с клиентом условия, и страховая формируем тариф индивидуально.

Стоимость полиса на дом зависит от двух групп факторов. В первую входят особенности строения (из чего дом) и эксплуатации, наличие источников открытого огня (печь, камин), систем пожаротушения, решеток на окнах первого этажа. Во вторую — набор рисков: огонь, взрыв газа, удар молнии, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия…

Мы страхуем и небольшие домики, и «дворцы» стоимостью более 100 млн. рублей. И выплачиваем клиентам суммы, на которые они могут строить новые дома.

Сколько времени проходит с момента обращения клиента в случае ЧП до момента выплаты?

— 2-3 недели. Зачем тянуть, если ситуация ясна? Страховщик должен выяснить стоимость ущерба, получить акт независимой экспертизы и осуществить выплату. Все сроки указываются в договоре. Если по какой-то причине страховщик в них не укладывается, он отправляет клиенту уведомление. Представим, что дом сгорел, но фундамент остался. Считать ли его годным для дальнейшего использования или нет? Платить за него или не платить? Чтобы это понять, нужна дополнительная экспертиза.

Возникают ли спорные ситуации: клиенты не довольны оценкой, суммой выплаты?

— Конечно. Например, мы понимаем: чтобы вернуть комнату после протечки в первоначальное состояние, достаточно отремонтировать стену или ее часть. Но клиент рассчитывает, что страховая оплатит ремонт всех стен.

Раньше возникали спорные ситуации с домами. Клиенты самостоятельно указывали стоимость, а мы принимали объекты на страхование без собственной оценки, не изучали досконально. При тотальной гибели нам приходилось компенсировать суммы, указанные в договорах. Сейчас мы осматриваем и оцениваем все дома. Нередко у людей возникают вопросы: я купил дом за 10 млн руб., почему вы оцениваете его в 5 млн руб.? Но мы учитываем восстановительную стоимость, а не рыночную — данного объекта в данном месте. Расположение дома в престижном коттеджном поселке не влияет на стоимость кирпича.

Вы упомянули движимое имущество в квартирах/домах. Как страхуются уникальные предметы, допустим, антикварный комод?

— Вряд ли страховщик возьмет его на общих условиях. Страхование антикварных вещей, шуб, ювелирных изделий, картин — сложная тема. Их необходимо тщательно изучить, описать, получить заключение и оценку эксперта, чтобы в дальнейшем не возникло недопонимания. Это единичные случаи на рынке. Риски страховщика в подобных ситуациях слишком высоки. Предположим, мы оценили и приняли на страхование картину Айвазовского. Но в условиях квартиры ее легко заменить копией.

Есть ли жилые объекты, которые вы не станете страховать?

— Некоторые объекты мы неохотно берем на страхование. Например, ветхое жилье. Страховщик прекрасно понимает, какая там проводка и каковы его риски, и будет изучать такой объект очень скрупулезно. Квартиры с деревянными перекрытиями в принципе не принимаются на страхование.

Должен ли клиент сообщить компании, что квартира сдается в аренду?

— Конечно. Арендаторы не слишком пекутся о чужой собственности, это увеличивает риск ущерба. Если после страхового события мы это выясним, зададим клиенту ряд вопросов. Подчеркну, об отказе в выплате речи не идет.

Если авто попадет в аварию, новый полис обойдется владельцу дороже. Действует ли этот принцип при страховании жилья?

— Если клиент регулярно обращается то с трещиной, то с протечкой, возможно, в будущем страховая пересмотрит для него тариф. В то же время «бессобытийный» клиент может рассчитывать на снижение цены полиса. В целом, рынок страхования имущества спокойнее рынка автострахования, где стоимость восстановительных работ находится в прямой зависимости от курса доллара и евро.

Все-таки что лучше — индивидуальный полис или «коробочный» продукт?

— Все зависит от задач и настроя: если человек готов погрузиться в тему, досконально все описать и оценить, то стоит выбрать индивидуальный полис. Если не хочется тратить время и силы, а указанных лимитов достаточно, можно приобрести «коробочный» продукт. В целом, это хорошее решение для старта.

Кстати, в нашей компании для клиентов, купивших полисы КАСКО, действуют серьезные дисконты на страхование недвижимого имущества.

Оцените статью: