Вкладчики банков с отозванной лицензией будут сами выбирать банк для страхового возмещения

Вкладчики банков без лицензий сами смогут выбрать банк для страхового возмещения

Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев заявил, что вкладчики банков с отозванной лицензией смогут сами выбрать банк для страхового возмещения. Об этом сообщает ТАСС.

«Мы планируем перейти от системы выбора банка-агента через конкурс к системе, когда сам вкладчик может выбрать банк для решения вопроса по страховому возмещению по вкладам. Мы планируем передать выбор банка на уровень вкладчика, в этом случае у региональных банков появляется реальный простор для деятельности», — сказал Исаев.

Ранее первый зампредседателя Банка России Дмитрий Тулин сообщил, что регулятор рассматривает вопрос введения единого реестра вкладчиков для борьбы с забалансовыми вкладами.

Он также подчеркнул, что подобные меры существенно снизят риски махинаций и создания забалансовых вкладов.

Вкладчики банков с отозванной лицензией будут сами выбирать банк для страхового возмещения

Вкладчики банков с отозванной лицензией смогут сами выбрать банк для страхового возмещения. Об этом сообщает ТАСС со слов главы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрия Исаева.

Исаев считает, что период конкуренции между банками с помощью повышенных ставок по вкладам можно считать завершенной. Он сообщил: «Мы планируем перейти от системы выбора банка-агента через конкурс к системе, когда сам вкладчик может выбрать банк для решения вопроса по страховому возмещению по вкладам. Мы планируем передать выбор банка на уровень вкладчика, в этом случае у региональных банков появляется реальный простор для деятельности».

В настоящее время банки, которые должны осуществлять выдачу выплат вкладчикам ликвидированной организации, устанавливаются АСВ на конкурсной основе. По общему правилу такие банки выбираются в зависимости от масштабов их филиальной сети.

Вкладчики банков с отозванной лицензией будут сами выбирать банк для страхового возмещения

Вкладчики банков с отозванной лицензией смогут сами выбрать банк для страхового возмещения. Об этом заявил глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев, выступая на собрании Ассоциации региональных банков “Россия”.

“Мы планируем перейти от системы выбора банка-агента через конкурс к системе, когда сам вкладчик может выбрать банк для решения вопроса по страховому возмещению по вкладам. Мы планируем передать выбор банка на уровень вкладчика, в этом случае у региональных банков появляется реальный простор для деятельности”, – сказал Исаев.

Сейчас банки-агенты устанавливаются Агентством по страхованию вкладов на конкурсной основе из списка кредитных организаций, которые входят в систему страхования вкладов.

Выбранные банки впоследствии должны осуществлять выплаты вкладчикам кредитной организации, лишившейся лицензии. Как правило, банки-агенты выбираются в зависимости от масштабов их филиальной сети.

Период “нездоровой” конкуренции между банками завершен

Завершен период конкуренции между банками с помощью повышенных ставок по депозитам, заявил Исаев.

“Период, когда банки конкурировали между собой, предлагая исключительно повышенные ставки по депозитам, практически дестабилизируя работу системы, этот период практически завершен”, – сказал Исаев.

Он напомнил, что два года назад повышенные ставки по вкладам предлагали более сотни банков, и назвал эту ситуацию “нездоровым ажиотажем”. Поспособствовало его “охлаждению” введение системы дифференцированных взносов в Фонд страхования вкладов, считает Исаев.

В связи с событиями, происходящими в мире, мы призываем вас к трезвому и взвешенному комментированию материалов на нашем сайте. Мы с уважением относимся к праву каждого человека высказывать свое мнение. В то же время редакция ИА «Хакасия» не приветствует призывы к свержению власти, агрессии, экстремизму, межнациональной вражде.

Содержание комментариев к опубликованным материалам является мнением лиц, их написавших, и может не совпадать с мнением редакции. Редакция не несет ответственности за содержание комментариев.

Не допустимы и удаляются комментарии, которые нарушают действующее законодательство и содержат:
1) оскорбления религиозного, национального, политического, рекламного и иного характера;
2) ссылки на источники информации, не имеющие отношения к обсуждаемой теме.
Нажимая кнопку «Комментировать», вы безоговорочно принимаете эти условия.

При несоблюдении перечисленных требований авторы комментариев будут забанены.

“Мы планируем перейти от системы выбора банка-агента через конкурс к системе, когда сам вкладчик может выбрать банк для решения вопроса по страховому возмещению по вкладам. Мы планируем передать выбор банка на уровень вкладчика, в этом случае у региональных банков появляется реальный простор для деятельности”, – сказал Исаев (цитата по ТАСС).

По словам Исаева, эта инициатива сейчас обсуждается с Банком России. Он уточнил, что АСВ планирует принимать заявления на выплаты от вкладчиков в электронном виде на собственный сайт, а также на сайт госуслуг. В этом случае агентство будет перечислять деньги на счет, указанный вкладчиком, добавил Исаев.

На данный момент АСВ отбирает на конкурсной основе банки-агенты для оперативного приема заявлений от граждан и выплат компенсаций. Обычно после отзыва лицензии у банка и отбора банка-агента проходит несколько дней.

В начале мая глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила в интервью EM A. M, что регулятор намерен активно отзывать лицензии у банков еще около двух-трех лет. По словам Набиуллиной, у ЦБ нет цели по определенному числу банков в системе. При этом глава Банка России отмечала, что темпы расчистки банковской системы замедляются, хотя последние несколько лет средний годовой темп отзыва составлял около ста лицензий.

В конце марта 2017 года международное рейтинговое агентство S&P выпустило отчет, где говорилось об ожиданиях агентства по продолжению отзыва лицензий ЦБ на текущий год. По мнению S&P, главным образом лицензии будут отзываться у небольших банков. По итогам 2016 года ЦБ отозвал лицензии у 94 банков.

*Это расширенная версия текста, опубликованного в номере “РГ”

Вкладчики банков с отозванной лицензией смогут сами выбирать банк для страхового возмещения

Таким образом региональные банки получат «реальный простор для деятельности»

Вкладчики банков с отозванной лицензией смогут сами выбрать банк для страхового возмещения, заявил глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев, выступая на собрании Ассоциации региональных банков «Россия».

«Мы планируем перейти от системы выбора банка-агента через конкурс к системе, когда сам вкладчик может выбрать банк для решения вопроса по страховому возмещению по вкладам. Мы планируем передать выбор банка на уровень вкладчика, в этом случае у региональных банков появляется реальный простор для деятельности», — приводит слова Исаева ТАСС.

Сейчас банки-агенты устанавливаются Агентством по страхованию вкладов на конкурсной основе из списка кредитных организаций, которые входят в систему страхования вкладов.

Выбранные банки впоследствии должны осуществлять выплаты вкладчикам кредитной организации, лишившейся лицензии. Как правило, банки-агенты выбираются в зависимости от масштабов их филиальной сети.

Вкладчики банков без лицензий сами смогут выбрать банк для страхового возмещения

Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев заявил, что вкладчики банков с отозванной лицензией смогут сами выбрать банк для страхового возмещения. Об этом сообщает ТАСС.

«Мы планируем перейти от системы выбора банка-агента через конкурс к системе, когда сам вкладчик может выбрать банк для решения вопроса по страховому возмещению по вкладам. Мы планируем передать выбор банка на уровень вкладчика, в этом случае у региональных банков появляется реальный простор для деятельности», — сказал Исаев.

Ранее первый зампредседателя Банка России Дмитрий Тулин сообщил, что регулятор рассматривает вопрос введения единого реестра вкладчиков для борьбы с забалансовыми вкладами.

Он также подчеркнул, что подобные меры существенно снизят риски махинаций и создания забалансовых вкладов.

Вкладчики банков с отозванной лицензией смогут сами выбрать банк для страхового возмещения

Эхо Москвы, 29.05.17.

Об этом заявил глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев, пишет “ТАСС”. Сейчас АСВ устанавливает банки-агенты на конкурсной основе из списка кредитных организаций, которые входят в систему страхования вкладов. Для вкладчиков это, безусловно, позитивное изменение, – считает доктор экономических наук Максим Марамыгин. По словам Исаева, если вкладчик сам будет выбирать кредитную организацию, у региональных банков появится реальный простор для деятельности.

Сейчас АСВ устанавливает банки-агенты на конкурсной основе из списка кредитных организаций, которые входят в систему страхования вкладов. Для вкладчиков это, безусловно, позитивное изменение, – считает доктор экономических наук Максим Марамыгин. Эхо Москвы, 29.05.17.

Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.

Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.

Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.

Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Работу агентства регулирует федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в российских банках.

Система страхования вкладов защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ , — можете претендовать на страховку.

1. Срочные вклады (на любой срок).
2. Деньги на открытых в банке счетах.
3. Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
4. Вклады в валюте.
5. Вклады до востребования.
6. Счета индивидуальных предпринимателей.

Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).

На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.

Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ . Ваши деньги не застрахованы, если:

1. вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
2. ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
3. ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
4. вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
5. деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
6. средства размещены на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу — кроме тех, что указаны выше.

Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.

Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.

Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.

Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.

Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.

Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.

Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.

Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.

А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?

Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.

Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.

Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?

Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.

Заявления о выплате возмещений по вкладам: для физических лиц, ИП, по счетам эскроу и на случай, если в банке хранилось более 1,4 миллиона рублей

Если вы далеко, заявление можно отправить по почте: получателем будет АСВ , а подпись на заявлении должен заверить нотариус.

В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.

Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.

Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.

Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.

Деньги клиентов Тинькофф-банка застрахованы в АСВ

Агентство обязано вести реестр участников страховой системы, поэтому ежедневно обновляет списки банков на собственном сайте. У каждого банка-участника в этом перечне есть своя карточка. Убедитесь, что она на месте — в разделе «Перечень банков-участников ССВ». В крайнем случае можно воспользоваться телефоном горячей линии АСВ .

Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Номер банка по реестру: 696
Полное наименование банка: Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Место нахождения банка: 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.1
Основной регистрационный номер банка: 1027739642281
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 2673
Дата включения банка в реестр: 24.02.2005

«Интеркоммерц» КБ (ООО)
Номер банка по реестру: 728
Полное наименование банка: Коммерческий Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» (общество с ограниченной ответственностью)
Место нахождения банка: 119435, г. Москва, Большой Саввинский пер., д. 2-4-6, стр. 10
Основной регистрационный номер банка: 1037700024581
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 1657
Дата включения банка в реестр: 03.03.2005
Проводится выплата страхового возмещения

Как получить страховую выплату вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Что происходит после отзыва лицензии банка? Что происходит с вкладами физических лиц, которые хранили деньги в обанкротившихся или лишенных лицензии банках? В 2012 году главный финансовый регулятор страны – Центробанк РФ – начал масштабную чистку, результатом которой стали многочисленные отзывы лицензий у крупных и мелких российских банков. Уже в первый год работы, 14 учреждений утратили право на банковскую деятельность, лишились. В дальнейшем эта цифра только росла (2015 г. – 77, 2016 г. – 88), а за три месяца 2017 года подобных случаев зафиксировано уже 9. В чем особенности программы страхования вкладов, и сколько может получить вкладчик от страховщика в лице АСВ (Агентства по страхованию вкладов) при ликвидации финансового учреждения?

• В течение 5-7 дней Агентство определяет банк-агент, который готов взять на себя работу по выдаче страховых выплат.
• В течение 14 дней все страховые возмещения в пределах 1,4 млн. рублей (до 2014 года – 700 тысяч рублей) должны стать доступными для пострадавших вкладчиков в кассах банка-агента. Забирать деньги разрешается до окончания срока ликвидации банка (не менее 1,5 лет).
• Все вкладчики, сделавшие депозиты на сумму, превышающую размер страхового возмещения, должны оформить требование в адрес АСВ. Агентство по страхованию вкладов собирает данные в отдельный реестр требований кредиторов, где получают статус требований первой очереди.

Важно! Существует три очереди выплат, согласно которым клиенты ликвидированного финансового учреждения могут получить свои деньги:

• Первая – деньги получают физические лица, чьи вклады превышают 1,4 млн. рублей; а также АСВ.
• Вторая – выплачивают задолженности по зарплатам и компенсациям.
• Третья – удовлетворяют требования кредиторов, не вошедших в предшествующие очереди (ИП, юридические лица, граждане с банковскими сертификатами на предъявителя, держатели вкладов на обезличенных металлических счетах и пр.)

При этом, если ваш вклад не превышает 1,4 млн рублей, деньги вы получите в течение 2 недель с момента отзыва лицензии.
Что происходит, если кредиторам одной из очередей денег не хватает? Согласно установленным правилам, при нехватке средств АСВ осуществляет выплату в равной пропорции с коэффициентом в виде соотношения суммы требований первой очередности к сумме имеющихся средств. После удовлетворения требований вкладчиков первой очереди и наличию средств в остатке к получателям второй очередности, а впоследствии и вкладчикам третьей очереди, применяется такое же правило.

Как забрать из банка-банкрота сумму вклада больше 700 000 рублей (с 2014 года – 1,4 млн. рублей)?

Получить средства в размере, превышающем лимит страховой выплаты, могут только те вкладчики банка, требования которых учтены в соответствующем реестре. Порядок действий в данном случае следующий: для начала необходимо узнать, признан ли банк банкротом, после чего документально оформить свое требование и направить его:

• если банк не признан банкротом – на адрес временной администрации финансового учреждения, лишенного лицензии;
• если банк признан банкротом – на адрес ликвидатора (Агентства по страхованию вкладов или конкурсного управляющего);

В течение 30 дней адресат высылает уведомление о внесении полученных требований в реестр кредиторов первой очереди. В дальнейшем, выплаты осуществляют за счет оставшихся после расчетов с вкладчиками первой очереди средств, а также денег, полученных в результате продажи имущества ликвидируемого (обанкротившегося) банка.

Размещая деньги в банк, клиент должен быть уверен, что вне зависимости от стабильности выбранного учреждения получит свои средства обратно. Сегодня гарантом возврата размещения служит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Но не все средства на банковских счетах попадают под обязательное возмещение. Чтобы гарантированно вернуть вложенные средства, нужно разобраться в принципах и обязательствах АСВ.

Агентство по страхованию вкладов было образовано в январе 2014, признано государственной корпорацией.

Изначальная цель АСВ — добиться того, чтобы корректно и полноценно работала система страхования вкладов. В рамках этой задачи Агентство обязано:

• выплачивать компенсации клиентам учреждений, с которыми произошло страховое событие;
• вести учет финансовых организаций, которые входят в систему страхования;
• контролировать страховое резервирование (в том числе, и за счет поступления взносов от банков);
• осуществлять управление ресурсами фонда страхования.

В дальнейшем функции АСВ были расширены. Дополнительно появились обязанности:

• заниматься вопросами финансового оздоровления банковских учреждений;
• вести реестр негосударственных пенсионных фондов;
• инвестировать средства, находящиеся в распоряжении гарантированного фонда пенсионных накоплений, контролировать корректность его пополнения;
• при страховом событии — осуществлять выплату.

Основанием для возмещения признается одно из событий:

• аннулирование (отзыв) у учреждения лицензии, которая давала права осуществлять банковскую деятельность;
• принятие Центробанком решения ввести мораторий на удовлетворение кредиторских требований финансовой организации.

Мораторий вводится тогда, когда из-за недостаточного количества средств на корсчетах не исполняются перед кредиторами обязательства или не перечисляются положенные взносы. Введение ограничения возможно сроком не более 3- месяцев.

Когда происходит одно из указанных событий, вкладчик имеет право на компенсацию полной суммы своего размещения, но не более 1,4 млн рублей.

Важно! Если у клиента несколько счетов в одном банке, то суммарная выплата все равно будет в пределах максимальной. Если сумма больше 1,4 млн рублей распределяйте деньги по разным банкам.

Если вклад был открыт в иностранной валюте, то сумма компенсации будет уплачена в рублях на дату страхового события.

Подлежат возмещения деньги на:

• срочных вкладах и счетах до востребования;
• текущих и карточных счетах;
• пенсионных, зарплатных, стипендиальных и социальных счетах (включая ситуации, когда расчеты осуществляются с использованием карт);
• номинальных, опекунских и попечительских счетах;
• вкладах и счетах частных предпринимателей, целью открытия которых было осуществление коммерческой деятельности;
• счетах частных лиц, открытых для проведения сделок с недвижимым имуществом.

Все проценты, которые были зачислены клиенту до страхового события, также подлежат выплате.

Не страхуются средства:

• на вкладах на предъявителя;
• в сберегательных сертификатах;
• вложенные в обезличенные металлические счета;
• во вкладах, оформленных вне России;
• признанные электронными деньгами;
• на адвокатских, нотариальных и иных счетах, если таковые были открыты для ведения профессиональной деятельности;
• на номинальных счетах (за исключением опекунских и попечительских).

Важно, что не подлежат компенсации средства, вложенные в любого рода инвестиции в управляющих, брокерских или страховых компаниях (паевые фонды, страхование жизни, доверительное управление, индивидуальные инвестиционные счета и прочее), а также на счетах потребительских кооперативов и микрофинансовых компаний. Все перечисленные организации не входят в систему страхования.

Чтобы процесс получения компенсации был максимально комфортным, важно понимать процесс проведения выплаты средств.

Процедура компенсации денежных средств определяется решением Правления АСВ. После факта страхового события информация о нем публикуется на веб портале Агентства и в прессе. С момента отзыва лицензии или принятия моратория финансовая организация не может осуществлять операции, обязанности по работе с клиентами возлагаются на банки-агенты.

Агентство страхования вкладов организовывает конкурс среди банков на право осуществить выплату. Если выбирается несколько кредитных организаций, то вкладчики распределяются между ними по спискам (например, по алфавиту или месту жительства).

Агентством определяется день начала уплаты компенсаций (не ранее, чем через 14 дней после факта страхового случая). С указанной даты возможно обращение в банк-агент за возмещением.

Процесс получения выплаты следующий:

• вкладчик обращается в банк-агент с паспортом (если приходит не сам клиент, а его представитель, то обязательно наличие оригинала банковской или нотариальной доверенности, в которой будет прописана возможность закрывать вклады и распоряжаться средствами на счетах);
• специалист банка проверяет наличие данных об обратившемся в предоставленном АСВ реестре;
• если вкладчик успешно найден, то ему на ознакомление предлагается выписка из реестра с указание открытых счетов и суммы компенсации;
• клиент выбирает способ получения средств — в кассе банка или переводом в другую кредитную организацию (индивидуальные предприниматели получать компенсацию могут только безналичным способом);
• при несогласии с заявленной суммой вкладчик оформляет обращение, по возможности, подтверждая свои аргументы документами (договора, выписки по счетам, кассовые ордера и прочими) — составленное заявление будет отправлено в банк, который в течение 10 дней с даты получения обязан отчитаться перед АСВ о правомерности требований.

Если сумма на счетах клиента превышает страховую, то возможность забрать остатки появится только после ликвидации банковского учреждения. Для включения себя в список кредиторов вкладчику необходимо поставить отметки в соответствующем разделе заявления о выплате компенсации и передать его специалисту банка-агента. Если страховым событием был мораторий, то остатки средств могут быть получены после его окончания (если Центробанком не решено отозвать лицензию у кредитной организации или применить иные ограничения деятельности).

Если возможности посетить представительство банка-агента лично нет, то можно направить в адрес АСВ заявление с просьбой перечислить средства по желаемым реквизитам. Сумма возмещения в таком случае должна быть более 3 000 рублей, а подпись клиента заверена нотариально.

Прекращение или ограничение банком деятельности не избавляет клиента от необходимости оплачивать свои обязательства. Процедура гашения кредита в таком случае следующая:

• на сайте банка или по месту его присутствия АСВ публикует реквизиты, по которым необходимо производить оплату;
• при отсутствии таких сведений переводы необходимо совершать по прежним данным;
• после завершения процедуры ликвидации оплату следует осуществлять по реквизитам, размещенным на веб портале АСВ (они же будут отправлены клиенту письмом).

Важно помнить! В рамках ликвидации банка задолженность клиента может быть переуступлена. Новый кредитор имеет право установить свой порядок погашения кредита.

Если у клиента в банке был и кредит, и вклад, то размер компенсации определяется как разница между ними. Если сумма вклада больше размера обязательств, то клиенту будет компенсировано превышение. При обратной ситуации требования не будут исполнены до момента погашения или переуступки задолженности.

АСВ рекомендует:

1. Проверять выбранный банк для размещения — перед оформлением договора необходимо убедиться, что финансовая организация входит в систему страхования вкладов и имеет соответствующую лицензию. Перечень всех участников есть на веб ресурсах АСВ или Центробанка.
2. Внимательно сверять указанные в договоре сведения (ФИО, данные паспорта, адрес и телефон). Ошибки в персональной информации могут затруднить процесс идентификации вкладчика при обращении за компенсацией.
3. Распределять средства — не стоит доверять все деньги одной кредитной организации. При превышении страховой суммы лучше разделить вклад на несколько частей и разместить в разных банках.

Не рекомендуется обращаться в банк за компенсацией в первый же день выплат — могут быть серьезные очереди. Процедура полного банкротства обычно занимает около года, получение денег возможно на протяжении всего срока.

Не стоит также выбирать для партнерства банк, предлагающий очевидно высокие ставки (заметно отличающиеся от средних по рынку). Такая депозитная политика может говорить о нехватке ресурсов и капитала, а значит послужить поводом для вмешательства регулятора.

Передеача: Теория заговора – Агентство по страхованию вкладов. Выпуск от 11.12.2016

Глеб Задоя рассказывает: что делать вкладчикам если у банка отобрали лицензию.

Вкладчики банков с отозванной лицензией будут сами выбирать банк для страхового возмещения

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

– При отзыве у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

– При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей, и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все что нужно сделать вкладчику – это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки.

АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:

1) В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации

2) В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 1,4млн руб. для 1-го вкладчика). Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 – 2 года).

3) После получения 1,4 млн руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка, скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

• Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
• Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами и испорченную кредитную историю.

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Облигации банка “Пересвет” после отзыва лицензии на рынке оценивались от 10%-50% от номинала

Очередность выплат:

1) В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2) Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3) В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России. Вклады в валюте застрахованы так же на сумму эквивалентную 1,4 млн руб. и могут вернуться в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.

БКС Экспресс

Итоги торгов. Российский рынок ставит на продолжение ралли

Тренд недели – США. В ближайшие дни появятся поводы для сильных движений

Коэффициенты альфа и бета. Выбираем акции в портфель «по науке»

Чистая прибыль ФСК ЕЭС выросла на 33% по итогам 2018 года

Лента сократила чистую прибыль, но планирует перейти к выплате дивидендов

Адрес для вопросов и предложений по сайту: [email protected]

Copyright © 2008–2019. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Оцените статью: