Центральный банк запускает моментальные переводы по номеру телефона

Центральный банк запускает моментальные переводы по номеру телефона

Часть банков, начинающих в январе 2019 года осуществлять денежные переводы по номеру телефона в рамках системы быстрых платежей (СБП) ЦБ, на первом этапе запустят эту услугу не для всех клиентов. Вопрос поэтапного запуска обсуждался на заседании комитета Ассоциации банков «Россия» с участием представителей ЦБ и «Национальной системы платежных карт», сообщили РБК два участника заседания. Ранее ЦБ сообщал о планах запустить систему в январе, но не уточнял, будет ли доступ к ней сразу открыт для всех клиентов банков, участвующих в проекте.

Каждый банк будет самостоятельно решать вопрос о круге клиентов, для которых будут доступны подобные переводы, сама система их количество не ограничивает, отметил еще один источник, знакомый с итогами обсуждения. ЦБ не устанавливает требований по поэтапному доступу физических лиц к системе быстрых платежей, пояснил РБК источник, близкий к Банку России.​

Три из 12 банков, которые сейчас участвуют в пилотном проекте по тестированию быстрых платежей, подтвердили РБК планы по запуску системы в 2019 году для ограниченного круга клиентов. «Запуск СБП начнется с опытно-промышленной эксплуатации, в которой будет задействован ограниченный круг пользователей. Это активные клиенты, регулярно участвующие в тестировании новых сервисов, а также сотрудники банков», — сообщили в ВТБ.

Участники СБП определят выборки лояльных клиентов, которые будут заинтересованы в активном использовании возможностей платформы, пояснили в Росбанке, отметив, что банк запустит систему среди ограниченного круга клиентов в январе 2019 года, а дальнейшее ее развертывание будет производиться по итогам опытной эксплуатации. «Мы ожидаем, что в январе 2019 года СБП будет запущена для сотрудников, — говорит начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольга Алексюк. — Для всех клиентов планируем запустить в конце первого квартала 2019 года».

Банкиры объясняют необходимость поэтапного подключения к системе клиентов необходимостью отработать технологические процессы. «Пилотная версия СБП позволит проверить корректность работы всех банковских сервисов», — отметили в ВТБ. Участники СБП смогут получить «репрезентативный отклик о работоспособности, востребованности и клиентской ценности» платформы, добавили в Росбанке. «Это тестирование технологии «в бою», чтобы после окончания пилотного периода можно было запустить готовый, удобный сервис», — подчеркнула Ольга Алексюк.

Три участника системы быстрых платежей — Альфа-банк, банк «Ак Барс» и СКБ-банк — сообщили РБК, что подключат к системе всех своих клиентов без ограничений.

Два банка из числа запускающих систему в январе — Тинькофф Банк и Совкомбанк — отказались комментировать ситуацию, еще четыре — Газпромбанк, Киви Банк, Райффайзенбанк и РНКО «Платежный центр» — на запрос РБК не ответили.

Систему быстрых платежей ЦБ планируется запустить в эксплуатацию в январе 2019 года, сначала услуги по денежным переводам будут оказывать 12 банков. Остальные банки будут подключаться к СБП по мере готовности их ИТ-систем, уточнили в пресс-службе ЦБ. На начальном этапе в системе будут осуществляться только переводы между физическими лицами, а также между счетами одного клиента, в том числе открытыми в разных банках. Со второго полугодия 2019 года в рамках системы можно будет осуществлять переводы денег в адрес госорганов и юридических лиц, то есть клиенты смогут оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы, а также покупки в интернет-магазинах. В первый год работы ЦБ не будет брать с банков комиссию за проведение платежей, а банки свои тарифы для пользователей еще не объявляли.

Быстрые платежи от ЦБ, или как перевести по номеру телефона?

На конец января 2019 года намечен запуск системы быстрых платежей от Центробанка. Ключевой особенностью данной системы будет то, что россияне смогут перевести деньги с карты на карту любого банка РФ, зная всего лишь номер телефона получателя. В перспективе, возможно, деньги будут переводить по аккаунту в соцсети или адресу электронной почты. Комиссии за перевод будут ничтожными.

Указание ЦБ РФ о запуске сервиса быстрых платежей вступило в силу с 1 января 2019 года. Впрочем, по факту система заработает лишь через месяц, поскольку в данный момент проходит тестирование сервиса с привлечением ведущих банков страны.

Согласно Указанию ЦБ РФ, система быстрых платежей – это сервис, который нацелен на круглосуточное и мгновенное исполнение распоряжений на перевод денежных средств суммой не более 600 тыс. рублей.

У разработки будут, как минимум 3 важных преимущества, которые позволят ей занять главенствующие позиции на российском рынке.

Во-первых, это скорость. Деньги поступают на карту за считанные мгновения 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. При этом не имеет значения, что сейчас на дворе: праздничные дни или выходные. Деньги все равно придут очень быстро. Например, до введения данной системы в новогодние праздники многие банки предупреждали россиян, что переводы на карты других финорганизаций могут идти с задержкой в несколько дней. Новая система сделает такие задержки просто невозможными. Пополнить карту любого банка можно будет по щелчку пальцев.

Во-вторых, это удобно. Система быстрых платежей от ЦБ позволит осуществлять переводы с карты на карту по номеру телефона получателя. В дальнейшем список идентификаторов будет расширяться. Не исключено, что мы увидим переводы на карту по адресу электронной почты, аккаунту соцсети. Кроме того, разработчики добавят возможность переводить деньги не только на карты физлиц, но и в пользу госорганов, коммунальных компаний, интернет-провайдеров и т.д.

В-третьих, это дешево. Центробанк уже утвердил тарифы на использование системы. С 1 января 2019 года по 1 января 2020 года никаких комиссий за перевод денег не будет. Это – льготный период. Далее максимальный размер комиссии составит всего 6 рублей при сумме перевода от 6 тыс. до 600 тыс. рублей. Из этих 6 рублей 3 рубля заплатит банк-отправитель перевода, а другие 3 рубля – банк-получатель.

Если сумма перевода будет меньше, то соответственно и размер комиссии уменьшится. При суммах от 3 до 6 тыс. рублей банк получателя и отправителя заплатят по 2 рубля. Если отправляется 1-3 тыс. рублей, то каждый банк перечислит по 1 рублю.

Конечно, свои расходы банки переложат на плечи клиентов и, возможно, сделают надбавку к существующим тарифам, чтобы немного заработать, однако даже в этом случае итоговая комиссия за перевод денег все равно будет меньше существующих расценок. Напомним, сегодня бесплатно можно перевести с карту на карту только в рамках одного банка. Если вы хотите перевести деньги на карту другого банка, то возникают комиссии. В зависимости от банка они могут составлять 1-2% от суммы перевода.

Некоторые банки предлагают клиентам небольшой лимит для перевода средств без комиссий. Например, это может быть 20-30 тыс. рублей в месяц. После того, как клиент исчерпал свой лимит, он сможет перевести деньги на карту другого банка только с уплатой комиссии.

Чтобы примерно понимать, как будет работать новая система, достаточно взглянуть на опыт Сбербанка, который уже достаточно давно позволяет переводить деньги с карты на карту по номеру телефона.

Клиентам Сбербанка для осуществления перевода по номеру телефона нужно заглянуть в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн», выбрать раздел «Переводы и платежи», а затем – «Перевод клиенту Сбербанка». Далее нужно просто указать, что деньги будут переведены на карту по номеру мобильного телефона. Остается только ввести номер и подтвердить операцию.

Похожим образом будет работать и система быстрых платежей. Свои операции россияне будут осуществлять с помощью мобильных приложений банков, которые подключены к системе ЦБ. Пользователь указывает в приложении телефон получателя средств и сумму отправки.

Далее система банка-отправителя связывается с системой ЦБ для определения банка, клиентом которого является получатель средств с указанным номером телефона. Затем сведения поступают в банк-получатель. Два банка обмениваются информацией с указанием ФИО клиентов и завершают сделку, списывая у одного клиента средства со счета и зачисляя их другому. Вся процедура автоматизирована и занимает считанные мгновения.

Остается только один вопрос. Куда будут переводить деньги, если у получателя денежных средств один номер телефона, но при этом открыты счета и имеются действующие карты в нескольких банках? Скорее всего, в такой ситуации отправителю средств дополнительно предложат выбрать банк, на счета которого и будут отправлены деньги получателю.

В любом случае, отправка средств по номеру телефона все равно будет удобнее, чем по данным карты, где всегда есть вероятность ошибиться одной цифрой и отправить деньги не тому. И это безопаснее. Получателям средств не нужно передавать всем реквизиты своих банковских карт. Достаточно сообщить номер телефона, чтобы получить деньги.

На первом этапе с системой быстрых платежей уже работали чуть более 10 банков. Как сообщают СМИ, среди них ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и другие.

Впрочем, со временем, как прогнозируют эксперты, охват будет намного шире. Преимущества системы будут привлекать в проект все новые и новые финорганизации. Не исключено, что со временем ЦБ и вовсе обнулит комиссии системы, которые и так уже являются самыми низкими на рынке. Это станет дополнительным фактором в пользу сервиса быстрых платежей.

Центральный банк запускает моментальные переводы по номеру телефона

Моментальные банковские платежи по номеру мобильного телефона могут стать доступны для части россиян в 2018 году. Система быстрых банковских платежей (СБП) по номеру телефона или адресу электронной почты может стать доступна для части россиян уже в этом году, когда начнется ее тестирование в рамках пилотного проекта. Масштабный запуск всей системы намечен на 1 января 2019 года.

В четверг Наблюдательный совет ассоциации “ФинТех”, куда входят Банк России и ряд крупнейших банков, утвердил концепцию СБП. Она позволит физлицам производить мгновенные платежи независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя. Платеж будет проводиться по номеру мобильного телефона или e-mail получателя (возможно использование и других идентификаторов – в частности, профиля в соцсети). Таким образом, при денежных переводах не потребуется, как сейчас, знать и вводить номер банковской карты адресата. На данном этапе планируется, что переводы в системе будут безотзывными.

По словам первого зампреда ЦБ и главы Набсовета “ФинТеха” Ольги Скоробогатовой, небольшое количество технологически готовых банков могут успеть внедрить СБП в пилотном режиме в 2018 году. В промышленную и полноценную эксплуатацию система войдет с января 2019 года, уточнил генеральный директор “ФинТеха” Сергей Солонин. Подразумевается, что в итоге в ней будут участвовать все российские банки.

Операции в системе не будут привязаны конкретно к карточным счетам (нет разницы, какими видами счетов пользуются отправитель и получатель), в этом ее отличие от аналогичных проектов, которые уже начали вводить отдельные банки. Пользоваться новым сервисом можно будет в мобильном приложении банка, в котором обслуживается отправитель. Отдельного приложения для смартфонов, которое интегрировало бы функции системы быстрых платежей, создавать не планируется, сказала Скоробогатова.
В утвержденной концепции СБП говорится, что оператором системы и ее расчетным центром станет непосредственно Банк России. Платежным центром системы на прошедшем Набсовете была выбрана Национальная система платежных карт (НСПК, стопроцентная “дочка” ЦБ, оператор платежной системы “Мир”). По словам гендиректора НСПК Владимира Комлева, тарифы за переводы в новой системе предстоит установить Банку России. В целом вопрос тарификации окончательно еще не решен. Скорее всего, в конечном итоге тарифы для потребителей будут либо минимальными, либо нулевыми, сказала Скоробогатова.

При запуске системы будут доступны только переводы между физическими лицами. В дальнейшем ее функционал планируется расширить. По заявлениям представителей “ФинТеха”, с третьего квартала 2019 года пользователям могут стать доступны переводы от физического лица юридическому лицу, что откроет возможность оплачивать покупки в интернет-магазинах (моментальные платежи будут доступны в интерфейсах их сайтов), либо в обычных магазинах с помощью QR-кода. В перспективе в системе быстрых платежей могут появиться и расчеты между юридическими лицами.

По словам Ольги Скоробогатовой, в будущем ожидается также и интеграция новой системы с аналогичными международными проектами. При этом регулятор рассчитывает на догоняющий зарубежные темпы рост безналичных платежей в России. Так, в 2015 году доля безналичных платежей в розничном товарообороте составляла 24 процента, в 2018 году Банк России рассчитывает на рост до 45 процентов, сказала Скоробогатова. Для сравнения, в Сингапуре показатель превышает 60 процентов, в Швеции доля безналичных платежей достигает 90 процентов.

Денежные переводы по номеру телефона в системе ЦБ запустят не для всех

Часть банков, начинающих в январе 2019 года осуществлять денежные переводы по номеру телефона в рамках системы быстрых платежей (СБП) ЦБ, на первом этапе запустят эту услугу не для всех клиентов. Вопрос поэтапного запуска обсуждался на заседании комитета ассоциации «Россия» с участием представителей Центробанка и «Национальной системы платежных карт», сообщили РБК два участника заседания. Ранее ЦБ сообщал о планах запустить систему в январе, но не уточнял, будет ли доступ к ней сразу открыт для всех клиентов банков, участвующих в проекте.

Каждый банк будет самостоятельно решать вопрос о круге клиентов, для которых будут доступны подобные переводы, сама система их количество не ограничивает, отметил еще один источник, знакомый с итогами обсуждения. ЦБ не устанавливает требований по поэтапному доступу физических лиц к системе быстрых платежей, пояснил РБК источник, близкий к Банку России.

Три из 12 банков, которые сейчас участвуют в пилотном проекте по тестированию быстрых платежей, подтвердили РБК планы по запуску системы в 2019 году для ограниченного круга клиентов. «Запуск СБП начнется с опытно-промышленной эксплуатации, в которой будет задействован ограниченный круг пользователей. Это активные клиенты, регулярно участвующие в тестировании новых сервисов, а также сотрудники банков», — сообщили в ВТБ.

Комиссии установлены на уровне от 1 до 6 рублей.

Участники СБП определят выборки лояльных клиентов, которые будут заинтересованы в активном использовании возможностей платформы, пояснили в Росбанке, отметив, что банк запустит систему среди ограниченного круга клиентов в январе 2019 года, а дальнейшее ее развертывание будет производиться по итогам опытной эксплуатации. «Мы ожидаем, что в январе 2019 года СБП будет запущена для сотрудников, — говорит начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольга Алексюк. — Для всех клиентов планируем запустить в конце первого квартала 2019 года».

Банкиры объясняют необходимость поэтапного подключения к системе клиентов необходимостью отработать технологические процессы. «Пилотная версия СБП позволит проверить корректность работы всех банковских сервисов», — отметили в ВТБ. Участники СБП смогут получить «репрезентативный отклик о работоспособности, востребованности и клиентской ценности» платформы, добавили в Росбанке. «Это тестирование технологии «в бою», чтобы после окончания пилотного периода можно было запустить готовый, удобный сервис», — подчеркнула Ольга Алексюк.

Три участника системы быстрых платежей — Альфа-Банк, «Ак Барс» и СКБ-Банк — сообщили РБК, что подключат к системе всех своих клиентов без ограничений. Два банка из числа запускающих систему в январе — Тинькофф Банк и Совкомбанк — отказались комментировать ситуацию, еще четыре — Газпромбанк, Киви Банк, Райффайзенбанк и РНКО «Платежный центр» — на запрос РБК не ответили.

Центральный банк запускает моментальные переводы по номеру телефона

28 января начала действовать Система быстрых платежей (СБП), сообщил на своем сайте Центробанк, выполняющий функции оператора СБП. Она позволит физическим лицам круглосуточно делать друг другу мгновенные переводы по номеру мобильного телефона независимо от того, в каких банках открыты их счета.

ЦБ предупредил, что с понедельника банки предоставили доступ к переводам через СБП ограниченному количеству клиентов, «так как банкам нужно настроить свои внутренние системы». Среди первых участников СБП – ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, «Тинькофф», Qiwi, РНКО «Платежный центр» (оператор «Золотой короны»), «Ак барс», Совкомбанк, СКБ-банк.

Больше 20 сотрудников «Ведомостей», проверив свои банковские приложения, не обнаружили в них опции перевода денег через СБП.

«Система доступна ограниченному кругу наших сотрудников», – рассказал представитель Райффайзенбанка, его коллега из «Золотой короны» заявил, что СБП доступна пяти людям из числа сотрудников. Представитель Совкомбанка сказал «Интерфаксу», что воспользоваться СБП пока могут лишь семеро его сотрудников. «Тинькофф банк», Росбанк, Qiwi открыли СБП для ограниченного круга клиентов, следует из ответов их пресс-служб. «Ак барс» деталей о работе СБП дать не может, говорит его пресс-секретарь. Зампред правления ВТБ Ольга Дергунова передала через пресс-службу лишь то, что 28 февраля ее банк начнет предоставлять сервис СБП всем своим клиентам. Газпромбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк, СКБ-банк на запросы не ответили.

СБП отработала первый день в штатном режиме на ограниченном количестве клиентов, как и планировали банки, говорится в ответах представителей ЦБ и Национальной системы платежных карт (НСПК, выполняет функции операционно-клирингового центра для СБП), «дополнительные комментарии преждевременны», заявили они.

К 28 февраля СБП смогут воспользоваться все клиенты первых банков-участников, говорится в сообщении ЦБ.

Переводы в СБП будут выполняться напрямую между счетами и не будут зависеть от систем платежных карт. Переводить деньги через СБП можно будет через мобильное приложение банка. В нем достаточно ввести номер телефона получателя, сумму и подтвердить перевод. Если у получателя к одному номеру привязаны несколько счетов в разных банках – участниках СБП, отправитель сам выберет, на какой из них перевести деньги.

Получатель также может указать в приложении своего банк счет, на который ему по умолчанию будут поступать средства через СБП.

Первый год банки смогут пользоваться СБП бесплатно. Затем они будут платить от 1 до 6 руб. за один перевод (комиссия делится поровну между банком отправителя и банком получателя) в зависимости от суммы платежа, для своих клиентов банки смогут устанавливать тарифы самостоятельно.

ВТБ раскроет тарифную политику позже, сообщил его представитель. «Ак барс» пообещал не брать денег за переводы в СБП в течение I квартала, не будет ее брать и Райффайзенбанк (в течение какого периода – не уточняется). «Тинькофф банк» и Росбанк оставят тарифы аналогичными действующим, при этом Росбанк не исключает их корректировки в будущем.

Переводы по номеру телефона станут проще. ЦБ запускает Систему быстрых платежей

С 28 января в тестовом режиме начинает работу Система быстрых платежей (СБП), которая позволит гражданам мгновенно переводить деньги между счетами и картами в разных банках по номеру телефона. На начальном этапе к ней присоединилось чуть больше десяти банков.

Разработка СБП велась с 2017 года, и новая система должна стать более функциональной альтернативой существующим в России платежным механизмам. Как отмечали в ассоциации “ФинТех” (АФТ) еще весной 2018 года, большинство банков пользуются решениями, не отвечающими важным потребностям клиентов: удобству, скорости, стоимости и простоте платежа.

ТАСС рассказывает о нововведении и когда оно заработает полноценно.

Как уже упоминалось, благодаря системе физические лица смогут мгновенно переводить деньги со счета на счет по простому идентификатору — достаточно будет, например, номера телефона. При этом сделать это можно будет в любое время суток и очень быстро.

В принципе, такая система уже знакома многим россиянам, пользующимся услугами Сбербанка. Но теперь она станет доступна и клиентам других банков.

Также аналогичные платформы в России запускали Visa и Mastercard. По данным на декабрь 2018 года, к системе Visa присоединились ВТБ, “Русский стандарт”, Тинькофф банк и “Хоум кредит”, а в проекте Mastercard задействованы Райффайзенбанк и Сургутнефтегазбанк.

И какие банки подключились к Системе быстрых платежей?

На начальном этапе в проекте участвуют 12 банков. Еще осенью 2018 года стало известно, что это:

• Тинькофф банк
• Газпромбанк
• Росбанк
• Промсвязьбанк
• ВТБ
• Альфа-банк
• “Ак Барс” банк
• Райффайзенбанк
• СКБ-банк
• Киви банк
• Совкомбанк
• РНКО “Платежный центр”.

При этом еще 40 банков готовятся к подключению, уточнил генеральный директор НСПК Владимир Комлев.

Не вижу в этом списке Сбербанка. Он участвует в проекте?

У Сбербанка есть собственная аналогичная платформа, которую он развивает не первый год. И по данным на 23 января, он не обсуждал с ЦБ подключение к СБП. Глава Сбербанка Герман Греф уточнил, что организация изучает платформу.

“Я уже много раз говорил, что нам интересно поддержание конкурентных условий, нам никто не подарил эту систему, мы, собственно, изобрели ее и первыми внедрили. Мне не кажется оптимальной такая искусственная квазиконкуренция с помощью регулятора, но мы готовы к любому варианту. Нам кажется, что это просто лишний шаг, все равно параллельно создается коммерческая система. Если они приняли такое решение, то приняли. Мы пока не понимаем, что это за платформа, нам надо исследовать ее. С нами никто не говорил по поводу обязательного подключения, нужно будет смотреть, какие выгоды получим не только мы, но и наши клиенты”, — заявил Греф.

Летом 2018 года к системе Сбербанка присоединился Тинькофф банк, то есть чтобы перевести деньги клиентам этого банка, достаточно знать их номер телефона.

Ранее СМИ неоднократно обращали внимание на то, что в настоящий момент именно Сбербанк остается фактическим монополистом на рынке карточных переводов — на него приходится 94%.

При этом по данным ЦБ, за январь—сентябрь 2018 года объем переводов с карты на карту в России составил 19,2 трлн рублей. Это больше, чем за весь 2017 год.

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что подключение к СБП должно стать обязательным — в первую очередь для системно значимых банков. Она уточнила, что соответствующие изменения в законодательство уже направлены в Госдуму. А глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчеркнул, что депутаты готовы сделать норму обязательной.

Регулятор также рассчитывает, что системно значимые банки присоединятся к СБП до конца года. Сейчас в этот список входят 11 организаций.

Нет, в тестовом режиме новую услугу банки предоставят только некоторым из своих пользователей, так как им нужно настроить внутренние системы. Кому именно — организации решат сами.

Полноценный запуск системы, по словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной, планируется на 28 февраля 2019 года. С этого момента “эксплуатация системы будет осуществляться по полному перечню операций для всех клиентов банков, которые присоединяются к системе”, — сказала она.

Еще в ноябре 2018 года ЦБ утвердил тарифы для банков за перевод в СБП — от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода, и брать ее будут пополам — с банка-отправителя и с банка-получателя. При этом в 2019 году комиссия с организаций взиматься не будет.

В регуляторе рассчитывают, что это позволит существенно снизить комиссии для населения за перевод денег. “Учитывая в том числе социальную значимость этого проекта, мы для банков установили привлекательные условия обслуживания, чтобы они могли предложить минимальные тарифы для своих клиентов по таким платежам”, — отмечала тогда первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

Так что комиссии останутся, но обещают стать значительно меньше. Впрочем, банки-участники тарифы для клиентов пока не раскрывают.

А перевести деньги можно будет только другому человеку? Компании, например, нельзя?

На первом этапе сервис заработает только для переводов между физическими лицами. Но его обещают активно развивать, и в частности планируется запустить переводы в адрес госорганов и юридических лиц.

Кроме того, в систему хотят встроить возможность использования QR-кода — его можно будет сканировать для переводов, совершаемых физлицами в адрес юридических лиц. Как сообщили СМИ, уже в августе россияне смогут протестировать систему в магазинах.

ЦБ запускает систему быстрых платежей в тестовом режиме

У «Сбербанк.Онлайн» появится серьезный конкурент. Запуск системы запланирован уже на 28 января. Как будет работать система быстрых платежей Центробанка и сможет ли она отвоевать рынок у крупнейшего банка страны?

Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

Обновлено в 21:17

Уже 28 января ЦБ запустит систему быстрых платежей, в том числе по номеру телефона. На первом этапе к ней подключатся 11 банков: ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф Банк», Росбанк, банк «Ак Барс», Газпромбанк, «Киви Банк«, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платежный центр». В будущем к системе планируют подсоединиться еще 40 банков, рассказывал гендиректор Национальной системы платежных карт Владимир Комлев.

Как пояснили Business FM в Центробанке, сначала система будет работать в тестовом режиме, а часть банков, участвующих в пилотном проекте, запустят переводы по номеру телефона только для фокус-групп. Для всех клиентов из числа физлиц система начнет работать полноценно через месяц, 28 февраля, сообщало ранее РБК.

Сервис позволит россиянам проводить мгновенные платежи по номеру мобильного телефона или аккаунту в социальной сети независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя. Работать сервис будет круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни. Речь идет не только о платежах с карты на карту, но и о переводах с расчетных счетов.

А со второй половины года в системе можно будет делать переводы в адрес госорганов и юрлиц. Клиенты смогут оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы, покупки в интернет-магазинах, а также совершать платежи в рознице с помощью QR-кодов.

В США и Европе аналогов такой системы нет. Нечто похожее есть у китайцев, говорит независимый банковский эксперт Эльман Мехтиев:

Эльман Мехтиев независимый банковский эксперт «Самая большая по объему система быстрых платежей — внутри китайского мессенджера WeChat. Это сотни миллионов, чуть ли не миллиард активных пользователей. Вот на улице стоит торговец, допустим, сушеными осьминогами, у этого торговца лежит картонка, на которой напечатан QR-код. Покупатель наводит смартфон, моментально всплывает веб-сайт, привязанный к банковскому счету, и он просто переводит на этот счет. Когда люди перечисляют с карты на карту, это те же самые быстрые платежи, только форм-фактор другой — номер телефона, номер карты или QR-код».

Система переводов «с карты на карту» сейчас есть практически в каждом банке. В среднем комиссия за перевод между картами разных банков составляет 1,5%. Самая популярная система — «Сбербанк Онлайн»: переводить можно как по номеру телефона, так и по номеру карты. За переводы между клиентами Сбербанка комиссия не взимается. Именно поэтому многие держат карты крупнейшего банка. Сейчас эта система объединяет 42 миллиона человек.

Сбербанк фактически монополист: на него приходятся 94% этого рынка. Но для многих клиентов это не основной счет, и деньги на эту карту приходится переводить со своего основного банковского счета. Для этого либо нужно внести наличные через специальный терминал, либо сделать перевод и заплатить комиссию.

Сбербанк систему быстрых платежей пока игнорирует. Публичные заявления на эту тему довольно сдержанные: мол, это нерыночные меры. При этом с конца прошлого года ходят слухи о том, что крупнейший банк страны к сервису решил не присоединяться. На соответствующий запрос Business FM пресс-служба банка ответила: не комментируем. Будет ли Сбербанк участвовать в новой системе?

Иван Уклеин младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Понятно, что Сбербанк один из тех, кто сильнее всех проиграет от внедрения этой системы. У клиентов будет альтернатива: переводить через Сбербанк, где комиссия порой доходит до 2,5% от перевода, особенно это касается крупных сумм, либо перевести с небольшой комиссией в шесть рублей через систему быстрых платежей. Очевидно, что Сбербанк постарается до последнего, насколько это будет возможно, не принимать участия в системе быстрых платежей. Но регулятор озвучил, что предполагается введение мер, которые бы стимулировали Сбербанк участвовать в этой системе».

Когда летом прошлого года Центробанк объявил о запуске своей системы быстрых платежей, Сбербанк стал подключать сторонние банки к своей системе, первым стал «Тинькофф». Недавно Сбербанк объявил об отмене комиссий за переводы между регионами. Внутри регионов они и раньше были бесплатными.

Что же касается системы быстрых платежей ЦБ, то в первый год она тоже будет бесплатной как минимум для банков, а скорее всего, и для клиентов. Так что здесь условия «Сбербанк.Онлайн» и нового сервиса равные. Потом, правда, в системе быстрых платежей планируют ввести комиссии для банков в размере от одного до шести рублей в зависимости от суммы перевода. Как правило, такие комиссии перекладывают на клиентов. К тому времени клиенты смогут оценить, какой системой пользоваться удобнее.

Денежные переводы через ЦБ по номеру телефона сделают дешевле карточных

Тариф на денежные переводы в системе быстрых платежей (СБП, разрабатывается Центробанком) будут ниже, чем при переводах с помощью банковских карт, пишут “Ведомости” со ссылкой на источники, знакомые с планами ассоциации “Финтех”, отвечающей за новые технологические решения на финансовом рынке. По их словам, ЦБ хочет брать с банков отправителя и получателя 8 рублей на двоих. Стоимость карточного перевода при этом составляет в среднем 50 рублей.

Жизнь взаймы. Что означает стабильность ключевой ставки в переводе с банковского на русский

СБП по замыслу ЦБ позволит переводить деньги по номеру телефона получателя, при этом средства будут приходить практически мгновенно. В перспективе с помощью системы можно будет расплачиваться с юрлицами и госорганами. Система будет запущена в рабочей версии 1 января 2019 года. Оператором, а также расчетным банком системы станет Банк России, операционным платежно-клиринговым центром — Национальная система платежных карт.

Идея СБП состоит в том, чтобы сделать ее дешевле для клиентов, чем переводы с помощью карт, пояснила газете главный операционный директор Альфа-Банка Мария Шевченко. Вместе с тем СБП планирует брать комиссию и с получателя, хотя в карточных переводах такой практики нет. По словам Шевченко, Альфа-Банк будет брать комиссию только с банка-отправителя. Вице-президент ВТБ Иван Пятков заявил, что пока что тарифы только прорабатываются.

О процессе создания СБП совместно с ассоциаций “Финтех” ЦЦБ заявил в своем июньском докладе. “Эта инициатива быстрых платежей означает, что, если у меня есть счет в одном банке, а продукты покупаются в другом банке, я не должен переживать по поводу того, что банк эти деньги не отдаст”, — объяснял ранее заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов.

В июле Сбербанк совместно с Тинькофф Банком приступил к тестированию нового сервиса карточных переводов по номеру мобильного телефона. Сбербанк считается главным игроком на рынке: на переводы по его картам приходится около 65% суммы всех переводов, которые совершили россияне в прошлом году. Количество активных дебетовых карт госбанка к концу 2017 года достигло 102,4 млн.

Оцените статью: