С 1 июля 2019 – 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн

Сегодня рассмотрим тему: "с 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн" и разберем основываясь на примерах. Все вопросы вы можете задать в комментариях к статье.

20 февраля 2019 года. Минфин предложил отложить обязательный ввод касс для ИП без сотрудников
Такая мера, отметил глава ведомства и первый вице-премьер Антон Силуанов, позволит произвести комфортный переход на новую систему контроля за доходами индивидуальных предпринимателей посредством контрольно-кассовой техники.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Индивидуальным предпринимателям без наемных сотрудников нужно дать отсрочку по применению контрольно-кассовой техники на один год, считает первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов. Об этом он заявил на расширенной коллегии налоговых органов.

Так что, для всех ИП появилась надежда на перенос сроков. Но тут встает вопрос ” А как же маркировка?”

Т.к. на этом же выступлении Антон Силуанов сообщил о том что, эксперимент с “Само занятыми ” проходит успешно ( уже подключились около 30 тыс. человек), то в 2020 году нужно вводить данный режим налогообложения по всей территории России.

Я думаю что, Онлайн кассы нужны будут с 1 июля 2019 года только предпринимателям которые торгуют, а для услуг введут режим самозанятых с 1 июля 2020. Иначе в маркировке товара не будит ни какого смысла.

Ну это мое личное мнение, а как решит ФНС узнаем чуть позже. А вопрос ” отменят ил онлайн кассы в 2019 году для ИП?” остается открытым.

1 июля 2019 года произойдет следующее массовое обновление онлайн-касс (возьмите на заметку)

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=https%3A%2F%2Fdmitry-robionek.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fbook-usn-2019

Добрый день, уважаемые ИП!

Уже несколько раз писал про то, что всем, кто использует онлайн-кассы, необходимо проверить их на поддержку ФФД 1.05.

Если ваша касса не поддерживает ФФД 1.05, то она будет автоматически снята с учета в ФНС с 1 января 2019 года в одностороннем порядке.

Также напомню, что в связи с повышением ставки НДС до 20%, кассы тоже придется обновлять.

Чтобы не повторяться, отправлю прочитать следующие статьи:

На днях опять разбирался с кассой, позвонил к знакомым из ЦТО, а они во время разговора напомнили, что с 1 июля 2019 года опять меняются реквизиты кассового чека. Соответственно, придется снова обновлять кассы.

Ну, раз напомнили, надо писать статью=)

Если вы пробиваете чеки по безналу (например, при оплате товара банковской картой на сайте магазина), то знаете, что в кассовом чеке отображается, каким способом прошла оплата:

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=https%3A%2F%2Fdmitry-robionek.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchek

Так вот. С 1 июля 2019 года признак “Электронными” изменится на “Безналичными” (192 Федеральный закон от 03.07.2018 г.)

Это изменение касается абсолютно всех предпринимателей и компании, где используются онлайн-кассы. Возьмите на заметку эту важную дату.

Если ИП проводит наличные расчеты (или с предъявлением электронных средств платежа (банковскими картами)) с другим ИП или юрлицом, то при таких расчетах в кассовом чеке должны быть следующие реквизиты:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Покупатель (тег 1227, обязательно)
  • ИНН покупателя (тег 1228, обязательно)
  • Акциз (тег 1229, если это необходимо)
  • Код страны происхождения товара (тег 1230, если это необходимо)
  • Номер таможенной декларации (тег 1231, если это необходимо)

Все эти реквизиты должны появиться в чеке после обновления онлайн-касс не позже 1 июля 2019 года. Как сообщили мне спецы из ЦТО, сейчас разработчики касс активно пишут новые прошивки для своих аппаратов для зимнего обновления, которое случится с 1 января 2019 года (см. начало статьи).

А насчет летнего обновления, разумеется, нужно будет озаботиться весной 2019 – го.

Ближе к делу расскажу, что да как, подписывайтесь на новости блога: https://dmitry-robionek.ru/subscribe

P.S. Сразу скажу, что если вам платит другой ИП (или другое юрлицо) со своего счета ИП в банке (или со счета юрлица в банке) на ваш счет ИП в банке, то онлайн-касс не нужна. После 1 июля 2019 года она тоже не потребуется при таких платежах.

Получайте самые важные новости для ИП на Почту!

Будьте в курсе изменений!

Нажимая на кнопку “Подписаться”, Вы даете согласие на рассылку , обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности .

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=https%3A%2F%2Fdmitry-robionek.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fhow-open-ip

Я создал этот сайт для всех, кто хочет открыть свое дело в качестве ИП, но не знает с чего начать. И постараюсь рассказать о сложных вещах максимально простым и понятным языком.

Так вот. С 1 июля 2019 года признак “Электронными” изменится на “Безналичными” (192 Федеральный закон от 03.07.2018 г.)
Кассу нужно будет обновлять или все обновится само? У меня Атол 92ф.

Дмитрий, здравствуйте
Помогите, пож-та, разобраться
Если ОКВЭД 73.20, 72.20, 70.22 — р/с есть, оплата исключительно по б/н — то онлайн кассу ставить есть время до 1 июля 2019 г?
Ни банки, ни налоговая не отвечает конкретно на этот вопрос.

Ольга, необходимость применения кассы определяется не по ОКВЭД)
Тут нужно знать какая система налогов у вас и как именно принимаете деньги.

При расчетах через р/с счет в банке касса не нужна! Ответы есть на сайте ГНИ,

С 1 июля 2018 г. при оплате на счет ИП от физлиц через электронные средства платежей нужно выдавать кассовый чек. Например, клиент платит со своей карты через интернет-банк на счет ИП, то чек нужен. С 1 июля 2018 года.
Поэтому, такой ответ не всегда верный — нужно уточнять как именно проходит платеж. и от кого.
Если же про юрлица идет речь (или ИП), то ответил в статье.

Читайте так же:  Аттестация рабочих мест по окдп

Спасибо Вам большое за новости.

Добрый день! Дмитрий, я регулярно читаю Ваши статьи и сейчас хотела бы получить Вашу консультацию по вопросу: нужна ли будет онлайн-касса в 2019 г, при расчетах гостей за проживание в гостевом доме? Сейчас я выписываю квитанцию на бланке строгой отчетности.

Лариса, добрый день
Тут нужно знать какая система налогов у вас и как именно принимаете деньги. У меня есть статьи на блоге по этой теме…

СДАЧА ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕМ В АРЕНДУ (НАЕМ) ЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ, ПРИНАДЛЕЖАЩИХ ЭТОМУ ИНДИВИДУАЛЬНОМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ НА ПРАВЕ СОБСТВЕННОСТИ.
В этом случае касса не нужна. Смотрите сайт ГНИ.

С 1 июля 2017 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн

С 1 июля 2017 года банки в автоматизированном режиме (онлайн) будут получать информацию о том, заблокирован ли счет у клиента. Об этом сообщается на сайте ФНС.

Сейчас банки не вправе открывать новые счета тем клиентам, у которых прежние счета были заблокированы по решению налогового органа.
Пока для проверки блокировок счетов работникам банков требуется обратиться к соответствующему сервису, заполнив предлагаемые формы вручную. Такой механизм взаимодействия недостаточно эффективен из-за больших временных затрат на обслуживание клиентов.

С 1 июля 2017 года банки смогут в автоматическом режиме, используя сведения из электронного досье клиента, удостовериться в возможности открытия счета. Это позволит снизить время обслуживания клиентов, а также обеспечит гарантированное получение и занесение в банковскую информационную систему юридически значимого документа, содержащего сведения о наличии или отсутствии блокировок.
С 1 января 2018 года проверка приостановлений по счетам налогоплательщиков с помощью такой системы будет единственно возможной для банков.

«Сбербанк» начнет массово блокировать счета россиян из-за нового закона. В опасности все

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FSberbank-Blokirovka-6

Люди, которые хоть немного следят за новостями в банковской сфере, наверняка отлично осведомлены о том, что сейчас банки на территории России находятся «под колпаком». Их могут не только оштрафовать, но еще и лишить лицензии, в результате чего вся организация попросту обанкротится. За последние 10 лет на плечи банков возложили много обязанностей, в том числе следить за происхождением денег и блокировать счета россиян, если они в чем-то подозреваются. Как стало известно сегодня, 9 июня, «Сбербанк» начнет массово блокировать счета россиян. Точно также начнут поступать и другие банки, а виной всему стал новый закон.

Как стало известно от «РИА Новости», правительство РФ внесло в Госдуму законопроект о наделении Банка России правом штрафовать недобросовестные кредитные организации на сумму в размере 1% от их размера выручки. Под определением «недобросовестные» имеются ввиду такие банки, которые не исполняют на все 100% требования закона и допускают даже малейшие нарушения. В случае таких штрафов их размер в денежном значении может достигать нескольких миллиардов рублей.

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FSberbank-Blokirovka

Для сравнения, сейчас ЦБ РФ может оштрафовать банки-нарушители закона на сумму до 0,1% минимального размера уставного капитала, то есть от 90 тысяч рублей до 1 млн рублей. И даже при нынешнем раскладе банки очень активно и регулярно блокируют счета россиян, если они заметят хоть какие-то подозрения. С увеличением штрафовать в десятки раз становится очевидно, что «Сбербанк», «Альфа-банк», «ВТБ24», «Тинькофф Банк» и многие другие кредитные организации будут гораздо активнее блокировать счета жителей России.

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FSberbank-Blokirovka-5

Правительство Российской Федерации отмечают, что нынешний размер штрафа «не побуждает кредитные организации существенным образом противодействовать проведению клиентами сомнительных операций», поэтому было решено увеличить его размер в десятки раз. Как итог, все это приведет к тому, что вскоре начнется массовая блокировка счетов россиян, в том числе привязанных к банковским картам. Банки начнут ограничивать доступ к счетам до выяснения обстоятельств даже за одну сомнительную операцию, в полном соответствии исполняя требования ЦБ РФ, так как иначе их оштрафуют на громадную сумму денег.

Ранее стало известно, что вскоре клиентов «Сбербанка» и всех остальных банков обяжут платить большие комиссии за денежные переводы.

До 10 марта включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Осенью начнутся массовые блокировки банковских счетов

В сентябре банки получат право блокировать сомнительные, по их мнению, операции клиентов и их карты, согласно новому закону, принятому Госдумой. Это приведет к массовым блокировкам счетов законопослушных граждан и компаний, считают эксперты.

По новому закону блокировке подлежат переводы от юрлица множеству физлиц, находящихся в разных регионах, пояснил исполняющий обязанности директора департамента информационной безопасности Центробанка Артем Сычев.

Если транзакция покажется банку сомнительной, он должен будет связаться с владельцем счета, потребовать объяснений по поводу такого платежа. Пока объяснения не получены, банк приостановит или заблокирует на срок до двух дней совершение операций по банковской карте клиента, его электронному кошельку, мобильному приложению и т.д. То же самое произойдет, если банк обнаружит «признаки совершения денежного перевода без согласия плательщика».

Если за два дня владелец счета так и не выйдет на связь, банк разблокирует средство платежа и проведет транзакцию, послужившую причиной блокировки.

Эти новации создают почву для злоупотреблений со стороны банков и приведут к массовой блокировке счетов, уверены эксперты.

Новый закон анонсировался как механизм защиты граждан от действий мошенников. Однако эксперты утверждают, что прежде всего он направлен на борьбу с компаниями, уклоняющимися от уплаты налогов.

Читайте так же:  Рабочий день в жару нужно сократить

«Это типичная схема обнала. Фирмам невыгодно показывать реальную финансовую отчетность, платить зарплатные налоги, НДС, налог на прибыль. Они выводят деньги на карты подставных лиц под видом займов или оплаты услуг», — рассказывает Валентина Зайцева, главный бухгалтер одной из петербургских компаний.

ЦБ: в 2017 году объем сомнительных операций составил 422 млрд рублей, в том числе 326 млрд рублей — транзакции по обналичиванию. Из них 152 млрд рублей — операции по обналичиванию средств со стороны физлиц.

По словам члена экспертной группы Счетной палаты Аллы Дворецкой, фирмы также нередко переоформляют вклады на подставных лиц в случае банкротства банка, чтобы получить компенсацию от Агентства по страхованию вкладов. «Страхование осуществляется только в отношении вкладов физических лиц. Когда предприятие видит, что банк, в котором оно держит депозит, банкротится, оно переводит деньги на счета «ивановых, петровых и сидоровых», которые получают миллионы в качестве возмещения. Эта незаконная схема называется дроблением», — говорит Дворецкая.

Под контроль банков попадут и платежи непонятного назначения. «Обнальная схема внешне часто выглядит как оплата труда, но, если проводить деньги как зарплату, придется платить НДФЛ и социальные взносы. Поэтому обнальщики проводят деньги как расчет за фиктивные разовые услуги. Если профиль деятельности фирмы не предполагает таких платежей или их много, а получатели всегда разные и находятся в разных точках страны, это вызовет подозрения», — отмечает Валентина Зайцева.

Впрочем, закон все же защитит интересы простых держателей карт, уверен доцент кафедры регулирования деятельности финансовых институтов РАНХиГС Юрий Твердохлеб. Он поможет бороться с такой формой сетевого мошенничества, как фишинг, когда логины и пароли выманивают, создавая фэйковые интернет-сервисы. А также с карманниками, использующими переносные кассовые аппараты, снимающие небольшие суммы с карт без набора пин-кода.

Теперь под контроль попадут не только крупные финансовые операции, но и мелкие хищения. При этом честным гражданам, по словам Твердохлеба, беспокоиться не о чем.

«Если клиент банка одновременно закрывает долги более чем десятку людей, он должен объясниться. Сегодня банки анализируют действия клиентов, определяя типичные для них операции. Если они отличаются от традиционных, банк может заблокировать движение средств, чтобы выяснить, выполняет платежи сам клиент или какие-то внешние силы. Плательщику посылается запрос, он предоставляет обоснования назначения платежа, и, если они не вызывают подозрений, карту разблокируют», — поясняет механизм Юрий Твердохлеб.

Алла Дворецкая высказывается о перспективах применения закона более осторожно: «Центробанк ставит заслон, чтобы не прошел подозрительный платеж. Остальное — не его компетенция. Технически можно заблокировать все, но дальнейший алгоритм действий пока не до конца ясен».

Кроме того, закон дает банкам богатые возможности для злоупотреблений — ведь сами банки будут определять, сомнительна операция по счету или нет. Также банки сами будут решать, заслуживают ли доверия документы, которые клиент предоставил в доказательство, что транзакции по его счету законны.

Войну с теневым бизнесом сегодня ведут роботы: налоговая служба и банки автоматизируют системы контроля и создают списки неблагонадежных клиентов. «При этом под раздачу попадают и обычные граждане, — отмечает Валентина Зайцева. — Если вы получаете зарплату несколько раз в месяц или решили раздать долги сразу нескольким кредиторам, банк может заблокировать вашу карту и потребовать отчета о назначении платежей».

Эксперты отмечают, что государственные инициативы, какими бы благими они ни были, редко обходятся без недочетов, создающих проблемы для участников рынка. Например, так произошло с «антиотмывочным» ФЗ-115: банки стали использовать его для блокировки сомнительных, с их точки зрения, операций. В итоге в 2017 году с массовой блокировкой счетов столкнулись полмиллиона предпринимателей. Эксперты уверены, что ситуация повторится и с новым законом.

Вступил в силу закон о блокировке зарплатных карт без предупреждения

В июне 2018 года в России приняли Закон о блокировке банковских карт (Федеральный закон от 27.06.2018 N 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»).

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.mgazeta.com%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2F2ba%2F550_800_1%2F2bacbc958adeb7848caa43c509438852

Целью этого документа является повышение защиты денежных переводов граждан от мошеннических действий злоумышленников. Полноценно закон заработает после 26 сентября 2018 г. Тогда банки получат возможность блокировки карт по подозрительным операциям на период до 2 дней. Во время обнаружения отдельных сомнительных платежей потребуется получать согласие владельца карты.

Следует отметить, что нововведением уже успели воспользоваться сами мошенники. Они звонят владельцам карт, а дальше, якобы от имени банка, требуют персонализированную информацию о карте, имеющихся кодах доступа с целью «внесения в базу» чтобы карты в дальнейшем не блокировались. Но все это прямой обман.

Ключевые моменты Закона

– Изменения начнут действовать только с 26 сентября 2018 г. До этого момента все остается неизменным, и никто не имеет права блокировать вашу карту.

– Банки не требуют у своих клиентов уточнения какой-либо информации. Все подобные звонки до и после 26 сентября осуществляют исключительно мошенники.

– Блокировка карты возможна только в том случае, если у банка возникает опасение, что операцию выполняет не фактический владелец карты.

– Ограничение проведения платежа временная мера. Она будет полностью выполнена после подтверждения ее владельцем карты.

– Даже по факту отсутствия такого подтверждения блокировка платежа не может длиться больше 2 суток – по истечению этого периода платеж все равно проведут.

– Критерии, по которым отдельные операции будут относить в список подозрительных платежей, еще находятся на стадии разработки. Делает это Банк России.

– Анализ информации осуществляется отдельно по каждому пользователю. Выявляются нетипичные (ранее не используемые) платежи.

Какие-либо ограничения на фактическое использование карты не вводятся. При этом федеральный закон о блокировке карты дает возможность уменьшить риск воспользоваться вашим платежным инструментом постороннему лицу.

Читайте так же:  Выплата материальной помощи

Блокировка карты не означает внесение пользователя в какой-либо черный список. Делается исключительно с целью защиты средств от воровства.

Когда и по каким причинам начнут блокировать карты

После официального вступления в силу Закона о блокировке карт банками, у банковских учреждений появится право замораживать операции по карте на период, не превышающий двух дней. Это время требуется для выяснения с владельцем платежного инструмента правомерности такого платежа и получение согласия на его выполнение.

Перечень признаков, по которым банки будут отделять подозрительные платежи из общей массы, будет установлен Центробанком России и официально опубликован на их официальном сайте. Пока он отсутствует. Поэтому какое-либо требование по части указания номера карты и секретного кода исходит исключительно от мошенников.

Дополнительно каждый банк будет разрабатывать собственные критерии, учитывающие специфику, периоды, типичность платежей каждого клиента. В качестве подозрительных операций будут учитываться такие действия:

1) клиент, хранящий деньги на карточке, в день зарплаты полностью обнуляет баланс счета;

2) предпоследний платеж осуществлялся в Москве, а через пару часов этой же картой пытаются рассчитаться в Магадане;

3) за короткий временной промежуток повторяются одинаковые денежные перечисления на крупные суммы;

4) информация о зарубежной поездке от клиента отсутствовала, но его картой пытаются рассчитаться за рубежом;

5) на карту постоянно приходят стандартные суммы, которые тратятся небольшими платежами на коммунальные услуги, покупку продуктов, а в этот раз пытаются рассчитаться в дорогом бутике на всю имеющуюся сумму.

Это только некоторые примеры, когда включается в работу Закон о блокировке карт и счетов. На практике они будут расширены, уточнены и систематизированы с учетом особенности выполнения платежей каждым конкретным клиентом.

Подозрительные операции будут фиксироваться, а дальше передаваться в Центробанк для анализа и систематизации. Но на клиентах это никоим образом не отобразится – список нужен для возможности оперативного уточнения условий блокировки и информирования банков о новых мошеннических схемах.

Как это будет происходить на практике

Теперь немного о том, как практически будет осуществляться блокировка карт. Новый Закон определил примерный порядок действия банка:

– У банка возникли подозрения о том, что операцию заказал не реальный владелец платежного инструмента, а мошенник.

– Операция замораживается на срок до двух дней (без учета дня выдачи распоряжения на ее проведение).

– Банковское учреждение связывается с клиентом владельцем карты и сообщает ему об операции и выполнении ее блокировки.

После подтверждения правомерности таких действий операцию сразу осуществляют.

Отсутствие ответа от клиента, либо же подтверждения таких действий с его платежным инструментом, означает продолжение блокировки операции.

После истечения двух дней операцию разблокируют автоматически, а платеж будет выполнен.

На период блокировки выполнить какие-либо другие операции с такой картой будет невозможно (пока банк не получит подтверждение или отказ от подозрительного перечисления).

Предприниматели обвинили Тинькофф Банк в умышленной заморозке счетов

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fugc%2F81%2Fca%2F00%2F39%2F10638533

В «Народном рейтинге» Банки.ру за последний месяц появились десятки жалоб предпринимателей на заморозку операций и счетов. А еще — на неприятные комиссии, которые взимают банки с «подозрительных» клиентов.

Как пишут пользователи форума, «рейд» на малый бизнес объявил Тинькофф Банк. За август они оставили более 30 негативных сообщений о блокировках счетов и операций. Как правило, проблемы возникают из-за того, что клиенты не могут оперативно выполнить требования банка и предоставить необходимые документы. Зачастую у компании есть на это лишь 48 часов.

«Так как я занимаюсь строительством, мне не удалось в двухдневный срок собрать все документы, некоторые счет-фактуры были у водителей, некоторые же вовсе на заводе, в связи с чем банк заблокировал мой Расчетный счет до представления недостающих документов. Но даже после предоставления, банк написал в чате, что «по итогам комплексной проверки документов не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве» со ссылкой на 115-ФЗ, без объяснения конкретных причин…», — пишет один из пользователей «Народного рейтинга» Банки.ру (здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.). На его счете «зависли» 974 тыс. рублей.

Активность кредитной организации по части блокировок подтверждают и эксперты.

«Тенденцию по Тинькофф Банку мы тоже заметили на прошлой неделе. К нам было много обращений со стороны индивидуальных предпринимателей и компаний», — отмечает партнер юридической компании Trendlaw, руководитель проекта 115.trendlaw.ru Владимир Ефремов. По его словам, увеличение количества отказов клиентам может быть связано с двумя причинами: требованиями регулятора или инициативой самого банка. Скорее всего, это последствия изменения правил внутреннего контроля, считает юрист.

Источник в Тинькофф Банке связывает ужесточение требований к юрлицам с недавней проверкой регулятора. С высокой долей вероятности тогда были выявлены недочеты, которые касаются противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, и банк поспешил их исправить.

Рекомендации ЦБ не всегда могут носить официальный характер, но игроки на сигнал реагируют быстро, подтверждает заместитель председателя правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко.

В Тинькофф Банке отрицают массовый характер блокировок. «Указанные меры затронули незначительное число компаний. Почти 400 тысяч клиентов Тинькофф Банка из сферы малого и среднего бизнеса работают без каких-либо ограничений», — пояснили Банки.ру в пресс-службе кредитной организации. Там также подчеркнули, что неоднократно просили клиентов-юрлиц подтвердить оплату налогов и законность своей деятельности. Те, кто этого не сделал, столкнулись с отказами в проведении трансакций.

Правила внутреннего контроля банков опираются на закон о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма (115-ФЗ). Согласно этому закону, кредитные организации обязаны выявлять подозрительные операции клиентов и сообщать о них в Росфинмониторинг и ЦБ. Перечень трансакций, которые можно отнести к сомнительным, очень широк — в нем содержится более 100 признаков. При этом банк может дополнять список по своему усмотрению. А с 2013 года кредитным организациям разрешили взимать с подозрительных клиентов повышенные комиссии. Так называемый заградительный тариф может распространяться на операции с повышенным уровнем риска. Размер такой комиссии в 15—20 раз больше стандартного. У некоторых банков заградительный тариф прямо прописан в договорах о расчетно-кассовом обслуживании предпринимателей:

Читайте так же:  Налог на имущество организаций для юридических лиц

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fugc%2F00%2Fc2%2Fbd%2F26%2FScreen_Shot_2018-09-03_at_19.10.30

Клиенты Тинькофф Банка, которые столкнулись с блокировками, также жалуются на повышенные тарифы. Например, одному из них предложили перевести в другой банк 40 млн рублей с комиссией 15%.

«Прошу представителей банка Тинькофф обосновать решение о изъятии 15% с 40 млн рублей, поступивших на счёт. По факту получения средств компания оплатила налог, далее был счёт на покупку автомобиля (у дилера компании мерседес ООО РОЛЬФ). Этот счёт был приостановлен, и мы получили требование о предоставлении документов. Мы предоставили документы в течение двух часов, но уже на следующий день банк прислал письмо о прекращении договора обслуживания в одностороннем порядке и удержании 15%…», — пишет пока еще действующий клиент кредитной организации.

Некоторые и вовсе уверены, что банк наживается на их беде:

«Также, как и у многих, без объяснения заблокировали счет. Просят предоставить кипу документов и ждать. Все документы предоставлены, деятельность прозрачна, платим налоги, зарплату, аренду, участники ГОЗ, но этим господам мало. Теперь даже не сомневаюсь, что будет предложено закрыть счет с комиссией 15%. Очень удобно — сначала пользуются бесплатно нашими деньгами, и потом еще 15% отжимают», — возмущается предприниматель в «Народном рейтинге» Банки.ру.

Даже в случае блокировки денежные средства остаются на счете клиента, и кредитная организация не может ими распоряжаться, заявили в Тинькофф Банке. Это правда лишь отчасти, говорит Дмитрий Шевченко. «Остаток средств на счете организации является денежным обязательством банка перед клиентом, а сама сумма, отраженная на счете, представляет собой лишь бухгалтерский учет таких конкретных обязательств. Поэтому с этой точки зрения банк, безусловно, пользуется всеми средствами клиентов, находящимися у него», — поясняет заместитель председателя правления Ланта-Банка.

«Заработать» на подозрительных клиентах кредитная организация действительно может, считает Владимир Ефремов. «Увеличение количества блокировок может привести к росту взимаемых комиссий по заградительному тарифу. И, как следствие, к определенной прибыли для банка», — отмечает юрист.

Блокировка счетов клиентов и списание повышенных комиссий в августе пока не могут быть отражены в отчетности Тинькофф Банка. Кроме того, кредитные организации обычно не раскрывают, какую долю комиссионных доходов приносит «заградительный тариф».

За первое полугодие 2018-го чистые процентные доходы Тинькофф Банка превысили 27 млрд рублей, рост год к году более чем на 30%. Комиссионные доходы также увеличились на 40% — до 18,7 млрд рублей. Согласно сайту кредитной организации, в ней обслуживаются 405 700 предпринимателей. Даже если 400 тыс. клиентов не испытывают проблем, как уверяют в банке, почти 1,5% все-таки могли столкнуться с блокировками счетов. Чтобы посчитать «заработок» банка на этой проблеме, не хватает важной составляющей — данных об общем объеме замороженных средств.

Юлия КОШКИНА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

После публикации статьи в редакцию Банки.ру был направлен еще один комментарий Тинькофф Банка:

“Центральный банк ведет активную расчистку рынка от обнальщиков, транзитеров и прочих деятелей, практикующих «серые» финансовые схемы. Российские банки помогают ЦБ в этой борьбе. Мы действуем в полном соответствии со 115-ФЗ, а также методическими рекомендациями регулятора (МР-18).

Тинькофф Банк (как и другие участники рынка) берет комиссию за вывод средств при закрытии счета по 115-ФЗ. Но делаем мы это не для того, чтобы «нажиться на блокировке», как предполагают авторы статьи – а чтобы раз и навсегда отвадить сомнительных деятелей от попыток проворачивать «серые» схемы через наш банк. Это сигнал: великие комбинаторы и махинаторы ни одному нормальному банку не нужны. Даже не пытайтесь заходить: будет хуже.

В подтверждение нашей позиции приведем такой аргумент: обслуживание среднего и малого бизнеса – выгодная и доходная для банка деятельность, но только при длительном сотрудничестве. Эти клиенты приносят свободные средства (нужные нам для ведения кредитного бизнеса и укрепления устойчивости банка), плюс мы зарабатываем на комиссионных. Задача подразделения Тинькофф Бизнес – набрать как можно больше таких клиентов. Поэтому мы только в 2017 году потратили на привлечение клиентов 9,4 млрд рублей. Так как речь идет о СМБ, то даже 15% от объема счета – это, как правило, очень скромная сумма. Поверить, что мы отчисляем схематозников ради заработка на штрафах – сродни предположению, что некий человек пошел на платную операцию по резекции желудка, чтобы потом получить налоговый вычет из потраченной суммы.

Да, мы вынуждены проводить чистку своей базы — по требованию регулятора и из соображений здравого смысла (еще раз: махинаторы и прочие обнальщики — это фактор риска для бизнеса банка). Но делаем мы это без радости и корысти. А честный и белый бизнес мы любим, холим и лелеем. Свыше 400 тысяч нормальных клиентов Тинькофф Бизнеса могут это вам подтвердить”.

Реальная ситуация с банковскими переводами с 1 июля 2018 года беспокоит россиян

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fwpid-wpid-11107-780x440

Слух о том, что закон о банковских картах с 1 июля 2018 года заставит каждого гражданина платить налог с «незарплатных» поступлений свыше 4 000 рублей и отчитываться обо всех пополнениях счета перед налоговой, взволновал и привел в замешательство большинство россиян. Мало кто потрудился выяснить, в связи с какими изменениями в НК возникла паника.

Расскажем, в чем истинный смысл новшеств в финансовом законодательстве, будет ли взиматься налог на перевод денег с карты на карту, что из себя представляет закон о блокировки банковских карт, который действительно был принят Госдумой и вступит в силу в 2018 году.

Читайте так же:  Дельтакредит банк ипотечный кредит

Мифы и реальность налогового контроля переводов по картам

Прежде всего, обращаем внимание читателей, что никакой закон о картах с 1 июля 2018 года в действие не вступает по причине его отсутствия.

В адрес портала правовой информации takovzakon.ru поступали многочисленные обращения по этому вопросу. Вот типичные примеры:

«Пролейте свет на ситуацию: правда ли, что закон о банковских переводах на карту 2018 года обяжет с каждого поступления независимо от суммы уплачивать 13% налога? А если этого не сделать, оштрафуют еще на 20%?», — интересовалась Марина из Саратова.

«Как будет действовать закон с 1 июля о банковских картах? Какой документ надо предоставить в налоговую, если я с каждой зарплаты перевожу жене половину на хозяйство? Или это тоже объект налогообложения?», — спрашивал Игорь из Бийска.

Огромное количество связанных со слухами вопросов заставило Федеральную налоговую службу 20 июня 2018 года дать официальное разъяснение по этому поводу. Информация доступна на сайте самой ФНС, в справочно-правовой системе «Гарант».

Что делать, если вызывают в ФНС свидетелем и спрашивают про доходы?

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=http%3A%2F%2Ftakovzakon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmoney

Закон с 1 июля 2018 года — Налоговая разъяснила, когда возможна проверка

Смысл ответа инстанции сводится к следующему.

  1. Налоговая вправе запросить в кредитной организации данные о поступлениях на счет физического лица не просто так, а только в рамках проводимой проверки. Основаниями станут ст. 88, ст. 93.1 НК РФ.
  2. Сама обязанность банков сообщать в ФНС эти сведения — не новость, она существует еще с 2014 года. В 2016 году она была конкретизирована в пп. 1.1. ст, пишет сайт Therussiantimes.com. 86 НК и обязала передавать информацию об открытии и закрытии счетов частных лиц.

По всей видимости, слухи о тотальном контроле карточных переводов родились в связи с изменениями, произошедшими 01.06.2018. Была уточнена ст. 86: теперь банки по поступившим запросам передают в НИ информацию о наличии счетов, депозитов, о списаниях или отсутствии движений денег по счетам, открытым в драгметаллах.

Как узнать задолженность по налогам на сайте ФНС?

Реальная ситуация с банковскими переводами с 1 июля 2018 года

Действительно, налоговая вправе запрашивать данные о состоянии счетов, вкладов и электронных кошельков граждан. На то она и налоговая! Но получить эту информацию фискальный орган может не в любой момент. Для этого необходимо соблюдение двух условий:

  1. Данные потребовались в рамках проведении проверки гражданина. Чаще всего такие проверки инициируются при выявленном несовпадении расходов лица с его зарплатными, задекларированными доходами. Типичная ситуация: человек обращается за вычетом после приобретения недвижимости. ФНС выясняет, откуда средства на дорогостоящую покупку, если официальный заработок или иной доход отсутствует. И для этого служба может истребовать у банков сведения.
  2. Для оформления запроса в банк обычного требования инспектора недостаточно. Разрешить провести такую процедуру должен либо руководитель налоговой по субъекту, либо руководство ФНС федерального уровня.

В конце разъяснения ФНС указала: «Информация о начислении налогов и штрафов за все невыясненные поступления на карты граждан не соответствует действительности».

Вывод таков: новый закон о «налоге с банковских карт» с 1 июля 2018 года — очередная утка, массово распространенная соцсетями и ненадежными интернет-ресурсами.

Блокировка счета из-за подозрений в хищении: чего ожидать?

Из-за шумихи, которую породила пенсионная реформа, чемпионат по футболу и вымышленный закон о банковских картах 2018 года, незамеченной осталась другая новость. 20 июня 2018 года Совет Федерации одобрил закон о блокировке карт при выявлении признаков возможного хищения. Госдумой этот проект был принят еще 5 июня.

Законопроект под номером 296412-7 вносит соответствующие корректировки:

  • в 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
  • в ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
  • в 86-ФЗ «О ЦБ РФ».

Он вступит в силу спустя 3 месяца после подписания Президентом. Карточка законопроекта доступна в электронной системе обеспечения законодательной деятельности. Пакет документов и сам текст законопроекта можно скачать здесь.

Таким путем законодатели решили бороться с мошенничеством, получившим распространение при совершении банковских операций в онлайн режиме. Закон призван обеспечить защиту средств граждан от незаконных снятий и оплат.

Обзор закона о «налоговой амнистии» для физических лиц и ИП в 2018 году

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн proxy?url=http%3A%2F%2Ftakovzakon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fcalculat

Банк получает право заблокировать перевод, если обнаружит признаки, что перечисление выполняется без согласия владельца счета. Сроки блокирования предлагается ограничить 2 рабочими днями.

Клиенту банка тут же высылается уведомление о потенциально незаконном списании с его счета. Он должен либо подтвердить, либо запретить перечисление. Если поступает запрет, банк отвечает за возврат денег.

Перечень признаков хищения должен будет составить Банк России. На основании его указаний другие банки смогут дополнить или детализировать этот список.

В отношении переводов между организациями банки получат полномочие задерживать зачисление средств на счет получателя после их списания со счета отправителя на срок до 5 рабочих дней. Но для этого от плательщика должно поступить сообщение о списании денег без разрешения.

В связи с этим возникает вопрос: не станут ли постоянными задержки переводов денежных средств из-за закона о блокировки банковских карт. Говорить об этом до обнародования признаков хищений, утвержденных ЦБ, преждевременно.

Изображение - С 1 июля 2019 - 2020 года банки будут узнавать о блокировке счетов онлайн 23423424
Автор статьи: Филипп Соловьев

Здравствуйте! Я Филипп, уже более 12 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу подсказать всем посетителям сайта как решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 14

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here