Передача и размещение пенсионных накоплений пенсионным фондом россии

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений – ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше – напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить – сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Передача и размещение пенсионных накоплений Пенсионным фондом России

Можно ли доверять свою пенсию Пенсионному фонду России? Ответ получите, прочитав эту статью. Дело в том, что действующим законодательством установлены чёткие ограничения: передать пенсионные накопления кому угодно ПФР не может, но и сам их инвестированием непосредственно не занимается.

Куда происходит передача пенсионных накоплений от ПФР – вопрос крайне важный, поскольку всегда находятся те, кто сменил организацию по управлению своими пенсионными накоплениями.

Отличительная характеристика размещения пенсионных накоплений Пенсионным фондом такова: если человек никогда не переводил пенсионные накопления из ПФР и не выбирал УК, они по умолчанию находятся во Внешэкономбанке. Это государственная управляющая компания, самая крупная:

• по числу застрахованных лиц – 42 млн человек;
• объему средств пенсионных накоплений – 1848 млрд рублей.

Кроме того, инвестированием пенсионных накоплений тех, кто выбрал ПФР своим страховщиком, занимаются 32 частные управляющие компании (по договору с ПФР), предлагающие порядка 38 инвестиционных портфелей.

В остальных случаях механизм следующий: все страховые взносы на накопительную пенсию поступают в ПФР, который затем согласно выбору человека производит размещение средств пенсионных накоплений в управляющие компании (УК) или негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Как было сказано, «свои» управляющие компании работают с ПФР по договору, а негосударственные пенсионные фонды занимаются обязательным пенсионным страхованием в части формирования пенсионных накоплений.

Важно, что ПФР не только распределяет новые средства, поступающие в накопительную систему, но и перераспределяет уже находящиеся в ней пенсионные накопления. Последнее тоже происходит в соответствии с выбором человека.

Можно выделить 2 основные причины отказов по заявлениям согласно практике:

• дублирование заявлений (т. е. подача нескольких, в то время как по закону к рассмотрению могут принять только одно на более позднюю дату);
• отсутствие договора между застрахованным и НПФ (это обязательное условие в случае перевода пенсионных накоплений);
• ошибки (неверный тип заявления; перевод накоплений в фонд, в котором они и так находятся; нарушение порядка подачи заявления).

Все поступающие на накопительную пенсию взносы ПФР передает, как было сказано, в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды для дальнейшего инвестирования. Но в силу законодательно установленного правила эта передача происходит не сразу, а с определенным промежутком. По этой причине Пенсионный фонд временно инвестирует поступающие средства пенсионных накоплений – в основном, через размещение на депозитах российских банков.

О том, где разместить пенсионные накопления, лучше всего говорит свежая статистика за 2017 год из официального отчёта ПФР за 2017 год:

• 58,2% всех участников переходной кампании перевели свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ;
• 1,6% – заявили об обратном переходе;
• 40,1% – сменили один НПФ на другой;
• 0,1% – выбрали новую УК или инвестиционный портфель из пула ПФР, в которых размещены их пенсионные накопления, сохранив Фонд в качестве своего страховщика.

Интересно, что в 2017 году ни один НПФ не лишился лицензии.

Участие ПФР в системе гарантирования пенсионных накоплений сводится к тому же функционалу, что у других фондов, работающих с накоплениями. У каждого фонда есть собственные резервы на эти цели.

А при недостаточности собственных средств фонда, гарантирование обеспечивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счет средств, ежегодно отчисляемых всеми фондами.

Переводить ли пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд

Вопрос о том, переводить ли пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), волнует многих. Те, у кого пенсионный возраст наступит нескоро, стремятся прирастить свой капитал, а собравшиеся на заслуженный отдых выбирают удобный способ получения средств из накопленной суммы. Управление средствами возможно через государственные и частные фонды и управляющие компании.

Как законодательно формировалась накопительная часть

Накопительную пенсию законодательно ввели с началом крупномасштабной пенсионной реформы в 2002 году. Ее целью был переход к распределительно-накопительной схеме пенсионного обеспечения граждан.
Законами предусматривалось формирование пенсии из трех составляющих:

1. базовой (гарантируемой государством);
2. страховой (формируемой из взносов работодателей и гарантируемой получателю);
3. накопительной (из накопленных на личном счете денег).

Накопительная часть хранилась на личном пенсионном счете, ее можно было инвестировать в акции, облигации и другие активы. С 2002 по 2004 год формировать накопления для будущих пенсий могли мужчины и женщины, родившиеся в 1953 и 1957 году, соответственно, и младше. Дефицит бюджета ПФ РФ привел к тому, что накопление будущей пенсии для тех, кто старше родившихся в 1967 году, приостановили в 2005 году, а накопленные деньги направили на страховую пенсию.
К регулированию накоплений для пенсий государство вернулось снова только в 2008 году. До 6% от фонда зарплаты был увеличен взнос на накопительную пенсию для тех, кто родился в 1967 году и кто младше. В 2009 году стартовала программа со-финансирования накоплений на пенсию, принятая на 10-летний период. С 2010 года составляющими частями пенсии остались только накопительная и страховая, а в 2012 году приступили к первым выплатам из накопленных средств в незначительных суммах.
Порядок и особенности формирования пенсий кардинально изменились в 2013 году со стартом очередной пенсионной реформы. Был введен ИПК для расчета страховой пенсии.

В 2014 году был введен мораторий (заморозка) накопительных отчислений, который был продлен и на 2015 год. Мораторий продлен ст. 6.1 №351-ФЗ на 2016-2020 год. Из всех взносов, перечисляемых работодателями в 2018 году, формируется только страховая часть пенсии.
Застрахованный вправе сам перечислять средства на накопление доплат к будущей пенсии, самостоятельно или через работодателя перечисляя их на счет ПФ РФ или НПФ (ст.5 №56-ФЗ).

Государство не индексирует накопительные пенсии, не управляет ими — все в руках будущего пенсионера. Управление накоплением пенсионных средств сравнимо с управлением банковскими вкладами: вкладчик анализирует предложения банков, выбирает выгодные и размещает деньги под высокие проценты в надежных банках. Аналогично он вправе поступить с пенсионными накоплениями.

Круг организаций, в которых можно их размещать включает в себя:

• Государственный пенсионный фонд и управляющую компанию (Внешэкономбанк). Они инвестируют накопления неопределившихся до начала 2016 года «молчунов», ведут учет доходов от инвестирования, назначают и выплачивают накопительные пенсии.
• Пенсионные частные фонды (НПФ) также учитывают взносы, назначают накопительные пенсии и выплачивают их.
• Частные компании (УК) управляют пенсионными средствами, переданными ПФ РФ (с согласия застрахованного) или НПФ в доверительное управление.

Иными словами, частные УК — подрядчики у НПФ, занятые инвестированием пенсионных средств, а накапливать средства можно только в ПФ РФ или в выбранном НПФ. При этом, храня средства в ПФ РФ, гражданин вправе сам выбрать управляющую компанию из списка заключивших договор с фондом. НПФ самостоятельно инвестируют средства пенсионеров.

Услуги управления пенсионным капиталом в 2019 году предлагают 33 управляющих компаний, у которых с есть договор с ПФ РФ на управление пенсионными активами, и 38 НПФ, участвующих в системе, гарантирующей права застрахованных лиц. Они обещают прирастить пенсии за счет грамотного управления накоплениями. В случае банкротства НПФ или УК, имеющих лицензию Центробанка на управление пенсионными средствами, их выплатит ПФ РФ, в размещенной сумме (без дохода от инвестиций).

Если с государственным пенсионным фондом и ВЭБ, как управляющей компанией, ясно, то выбор НПФ – ответственное дело. При банкротстве фонда можно потерять все заработанные от инвестиций средства.
Размещая пенсионные накопления в негосударственных фондах, будущие пенсионеры стремятся получить максимальный доход от их инвестиций. Для выбора следует руководствоваться информацией Центробанка о доходности негосударственных фондов по итогам прошедшего года и выбрать успешный.
Для правильного выбора фонда учитывают следующие показатели:

1. Размер активов (собственных средств) для обеспечения уставной деятельности.
2. Доходность за несколько (7-10) лет управления пенсионными средствами.
3. Объем пенсионных накоплений под управлением.
4. Продолжительность профильной деятельности на рыке.
5. Рейтинг УК, с которой он сотрудничает по управлению пенсионными накоплениями.
6. Участие НПФ в системе гарантий прав застрахованных по ОПС лиц.

Ни один НПФ не окажется лидером по всем показателям. Каждый гражданин выбирает для себя более важные из них. Например, высокий уровень доходности на протяжении 10 лет, большой объем собственных и пенсионных средств под управлением – показатель стабильной работы фонда.

Возможно, что государственная компания управляет средствами эффективнее. Так средняя доходность инвестиций ВЭБ в облигации в течение последних 7 лет составляла 7,7 % в год, а за 2017 год накопления «молчунов» под управлением ВЭБ приросли на 8,6%.
Об участии НПФ в системе страхования прав застрахованных можно узнать в списке, размещенном на сайте ПФ РФ или АСВ.

Опасаться фондов с доходностью намного выше среднего значения по рынку. Это может быть специально заявлено мошенниками для привлечения клиентов.
Наличие в интернете исключительно хвалебных отзывов тоже должно настораживать. Это может быть фальсификацией.
Проверять, есть ли фонд в реестре НПФ, размещенном на сайте ПФР. Отсутствие означает незаконную финансовую деятельность.
Пользоваться услугами крупных организаций. Доходность в них ниже, но надежность выше.
Помнить, что при отзыве у НПФ лицензии застрахованные лица сохраняют базовую сумму накоплений, но теряют доход от инвестирования.

Выбирая между активной (НПФ и УК) и консервативной (ПФР и ВЭБ) стратегиями управления своими будущими пенсионными средствами, следует выяснить, в чем преимущества НПФ в сравнении с государственным фондом.
Плюсы в следующем:

1. Непосредственное влияние на свою будущую пенсию.
2. Легче прогнозировать размер будущих доплат к страховой пенсии.
3. Получение доходов из нескольких источников.
4. Управление средствами контролируется регулятором (Центробанком).
5. НПФ и работающие с ними УК инвестируют деньги только в надежные активы на территории РФ.
6. возможность один раз в год сменить один фонд на другой или перевести средства в ПФ РФ.

• Туманные перспективы. Пенсионное законодательство в РФ меняется так часто, что нет уверенности в надежности вложения денег в НПФ. Число участников этого рынка постоянно сокращается. Деньги в фонд переводятся сейчас, а гарантии в том, что накопительная пенсия в НПФ прирастет за счет долгосрочных инвестиций и будет выплачиваться, нет.
• Мошенничество. Существуют конторы, прикрывающие мошенническую деятельность пенсионным фондом. Собрав с населения деньги, они скрываются с ними. Чтобы не столкнуться с этим, нужно тщательно их проверять через государственные порталы и не верить обещанной большой прибыли.

Порядок перевода накопительной пенсии из ПФР в НПФ и обратно

Один раз в год застрахованное по ОПС лицо вправе поменять пенсионный фонд, но рекомендуется делать это не чаще раза в пять лет. УК можно менять ежегодно.
Для перевода накоплений из ПФР в НПФ нужно:

1. Выбрать НПФ из списка на сайте Центробанка, учитывая вышеописанные критерии выбора.
2. Заключить с ним договор.
3. Направить соответствующее заявление в ПФР не позже 31 декабря почтой, через портал госуслуг, МФЦ или местное отделение ПФР.

Для перевода средств из НПФ в ПФР заключать договор не нужно. В этом случае нужно следовать пунктам заключенного договора.
Политика государства по пенсионному обеспечению граждан имеет тенденцию к тому, чтобы привлечь их к самостоятельному накоплению будущих пенсий. Один из механизмов — формирование их в НПФ за счет собственных средств. Это долгосрочные инвестиции, и в этом плане эффективны другие пути, например, инвестиции в недвижимость.

© 2018, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

Накопительная пенсия в негосударственных пенсионных фондах

Государство создает участникам обязательной системы пенсионного страхования России (ОПС) условия для активного участия в формировании бюджета на старость. Увеличить количество денег, переводимых предприятием и гражданином, можно путем их перевода в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Эта структура занимается инвестиционной детальностью, а прибыли делит между вкладчиками. При этом накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде увеличивается при условии успешности работы организации.

Частная структура, созданная для работы с пенсионными вкладами населения, называется негосударственным ПФ . Детальность НПФ строго регламентирована. Правила содержатся в законе № 75-ФЗ от 07.05.1998:

• принципы работы не отличаются от тех, что использует Пенсионный фонд России (ПФР);
• целью заявлено увеличение вкладов людей путем инвестирования их в прибыльные, низкорискованные проекты.

Взаимоотношения финансового учреждения с людьми строятся на принципах:

Последние годы четко проявляется тенденция уменьшения сумм пенсий по отношению к заработкам людей. К примеру:

• в 2001 средняя пенсионная выплата составляла 33% зарплаты;
• а к 2015 году это соотношение, по статистическим данным, уменьшилось до 15%.

Кроме того, число неработающих по возрасту граждан постоянно возрастает, а трудящихся официально снижается. Это привело к образованию серьезных бюджетных проблем у ПФР . Дефицит средств этой госструктуры уже перешагнул порог в 1 млрд рублей.

Государственные органы, занимающиеся изучением общества, признают следующее:

• для нормального существования пенсия должна быть не меньше 40% от зарплаты;
• в идеальном случае это соотношение желательно установить в размере 60%.

Выход нашелся на частном рынке. Образование негосударственных финансовых учреждений для работы с пенсионными накоплениями позволяет снизить нагрузку на федеральный бюджет.

Такая финансовая структура регистрируется в качестве некоммерческой организации. Ее деятельность состоит в следующем:

• аккумулировать вклады населения в будущее;
• инвестировать их в прибыльные предприятия.

При этом от государственного фонда, который также инвестирует через площадку Внешэкономбанка, НПФ отличается:

• доступом к современному высокотехнологичному инструментарию;
• более гибкой финансовой политикой;
• быстрой реакцией на изменения рынка;
• возможностью нанимать высококлассных, опытных специалистов.

Кроме того, частные фонды предоставляют клиентам дополнительные бонусы:

1. Повышенное удобство сервиса, позволяющее отслеживать движение по счету в реальном времени (через интернет).
2. Открытость всей деятельности достигается путем регулярной публикации отчетности.
3. Уровень безопасности гарантируется страхованием вкладов.
4. Наличие соглашения позволяет вкладчикам испытывать уверенность в неизменности правил игры.

Важно: средства человека, доверившегося НПФ , уменьшиться не могут. Убытки компенсируются за счет уставного фонда финансовой организации.

Формирование и управление пенсионных накоплений осуществляют:

1. Пенсионный фонд РФ.
2. Негосударственный пенсионный фонд.
3. Управляющая компания через доверительное управление.

Для осуществления доверительного управления между УК и ПФР должен быть заключен договор.

Что делает частный фонд для увеличения денег вкладчиков

Для организации деятельности негосударственных финансовых учреждений, работающих с пенсионными накоплениями, создана отдельная правовая платформа. В частности, она предполагает следующее:

• фонд предлагает гражданам заключить договор по обязательному пенсионному страхованию;
• при этом финансовое учреждение выступает в качестве гаранта по негосударственному ОПС .

Полученные средства структура инвестирует путем передачи в доверительное управление специализированным компаниям. Для этого составляется отдельный договор между организациями. Он предполагает:

• осуществление управления имуществом или средствами третьих лиц в интересах последних.

Доходы от инвестиций делятся так:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Согласно положениям закона № 400-ФЗ работодатель ежемесячно отчисляет из собственных средств взнос за каждого работника в ПФР . Его размер равен 22% от начисленной труженику зарплаты. Он распределяется следующим образом:

1. 6% всегда уходит на текущие платежи нетрудоспособным гражданам;
2. как используются остальные 16% зависит от воли труженика, который может:
   • все отправить на формирование страховой пенсии;
   • либо выделить 6% на накопительную (10% при этом останется в страховом фонде).

Таким образом, накопления в негосударственном фонде образуются из:

• 6% взноса работодателя;
• средств:
  • маткапитала (для женщин);
  • по программе госсофинансирования (для подключенных лиц);
• добровольных вкладов;
• доходов от инвестирования.

Важно: с 2014 по 2019 год перевод указанных 6% взносов работодателя в накопительную часть будущей пенсии заморожен. Скачать для просмотра и печати:

Выбор способа формирования накоплений законодатель полностью возложил на тружеников. При этом условия созданы для людей с различной жизненной позицией:

Специалисты рекомендуют при выборе НПФ обращать внимание на такие показатели его деятельности:

1. Сроки регистрации. Чем дольше работает структура, тем больше ее опыт в уставной деятельности.
2. Состав учредителей. Желательно останавливаться на структуре, среди учредителей которой числятся серьезные, большие предприятия.
3. Доходность. Необходимо изучить показатель в динамике за последние пять лет или более.
4. Количество вкладчиков. Это показатель доверия к структуре от клиентов.

Внимание: особое доверие вызывают негосударственные структуры, сумевшие избежать серьезных убытков с 2014 года (во время последнего кризиса, вызванного нестабильностью мировой политики).

При организации системы формирования накопительных пенсий посредством услуг частных фондов, учитывались высокие риски такой деятельности. Система защиты граждан от банкротства заложена в законе № 422-ФЗ от 28.12.2013. Суть мероприятия такова:

1. Создание специализированного фонда гарантирования накоплений, работающего под управлением Агентства по страхованию вкладов.
2. Обязательное страхование всех вложений будущих пенсионеров указанной организацией.
3. Сбор средств за услуги по страхованию. Перенаправление их на погашение убытков при ликвидации НПФ .

Дополнительной гарантий накоплений является лицензирование деятельности частных учреждений Центробанком. Оценка их деятельности производится на основании таких критериев:

Законодательство составлено таким образом, чтобы вкладчики не страдали. Если частный ПФ терпит убытки и его лишили лицензии, то Центробанк проводит мероприятия для защиты накоплений граждан:

Внимание: граждане имеют право:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Правительство заморозило до 2020 года программу пенсионного накопления. При этом объем пенсионных прав застрахованных лиц в системе ОПС сокращены не будут.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Оцените статью: