Оформление кредитной карты альфа банк

100 дней свободы от процентов

Лучшая карта для любителей путешествий

Кредитная карта Альфа Банка – это карта систем MasterCard и VISA, золотая, платиновая или самая обычная, с чипом и с бесконтактной системой оплаты, в индивидуальном дизайне или в строгой классике.

Тем, у кого есть кредитная карта в другом банке, наверняка было бы интересно узнать, как можно погасить по ней задолженность на выгодных условиях. Отличная новость: кредитка Альфа-Банка подарит вам целых 100 дней свободы от процентов!

В течение этого периода вы сможете совершать покупки, как по любой кредитной карте; снимать наличными 50000 рублей в месяц в банкоматах по всему миру, а главное – удобно и выгодно погасить задолженность по карте другого банка переводом. И все это без каких-либо комиссий, совершенно бесплатно!

Льготный период кредитования 100 дней – с первой вашей покупки по карте, снятия наличных или перевода задолженности.

Снятие без комиссии в банкоматах по всему миру – 50 000 рублей в месяц.

Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей.

Итак, кредитка Альфа-Банка не только позволяет приобретать товары или услуги, не думая, хватит ли собственных средств – с кредитным лимитом до 1 000 000 рублей можно об этом не беспокоиться. У вас будет удобная возможность уменьшить платеж по кредиту , погасив свой кредит в другом банке бесплатным переводом с карты Альфа-Банка. При необходимости в этот же период вы сможете снимать наличные по всему миру без комиссии.

Кредитную карту легко бесплатно пополнить онлайн с карты любого банка или наличными в банкомате.

Кроме того, к ней подключены современные мобильный и интернет-банк, где можно легко контролировать все операции и состояние счетов, а также следить за соблюдением графика платежей, погашая задолженность по карте в пару кликов. А для оперативного решения финансовых или технических вопросов работает онлайн-чат поддержки.

Онлайн-оформление – на заполнение заявки потребуется не более 7 минут

Моментальное одобрение – вы сможете узнать решение в течение 2 минут

Бесплатная доставка – доставим карту уже на следующий день в любое время.

Как оформить кредитную карту Альфа-банка — пошаговая инструкция для новичков + полезные советы для держателей кредиток

По данным Банка России на 01.01.2017 кредитными организациями выпущено 30144 тыс. кредитных карт. Это на 533 тыс. больше, чем было зафиксировано тремя месяцами ранее. Востребованность грандиозная и постоянно растёт. Но получая карту, важно знать, как правильно, выгодно и быстро её оформить .

Именно об этом, я, Алла Просюкова — банковский специалист-практик, предлагаю прочесть в моей новой статье.

Из неё вы узнаете:

• как с пользой для себя оформить кредитную карту Альфа-Банка;
• на что следует обратить внимание, чтобы не попасть в кредитное «рабство».

В конце публикации вас ждут полезные советы, интересное видео по теме и ответ на вопрос: «Выгодно ли оформлять кредитку Альфа-Банка?».

Располагайтесь поудобнее, и вперёд!

1. Кредитная карта Альфа-банка — удачная сделка или ловушка для заемщика

Общаясь с родными, знакомыми, да даже с банковскими работниками, я нередко слышу, что кредитные карты — настоящая ловушка для её держателя.

Почему же такое мнение существует? На самом ли деле от кредитного пластика одни проблемы?

Работая более 25 лет в банковской сфере, я наблюдала, как менялось отношение россиян к банковским картам. Сначала оно было настороженным: «Экую диковинку предлагают!» Затем попривыкнув, пустился народ во все тяжкие. Карты брались не только, когда было действительно нужно и можно, но и когда просто хотелось того, что было не по карману .

Надо сказать, для банков это тоже было смутное время. Продукт эмитировали, а как следует обслуживание наладить не смогли. Не хватало специалистов, технологий, не работали должным образом службы взыскания.

Вот и сложилось мнение: можно брать, сколько хочешь, а отдавать, как получиться. Не читая, подмахивали граждане заявки и договора на кредитки. Появились просрочки. Банки стали жёстко штрафовать недобросовестных заёмщиков, начислять немалые пени, появилась обширная судебная практика на этот счёт.

Справедливости ради отмечу: банки в такой неразберихе зарабатывали всеми правдами и неправдами . Скрытые комиссии, необоснованные баснословные штрафы — это всё оттуда.

Сейчас ситуация в корне изменилась! Жёсткий контроль ЦБ РФ заставил финучреждения привести свои внутренние регламенты по кредитным продуктам в полное соответствие с законодательными нормами, а условия сделать прозрачными. Повысилась финансовая грамотность населения. Улучшился сервис и у самих банков.

Скажу сразу: проценты ставки по кредиткам достаточно высоки, штрафы и пени никто не отменил , но при правильном аккуратном обращении карты позволяют решать многие наши проблемы.

Беспроцентный период, бонусы, партнерские скидки, кэшбэк — делают их очень привлекательными.

Чтобы карта приносила пользу и выгоду, я рекомендую:

• прежде чем её заказывать, оценить свои возможности на перспективу;
• основательно подходить к выбору вида кредитки;
• внимательно читать условия кредитования;
• в случае непонимания каких-либо моментов обращаться к специалистам за пояснениями;
• пользоваться услугами юристов для анализа кредитной документации до её подписания;
• всегда придерживаться графика платежей;
• при малейших проблемах с оплатой незамедлительно обращаться за помощью в банк-кредитор.

Пользователи, выполняющие все эти условия, согласятся со мной: в этом случае риск возникновения проблем с кредитной картой практически равен нулю.

Кредитные организации стараются максимально упростить различные банковские процедуры. Если раньше, чтобы оформить заявку на карту, нужно было лично посетить офис, то теперь у клиентов есть выбор.

Формирование заявки в отделении финучреждения — это классика!

Для этого заявитель подготавливает необходимые документы, выбирает наиболее удобный для посещения офис в своём городе, где и оформляет заявку-анкету с помощью кредитного консультанта.

Подача на сайте заявки с помощью сервиса «кредитная карта альфа банк — онлайн заявка» — самый удобный и популярный на сегодня способ. Сделать это просто: достаточно заполнить специальную форму.

Форма обычно содержит следующие данные заявителя:

• Ф.И.О.;
• контактный телефонный номер;
• электронную почту;
• данные паспорта;
• ИНН;
• данные о регистрации/фактическом проживании.

Кроме того, обязательно следует дать согласие на обработку своих персональных данных . После получения и рассмотрения заявки банк примет предварительное решение.

Некоторые банковские учреждения принимают заявки на оформление кредитки через многоканальный телефон своих контактных центров.

В этом случае данные клиента заносит в заявочную форму сотрудник-оператор.

3. Какую кредитную карту можно оформить в Альфа-банке

Карточные продукты для россиян перестали быть диковинкой. Сейчас у каждого из нас имеется одна и более банковских карт. Кредитные организации в погоне за клиентами ежегодно тратят кучу денег на разработку пластика с новыми условиями. Альфа-Банк не исключение.

На сайте работает удобный сервис подбора карты

Он предлагает карты 2-х систем — MasterCard и VISA, 3 категорий — обычная, золотая, платиновая, чипированные, с бесконтактной оплатой, с классическим и индивидуальным дизайном, с различными тарифами и условиями.

Я сама — активный пользователь Альфа-кредиток.

У меня их было целых 3:

Первым появился пластик с красивым названием «Близнецы». Назван он так неслучайно! Продукт объединил в себе сразу 2 карты: кредитную и дебетовую. Это удобно: не занимает лишнего места в портмоне.

Если на дебетовой стороне закончились средства, покупка без лишних хлопот будет оплачена за счёт кредитных средств, причём беспроцентный период позволяет не беспокоиться о переплате. Распространяется он и на снятые наличные.

Годовое обслуживание 2490 руб. « Близнецы» имеют усиленную защиту: у каждой стороны своя нумерация, чип, магнитка и ПИН. Плюс — немалый лимит — до 500 тыс.руб.

Попользовавшись этим пластиком некоторое время, я решила попробовать ещё одну кредитку Альфа-Банка: «Без затрат».

Выбор мой был не случаен. Под этим названием кроется весьма выгодное предложение: карта категории «Platinum», бесплатное годовое обслуживание, имеется беспроцентный период (60 дн.), приличный лимит до 300 тыс.руб.

Вы спросите,чем же она лучше? Лимит меньше, льготный период короче. Ответ в самом названии. Я не платила ни копейки за её обслуживание! Лично для меня и лимита, и льготного периода хватало вполне.

Бесплатный год пробежал быстро. Перед самым его окончанием я стала задумываться о новой карте. Предварительно промониторив несколько банков, свой выбор я остановила на карте «100 дней без %» всё того же Альфа-Банка!

Я пользуюсь ей уже более 4 месяцев, а значит, смело могу поделиться впечатлениями.

1. Максимальный кредитный лимит – 300 тыс.руб. Не самый большой, но для многих — предостаточный.
2. 100 дн. без % — на все покупки и снятие наличных.
3. Минимальный платёж — 5% от суммы задолженности (min 320 руб. );
4. Получение наличных — до 50 тыс.руб. без комиссии. Свыше этой суммы комиссия взимается только с суммы превышения.

В августе мне срочно потребовались наличные в сумме 60 тыс.руб. Я сняла их со своей кредитки “100 дн. без % “.

Важно! На этот момент у меня уже была подключена услуга снятия наличных без комиссии в пределах установленного для этих целей лимита.

В выписке за август прошла комиссия 690 руб. за снятие в банкомате наличных денежных средств 10 тыс. руб. Это и есть сумма превышения: 60-50 = 10. За снятие наличных сверх лимита Банк установил комиссию по моей карте 6,9%. В пересчёте на рубли, как раз и получилось — 690 руб.

Чтобы лучше видеть все плюсы и минусы рассмотренных карт, я свела всё в одну таблицу.

Сравнение основных характеристик 3-х кредиток:

Альфа-банк провел внутреннее расследование после того, как фотография клиента, получившего от курьера кредитную карту банка, была опубликована в Instagram. Как сообщили РБК в пресс-службе кредитной организации, было выявлено грубое нарушение внутренних процедур выездным сотрудником, он был уволен.

«Мы предприняли все меры, чтобы не допустить подобных инцидентов в будущем. Представитель банка принес клиенту извинения, также ранее банк компенсировал клиенту годовую комиссию за обслуживание карты», — заявили в пресс-службе банка.

В сообщении банка в Twitter говорится, что после случившегося кредитная организация меняет инструкции и усиливает контроль за их выполнением.

В середине февраля на сайте Pikabu.ru появилась публикация, в которой утверждалось, что у сотрудников Альфа-банка (там он назывался «крупный красный банк») есть общий чат, куда участники выкладывают фотографии клиентов. Курьеры фотографируют получателей карт с паспортами для подтверждения их личности. Одно из изображений, опубликованных в чате, попало в Instagram с замазанными паспортными данными и в сопровождении оскорбительных надписей.

В банке автору публикации и ее молодому человеку, чье фото было опубликовано, сообщили, что подобные данные «не могут попасть вообще никуда».

Во второй публикации девушки говорится, что на третий день после жалобы в банк ее молодой человек получил на карту 1190 руб. с пометкой «возмещение по претензии». Кроме того, ему позвонила сотрудница службы безопасности банка, которая хотела выяснить, кто выложил фотографию клиента в Instagram, и пыталась косвенно угрожать ему.

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

С возрастающим спросом на кредитные карты банки справляются по-разному: одни выезжают на старом багаже, другие на своем бренде, третьи аккумулируют все новое и предлагают необычный, но очень привлекательный продукт. Для этого ничего нового открывать нет необходимости — достаточно объединить в конкретном кредитном предложении все новые идеи. Так и поступил «Альфа-Банк», что позволило ему ворваться в ТОП лучших банков России в сегменте выдачи кредитов через платежные карты.

В заслугу банку следует поставить и то, что используя 2 платежные системы: Visa и MasterCard, 3 типа карточек: Classic, Gold, Platinum и 7 кредитных программ:

он смог создать, путем комбинаций, большую линейку кредитов.

«100 дней без %» — кредитная карта «Альфа-Банка» условия пользования:

У карточки льготный период 100 дней. Стоимость обслуживания — от 990 руб. Ставка по кредитному продукту — 23,99% .

Для путешественников представляют интерес карточки:

Любителям тратить деньги на покупки банк предлагает кредитные программы:

Условия пользования сведены в таблицу (грейс период для всех нижеизложенных продуктов составляет 60 дней).

Оформить кредитную карту «Альфа-Банка» может:

• гражданин Российской Федерации;
• достигший совершеннолетия (18 лет);
• проживающий или работающий постоянно в регионе с филиалом банка (расстояние не более 70 км);
• имеющий мобильный (регистрация SIM-карты на хозяина обязательна) или домашний стационарный телефон;
• указавший телефонный номер по месту работы (отдел кадров или бухгалтерия);
• зарегистрировавший на свое имя адрес электронной почты;
• имеющий официальное трудоустройство (безработный не может подавать заявку на оформление кредитки);
• проработавший на последнем месте не менее 3 месяцев;
• с ежемесячным доходом (заработная плата за вычетом всех платежей в бюджет страны) в Москве — 9,0 тыс. руб., остальных регионах России — 5,0 тыс. руб.;
• с положительной кредитной историей.

Для сведения: открытая оферта «Альфа-Банка» не устанавливает максимальный ценз по возрасту, но на практике лицам старше 65 лет кредитные карточки не оформляются.

Заявление (заявку) на получение кредитки можно подать через интернет или непосредственно в офисе банка. Чтобы заказать кредитную карту «Альфа-Банка» в режиме онлайн, требуется:

1. зайти на сайт банка;
2. выбрать интересующий продукт (вид кредитки);
3. активировать опцию «Заказать карту»;
4. заполнить появившуюся на экране монитора анкету (сделать это нужно в 5 шагов);
5. проверить внесенные данные и нажать на окошко «Далее».

После этого остается ждать ответа банка. Проверять достоверность внесенных данных сотрудники банка будут 1-2 дня, после чего принимается решение: одобрять или нет поданную заявку. О нем банк сообщит заявителю SMS или письмом на е-mail.

В случае положительного исхода, потенциальному клиенту придется посетить отделение банка и предоставить оригиналы и копии документов, позволяющих специалистам банка более детально определить кредитоспособность заявителя (от этого зависят величина лимита кредитных средств и годовая процентная ставка по ссуде).

Определившись с условиями кредитования, менеджер банка распечатает договор, который необходимо подписать. Кредитную карту можно получить сразу, если она неименная, или через 5-7 дней, если на пластике будут выгравированы фамилия и имя владельца. В таком случае выдача может производиться тремя способами:

• в офисе банка (потребуется личное посещение);
• доставка курьером;
• пересылкой по почте.

Заявка на кредитную карту «Альфа-Банк» может подаваться и в его отделении. Здесь менеджер банка даст образец анкеты для заполнения заявки на кредитку и, при наличии у соискателя кредита всех необходимых документов, примет решение о выдаче ссуды. Договор будет составлен во время первого посещения. Если же пакет документов не полный, придется посетить филиал банка повторно.

Совет: во время первого посещения банка нельзя стремиться сразу же подписывать договор. Вполне возможно, что, при предоставлении дополнительных справок и документов, будут улучшены условия выдачи кредита.

Официально кредитная карта «Альфабанк» выдается при предоставлении всего 2 документов:

• общегражданского паспорта Российской Федерации;
• одного, на выбор, из представленных документов, имеющих фото владельца: заграничного паспорта; водительского удостоверения; удостоверения сотрудника силовых ведомств; военного билета.

Однако требуется и подтверждение ежемесячного дохода, для чего необходимо предоставить или справку с работы о размере заработной платы, или номер СНИЛС, после чего сотрудники банка сами, по уплаченным взносам в Пенсионный фонд, узнают размер заработка.

Именно здесь, в предоставляемом пакете документов, что очень важно, и закладываются условия предоставления ссуды. На официальном сайте «Альфа-Банка» нет перечня дополнительных бумаг, предоставляемых заявителем кредитным специалистам, как нет и порядка изменения условий кредитования при высоком уровне кредитоспособности.

Практика показывает, что можно взять кредитную карточку на максимально льготных условиях при предъявлении:

• загранпаспорта с отметкой о выезде за пределы России в последние 12 месяцев, предшествовавших подаче заявки на заем;
• полиса о добровольном медицинском страховании;
• техпаспорта легкового или грузового автомобиля моложе 4 лет;
• страхового свидетельства КАСКО;
• справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка, если работодатель не имеет возможности представить указанный документ.

Еще более упрощается оформление кредитки, если заявитель имеет зарплатную банковскую карту. В этом случае достаточно внутреннего паспорта.

При получении кредитной карточки непосредственно в отделении банка, сотрудник банка активирует ее сразу же. При ее доставке владельцу по почте или курьером, активировать пластик можно:

• Позвонив в колл-центр банка по телефонам: +7 (495) 78-888-78 (для жителей столицы); 8 800 200-30-30 (для остальных регионов страны). Звонки бесплатные, принимаются круглосуточно.
• Через банкомат.

В первом случае, после идентификации позвонившего (придется ответить на ряд вопросов оператора), сотрудник центра техподдержки активирует карту.

Во втором случае нужно выполнить несколько последовательных манипуляций:

1. вставить карту в АТМ банка;
2. набрать PIN-код;
3. следуя подсказкам меню, проверить остаток средств на счете;
4. завершить операцию;
5. забрать карту из банкомата.

В жизни довольно часто встречается ситуация, когда кредитка блокируется. Провести обратную операцию и разблокировать карту можно 4 способами:

1. обратится в службу техподдержки банка по телефону 8 (800) 200 00 00;
2. отправить SMS на короткий номер 2265 с текстом unblock 6789 , где 6789 — 4 последние цифры номера корточки;
3. войти в ЛК «Альфа-клик» и там провести необходимую операцию;
4. посетить банковский офис.

В 2019 году «Альфа-Банк» вошел в ТОП-3 лучших кредитных организаций России по работе с кредитками. Это ему удалось во многом благодаря нескольким хорошо продуманным акциям. Среди них два предложения банка заслуживают особого внимания.

1. Банк предоставляет возможность своим клиентам снимать наличные с кредитных карточек без комиссии.
2. Обналичивание ссуды не прерывает грейс-период займа, в отличие от подавляющего количества других банков и МФО.

Следует отметить, что последователи в этом направлении имеются, но по каждому предложению в отдельности. Применить сразу две идеи вместе пока никто не отважился.

Беспроцентное снятие наличных возможно в банкоматах самого банка, а также в АТМ партнеров. Среди них:

• «Московский кредитный банк»;
• «Росбанк»;
• «Газпромбанк»;
• «Бинбанк»;
• «Россельхозбанк».

Внимание: самый крупный банк России, «Сбербанк», не заключил договор о партнерских отношениях с «Альфа-Банком». Используя его банкоматы, придется платить дважды: владельцу АТМ процент за снятие наличных, эмитенту карточки — за обслуживание транзакции.

Во всех других банкоматах действует требование владельцев: сумма комиссионных и лимиты на снятие. Кроме этого, «Альфа-Банк» возьмет комиссионные за сопровождение операции.

Владельцам кредиток не стоит забывать о лимитах на снятие наличных. При их превышении банк берет комиссионные от 3,9% , но не меньше 300 руб. за транзакцию (установленные лимиты и комиссионные за их превышение приведены в таблице выше). Начисление процентов ведется не на все полученные в банкомате деньги, а на разницу между фактически снятой суммой и лимитом.

Можно обналичить кредитку и через кассу банка. Но в этом случае придется заплатить от 1% комиссии. Та же ситуация и в кассах партнеров «Альфа-Банка». Здесь превысить лимит не получиться — оператор кассы просто не будет выдавать деньги выше установленного ограничения.

Погасить задолженность по кредиту довольно легко. Для этого необходимо вовремя пополнять кредитку, а банк автоматически спишет необходимую сумму. Перекинуть деньги на картсчет можно:

При наличии другой карты (дебетовой) банка, перевод можно сделать удаленно с помощью банкинг-сервиса. Для этого нужна регистрация Личного кабинета.

Во время льготного периода владелец карточки обязан вносить ежемесячно не менее 5% (или не менее 320 руб.) от возникшей задолженности.

Если будет просрочена дата платежа хотя бы на день, на всю сумму долга будут начисляться проценты — от 23,99 пунктов (льготный период аннулируется). Кроме этого, банк применит штрафные санкции в виде пени, равной 365% годовых (1% в день).

Все начисления ведутся только на первоначальный долг, а не «проценты на проценты».

Закрывать кредитную карточку необходимо непосредственно в отделении банка. При себе необходимо иметь общегражданский паспорт и сам пластик. Порядок действий следующий:

1. Уточнить остаток по счету, если есть задолженность, погасить все до копейки, так как если обнаружится недостача или переплата, то возникнут проблемы;
2. взять выписку о состоянии картсчета (в ней должны стоять только нули);
3. написать заявление о закрытии кредитки;
4. передать пластик сотруднику банка, который ее уничтожит и запустит процесс закрытия кредитной линии.

«Альфа-Банк» кредитные карточки закрывает в течение 45 дней, в связи с чем необходимо быть очень внимательным и не допустить автоматического перевыпуска кредитки. Поэтому заявление о прекращении сотрудничества с банком следует подавать за 60 дней и более до даты окончания срока действия карты, указанной на ее лицевой стороне.

Практика показывает, что через 45 дней желательно повторно посетить офис банка и взять справку о закрытии кредитки.

Кредитные карты Альфа-Банка: сравнение тарифов и как оформить онлайн

Сегодня речь пойдет об Альфа-Банке, и это не случайно. По итогам 2017 г. банк занял 3-е место по доле рынка кредитных карт. С двумя лидерами, Сбербанком и Тинькофф Банком, мы уже познакомились в предыдущих статьях. Пора замкнуть тройку самых сильных игроков. На очереди – кредитная карта Альфа-Банка.

У банка широкая линейка кредиток. Самые популярные – это “100 дней без %” и карта рассрочки #вместоденег. Но кроме них есть еще:

1. Для путешественников (Аэрофлот, Alfa-Miles, РЖД).
2. Для шоппинга (Cash Back, М.Видео-Бонус, Перекресток).

Традиционно для анализа возьму самые популярные, а потом несколько других, особо меня заинтересовавших.

Кредитка “100 дней без %” бывает трех видов:

• Classic (лимит 300 тыс. руб.),
• Gold (лимит 500 тыс. руб.),
• Platinum (1 млн. руб.)

На выбор одна из двух платежных систем: Visa и MasterCard. Все карточки имеют бесконтактную возможность платежа.

Необходимо сделать 3 шага, чтобы заказать кредитку:

1. Заполнить заявку онлайн.
2. Дождаться решения банка о выдаче карты.
3. Принести в отделение документы, которые вы указали при заполнении анкеты, и получить кредитку.

Требования Альфа-Банка к заемщикам:

• гражданин РФ от 18 лет и старше;
• постоянный ежемесячный доход не менее 9 000 руб. для Москвы и 5 000 руб. для регионов (после вычета налогов);
• наличие контактного и стационарного рабочего телефона;
• регистрация, проживание и место работы в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка.

Документы, которые необходимо предоставить для получения карты:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Один из нижеперечисленных документов:

• заграничный паспорт,
• водительское удостоверение,
• свидетельство ИНН,
• СНИЛС,
• полис ОМС,
• дебетовая или кредитная карточка любого банка.

Необязательные документы, но повышающие вероятность одобрения кредита:

• свидетельство о регистрации автомобиля (не старше 4 лет);
• информация о заграничных поездках за последние 12 месяцев (загранпаспорт);
• полис ДМС;
• КАСКО;
• выписка по счету, остаток средств на котором не менее 150 000 руб.

Если вы хотите получить карту на более выгодных условиях, то предоставьте справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

С одной стороны, кредитка – это пластиковый кошелек, набитый деньгами, который вы можете всегда носить с собой и распоряжаться им на свое усмотрение. Но, с другой стороны, это банковская услуга, пользование которой налагает определенные обязанности на держателя кредитки. И для некоторых клиентов они бывают довольно обременительными. О чем речь?

Пользователь кредитки обязательно должен быть ответственным и дисциплинированным человеком. Это важные качества, которые помогут эффективно распоряжаться чужими деньгами абсолютно бесплатно. Как это сделать?

Если вы еще не знаете, что такое льготный период или грейс-период, то самое время заглянуть в статью о кредитных картах, где я подробно разбирала этот и еще много незнакомых терминов. Именно с этим понятием и связана возможность пользоваться чужими деньгами бесплатно. Достаточно погашать кредит до истечения грейс-периода.

Как вы думаете, почему банки охотно идут на то, чтобы предоставить от 50 до 100 дней, в течение которых вы не платите проценты? Уж точно не от желания вам помочь. Банки играют на том, что многие граждане не умеют контролировать свои расходы и часто оказываются в ситуации, когда они просто не в состоянии погасить потраченные банковские деньги в течение льготного периода. Отсюда проценты, а иногда и штрафы.

Но вы точно не относитесь к этой категории, потому что как минимум читаете эту статью, а значит хотите во всем разобраться. Я тоже, и поэтому изучаю всю доступную информацию на официальных сайтах банков и делюсь с вами.

Как работает беспроцентный период в Альфа-Банке:

• Вы совершаете первую покупку и оплачиваете ее кредиткой. Начинается отсчет грейс-периода (100 дней). В течение этого времени вы должны погасить полную сумму долга. Только в этом случае вы не платите процентов.

Внимание! Одним из преимуществ кредиток Альфа-Банка является то, что при снятии наличных тоже действует льготный период. Считаю, что это большой плюс.

• Вы можете в течение 100 дней совершать и другие операции, но отсчет идет именно со дня первой операции.
• После погашения всей суммы долга льготный период возобновляется и так до бесконечности.
• Если вы погасили только часть долга, придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.

Минимальный платеж – это гарантия вашей платежеспособности. По кредитке Альфа-Банка он составляет 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб.

Это значит, что каждый месяц вы должны с потраченной суммы вернуть обратно 5 %. Если хотите воспользоваться беспроцентным кредитом, то придется полностью погасить долг.

Где узнать о потраченной сумме и дате внесения платежа? Это можно сделать в банкомате, отделении банка, мобильном приложении или на сайте в личном кабинете, по телефону. Если у вас подключено СМС-оповещение, то придет напоминание от банка.

Почему так важно вносить каждый месяц минимальный платеж? Дело в том, что, если вы не вносите его вовремя, то банк может отключить льготный период по вашей карте. Это значит, что на всю сумму, потраченную по кредитке, будут начислены проценты. А это, согласитесь, нежелательно.

По кредитке Альфа-Банка вы можете не только совершать безналичные операции, но и снимать деньги в банкоматах. Я уже обратила ваше внимание на то, что это можно сделать в льготный период и не заплатить ни копейки. Но ежемесячная сумма не должна превышать 50 000 руб.

Если вы сняли больше указанного лимита, то комиссия составит от 3,9 до 5,9 % на разницу. Например, вы сняли 60 000 руб. в течение месяца. Комиссия будет рассчитана с суммы 10 000 руб.

Вы можете пополнить кредитку одним из следующих способов:

1. Наличными через банкоматы Альфа-Банка или партнеров без комиссии. Список партнерских банков на сайте имеется.
2. Онлайн переводами через мобильные приложения.
3. Переводами с одной карты (например, дебетовой) на другую.

Рассмотрим основные тарифы по кредитной карте “100 дней без %”.

Как видите, карточки отличаются друг от друга только кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.

Почему процентная ставка в описании представлена “от 23,99 %”? Дело в том, что для каждого клиента она рассчитывается индивидуально. Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия кредитования.

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке в размере до 1 000 000 руб. Сумма лимита зависит от нескольких факторов:

1. Ваша кредитная история.
2. Наличие документов, предоставленных вами банку при оформлении карты.
3. Количество операций по карте (если вы уже являетесь владельцем кредитки).
4. Суммы зачисления на карту.
5. Своевременность погашения долга.

Кредитный лимит не означает, что вы должны снять всю сумму, которую вам назначит банк. Например, 1 млн. рублей. Вы можете ограничиться комфортной для вас суммой.

Рассмотренные тарифы и условия пользования кредиткой “100 дней без %” кажутся очень привлекательными. Давайте по традиции выпишем все плюсы и минусы, посмотрим на карту с разных сторон под лупой.

1. Длительный период льготного кредитования (100 дней). 3 месяца покупок за счет чужих денег! Вы не заплатите за это ни копейки. Главное – не забывать, что погасить надо полную сумму потраченных средств до истечения грейс-периода. В противном случае будут начислены проценты.
2. Возможность снимать наличные в пределах 50 тыс. руб. каждый месяц и не платить за это комиссию.
3. Быстрое оформление. Обычно оно занимает несколько дней. Онлайн-заявка – за пару минут. Потом останется только дойти до ближайшего отделения Альфа-Банка.
4. Не надо являться в отделение банка в случае проблем с картой. По звонку и кодовому слову сотрудник разрешит возникшие вопросы.

1. Дорогое годовое обслуживание и высокая процентная ставка. Но это плата за преимущества, перечисленные выше, поэтому все логично.
2. Нет всей необходимой информации на сайте. Например, о штрафах за пропущенный платеж. Это большой минус для меня. Я ожидала увидеть банковские документы, где мелким шрифтом будет подробно все расписано. Но увидела только стандартные рекламные описания с привлекательными цифрами.
3. Нет бонусной программы с возвратом денег с каждой покупки (кэшбэк), как, например, по кредиткам Тинькофф Банка.
4. По отзывам клиентов много нареканий по вопросу автоматического включения страховки в договор на открытие счета. В результате, каждый месяц списывается определенная сумма со счета. От нее можно отказаться. Страховка является добровольной, но об этом клиента не информируют.

Карта #вместоденег позволяет оплачивать покупки у партнеров Альфа-Банка в рассрочку. Как этот механизм работает? Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (от 1 до 24). Не ранее, чем через 30 дней, надо внести платеж.

Ежемесячный платеж – это конкретный день в месяце (день выдачи кредитки). Посмотрите пример погашения задолженности на диаграмме.

Среди партнеров банка есть МегаФон, М.Видео, Adidas, Reebok, Эльдорадо, Перекресток, Снежная Королева и многие другие.

Тарифы и условия:

• годовое обслуживание – 0 руб.,
• кредитный лимит от 3 тыс. до 100 тыс. руб.,
• процентная ставка в период рассрочки – 0 % (при своевременном погашении долга),
• процентная ставка при нарушении условий погашения – 10 %,
• период рассрочки банка – 1 месяц,
• период рассрочки от партнеров банка – до 24 месяцев.

Карта для тех, кто умеет и любит пользоваться кэшбэком (возвратом части стоимости покупки):

• 10 % при оплате на АЗС,
• 5 % – кафе и рестораны,
• 1 % – остальные покупки.

Чтобы в полной мере воспользоваться правом на возврат денежных средств, надо соблюсти ряд условий:

• в месяц надо потратить от 20 000 руб.,
• максимальная сумма возврата в месяц не должна превышать 3 000 руб.

Тарифы и условия:

• годовое обслуживание – 3 990 руб.,
• кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
• льготный период – 60 дней,
• процентная ставка – от 25,99 %.

Кредитка Альфа-Банка может стать отличным дополнением в ваш бюджет. Чтобы использовать ее на все 100 %, поговорим о том, чего делать не надо:

1. Выходить за пределы льготного периода.
2. Допускать просрочки в ежемесячных платежах.
3. Превышать лимиты снятия наличных.

Как видите, все просто. Соблюдайте эти три правила, и в вашем распоряжении в течение 100 дней будут денежные средства, которые вы можете потратить на все, что угодно.

Мне показались предложения Альфа-Банка по кредиткам интересными и заслуживающими внимание. А что вы думаете об этом? Может быть, есть опыт сотрудничества с этим банком? Поделитесь в комментариях, будет интересно и мне, и читателям.

Оцените статью: