Нецелевой кредит под залог недвижимости стал доступнее

В Сбербанке нецелевой заём под залог недвижимости стал доступнее

Крупнейший банк страны существенно уменьшил процентные ставки по нецелевому кредиту под залог недвижимости. Снижение в среднем составило около 3 процентных пунктов. Продукт может рассматриваться как альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Процентная ставка по продукту с 1 июля 2017 года составляет 12 % для зарплатных клиентов и 12,5 % для тех, кто не получает зарплату на карту Сбербанка.

Продукт позволяет клиенту, у которого есть в собственности недвижимость, получить наличные средства под ее залог в размере до 60 % от ее стоимости (но не более 10 миллионов рублей) на срок до 20 лет. В залог можно предложить квартиры, таунхаусы, жилые дома, земельные участки, гаражи. Заём может быть использован на любые цели: ремонт квартиры, путешествия, обучение, приобретение загородного дома и реализацию других личных планов. Подтверждение целевого использования денег не требуется, уточняет пресс-служба Дальневосточного Сбербанка.

— Нецелевые кредиты под залог недвижимости представляют собой своеобразный синтез основных достоинств ипотечных и потребительских кредитов, — отметил старший управляющий директор-начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев. — Процентная ставка и срок кредита находятся на уровне ипотечных кредитов за счет наличия залога по кредиту, при этом у клиента есть возможность использовать заём по собственному усмотрению как в случае потребительского кредитования.

Ставки указаны с учетом оформления добровольного страхования жизни и здоровья.

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости — это разновидность ипотеки, к которой за последние годы уже все привыкли.

По сути, нецелевым кредитом под залог недвижимости является вид кредита, когда заемщик получает денежные средства у кредитора не на приобретение недвижимости, а на иные (личные) цели под залог существующей недвижимости (такие кредиты еще называют «кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости», «нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости», либо «потребительский кредит под залог недвижимости»). Наверное, не надо отдельно останавливаться на том, что квартира (либо иная недвижимость) должна иметься в собственности потенциального заемщика, т.к. в самом названии продукта заложено, что кредиты предоставляется под залог.

По сути, это классический вид кредита под залог недвижимости и в этом смысле он практически ничем не отличается от того, что все привыкли называть «целевой ипотечный кредит» (т.е. кредит на покупку недвижимости). Единственным важным отличием является тот факт, что первоначальный взнос при нецелевом ипотечном кредите под залог недвижимости (т.е. кредит не на покупку, а под залог квартиры/иного объекта недвижимости) отсутствует, т.к. в данном случае нет приобретения недвижимости.

Учитывая, что тема с получением кредита под залог недвижимости (квартиры) является достаточно сложной, и у потенциального заемщика может иметься множество вопросов по терминологии (например, что такое «ипотека или ипотечный кредит», «залог недвижимости», «кредит под залог», что такое «отдать в залог квартиру»); по схеме получения кредита; разнице между кредитом целевым и нецелевым (ипотечным или потребительским) – перед окончательным принятием решения будет полезным почитать в интернете различные отзывы (например, в поисковой строке набрать: «нецелевой кредит под залог недвижимости – почитать отзывы» или просто «нецелевой кредит под залог недвижимости»). Дополнительная информация должна Вас убедить в том, что получение кредита под залог – это совершенно не страшно в случае, если правильно оценить свои доходы, объект передаваемый в залог, условия кредитора, которые как правило, можно увидеть и посчитать на кредитном калькуляторе (ссылка на один из таких калькулятор на нашем сайте здесь).

Как и в каких случаях можно взять потребительский кредит под залог недвижимости?

Как правило, такие кредиты собираются взять либо для погашения своих текущих кредитных обязательств (в данном случае существенно снижается процентная ставка, что крайне важно для клиента), либо предприниматели, которым необходимы оборотные средства, но бизнес которых кредитору оценить достаточно трудно. В этой ситуации получение кредита под залог имеющейся в собственности такого предпринимателя недвижимости является отличным выходом, т.к. кредитор будет оценивать не столько бизнес, сколько залог (кстати, достаточно часто, кредитор может рассмотреть несколько объектов в качестве потенциального залога, чтобы выбрать наиболее ликвидный или принять все объекты в залог для увеличения суммы кредита. При этом, надо иметь ввиду, что наиболее ликвидным объектом с точки зрения кредитора является квартира).

Поэтому, нецелевой кредит под залог недвижимости, может стать отличным вариантом для быстрого получения денежных средств.

Для оценки приемлемости условий для потенциального заемщика, необходимо начать с того, что рассчитать параметры будущего нецелевого кредита под залог недвижимости используя специальный калькулятор (обычно есть на сайтах кредитующих организаций и называется калькулятор %% ставок), посмотреть документы, которые необходимо будет предоставить для рассмотрения заявки (заявка и ее одобрение, как правило, по таким продуктам рассматривается в течение нескольких дней).

Заявку на заем под залог недвижимости можно оставить здесь. Даже, если отказал банк

После одобрения кредитором заявки, Вам становится доступен нецелевой кредит под залог недвижимости, т.е. в случае, если Вы все еще раз оценили и взвесили, можно приступать к получению денежных средств.

В качестве резюме, можно отметить, что недвижимость является одним из наиболее ликвидных инструментов, которые банки и финансовые организации готовы принимать в залог. Поэтому получение средств в рамках нецелевого кредита под залог Вашей недвижимости является оптимальным решением.

• Нравится

Работа мечты: 130 тыс $ и океан22.01.2019 Безопасные займы. Выдавать могут не все, а проценты ограничены11.01.2019 Вы там держитесь или великое подорожание 201909.01.2019 Какие подарки на Новый год предпочитают в России28.12.2018 Агентство по страхованию вкладов распродает задешево активы банков17.12.2018 Деньги малых предприятий в банках тоже будут застрахованы12.12.2018

Мечтаете об отдыхе или приобрести новую машину, но не знаете как это можно сделать? Все просто, оформите потребительский кредит на осуществления Вашей мечты, под залог недвижимости (это может быть квартира, дом, земельный участок, гараж) с программой от Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

• Только RUB;
• Не требует первичного взноса;
• Без комиссии;
• Возраст клиента во время взятия кредита не меньше 21 года, а погашения 75 лет.
• Стаж работы не меньше 6 месяцев на действующем месте работы и за последние пять лет не меньше одного года общего стажа.
• Сумма кредита от 500 000 до 10 000 000 руб., не более 60% от оценки стоимости недвижимости предоставляемой под залог;
• На срок от 12 до 240 мес. (включительно);
• Ставка от 15,5% до 17,25%.
• Заявка на кредит будет рассматриваться от 2 до 8 рабочих дней.
• Кредит погашается — ежемесячно (за несвоевременную оплату, банк взимает неустойку).

Для клиентов, которые получают зарплату на счет в банке, а также для сотрудников Сбербанка действуют отдельные условия.

• Заявление
• Паспорт РФ с пропиской (гражданам имеющих временную регистрацию, подтверждающий документ)
• Справка, документ подтверждающий Ваше финансовое состояние и трудовую деятельность
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости (только после предоставления кредита)

Внимание! Кредит не предоставляется ИП, владельцам компаний, лицам обладающих правом подписания денежных документов, небольшим фирмам с количеством работающих до 30 человек, владельцем предприятия с правом владения больше 5%, владельцем фермерского производства.

Процедура оформления целевого кредита зачастую требует от заемщика предоставления справок о доходах с места работы 2НДФЛ . Только так банк может гарантировать себе возврат средств обратно. Но зачастую, даже при предоставлении данных справок, кредиты выдаются с малой вероятностью.

Избавлением от рутинной процедуры может стать нецелевой кредит под залог недвижимости. В данной ситуации гарантом выплаты средств компании становится не зарплата и постоянная трудоустроенность, а жилье, находящееся в собственности человека, желающего получить кредит. Под залог можно оформить любой вид недвижимости, а именно:

• Квартира,
• Частный дом с участком или без,
• Земельный участок,
• Таунхаус.

Оформляя кредит под залог недвижимости от нашей компании , вы получаете не только надежных партнеров в нашем лице но и финансовые инструменты для реализации своих планов . Наличие недвижимости в собственности – единственное условие для простого оформления документов. Обратившись в нашу компанию , квалифицированные специалисты дадут вам предварительный ответ в течение нескольких минут.

Зачастую банкам и компаниям требуется наличие хорошей кредитной истории у потенциального заемщика. Кредит выдается только тем людям, у которых нет задолженностей по предыдущим займам. Мы же кредитуем клиентов с плохой кредитной историей, но следует быть готовому к тому, что процентная ставка при плохой кредитной истории будет выше. Мы рассматриваем не только объект залога, но и кредитную историю заемщика. Но плохая кредитная история – не повод для отказа.

Итак, для получения кредита под залог квартиры или дома вам необходимо предоставить специалистам фирмы следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ,
• Свидетельство право собственности на объект недвижимости,
• Документ, по которому вы стали собственником дома или квартиры. Чаще всего это договор купли-продажи, договора дарения, наследования и т.д.

И, конечно, человека, получающего кредит, интересует начисляемая процентная ставка. Самые низкие процентные ставки – от 14%, предоставляются клиентам оформляющим кредит под залог недвижимости . Чем в лучшем состоянии находится квартира или дом, тем меньше процент годовой выплаты. И тем быстрее вы сможете рассчитаться перед компанией.

Все очень просто – ваши деньги за несколько минут!

Нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов по ставке 9,25%

До 85% от стоимости объекта

– Срок рассмотрения 1 час

– Выдача в день обращения

– Без выписки из квартиры

– Без справок о доходах

– Любая кредитная история

В линейке банковских продуктов представлено несколько видов нецелевого кредитования. Оформить займ и получить деньги на любые нужды можно:

1) на кредитную карту;

3) под залог имущества.

Самыми популярными были и остаются кредитные карточки. Их просто оформить, легко использовать для различных целей. При положительном балансе кредитки ее владелец может покупать технику, продукты, тратить на учебу, другие нужды по своему усмотрению.

Ссуды наличными также пользуются спросом у клиентов, считаются популярным банковским продуктом. Для оформления договора понадобится предъявить паспорт, если сумма большая – справка НДФЛ, минимальный пакет документов. На рассмотрение заявки уходит 2-3 дня, после чего выдаются деньги, которые можно тратить на что угодно.

В каких случаях недвижимость приходится закладывать

Нецелевой кредит под залог недвижимости оформляется без подтверждения доходов, если нужна большая сумма. Так банки минимизируют риски невозврата. Недвижимое имущество становится страховкой, в случае невозвращения ссуды будет продано в счет уплаты долга. Займ используют для решения следующих задач:

1) Для проведения ремонта, крупных покупок: автомобиля, квартиры, дома, земли, оборудования.

2) Для решения проблем со здоровьем: сложной операции, реабилитации за рубежом, прочее.

3) На обеспечение достойного образования себе, детям, близким родственникам.

4) Юридические лица тратят деньги на пополнение оборотных средств, организацию нового бизнеса, инвестиции.

Получить крупную сумму можно под залог любого недвижимого имущества: квартиры, дома, апартаментов, таунхауза, транспортного средства, прочее. Подробнее о том, что может стать обеспечением можно узнать тут.

Если соискатель кредита отвечает требованиям, представляет пакет документов, банки готовы выдавать до 70% стоимости залоговой недвижимости. Процентные ставки в этом случае составят 15-18%. Также понадобиться оформить договора страхования: лично на заемщика, на недвижимость.

Нецелевое кредитование популярно среди заемщиков из-за доступности, простоты оформления договора, разнообразием продуктов, предлагаемых банками. Кроме того, займы данного типа обладают другими вескими преимуществами:

1) На этапе оформления нецелевого займа банк не требует заключать договор страхования, что экономит время, средства.

2) Товарами, услугами, приобретенными за деньги нецелевого займа, можно пользоваться сразу, неограниченное время.

3) Если кредит целевой, к примеру, на приобретение авто, жилья, покупка автоматически становится объектом залога. Приобретенное имущество запрещено сдавать в аренду, дарить, продавать. Другое дело – нецелевой кредит. Вы можете купить за него тот же автомобиль, жилье, не предоставляя банку отчетность, пользуясь купленным имуществом без ограничений.

Нецелевой вид кредитования сегодня доступен во многих банках. Их выдает Банк Ренессанс, Сбербанк, Россельхозбанк, Международный Московский банк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, другие. Больше шансов у заемщиков, которые официально подтвердят трудоустройство, предоставят данные о размере ежемесячной зарплаты. Без справок о доходах даже с ликвидной недвижимостью вам могут отказать в займе.

Желаете срочно оформить нецелевой кредит под недвижимое имущество? Вам отказали банки, так как нет официального трудоустройства, справки НДФЛ? Обращайтесь к нам, в БИК-Финанс. На первом этапе оформления займа вам не придется ехать в наш офис. Подать заявку можно онлайн, прямо из дома, офиса. Это станет оптимальным решением, если вам нужна крупная сумма, а в других организациях отказали.

БИК-Финанс тесно сотрудничает с крупнейшими банками, финансовыми организациями, частными инвесторами. При необходимости выдаем деньги из собственных активов. У нас вы оформите потребительский кредит, займ на время продажи, ипотеку на квартиру без первоначального взноса, прочее. Интересует ипотека? Подробности тут.

Для получения денег не нужно вносить первоначальный взнос, предлагаем гибкую систему погашения. Гарантируем, что вы будете выплачивать займ без скрытых комиссий, процентов. Заинтересовались предложением? Свяжитесь с нами по телефону 8 (495) 241-44-61 в любое удобное время.

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

– Второй документ (СНИЛС, Водительское удостоверение, Загран. паспорт)

– Свидетельсво права собственности или выписка ЕГРН

– Договор основания (Купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и т.д.)

Вы звоните нам по телефону
8 (495) 241-44-61
или оставляете онлайн заявку

Мы по телефону обсуждаем с Вами все параметры кредита и получаем положительное решение

Приглашаем Вас в офис для подписания договора Займа/Залога (Ипотеки) и получения денежных средств

Иногда заемщику нужно быстро получить крупную сумму, но не для покупки жилья, а на иные цели. Если простого потребительского займа недостаточно, стоит оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. Его выдают во всех банках России, часто – без обязательного подтверждения доходов. Какие условия кредитования предлагают заимодавцы? Какими особенностями обладает популярный банковский продукт?

В линейке банковских продуктов представлено несколько видов нецелевого кредитования. Оформить займ и получить деньги на любые нужды можно:

1) на кредитную карту;

3) под залог имущества.

Самыми популярными были и остаются кредитные карточки. Их просто оформить, легко использовать для различных целей. При положительном балансе кредитки ее владелец может покупать технику, продукты, тратить на учебу, другие нужды по своему усмотрению.

Ссуды наличными также пользуются спросом у клиентов, считаются популярным банковским продуктом. Для оформления договора понадобится предъявить паспорт, если сумма большая – справка НДФЛ, минимальный пакет документов. На рассмотрение заявки уходит 2-3 дня, после чего выдаются деньги, которые можно тратить на что угодно.

В каких случаях недвижимость приходится закладывать

Нецелевой кредит под залог недвижимости оформляется без подтверждения доходов, если нужна большая сумма. Так банки минимизируют риски невозврата. Недвижимое имущество становится страховкой, в случае невозвращения ссуды будет продано в счет уплаты долга. Займ используют для решения следующих задач:

1) Для проведения ремонта, крупных покупок: автомобиля, квартиры, дома, земли, оборудования.

2) Для решения проблем со здоровьем: сложной операции, реабилитации за рубежом, прочее.

3) На обеспечение достойного образования себе, детям, близким родственникам.

4) Юридические лица тратят деньги на пополнение оборотных средств, организацию нового бизнеса, инвестиции.

Получить крупную сумму можно под залог любого недвижимого имущества: квартиры, дома, апартаментов, таунхауза, транспортного средства, прочее. Подробнее о том, что может стать обеспечением можно узнать тут.

Если соискатель кредита отвечает требованиям, представляет пакет документов, банки готовы выдавать до 70% стоимости залоговой недвижимости. Процентные ставки в этом случае составят 15-18%. Также понадобиться оформить договора страхования: лично на заемщика, на недвижимость.

Нецелевое кредитование популярно среди заемщиков из-за доступности, простоты оформления договора, разнообразием продуктов, предлагаемых банками. Кроме того, займы данного типа обладают другими вескими преимуществами:

1) На этапе оформления нецелевого займа банк не требует заключать договор страхования, что экономит время, средства.

2) Товарами, услугами, приобретенными за деньги нецелевого займа, можно пользоваться сразу, неограниченное время.

3) Если кредит целевой, к примеру, на приобретение авто, жилья, покупка автоматически становится объектом залога. Приобретенное имущество запрещено сдавать в аренду, дарить, продавать. Другое дело – нецелевой кредит. Вы можете купить за него тот же автомобиль, жилье, не предоставляя банку отчетность, пользуясь купленным имуществом без ограничений.

Нецелевой вид кредитования сегодня доступен во многих банках. Их выдает Банк Ренессанс, Сбербанк, Россельхозбанк, Международный Московский банк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, другие. Больше шансов у заемщиков, которые официально подтвердят трудоустройство, предоставят данные о размере ежемесячной зарплаты. Без справок о доходах даже с ликвидной недвижимостью вам могут отказать в займе.

Желаете срочно оформить нецелевой кредит под недвижимое имущество? Вам отказали банки, так как нет официального трудоустройства, справки НДФЛ? Обращайтесь к нам, в БИК-Финанс. На первом этапе оформления займа вам не придется ехать в наш офис. Подать заявку можно онлайн, прямо из дома, офиса. Это станет оптимальным решением, если вам нужна крупная сумма, а в других организациях отказали.

БИК-Финанс тесно сотрудничает с крупнейшими банками, финансовыми организациями, частными инвесторами. При необходимости выдаем деньги из собственных активов. У нас вы оформите потребительский кредит, займ на время продажи, ипотеку на квартиру без первоначального взноса, прочее. Интересует ипотека? Подробности тут.

Для получения денег не нужно вносить первоначальный взнос, предлагаем гибкую систему погашения. Гарантируем, что вы будете выплачивать займ без скрытых комиссий, процентов. Заинтересовались предложением? Свяжитесь с нами по телефону 8 (495) 241-44-61 в любое удобное время.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка стал доступней

C 1 июля 2017 года Сбербанк существенно снизил и упростил процентные ставки по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Снижение в среднем составило около 3,0 п.п. Продукт может рассматриваться как альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Процентная ставка по продукту с 1 июля 2017 года составляет 12,0% для зарплатных клиентов и 12,5% для тех, кто не получает зарплату на карту Сбербанка.

Продукт позволяет клиенту, у которого есть в собственности недвижимость, получить наличные средства под ее залог в размере до 60% от ее стоимости (но не более 10 млн. руб.) на срок до 20 лет. В залог могут быть предоставлены: квартиры, таунхаусы, жилые дома, земельные участки, гаражи. Кредит может быть использован на любые цели: ремонт квартиры, путешествия, обучение, приобретение загородного дома и реализацию других личных планов. Подтверждение целевого использования не требуется, сообщает пресс-служба Сбербанка.

– Нецелевые кредиты под залог недвижимости представляют собой своеобразный синтез основных достоинств ипотечных и потребительских кредитов: процентная ставка и срок кредита находятся на уровне ипотечных кредитов за счет наличия залога по кредиту, при этом, у клиента есть возможность использовать кредит по собственному усмотрению как в случае потребительского кредитования, – отметил старший управляющий директор-начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев.

Ставки указаны с учетом оформления добровольного страхования жизни и здоровья.

Нецелевой кредит под залог недвижимости: получите деньги за 5 простых шагов!

Нецелевой кредит, выдаваемый под залог недвижимости, позволяет получить заёмные деньги и расходовать их на любые нужды, не проверяемые банком. Услуги такого кредитования доступны в разных финансовых организациях, но есть важные нюансы.

Суть нецелевого кредитования, его отличия от целевого

Важная особенность программ нецелевого кредитования – возможность расходования полученных заёмных средств на любые нужды. При взятии целевого кредита предполагается достижение определённых целей с помощью выданных финансовой организацией денег. Это может быть приобретение нового личного транспортного средства, покупка недвижимости, расширение жилплощади, капитальный ремонт.

Обычно нецелевые кредиты относятся к категории стандартных потребительских, но некоторые банки требуют наличия залога , который становится обеспечением, то есть гарантией полного закрытия кредитного договора при любых обстоятельствах. И наличие залогового имущества позволяет уменьшать ставки, продлевать сроки и увеличивать суммы.

Когда стоит брать целевые кредиты: обзор возможных ситуаций

Нецелевой кредит брать под залог недвижимости стоит в разных ситуациях. Такой продукт предлагают многие финансовые организации, он действительно популярен. Нецелевое кредитование приходит на помощь в разных случаях, когда возникает острая потребность в деньгах. Ниже рассматриваются часто встречающиеся ситуации.

Если клиенту нужна крупная сумма, банк вряд ли согласится выдать потребительский нецелевой кредит, так как побоится, что заёмщик не справится с долговыми обязательствами. Залог же будет обеспечением и гарантией полноценного погашения долга за счёт вырученной суммы после продажи объекта. Нецелевое залоговое кредитование – возможность увеличить сумму до 10-20 миллионов.

Отсутствие возможности подтвердить доходы и трудоустройство

Кредиторы не желают сотрудничать с безработными гражданами и требуют подтверждения стабильного заработка и трудоустройства. Но подтвердить такую информацию не всегда возможно, например, если основной доход – переводы фрилансеру от заказчиков или оплата аренды сдаваемой недвижимости. Залог снимет массу вопросов, ведь он является обеспечением по нецелевому кредиту.

Но и при предоставлении залога подтвердить заработок нужно , иначе кредитор решит, что выплачивать кредит клиенту просто нечем. Принимаются не только официальные справки 2-НДФЛ, но и упрощённые, выдаваемые по форме банков. Также можно предъявить выписку по банковскому счёту, если на него приходят регулярные переводы.

От непредвиденных больших расходов не застрахован никто, и если они возникли, можно воспользоваться услугами нецелевого кредитования и передать недвижимость в залог. Но есть важное условие: на руках должен иметься полный пакет собранных подлинных и действующих документов. В таком случае после проверки информации некоторые кредиторы готовы выйти на сделку в ближайшее время, иногда в тот же день или на следующий.

Куда обращаться за нецелевыми кредитами: 3 лучших предложения

Нецелевые кредиты с предоставлением залога предлагаются многими крупными финансовыми организациями, но условия различаются, причём порой радикально. Для выбора оптимального кредитного продукта изучите ТОП 3 предложений в России.

Предоставление залогового имущества в «Сбербанке» позволит добиться таких условий нецелевого кредита под залог:

• Ставки – от 12% в год.
• Сумма – до 10-и миллионов или максимум 60% оценочной стоимости объекта недвижимости.
• Период действия договора – не более двадцати лет.

Нецелевые кредиты под залог недвижимости «ВТБ 24» предлагаются на таких условиях:

• Ставки стартуют с 11,1%, остаются фиксированными на весь период погашения нецелевого кредита с залогом.
• Получить можно до 15 млн. или максимально 50% цены закладываемой недвижимости.
• Сроки кратные 12 месяцам, достигают 20 лет.

Нецелевой займ в «Райффайзенбанк» можно взять на разные нужды, если есть недвижимость, которую возможно передать в залог. Но банк предъявляет одно требование, которое стоит учитывать: при неопределённых целях кредитования в собственности клиента (созаёмщика или супруга) должен иметься другой недвижимый объект.

• Минимальные размеры ставок – от 11,99%.
• На выплаты нецелевого кредита с залогом даётся максимум 15 лет.
• Суммы достигают 9-и млн. российских рублей.

Куда обратиться, если не уверенны в одобрении банка

Если получить нецелевой кредит не удалось, то наличие залога позволяет обращаться в выдающие заёмные средства кредитные компании. Например, ➥ «С залогом» – проверенный кредитор и опытный посредник, привлекающий инвесторов. Организация берётся за сотрудничество даже с клиентами, имеющими плохую кредитную историю и не имеющими возможности подтвердить доходы.

Размеры сумм могут достигать 90% цены залога, ставки – 12%. Большой плюс: заявка автоматически подаётся в разные компании (включая частные), что повышает шансы одобрения.

Чтобы добиться нецелевого кредитования, нужно не только предоставлять залог, но и соответствовать некоторым требованиям, определяемым условиями предоставления продукта.

Требования для заёмщиков:

• Возраст старше 21-го года, младше 70-75 лет.
• Гражданство, регистрация по месту постоянного пребывания.
• Трудоустройство, заработок.
• Наличие законных прав собственности на недвижимость, которая передаётся в залог.

Требования для залогов:

• Нет никаких обременений: залогов по иным нецелевым кредитам, арестов.
• Ликвидность.
• Нормальное неаварийное состояние.
• Наличие коммуникаций (для жилых построек).
• Отсутствие не узаконенных перепланировок.

Ниже рассматривается 5 шагов оформления нецелевых кредитов.

При выборе предоставляющего нецелевые кредиты под залог банка учитывайте несколько параметров:

1. Репутация, известность. Стоит доверять проверенным крупным финансовым организациям.
2. Рейтинги, составляемые независимыми рейтинговыми агентствами.
3. Отзывы реальных клиентов.
4. Финансовые показатели. Если они находятся в открытом доступе, это говорит о том, что скрывать банку нечего, и он успешно работает.

При анализе конкретных предложений по нецелевым кредитам с залогами учитывайте:

• Ставки. Чем они ниже, тем меньше переплаты.
• Размер суммы. Он определяется вашими нуждами, расходами. Но помните, что долг нужно возвращать.
• Сроки. Чем короче период кредитования, тем меньше регулярные платежи.
• Штрафы. Если вы берёте нецелевой кредит, просрочки влекут штрафные начисления, и стоит заранее узнать размеры пеней.
• Комиссии начисляются за выдачу средств, погашение нецелевого зама досрочно, другие операции.

Подать заявку можно дистанционно с сайта, но вы получите предварительное решение. Для уточнения ответа нужно явиться лично в отделение с документами, составить заявление и ожидать.

Срок рассмотрения кредитных заявок обычно составляет нескольких рабочих дней, и окончательное решение выносится только после оценки недвижимости, которая может проводиться найденным вами экспертом или предоставленным банком.

Для окончательного заключения договора нецелевого кредитования нужно со всеми документами явиться в отделение. Пакет включает документы, подтверждающие права собственника недвижимости, передаваемой в залог, а также удостоверяющие личность.

Для заёмщика это паспорт, справка о доходах, трудовая книга, свидетельство о браке (или расторжении). На недвижимость нужны свидетельство о регистрации, кадастровый или технический паспорт, план, справки из ЖЭКа, выписка из ЕГРЮЛ.

Перед заключением договора внимательно изучайте его пункты, уделяя внимание не только основным параметрам, но и дополнительным (обычно они прописываются мелкими буквами). И помните, что вас могут обязать воспользоваться услугами страхования имущества, иногда это неизбежно.

Изучите график платежей и строго следуйте ему во избежание просрочек. Сумма может включать копейки, и они тоже выплачиваются (многие клиенты на этом ошибаются). Некоторые способы перечисления денег влекут взимание комиссий, так что выбирайте бесплатные.

Нецелевое кредитование с предоставлением залога – способ покрыть крупные расходы и потратить деньги на нужные цели.

Нецелевой кредит: как взять деньги под залог недвижимости + ставки банков и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как получить нецелевой кредит. Узнаем, какие ставки предлагают банки по ипотечному кредиту под залог недвижимости и как правильно использовать кредиты без залога. А также разберем, как взять нецелевой кредит в режиме онлайн и чем он отличается от целевого.

Что значит нецелевой кредит? Это заем на любые нужды: в случае его одобрения вы получите наличные средства на руки — и банк не будет отслеживать, на что вы потратите эти деньги.

Логичнее всего взять такой кредит на несколько мелких расходов, которые суммарно могут представлять собой значительную сумму. Чтобы подстраховаться, кредитные организации устанавливают довольно высокие процентные ставки по нецелевым кредитам — ведь они рискуют больше, чем в случае с целевым кредитом.

Целевой кредит вы берете строго на определенную, документально зафиксированную цель. Это может быть ипотека, получение образования, автокредит, лечение, отпуск, ремонт, покупка бытовой техники или телефона. Нецелевой кредит можно также использовать на все вышеперечисленные цели — по вашему выбору.

Нецелевые кредиты на крупную сумму требуют обеспечения в качестве гарантии возврата средств. Чем больше сумма, тем значительнее должен быть залог.

К нецелевым кредитам относится и потребительский, и любой другой кредит под залог имеющейся недвижимости или автомобиля.

Обычно нецелевые кредиты разбивают на категории:

Микрозаймы широко распространены, их суммы невелики, а оформление максимально упрощено. Обычно микрозайм можно получить с одним документом на руках — паспортом.

Потребительские кредиты оправдывают свое название — речь может идти о сумме средней величины на всевозможные нужды — покупки, ремонт, торжество и многое другое.

Кредитные карты существуют в противовес дебетовым. Банк предоставляет ее владельцу некоторый лимит на строго оговоренный срок, и владелец может «уходить в минус», но потом обязан вернуть долг банку. Важен тот факт, что у этого продукта есть льготный период использования, когда проценты не начисляются. Зачастую эту карту выдают в день подачи заявки.

Если вам срочно требуется приличная сумма — задумайтесь о том, чтобы предоставить банку обеспечение в виде недвижимого имущества. Это может быть квартира, дом или дача, являющиеся вашей собственностью. Фактически кредит не является ипотекой, хотя такие займы оформляются в ипотечных отделах банка.

Обычно банки не дают в виде кредита более 50 — 60% от розничной стоимости объекта. Но и эта сумма может быть значительной. Кроме того, полученный кредит вы можете потратить на любую покупку.

И у вас будет несколько преимуществ:

• более низкая ставка по кредиту в отличие от обычного потребительского займа;
• возможность получить крупную сумму — до нескольких миллионов — в самый короткий срок;
• относительно простая процедура оформления, не требующая лишних справок;
• плохая кредитная история не имеет большого значения — если только ваши кредитные нарушения в прошлом не слишком велики.

Очень важно, чтобы ваше залоговое имущество было ликвидным.

В случае, если вы не сможете погасить заем, банк получит имущество через суд и продаст на торгах. Именно поэтому банки изначально оценивают свои возможности по продаже недвижимости. Если речь идет о коттедже, он должен быть крепким. Квартира должна располагаться в доме, которому не более пятидесяти лет. Здания не должны быть в аварийном состоянии.

На сайтах большинства банков можно найти удобные онлайн-калькуляторы. С их помощью легко рассчитать условия по будущему кредиту. Оставить заявку на кредит вы можете также не выходя из дома. Но имейте в виду — подача заявки еще не гарантирует согласие банка. Кроме того, если кредитная организация вам отказывает — она практически никогда не объясняет причины своего решения.

ТОП-3 банка, выдающих нецелевой кредит под залог недвижимости

Почти все крупные банки имеют в своем арсенале подобную кредитную программу. Это объясняется тем, что нецелевые кредиты сами по себе очень популярны среди населения.

Представим таблицу с основными условиями кредита в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке, давно присутствующих на рынке банковских продуктов:

Как видно из таблицы, банки минимально расходятся в вопросе ставки и процента, тогда как различие по срокам и минимальным суммам кредита — значительно.

Сбербанк предлагает получить займ под залог недвижимости по сниженной ставке — в виде альтернативы ипотеки, без первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимаются не только квартиры и дома, но также гаражи и отдельные земельные участки.

Банк не взимает комиссию за выдачу кредита. А также попутно вам будет предложено добровольное страхование жизни и здоровья.

К заемщикам здесь действуют более жесткие требования. Например, на текущем месте работы нужно отработать не более полугода. Кроме того, учитывается накопительный стаж за последние пять лет — он должен быть не менее года.

В банке применяется система надбавок по проценту. Например, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то будете платить по ставке на полпроцента больше. Если откажетесь от страхования — еще на один процент больше.

Требования к обеспечению у ВТБ довольно жесткие. Это должна быть полноценная квартира в многоэтажке. При этом дом должен находиться в черте города, в котором имеется офис ВТБ.

Необязательно, чтобы эта квартира находилась в вашей собственности. Если она оформлена на родственника или супругу, вам будет достаточно оформить поручительство.

Банк заявляет, что вы сможете погасить кредит в любое время без дополнительных ограничений и штрафов. Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь поручителей — банк учтет ваш суммарный доход.

ВТБ принимает в счет оплаты кредита материнский капитал. А также в банке действуют специальные программы для госслужащих.

На величину ставки по кредиту в Россельхозбанке влияет принадлежность клиента к работникам бюджетной организации, наличие зарплатной карты и надежность заемщика. Если к вам не относится ни одно из этих утверждений, ваша ставка будет максимальной — 13,5% годовых.

У вас будет возможность самостоятельно выбрать схему погашения кредита — аннуитетную (ежемесячно будете платить равные суммы) или дифференцированную (с каждым месяцем будете платить все меньше, с учетом уменьшаемого остатка).

Банк также позволяет заемщикам подтвердить доходы по форме банка. Обеспечением по кредиту может служить квартира или жилой дом с земельным участком. Созаемщиками могут выступать не только родственники и супруг (-а), но и третьи лица.

Большинство банков предлагают возможность заполнить заявку на кредит в режиме онлайн — через специальную форму на сайте банка.

Для этого вам нужно сделать несколько шагов:

Шаг 1 . Введите личные данные. К ним относятся ФИО, дата рождения, телефон, почта, ежемесячный доход на основном месте работы. Здесь же нужно пройти процедуру подтверждения номера мобильного телефона — ввести код, отправленный вам по СМС.

Шаг 2 . Введите паспортные данные. Здесь подробно заполняются серия, номер, кем выдан документ.

Шаг 3 . Заполните адресные данные по месту постоянной регистрации.

Шаг 4 . Укажите срок и размер желаемого кредита.

Затем вы отправляете анкету. Обычно онлайн-заявку рассматривают быстро — до 60 минут в рабочие дни. После одобрения заявки вас пригласят в офис банка для урегулирования формальностей. Будьте готовы к тому, что к вам приедут оценщики от банка, чтобы составить отчет по рыночной стоимости вашей недвижимости. После этого вы подписываете кредитный договор и получаете деньги.

Если у вас имеется российский паспорт, и вы достигли совершеннолетия — у вас есть право на получение кредита.

Кроме того, банки предъявляют дополнительные требования к заемщикам:

• На момент получения кредита у вас в паспорте должен быть штамп о постоянной регистрации на территории России. В качестве исключения банк может рассмотреть вашу заявку при наличии временной регистрации. Но если у вас нет и такой — обращаться в банк бесполезно.
• У вас должен быть стабильный источник дохода. Официальное трудоустройство и справка 2-НДФЛ с места работы — лучшее тому подтверждение.
• Вы трудоустроились на вашу работу не менее трех месяцев назад.

Стандартный перечень документов для получения нецелевого кредита включает паспорт и какой-нибудь второй документ (подойдет СНИЛС, водительские права, ИНН, трудовая книжка и справка о доходах с работы).

Если вы будете предоставлять залог в виде недвижимости, вам дополнительно понадобятся такие документы:

• выписка из ЕГРН не старше месяца;
• договор купли-продажи;
• техпаспорт;
• кадастровый паспорт;
• справка об отсутствии обременений;
• справка об отсутствии коммунальных долгов;
• отчёт об оценке.

Специалисты не советуют брать кредит под залог недвижимости, если вам предстоят мелкие траты. Кредит должен быть соразмерен расходам. Кроме того, неразумно брать один кредит для выплаты другого.

Отзывы о получении кредитов под залог недвижимости

Борис Жуков:

«Понадобилось сделать ремонт в новой квартире, причем на приличную сумму. На ум пришло очевидное решение — можно эти деньги занять у Сбербанка, чтобы и проценты были поменьше, и срок вышел подлиннее. Изучил на сайте все о программе, позвонил в кол-центр, спросил все непонятное. Меня пригласили в ближайшее отделение. Все очень упростилось, благодаря тому, что я получаю зарплату на карту Сбера. Многие документы у них уже были, так что через неделю я получил в кассе свой миллион без лишних хлопот».

Настя Суворова:

«У Россельхозбанка есть одна особенность — они отправляют клиентов к независимому оценщику, с которым они постоянно работают. Меня это несколько удивило, потому что обычно банки своими силами оценивают залог. Что до остального, то у меня нет претензий — хотя банк все тщательно проверял. Звонили на мою работу, затем лично мне звонил сотрудник службы безопасности и интересовался другими моими кредитами. В итоге через две недели мне все одобрили. Я получила требуемые 700 000 в залог квартиры стоимостью в полтора миллиона».

Владимир Сорокин:

«Я давно сотрудничаю с банком ВТБ, брал там автокредит и успешно его выплатил. Банк, видимо, не захотел терять хорошего клиента в моем лице, и постоянно присылал мне предложения оформить кредит под залог. Я получил в наследство небольшую квартиру, решил ее заложить, чтобы на эти деньги погасить долги перед кредиторами. Главное в этом деле — неукоснительно соблюдать график платежей, тогда ваши отношения с банком не испортятся. Я аккуратно плачу основную ежемесячную сумму долга и проценты».

Оцените статью: