На что чаще всего берут кредиты в 2019 – 2020 году

Сегодня рассмотрим тему: "на что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году" и разберем основываясь на примерах. Все вопросы вы можете задать в комментариях к статье.

Потребкредиты оформляют на различные нужды. Мы располагаем данными опроса, который выявил самый распространённый повод для оформления потребительского кредита в 2019 году.

Оказывается, чаще всего граждане берут потребительские кредиты на ремонт квартиры, дачи или дома.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbuhguru.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fkredity-2019

На эти цели занимают средства у банков 32% опрошенных.

Каждый четвертый (25%) оформил потребкредит ради покупки авто.

Третий по популярности ответ – на приобретение бытовой техники и электроники (18%).

На повседневные нужды тратят кредиты 13% заемщиков.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbuhguru.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-dark%2Fminus

При ознакомлении с индивидуальными условиями договора на потребительский кредит рекомендуем обратить особое внимание на следующие (п. 1 ст. 819 ГК РФ, ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ):

1) сумма кредита и порядок его погашения;

2) размер и порядок уплаты процентов;

3) целевой или нецелевой это кредит;

4) необходимость заключения вами иных договоров для получения кредита;

5) ответственность за нарушение условий договора.

Каждый одиннадцатый (9%) берет заем на выплату другого кредита, еще 7% – на лечение, 5% – на отпуск или свадьбу, а 1% – на развитие бизнеса или обучение (как свое, так и родственников).

В общей сложности каждый 3-й житель страны (32%) выплачивает кредит. Две трети из них (63%) – потребительский кредит и 37% – ипотечный.

Люди с низкими доходами берут чаще всего потребительские кредиты (68%), а «высокодоходники» – ипотеку (54%).

В среднем заемщики четверть своего дохода (26%) отдают банку. И интересно, что выплаты по ипотеке и потребительским кредитам практически не отличаются (27% и 25% от дохода соответственно).

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbuhguru.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-dark%2Finfo

Опрос показал, что самые закредитованные люди проживают в Сибирском и Уральском федеральных округах. Доля выплачивающих потребкредит или ипотеку составляет там 43% и 38% соответственно (напомним, что в целом по России эта цифра составляет 32%).

Среди жителей Центрального федерального округа кредитами обременены 27% опрошенных. Самый популярный кредит – ипотечный (его взяли 44% заемщиков против 37% в целом по стране).

А больше всего потребительских кредитов берут в Приволжском округе – 70% против 30% на ипотеку. При этом общая доля заемщиков там практически идентична среднему по стране.

С 2019 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

Ставки по потребительским кредитам могут существенно снизиться после того, как с 2019 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг. Введение нового параметра предусмотрено отдельными поправками к закону о «О кредитных историях», которые были приняты в 2018 году. С одной стороны, такое новшество поможет избежать больших просрочек по долговым обязательствам, что отразится на качестве банковских портфелей, а, с другой стороны, зная свой персональный рейтинг, каждый гражданин сможет самостоятельно оценить свои финансовые возможности по выплате задолженности еще до подачи заявки на получение денег под процент.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fs-2019-goda-kazhdyj-rossiyanin-poluchit-personalnyj-kreditnyj-rejting-2

Чтобы снизить вероятность просрочек и убытков, после расчета финансовых возможностей клиента банк обязательно проанализирует данные его кредитной истории, чтобы удостовериться в отсутствии долгов, проблемных обязательств и высокой закредитованности. Но, как показали последние исследования, этого все равно недостаточно, чтобы снизить риск просрочки, в связи с чем было принято решение ввести дополнительный параметр – кредитный рейтинг, который фактически является числовым выражением уровня кредитоспособности определенного заемщика. Его рассчитывают специальные программы, которые анализируют данные кредитной истории.

На текущий момент самыми совершенными системами скорингового анализа пользуются БКИ FICO и Эквифакс. Методика их расчетов имеет много общего и основывается на анализе большого объема данных, определяющих платежеспособность потребителя. В частности, при расчете учитывается:

  • пол;
  • возраст;
  • наличие детей;
  • семейное положение;
  • место работы и стаж;
  • размер дохода;
  • место проживания (масштаб населенного пункта);
  • наличие долговых обязательств;
  • частота обращения за новыми кредитами и т. д.

При этом, учитывая жесткие критерии оценивания, фактически невозможно достичь максимального показателя, но клиенты с рейтингом в 650-650 баллов уже могут рассчитывать на одобрение заявок.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fs-2019-goda-kazhdyj-rossiyanin-poluchit-personalnyj-kreditnyj-rejting-3

Предполагается, что после того, как начнут присваивать рейтинг для россиян, банки смогут быстрее рассматривать кредитные заявки и не тратить много средств на обслуживание скоринговых программ. Это поможет существенно сократить издержки, которые закладываются в процентные ставки при расчете стоимости заемных средств. При этом клиенты смогут быстрее получать кредиты и не ждать по 5-7 дней принятия решения по своей заявке.

На первый взгляд персональный кредитный рейтинг в России, который с 2019 года будет присваиваться всем дееспособным гражданам, существенно ограничит возможности по получению денег под процент. Используя еще один инструмент для скоринга, банки будут тщательнее анализировать заявки и чаще отказывать в предоставлении финансовой помощи. Но на самом деле введение нового параметра поможет оградить граждан от непомерной кредитной нагрузки, которая нередко становится причиной банкротства и больших финансовых потерь.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fs-2019-goda-kazhdyj-rossiyanin-poluchit-personalnyj-kreditnyj-rejting-4

Оценивая свои возможности по погашению задолженности, многие граждане совершают одну и ту же ошибку, которая в перспективе оборачивается для них массой проблем. Они учитывают только данные своего дохода, забывая о том, что на уровень платежеспособности влияют и другие факторы, такие как вид трудовой деятельности, размер обязательных ежемесячных платежей, стаж работы, наличие детей и т. д. И, чтобы не стать банкротом, недостаточно рассчитать сумму своего дохода и сопоставить ее с размером выплат по кредиту. Важно правильно оценить свою кредитоспособность, чтобы не взвалить на свои плечи неподъемное долговое обязательство, создав непосильную финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Читайте так же:  Что меняется в порядке сдачи бухотчётности в 2019 - 2020 и 2020 году

Кроме того, располагая данными кредитного рейтинга, еще до обращения в банк заемщик сможет оценить свои шансы на одобрение заявки. За счет этого он сможет избежать ненужных расходов и лишних трат, которые сопутствуют оформлению кредитов (например, при подаче заявки на ипотеку необходимо оплатить комиссию, которая банком в случае отказа не возвращается).

С 2019 года будет ограничена максимальная сумма и процентная ставка по потребительским кредитам

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fsavings-2789153_1280

Максимальная ставка по микрозаймам составит 1% в день.

Президент России Владимир Путин подписан закон, которым ограничивается максимальная сумма долга по потребительскому кредиту. Так, эта сумма не может быть выше первоначальной суммы кредита больше, чем в 2,5 раза, а впоследствии эта величина будет снижаться: с июля 2019 по январь 2020 года – не больше, чем в 2 раза, а затем – не более, чем в полтора раза.

Общая сумма задолженности будет включать в себя как тело кредита, так и проценты с неустойками. Это будет распространяться на кредиты, по которым срок возврата не больше года.

Также регламентируется максимальный размер процентной ставки по потребительским кредитам: не больше 1,5% в день, а после июля 2019 года – не больше 1% в день.

Будет регулироваться и полная стоимость кредита. С июля 2019 года на момент заключения договора она сможет превышать среднерыночную стоимость кредита максимум на треть.

Нельзя будет начислять проценты по необеспеченным займам на сумму не больше 10 тысяч рублей и на срок не больше 15 дней, если сумма платежей по такому займу превысит 30 тысяч рублей. При этом неустойку по задолженности взыскать будет можно, в размере 0,1% за каждый день просрочки. Запрещается и увеличение срока и суммы погашения такого кредита.

Закон вводит дополнительные ограничения для коллекторов: ими могут быть только юридические лица, имеющие соответствующие разрешения на такую деятельность. Физические лица смогут заниматься взысканием только в том случае, если согласие на это даст сам должник.

Подписанный закон – это очередная попытка государства ограничить экспансию микрофинансовых организаций. Зачастую они предлагают займы под очень высокие проценты, не проводя при этом проверку кредитоспособности заемщиков. Как результат – граждане имеют по несколько займов, на погашение которых уходит большая часть доходов. Принятый закон ограничит рост общей суммы долга сделает процесс взыскания долга более цивилизованным.

В 2020 году ипотека снова будет под 9%. Появились первые предпосылки

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fs.ura.news%2Fimages%2Fnews%2Fupload%2Farticles%2F277%2F371%2F1036277371%2F318447_Otkritie_ZhK_Pioner_Ekaterinburg_novostroyka_kvartira_novoe_zhilye_novoselye_pokupka_kvartiri_760x0_4256.2837.0.0

Россияне, мечтающие о дешевой ипотеке, получили первую предпосылку снижения ставок. Правительство РФ обещает повысить ежегодный объем выдачи ипотеки. Замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что для того, чтобы выполнить майский указ президента, нужно увеличить ежегодный объем выдачи ипотеки с 3 до 6,2 трлн рублей. Однако сейчас все идет против этого решения правительства. Так, недавнее решение Банка России повысить ключевую ставку до уровня 7,75% годовых уже спровоцировало повышение процентных ставок у Сбербанка и ВТБ.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fs.ura.news%2F760%2Fimages%2Fnews%2Fupload%2Farticles%2F277%2F371%2F1036277371%2F275783_Gorodskie_obaekti_Chelyabinsk_tsentr_ipoteki_bank_snezhinskiy_250x0_3569.2379.0.0

В 2019 году ожидать снижения ставок по ипотеке точно не стоит, отмечает руководитель направления «финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников. «К 2019 году очень сильно возросла задолженность населения по кредитам. Общий уровень долгов превысил 15 триллионов рублей, увеличившись за прошлый год на 20%, — говорит он. — Динамика роста заработной платы будет в 2019 году ниже, чем в прошлом году. Реальная заработная плата при позитивном сценарии вырастет на 2% по году, рост доходов — в лучшем случае в 0%», — констатирует он. Эксперт увязывает дальнейшие прогнозы с ключевой ставкой, которую ЦБ недавно установил на уровне 7,75%.

По мнению главного экономиста консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгения Надоршина, действия Центробанка затрудняют реализацию планов правительства. Это привело к тому, что банки стали повышать ставки по ипотеке, хотя их собственные ставки по депозитам меньше, чем ставка ЦБ.

Планы властей по увеличению объемов ипотеки Масленников считает осуществимыми в случае, если инфляция снизится до 4%, что «вряд ли произойдет до 2020 года». Он указал, что пик роста цен еще впереди, так как инфляция в текущем году будет не меньше 5-5,5%, а снижение случится не раньше 2020 года.

«Потом еще квартал-полтора на то, чтобы цены стабилизировались. На мой взгляд, первое снижение ставки — первое полугодие 2020 года.

А возвращение диапазона 6-7% — это конец 2020 года — начало 2021 года, тогда банки начнут снижать ставки по ипотечным кредитам и могут уйти на комфортный уровень в 9%. Тогда станет возможным наращивание ипотеки», — полагает эксперт.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fs.ura.news%2F760%2Fimages%2Fnews%2Fupload%2Farticles%2F277%2F371%2F1036277371%2F97255_Klipart_Denygi_i_prochee__klyuchi_ot_kvartiri_melochy_denygi_ipoteka_plata_rubli_250x0_5184.3456.0.0

Президент Фонда экономических исследований Михаил Хазин, оценивая ситуацию, усомнился в реализации планов правительства, объяснив это продолжающимся экономическим спадом и ростом ипотечных ставок. «Возможно исправление ситуации, если правительство будет дотировать процентные ставки. Важен сам механизм и то, как и какими способами они собираются наращивать объемы», — сказал он.

Однако, как считает Надоршин, в итоге может быть применен административный ресурс с учетом количества госбанков в стране. «Если программу будут форсировать административными усилиями, то при определенном желании государственная машина может обеспечить формальное выполнение этой программы. Но это может привести к собственному кризису как в США», — говорит он.

Более оптимистично настроен глава Сбербанка Герман Греф, который считает, что ставки по ипотеке опустятся уже к концу этого года. При этом он допустил, что в ближайшие месяцы возможно повышение процента из-за внедрения механизма финансирования строительства через эскроу-счета. Все будет зависеть от инфляции, полагает Греф.

«Введение регулирования на рынке строительства приведет, конечно, к временному сокращению предложения. При сохранении высокого спроса, конечно, цены на жилье пойдут вверх, это, конечно, ударит по ипотеке. По моим ощущениям, инфляция должна во второй половине года стабилизироваться. Мой личный прогноз — к концу года ставки в целом могут пойти вниз, и по ипотеке в том числе», — отметил глава Сбербанка.

Читайте так же:  Фиксированные страховые взносы ип «за себя» в 2019 - 2020 году размеры и уплата

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, стоит ли брать кредит в 2019 году в российских банках, и рассмотрим различные виды кредитования в них.

Нестабильность экономики, падение курса рубля, критическая международная политическая ситуация заставляют российского заемщика задуматься, стоит ли брать кредит в наступающем году и что будет с займами вообще.

Подходить к получению денег в долг в банке нужно ответственно, взвесив не только свои сегодняшние финансовые возможности, но и действия при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Кризисная ситуация в стране не означает, что объемы выданных кредитов в Новом 2019 году сократятся. Банки будут выдавать ссуды, иначе финансовые структуры просто не смогут существовать.

При этом ужесточатся требования кредиторов к заемщикам. Ключевая процентная ставка в наступающем году будет постепенно снижаться. Это означает, что будут уменьшаться и процентные ставки банковских кредитов.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fdefault-1nbe

Взять кредит в банке в Новом 2019 году смогут лица:

  • от 21 года и до наступления пенсионного возврата;
  • обязательно официально трудоустроенные;
  • имеющие чистый ежемесячный доход от 10 тыс. ₽и выше, документально подтвердившие заработок;
  • с общим трудовым стажем от 12 месяцев (на нынешней работе от 6 месяцев);

Категории заемщиков, получающих в банке зарплату или пенсию, пользуются лояльным отношением кредитной организации. Ти кредиты предлагают на более выгодных условиях.

Рассматривая вопрос, стоит ли брать заем в Новом 2019 году, скажем, что оформление ссуды требует трезвого подхода к оценке собственных возможностей и потребностей.

Заемщики, походящие к вопросу использования кредитов безответственно, рискуют попасть в стандартную кредитную зависимость, когда для погашения оформляются новые кредиты, и так до бесконечности, пока в один из дней вся эта финансовая пирамида не рухнет.

Чтобы не совершать стандартные ошибки по получении займа, эксперты советуют придерживать таких рекомендаций:

  • нужно сразу определить цели и рациональность оформления кредита. Не стоит брать деньги в долг для погашения существующей задолженности, если только это не заем на рефинансирование, или для покупки вещей не первой необходимости. Контролируйте, куда уходят ваши деньги, и научитесь жить по средствам. Старайтесь разумно экономить и ищите дополнительные источники доходов. Возможно, нужно поменять место работы;
  • оформляйте кредит в рублях, так как валютные кредиты при инфляции ухудшат финансовое положение заемщика;
  • осознайте последствия оформления кредита и значимость грамотного использования заемных денег. Ссуда может выручить в трудный момент или стать финансовым просчетом.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25BC%25D0%25B8

У каждого человека свои представления о рациональности того или иного вида кредита. Для кого-то важна сумма займа, для кого-то минимальная процентная ставка, для третьего заемщика – необходимость оформлять дополнительные услуги. Полная стоимость займа зависит от ряда факторов.

В первую очередь, это процентная ставка. Она напрямую связана с полной стоимостью кредита и переплатой по займу.

Чтобы кредитор установил минимальную ставку по займу, заемщику нужно собрать полный пакет необходимых документов, оформить залоговое обеспечение или привлечь третьи лица в качестве поручителей.

Вторым критерием, влияющим на стоимость займа, являются дополнительные услуги – оплата за обслуживание кредита, страховой полис, различные комиссии.

Если говорить о видах кредитов, которые стоит брать в Новом 2019 году, то здесь ничего не изменилось. Все также будет актуальны кредиты наличными и ипотека. Не потеряют популярности и автокредиты.

Однако покупка собственного автомобиля в кредит становится невыгодной из-за больших переплат, связанных с обязательным оформлением страхового полиса КАСКО, который стоит дорого.

В случаях, с потребительскими займами, кредитные карты выгоднее, чем кредит наличными.

Процентная ставка кредитки, конечно, выше, чем ставка займа наличными на потребительские нужды, но у нее есть свои преимущества, которых нет у потребительской ссуды – возобновляемая кредитная линия, беспроцентный период, кэшбэк, бонусные программы.

К тому же, кредитный лимит кредитной карты банк со временем может увеличить.

Большинство жителей страны купить автомобиль без привлечения дополнительных денег просто не могут.

Говоря о доступности автомашин, наиболее выгодно покупать на кредитные деньги автомашины российского производства, сошедшие с конвейера в 2016—2018 годах стоимостью до 1,5 млн ₽.

Купить в кредит такие транспортные средства можно по программе гос. помощи. Годовая процентная ставка такого автокредита составит от 9 до 17%.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F6fc8f2e0d162607ab7e27000cf77cb88

Эксперты, прогнозируя, выгодно ли будет брать кредит в 2019 году, приходят к общему выводу, что наиболее рациональным станет оформление ипотечного займа.

Этому есть следующие объяснения:

  • стоимость жилья падает;
  • существует много акционных программ жилищного кредитования;
  • государство разработало ряд программ субсидирования ипотеки для определенных категорий заемщиков.

Если общий семейный доход на 40-50 % перекрывает оценочную стоимость жилья, наиболее выгодным решением вопроса будет вступить в долевое строительство на начальном этапе строительства, вместо оформления ипотечного займа.

Таким образом, можно сэкономить третью часть стоимости жилья. Остаток денег можно накопить во время стройки, или взять в долг ц родных или друзей.

Оформление ипотечного займа целесообразно в случае, когда сумма имеющихся сбережений составляет 10-20 % предполагаемой стоимости жилья.

При выборе банковской организации, нужно внимательно изучить положения договора ипотеки и поинтересоваться репутацией финансового учреждения.

Не стоит оформлять ипотечные займы в банках, открывшихся сравнительно недавно – менее 5 лет.

Чтобы покупка жилья стала еще менее затратной, следите за акционными предложениями финансовых организаций страны.

Банки часто (минимум раз в сезон) проводят акции по оформлению ипотечных займов на покупку разных строительных объектов строительных компаний, являющихся партнерами финансовых организаций.

По акционному предложению можно не только оформить ипотеку под привлекательные проценты, но и получить ссуду без обязательного первоначального взноса.

Это вся информация о целесообразности оформления кредитов в Новом 2019 году на сегодня. Используйте заемные деньги разумно!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsmolnarod.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FIMG_20181220_183419-640x480

32% опрошенных россиян взяли кредит на ремонт квартиры, дачи или дома, а каждый четвёртый оформил его ради покупки авто. Третий по популярности ответ – на приобретение бытовой техники и электроники (18 процентов).

По информации Российской газеты, каждый третий россиянин (32 процента) выплачивает кредит. Две трети из них (63%) платят потребительские кредиты, 37% – ипотеку, 9% – занимают для оплаты предыдущего кредита, 7% россиян взяли кредиты на лечение и только 5% – на свадьбу.

Читайте так же:  Новый закон отменил сдачу бухотчётности в росстат детали

Ранее мы сообщали, что люди попали в долговые ямы из-за банального незнания расчётов процентов. По примерным подсчётам, клиентами МФО в России являются около 10 миллионов человек, а это 13% трудоспособного населения страны. Ранее мы сообщали, что в 2018 году число заёмщиков по кредитам увеличилось на 57%. Это происходит на фоне падения доходов. Чтобы покрыть текущие нужды россияне вынуждены использовать кредитки.

При этом, чтобы погасить кредиты в банках люди погрязли в долгах из-за займов в микрофинансовых организациях. Только за первое полугодие 2018 года россияне направили на закрытие долгов почти в 12 раз больше новых микрозаймов, чем за аналогичный период 2014 года. Объём этого перекредитования составляет почти 12 миллиардов. Специалисты утверждают, что такие действия вгоняют россиян в огромную долговую яму.

Сегодня мы сообщили, что наконец микрозаймы усмирили. Прописали лимит процентов. Снижение лимитов будет проходить поэтапно. С сегодняшнего дня вводится ограничения в 1,5% для максимальной процентной ставки по потребкредиту. При этом предельный размер неустойки при этом составит 2,5 размера суммы займа. А с 1 июля лимит неустойки снизится до двукратной суммы кредита. Ещё через полгода, с 1 января 2020 года, сумма штрафов и пеней не сможет превышать полторы величины долга. Предел процентов по кредиту с 2020 года составит 1% в день.

Сколько от своих доходов отдают за кредиты смоляне, читайте ЗДЕСЬ.

На год грядущий: что банки приготовили россиянам в 2019-м

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.iz.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2F1920x1080%2Fpublic%2Farticle-2019-01%2FTEM_4911

За 2018 год российский финансовый рынок заметно изменился: цифровизация и гибкость привели к появлению как новых услуг, так и новых ограничений. Основные тренды — взрывной рост потребительского кредитования, большая часть которого пришлась на ипотеку, и появление удаленной идентификации. В 2019 году нас ждет ограничение долговой нагрузки, обязательная реструктуризация ипотеки в сложной ситуации и появление системы быстрых платежей, которая позволит переводить деньги друг другу по номеру телефона. По мнению экспертов, бояться ограничений не нужно — все эти меры сделают жизнь потребителя финансовых услуг легче и безопаснее. Что касается банков, то и они станут устойчивее благодаря тщательному контролю над рисками.

В 2018 году россияне реализовали так называемый отложенный спрос на кредитные деньги. Темп роста выдачи займов населению был двузначным. По данным ЦБ, за 11 месяцев он составил 21,4%. Драйвером роста стала ипотека (+19,1%) — портфель жилищных ссуд всех банков превысил 6,4 трлн рублей.

На фоне стремительного роста кредитного портфеля банков финансовые власти задумались об ограничении долговой нагрузки россиян. Как сообщали «Известия», предельным значением стала отметка в 50% от ежемесячного дохода.

Долговая нагрузка оценивается при помощи показателя PTI (англ. payment to income) — это отношение всех платежей по кредитам, имеющихся у семьи, к доходу за месяц. В мировой практике считается, что его комфортное значение не должно превышать 30%, а для ипотеки — 25%. Предельная долговая нагрузка (ПДН) не должна быть более 50%.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в ноябре средний уровень долговой нагрузки россиян составил 23,55%, годом ранее показатель находился на отметке 24,67%. Снижение было зафиксировано для всех категорий заемщиков, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. За 2018 год больше всего PTI снизился в сегментах заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. рублей) — до 28,22% (на 1,53 п.п.), а также у заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. рублей) — до 19,04% (на 1,15 п.п.). В свою очередь, у граждан со средними доходами (от 20 до 40 тыс. рублей) долговая нагрузка сократилась менее существенно — до 23,38% (на 0,91 п.п.).

С октября 2019 года банки будут рассчитывать долговую нагрузку россиян при выдаче займа от 10 тыс. рублей. При этом кредитор должен будет проверить, соответствует заявленный клиентом уровень дохода реальному положению дел. В течение года — до октября 2020-го — при выдаче ссуд до 50 тыс. рублей гражданину можно будет поверить на слово в части заработка, но нагрузку рассчитывать все равно придется. Банк выяснит, где, когда и на какой срок россиянин брал кредиты раньше.

Это означает, что набрать большую, часто непосильную кредитную нагрузку гражданам станет сложнее. Оборотной стороной станет большая сложность в получении кредита, отметил советник гендиректора «Открытие Брокер» по макроэкономике Сергей Хестанов.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.iz.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2F255x170%2Fpublic%2Farticle-2019-01%2F_AMA5306_1.JPG

Чтобы поддержать ипотечных заемщиков, которых стало намного больше, регулятор обяжет банки реструктурировать жилищную ссуду в сложной ситуации. Новый закон позволит снизить ежемесячный платеж за ипотеку на величину до 90% на 12 месяцев. Несмотря на то, что возможность реструктуризации декларируется банками и сейчас, далеко не все заемщики могут ею воспользоваться, и, допустив просрочку, граждане уже не способны вернуться в график, избежав выплаты высоких штрафов и неустоек, отметил директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Для заемщиков это будет безусловным плюсом, но есть риск роста мошенничества со стороны клиентов банков. И если раньше некоторые заемщики подделывали документы о доходах и приносили липовые справки о занятости, в данном случае возможны варианты с псевдопотерей работы, пояснил эксперт.

Стремительный рост темпов выдачи жилищных ссуд вынудил регулятора дважды повысить коэффициенты риска по таким займам — это значит, что банки должны создавать дополнительные резервы, выдавая ипотеку с первым взносом менее 20%. В конце декабря ЦБ ввел дополнительные ограничения по риску и для необеспеченных кредитов (не под залог жилья или машины). Ожидается, что это должно притормозить рост рынка кредитования и снизить связанные с ним опасности — выдача ссуд ненадежным заемщикам опасна уже для самого банка. Теперь Центробанк следит за качеством кредитного портфеля финансовых организаций.

Читайте так же:  Заявление сотрудника о невыходе на работу в связи со смертью родственника

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.iz.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2F255x170%2Fpublic%2Farticle-2018-11%2FTASS_28590820

С июля 2018 года в России начала работу Единая биометрическая система. Банки стали собирать слепки лица и голоса граждан, чтобы потом идентифицировать их удаленно и оказывать им нужные услуги. Это дополнило концепцию финансового маркетплейса, которую ЦБ анонсировал еще раньше. По задумке регулятора, единая цифровая площадка объединит банки и другие финансовые компании в виртуальный супермаркет — доступ к нему позволит обслуживаться в любой кредитной организации удаленно.

К концу 2018 года, согласно плану, российские банки развернули сбор биометрии в 20% отделений. Достаточно пройти процедуру в одном, и можно не приходить в любой другой — банк узнает вас по лицу и голосу, так как система общая для всех. Это очень удобно и в крупных городах, так как экономит время, и в удаленных районах, поскольку не нужно ехать в те самые крупные города, пояснил зампред правления Локо-банка Андрей Люшин.

Однако пока инновация находится на этапе проникновения и адаптации, напомнил Антон Граборов. Ключевой вопрос — насколько охотно граждане будут предоставлять свои биометрические данные для пополнения ЕБС, добавил эксперт.

Но прогресс пошел еще дальше: биометрию решено распространить на устройства самообслуживания, то есть банкоматы. В этом году Тинькофф-банк планирует запустить функцию распознавания клиента по лицу в своих АТМ.

Банки ищут и другие способы работать с клиентами: чтобы повысить точность распознавания, а также помочь людям с дефектами лица, в 2019 году планируется применять идентификацию по рисунку вен на ладони. Как сообщали «Известия», над такой услугой в АТМ работают ВТБ и Тинькофф-банк.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.iz.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2F255x170%2Fpublic%2Farticle-2018-12%2FTASS_17720231

В январе 2019 года запускается система быстрых платежей. Это еще один проект Центробанка, который должен, с одной стороны, повысить качество услуг для населения, а с другой — взять под контроль безналичный денежный оборот.

Система позволяет переводить деньги по номеру телефона клиенту другого банка. Весь 2019 год переводы будут бесплатными для кредитных организаций, подключившихся к проекту. С 2020 года каждая операция будет стоить шесть рублей, и банки начнут перекладывать ее стоимость на россиян. Однако переводы все равно будут дешевле, чем сейчас — большинство банков держит комиссию за отправку денег клиенту другой кредитной организации на уровне 1–1,6% от суммы, но не менее 30 рублей за операцию.

В 2018 году начался пилотный проект системы, который включает 12 банков-участников, еще 20 кредитных организаций должны присоединиться к системе в 2019 году, напомнил Антон Граборов. В целом для банковских клиентов это может стать настоящим прорывом, но все зависит от тарифной политики, считает эксперт.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.iz.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2F255x170%2Fpublic%2Farticle-2018-12%2F20181124_gaf_rk31_023

Развитие любой услуги сильно зависит от того, насколько она понравится гражданам; потребуется минимум год, прежде чем можно будет делать выводы, считает Сергей Хестанов. По его словам, крупным игрокам интереснее продвигать собственные системы. Но и для них имеет значение позиция регулятора, который считает приоритетом развитие национальной системы, пояснил он.

В целом развитие рынка финансовых услуг в России происходит очень быстро. Регулятор в течение шести лет очищал банковскую систему от недобросовестных игроков, новый рынок он строит уже на основе качественных, проверенных организаций. Конкуренция идет между крупными федеральными банками, которые в борьбе за клиента могут позволить себе снизить цену на услуги, не принимая лишних рисков.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D1%2587%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25B1%25D1%2583%25D0%25B4%25D0%25B5%25D1%2582-%25D1%2581-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25B8-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583-1

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fzaim-online-na-kartu

Сегодня мы собрали самые последние новости, чтобы рассказать о том, что ждет должников в 2019 году. Все эти события касаются и единственного жилья граждан, и возможности взыскивать долги через работодателя, и снижения рисков при получении займов МФО. А теперь обо всем по порядку.

Начнем, пожалуй, с самого главного нюанса, который беспокоит всех граждан. Речь идет об единственном жилье. Напомним, сегодня ст.446 ГПК РФ заверяет нас, что единственное жилье, если оно не является залогом по ипотеке, продать за долги нельзя, то есть должник может расслабиться, без крыши над головой его никто не оставит. Пока все так и осталось без изменений, однако в 2019 году ситуация может принять другой оборот.

Дело в том, что Минюст уже несколько лет подряд разрабатывает закон, который позволяет в некоторых случаях продавать слишком дорогое и слишком большое жилье должника. По задумке чиновников, продав дорогое жилье, можно и должнику купить жилье скромнее, и хотя бы часть долгов вернуть кредиторам. Мы ранее писали о законопроекте в нашем материале «Единственное жилье за долги 2018. Последние новости».

В той старой версии документа говорилось о том, что продавать за долги единственное жилье можно только в случае, если должник является неплательщиком алиментов или не возмещает нанесенный урон здоровью. Должники по кредитам, неплательщики коммунальных услуг, штрафов под действие законопроекта не попадали.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BD-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Однако СМИ под конец минувшего года сообщили, что Минюст полностью переписал законопроект об единственном жилье. И теперь возможность изъятия единственного жилья снова распространяется на все виды долгов, включая кредитные и коммунальные. Правда, забирать единственное, дорогое жилье можно только в рамках дела о банкротстве гражданина.

Таким образом, если долг гражданина перевалил за отметку в 500 тыс. рублей и этот долг не обслуживался более 3 месяцев, то сам должник или кредитор могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве неплательщика. В ходе рассмотрения дела будет сформирована опись имущества должника, куда может попасть и единственное жилье гражданина, если оно отвечает признакам роскоши.

Если дорогое, единственное жилье должника решат продать с молотка, то кредитор еще до продажи покупает гражданину новое жилье, но более скромное по площади и по цене. Новое жилье должно отвечать определенным требованиям. Во-первых, оно должно находиться в том Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%258B-2019

же регионе, что и прежнее жилье. Во-вторых, на каждого члена семьи в новой квартире должно приходиться от 10 квадратов жилой площади. В-третьих, дети должника не должны страдать из-за того, что новое жилье оказалось слишком далеко от школы, детсада или больницы. В-четвертых, жилье не должно быть аварийным, проблемным, недостроенным.
Читайте так же:  Приказ об отзыве из отпуска

А теперь о признаках роскоши. Какое жилье могут посчитать дорогим и продать с молотка? Роскошным могут посчитать жилье стоимостью более 30 млн рублей, или помещение, где на каждого члена семьи приходится более 30 квадратов. Правда, есть предположение, что эти параметры являются довольно обтекаемыми, и если кредитор, претендующий на дорогое жилье должника, докажет иное, то суд может принять его точку зрения.

Суд точно откажет в изъятии единственного жилья, если размер долга явно не соответствует стоимости квартиры. Например, отказ получат кредиторы при размере долга менее 1 млн рублей или, если долг составляет до 5% от цены жилья.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Пока все, что мы обсудили выше, это всего лишь проект. Как показывает история, до момента, когда проект станет реальностью, его суть может еще много раз радикально поменяться. Однако ясно одно — определенные меры к единственному жилью должников рано или поздно будут приняты.

И этому есть определенные причины. Во-первых, еще в 2012 году Конституционный суд предложил подумать над пределами иммунитета в отношении единственного жилья должников. Во-вторых, Верховный суд относительно недавно в своем определении косвенно подтвердил возможность изъятия сверхбогатого единственного жилья за долги.

Напомним, в том решении речь шла о гражданине, который имел в собственности пятикомнатную, трехэтажную квартиру и долги на сумму более 10 млн рублей. По мнению кредитора, должник лукавил и пытался путем банкротства оставить себе единственное жилье, списав остальные долги. Дело дошло до Верховного суда, который отменил решения нижестоящих инстанций и призвал их внимательнее присмотреться к доводам кредитора, дать им оценку и тщательно исследовать все обстоятельства. Дело ушло на новое рассмотрение.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B8-2019

В 2019 году взыскатели смогут самостоятельно взыскать через работодателя должника до 100 тыс. рублей. Соответствующий закон был принят и подписан в конце минувшего года, поэтому можно рассматривать данную новость, как уже свершившийся факт.

Напомним, ранее у взыскателей также была такая возможность, однако тогда можно было снять с зарплаты должника лишь 25 тыс. рублей, а теперь речь идет о 100 тыс. рублей.

Как это будет работать? Предположим, есть МФО или обычный человек, которому неплательщик должен, например, 50 тыс. рублей. Они обращаются в суд, выигрывают дело и получают на руки исполнительный документ. Этот документ все обычно направляют приставам, которые приступают к работе над долгом. Однако приставы очень заняты, поэтому порой ждать взыскания долга приходится очень долго.

Новый закон позволяет взять дело в свои руки. Кредитор, получив на руки исполнительный лист, может сам выяснить, где работает должник, и направить этот документ его работодателю. Работодатель, получив такой документ, обязан его исполнять. То есть он будет перечислять с зарплаты должника деньги на счет взыскателя до тех пор, пока долг не будет целиком закрыт.

Максимальная сумма долга, при которой можно самостоятельно направлять листы работодателям, составляет 100 тыс. рублей. Если сумма долга больше, то придется идти к приставам и рассчитывать на них.

А вот должники МФО могут вздохнуть спокойно. Принятый в конце 2018 года закон встал на их защиту. Он вступит в силу в 2019 году и предусматривает серьезные ограничения на рост задолженности.

После вступления закона в силу и до 1 июля 2019 года максимальный размер долга по займу МФО, включая проценты, штрафы, пени, не должен быть больше 2,5 размеров суммы, которую гражданин получил на руки. С 1 июля 2019 и до начала 2020 года будет действовать ограничение в 2 суммы первоначального займа. А затем максимальный размер долга составит 1,5 размера займа.

Кроме того, под контроль возьмут и размер процентной ставки. Если сейчас она составляет 2,2% в день, то в 2019 году опустится сначала до 1,5% в день, а затем и до 1% в день.

Если заемщики взяли займ на карту мгновенно, 24/7, без отказа у черного кредитора, который не состоит в официальном реестре, то в случае невозврата средств со стороны клиента черный кредитор не сможет обратиться в суд за защитой своих прав.

Напомним остальные моменты, которые относятся к должникам и которые пока никто не отменял.

Приставы могут ограничить гражданам выезд за границу, если сумма их долга по кредитам, услугам ЖКХ, штрафам превышает 30 тыс. рублей. Если речь идет о долгах по алиментам, то закрыть возможность посещения заграничных курортов могут уже при сумме долга в 10 тыс. рублей.

Также продолжают действовать ограничения для водителей, которые не платят алименты. В этом случае приставы могут запретить вождение автомобиля до момента полного погашения долга.

Кроме того, приставы всегда могут наложить арест на единственное жилье должника, который подразумевает, что неплательщик не сможет продать такую квартиру, подарить ее или прописать в ней кого-либо. Есть у них возможность проверить все банковские счета гражданина, узнать об его имуществе. Все это делается за пару кликов в специальных базах данных. Скрыться от глаз приставов не поможет даже смена фамилии. Как показывает практика, они всегда находят с помощью своих систем должников.

Изображение - На что чаще всего берут кредиты в 2019 - 2020 году 23423424
Автор статьи: Филипп Соловьев

Здравствуйте! Я Филипп, уже более 12 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу подсказать всем посетителям сайта как решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.8 проголосовавших: 18

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here