Как оформить кредитные каникулы в сбербанке

На каких условиях оформляются кредитные каникулы в Сбербанке

При необходимости сделать дорогостоящие покупки или обзавестись собственным жильем каждый гражданин может взять заем на приемлемых для себя условиях. Но различные обстоятельства могут повлиять на способность обслуживать текущие выплаты по долгу. Чтобы справиться с финансовыми проблемами, следует знать, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Одним из главных требований каждой кредитной организации является своевременная выплата долгов клиентами и в полном объеме. От этого напрямую зависит прибыльность и конкурентоспособность банка. Но в результате непредвиденных обстоятельств заемщик может оказаться неспособным выполнить долговые обязательства по графику и ему необходимо получить кредитные каникулы.

Это позволяет клиенту поправить свои финансовые дела, решив проблемы, ставшие причиной неплатежеспособности, а также сохранить свою репутацию перед финансовой организацией. Если возникли трудности с выплатами, в банке оформляются по законодательству кредитные каникулы.

Такие уступки со стороны Сбербанка возможны, если:

• заемщик лишился рабочего места не по своей вине;
• снизилась заработная плата по месту трудоустройства;
• скончался один из поручителей или созаемщиков;
• заемщик вышел в декретный отпуск;
• снизился официальный заработок в результате длительной нетрудоспособности из-за болезни;
• был нанесен урон стихийным бедствием;
• заемщику предстоит длительная поездка.

Для получения одобрения по отсрочке выплат в Сбербанк необходимо предоставить официальные документы о причинах неплатежеспособности.

В каждом случае причины финансовых проблем и новые условия кредитования рассматриваются индивидуально, и на этом основании заключается новый договор, в котором могут быть предложены такие условия:

1. Полная отсрочка по займу. Это особенный вариант, который предлагается редко, так как для него нужны весомые причины, например, полное отсутствие денежных доходов. Продолжительность такой отсрочки может составлять не более 3 месяцев. Но в дальнейшем банк будет вынужден требовать компенсации финансовых потерь. Это может выразиться в виде штрафа или увеличения выплат в будущем. Такой вид замораживания долга может быть одобрен лишь один раз за все время заимствования.
2. Частичная отсрочка выплат. Это самый популярный способ реструктуризации, который разрешается использовать не более 2 раз за время кредитования. По его условиям заемщик выплачивает только проценты, а основной долг делится на оставшееся время долговых выплат. В результате общая сумма выплат по займу увеличивается. В первый раз такую отсрочку можно получить не раньше чем через 3 месяца после получения ссуды. Если клиент уже отсрочку по этому кредитованию взял, то берет вторые каникулы не раньше чем через полгода. Продолжительность может быть до 1 года.
3. Увеличение срока займа. Если ссуда была оформлен не на самый максимальный срок, разрешенный законодательством, то возможен пересмотр этого условия в сторону увеличения. Если же такого запаса времени нет, этот вариант не может быть использован.

Для тех, кто находится в отпуске данная дать дает по декрету, разрешается отсрочка сроком на 1 год.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы

Наибольшие шансы получить положительное решение об отсрочке имеют заемщики, осуществляющие выплаты по долгосрочным кредитам. К таким относятся ипотечные займы, долгосрочные потребительские и автомобильные ссуды. Если кредит был выдан только под залоговое обеспечение, то Сбербанк может предложить продать залоговое имущество и покрыть долг, чтобы исключить повторное возникновение финансовых проблем в будущем.

В случае с ипотечным займом банк легко идет навстречу клиенту при первом обращении, но при последующих заявках может быть предложено погасить весь долг путем продажи недвижимости.

Основной причиной отказов является плохая кредитная история или нарушения по выплатам по текущему займу. Чтобы узнать, как можно получить отсрочку и на каких условиях, нужно обратиться в банк.

Написать заявление в финансовую организацию для реструктуризации займа следует заранее, не позже чем за 10 дней до очередных выплат. Затягивание с решением этого вопроса может привести к ухудшению кредитной истории и начислению штрафов за просрочки по платежам, так как рассмотрение заявки требует времени.

Обращаться следует в ближайший офис Сбербанка. Заявителю необходимо обозначить сумму, которую он способен выплачивать в текущий период. С учетом этого и будут оформляться/оформлена/оформляется кредитные каникулы.

Необходимо собрать документы, официально подтверждающие снижение или полное отсутствие доходов.

Для оформления реструктуризации долга по кредиту Сбербанка необходимо предоставить следующие документы:

При необходимости Сбербанк может потребовать и другие документы для рассмотрения заявки на реструктуризацию кредита.

Заемщик должен лично прийти в кредитную организацию, чтобы написать заявление и предоставить всю документацию. Если это невозможно, то следует воспользоваться телефоном или интернетом, а в случае неспособности по причине болезни родственники предъявляют справку из лечебного учреждения.

До истечения 3 суток Сбербанк дает ответ на заявку. Если просьба будет одобрена, будет заключен договор на новых условиях, и это никак не будет отражаться на кредитной истории.

Оформление кредитных каникул от Сбербанка в 2019 году

Кредитные каникулы довольно часто становятся предметом обсуждения на узкоспециализированных форумах. Подобная потребность появляется в тяжелые времена, когда заемщик не может осилить ежемесячные платежи по кредитным договорам. Однако нужно знать, что для этого действия необходимы серьезные причины, в противном случае банк может отказать в предоставлении отсрочки. В статье мы разберемся как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы. Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.

Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.

В 2019 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:

• потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
• потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
• серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
• различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.

На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.

Поэтому, заемщик в тяжелых жизненных ситуациях может пойти в любой офис банка и оформить заявку на предоставление кредитных каникул. Документы, подтверждающие ухудшение материального положения, прикладываются к подаваемому заявлению.

Условия для оформления кредитных каникул в Сбербанке

Исходя от сложившейся ситуации заемщику могут быть предложены разные варианты отсрочки.

В Сбербанке кредитные каникулы предоставляются на трех положениях:

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Каникулы по ипотеке или другому виду займа в Сбербанке — это небольшой срок, в течение которого клиент освобождается от обязательств по кредиту. Благодаря этому можно привести в порядок свои дела, если уже нет никакой возможности параллельно выплачивать еще и кредит. Но получить такую услугу тоже стоит усилий: нужно предъявить документы, которые послужат серьезным основанием для предоставления каникул. В настоящей статье мы подробно разбираем процедуру и условия получения «кредитных каникул».

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?

Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2019 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту. Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования. То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов. Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин. Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.

Всего существует три вида отсрочек: полная, частичная и индивидуальная. В зависимости от типа отсрочки разнятся и условия. Для вашего удобства мы разместили данные по условиям в таблице.

Услуги кредитования доступны практически каждому желающему поправить свое финансовое положение. Данная услуга является самой популярной среди ряда иных финансовых предложений от банков. По статистике лидером на рынке кредитования является Сбербанк, именно в стенах этого учреждения россияне наиболее часто оформляют ссуды.

Но каждый займополучатель должен понимать, что кредиты необходимо отдавать, причем с процентами и делать платежи строго по графику. Конечно, в жизни случаются и форс-мажоры, когда законопослушный и ответственный заемщик сталкивается с трудностями при погашении займов. В этой ситуации помочь могут кредитные каникулы Сбербанк, условия по которым следует знать каждому банковскому клиенту.

Кредитные каникулы помогают клиентам погашать ссуду без негативного изменения кредитной истории

Основным требованием и условием выдачи займов – это своевременная выплата задолженности. Банковские учреждения в случае возникших непредвиденный ситуаций у клиента (когда он не способен выполнять взятые на себя обязательства) и предлагают воспользоваться данной услугой.

Кредитные каникулы – термин неофициальный, используется он в банке, когда принято решение предоставить конкретному клиенту отсрочку по выплатам кредитной задолженности.

Кредитные каникулы в Сбербанке помогают клиенту-заемщику решить возникшие трудности и поправить свое финансовое положение, чтобы без проблем продолжить выплачивать ссуду без потери своей репутации. На такие уступки Сбербанк идет в таких случаях:

1. Клиент лишился работы, причем не по своему желанию (банкротство предприятия, сокращение штата и пр.).
2. Работодатель понизил оклад.
3. Кончина созаемщика либо поручителя по кредиту.
4. Снижение зарплаты из-за длительной болезни клиента.
5. Декретный отпуск заемщика.
6. Понижение материального достатка в результате непредвиденных ситуаций (стихийные бедствия, пожары, наводнения и пр.).
7. Предстоящая продолжительная поездка клиента и отсутствие возможности вносить оплату по кредиту.

Чтобы воспользоваться услугой отсрочки, клиенту необходимо предъявить кредитной организации официальные документы/бумаги, подтверждающие временные затруднения. банковские организации разработали два вида данной услуги:

1. Полная отсрочка. Таким видом кредитных каникул имеет право воспользоваться клиент, обладающий идеальной КИ (кредитная история). Воспользоваться данной услугой заемщик может только один раз за все время ссуды.
2. Частичная заморозка. Использовать такой вид отсрочки клиенту разрешают дважды за период кредитования. Заемщик оплачивает только начисляемые проценты по кредитному соглашению. Но нужно понимать, что в данном случае общая сумма переплаты увеличивается.

Виды кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации благодаря специальной программе, разработанной Правительством РФ и Агентством кредитования. Данная услуга базируется на создание максимально комфортных условий для заемщиков, оказавшихся в стесненных обстоятельствах. Такой вид помощи, как кредитные каникулы, реструктуризация займов базируются на предоставлении особого порядка погашения ссуды, без ухудшения КИ клиента.

Сумма кредита при предоставлении отсрочки не меняется, изменению подвергаются лишь сроки выплаты ссуды, они могут быть сдвинуты сроком на 3–24 месяца.

По действующему Законодательству все варианты предоставления отсрочки рассматриваются в индивидуальном порядке. Причем следует понимать, что банк-кредитор может и отказать в оформлении каникул. Это зависит от суммы кредитования и сроков, прошедших с момента выдачи займа и оставшихся до полного ее погашения.

Процедура оформления кредитных каникул отличается простотой и оперативностью

Особенности оформления отсрочки по ссудам в Сбербанке

Прежде чем выяснять, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, стоит ознакомиться и с правилами, установленными банковской организацией в отношении такой услуги. Следует понимать, что отсрочка, возможность ее предоставления рассматривается индивидуально. Если банк одобряет ее, то с заемщиком оформляется новое соглашение по одному из трех условий:

1. Полная отсрочка. Такой вариант довольно редко предлагается в Сбербанке, для получения данной услуги клиент должен предоставить веские основания. Продолжительность полной отсрочки длится только до 3 месяцев, не более. Но нужно подготовиться к дальнейшему росту стоимости выплат, ведь банку необходимо компенсировать потери.
2. Частичная. Наиболее распространенный и популярный вид кредитных каникул. Данной услугой заемщики могут воспользоваться дважды на весь период кредитования. Происходит погашение только процентной части ссуды, а само тело кредита остается нетронутым и впоследствии разделяется на остальные выплаты, что увеличивает общую стоимость ссуды. Данной услугой заемщик может воспользоваться, если с момента оформления кредита прошло более 3 месяцев, во второй раз услуга предоставляется через полгода. Общая продолжительность частичного погашения может достигать до года.
3. Увеличение времени кредитования. Такой услугой целесообразно воспользоваться при займе, оформленном на небольшой период времени. При пересмотре условий кредитования заемщик получает облегчение в виде понижения уровня ежемесячных платежей.

Сбербанк предоставляет возможность использовать кредитные каникулы далеко не каждому желающему. Первое, что понадобится от клиента, это предоставить веские доказательства своего затруднительного положения. Для Сбербанка это может быть:

• тяжелое заболевание клиента, инвалидизация;
• рождение в семье ребенка;
• несчастные случаи, требующей продолжительной госпитализации;
• стихийные бедствия, приведшие к потере жилья, документов.

С 2017 года по установленным правкам в Законодательстве банки-кредиторы имеют право самостоятельно определять весомость причин для предоставления отсрочки по кредитным обязательствам.

Главным и веским основание для отказа в предоставлении каникул служат неоднократные нарушения по оплате регулярных платежей по ссудам. Плохую роль играет и негативная кредитная история заемщика.

Оформление кредитных каникул помогает избежать заемщику неприятных ситуаций с просрочкой платежа

Для каких займов можно оформить кредитные каникулы

Также стоит учитывать и сам тип кредитования. По статистике наибольший шанс получения отсрочки по выплатам имеют обладатели следующих займов:

• ипотечные;
• автокредиты;
• долгосрочные потребительские;
• залоговые ссуды (под ценные бумаги или имущество).

Для получения кредитных каникул от заемщика потребуется собрать определенный пакет документов. В него входят:

1. Заявление, в котором следует подробно изложить имеющиеся основания для пересмотра кредитного соглашения.
2. Паспорт заемщика (копия).
3. Справка о доходности за последние три месяца. Если заявление оформляет предприниматель, потребуется бумага из НИ, для пенсионеров – выписка, полученная в ПФ.
4. Документы, непосредственно касающиеся оснований для отсрочки (больничный лист, свидетельство рождения ребенка, приказ об уменьшении оклада, увольнения в связи с сокращением/банкротством, бумага из Центра занятости о взятии на учет, свидетельство о кончине поручителя/созаемщика, повестка от военкомата и т. п.).
5. Трудовой контракт или книжка.

Сбербанк может потребовать предоставления и иных справок/документов, необходимых для предоставления кредитных каникул.

Для предоставления отсрочки клиенту необходимо явиться в офис кредитной организации с документами и оформить заявление за 10–12 суток до очередной выплаты. Обратиться можно в любой сбербанковский офис. Также от заявителя потребуется и уточнение точной суммы, которую он способен выплачивать на протяжении всего периода каникул. Заявление будет рассмотрено банком в течение 3 рабочих суток, при одобрительном ответе, кредитный договор переоформляется на новых условиях.

Вид заявления на оформление кредитных каникул

Такой вид банковской услуги, как отсрочка по займам, обладает множеством особенностей. Такие нюансы, конечно, рядовому, обычному клиенту неизвестны. Именно по этой причине довольно высокий процент отказа в предоставлении каникул. Банк может отказать и при неправильно оформленном заявлении, не предоставлении необходимых документов.

Чтобы не столкнуться с неприятным известием об отказе отсрочки, специалисты советуют заемщикам обращаться за помощью в оформлении запроса к профессионалам. А именно к кредитным экспертам. Данная служба имеется и в Сбербанке. Специалисты дадут подробную и детальную консультацию, как правильно оформить заявление и объяснять специфику данной услуги, порекомендовав, на какой тип каникул заемщик может рассчитывать.

Такая услуга, как кредитные каникулы становится для многих единственным шансом избежать крупных неприятностей и благополучно погасить имеющиеся обязательства. Клиенты, которые уже воспользовались таким шансом, отмечают следующие его плюсы:

• кредитная история остается в хорошем состоянии;
• клиент получает реальную возможность облегчить текущее материальное состояние;
• не портятся отношения с банком-кредитором;
• не возникают неприятные ситуации по «выбиванию» долгов коллекторами.

Но также заемщики отмечают и ряд минусов, которые являются довольно существенными. Например, увеличивается общая сумма кредитования. Очень частыми становятся отказы по предоставлению отсрочки. Требуется предоставить действительно веские причины для использования такой услуги.

Нужно понимать, что такая банковская услуга, как кредитные каникулы, это лишь временная передышка от выплат по займу. Взятые у банка деньги в любом случае придется возвращать. Поэтому к оформлению кредитных каникул стоит подходить так же ответственно, как и к оформлению ссуд и брать их желательно на максимально короткий срок, необходимый для улучшения материального положения. Ведь размер ссуды в конечном итоге увеличится, и плательщику придется отдавать большую сумму.

Кредитные каникулы в Сбербанке – как оформить в 2019 году

Вопрос о том, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке часто всплывает на специализированных форумах. Такая необходимость возникает в трудные периоды жизни, когда заёмщик не имеет возможности в полном объёме обслуживать долговые обязательства. Но важно помнить, что для этого необходимы действительно веские причины, иначе кредитор вправе отказать в предоставлении такой возможности.

Если в силу обстоятельств возникли затруднения в выплате кредита, то Сбербанк идёт навстречу клиенту и предоставляет кредитные каникулы. Но стоит помнить, что такое решение имеет положительные моменты, только в конкретный момент времени, так как фактически представляет собой реструктуризацию, что само собой приводит к увеличению переплаты по кредиту. При возможности справится самостоятельно к подобному решению прибегать не стоит.

Сбербанк не во всех случаях предоставляет возможность оформления кредитных каникул. В 2019 году в качестве уважительных причин, подходящих для оформления отсрочки прописаны следующие ситуации:

• потеря работы по причине независящей от клиента, если заёмщик самостоятельно уволился и не решает вопрос с трудоустройством, отсрочки никто не даст;
• потеря трудоспособности или получение группы инвалидности;
• тяжёлая болезнь одного из членов семьи заёмщика или его самого;
• стихийные бедствия различного масштаба, вследствие которых нанесён ощутимый ущерб имуществу должника.

На сегодня именно эти причины могут быть приняты во внимание, но важно знать, что он не постоянный, перечень причин постоянно пересматривают и корректируют, дополняя и удаляя различные обстоятельства.

Таким образом, клиент, при возникновении подобных обстоятельств, может обратиться в ближайшее отделение банка и запросить оформление кредитных каникул. При этом указанное в качестве причины тяжёлое обстоятельство придётся подтвердить документально.

В зависимости от ситуации и обстоятельств клиенту предоставляются разные условия отсрочки. Кредитные каникулы в Сбербанке доступны в трёх вариантах.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

1. Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
2. Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
3. Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.

Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж. Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:

• заявление на реструктуризацию;
• трудовая книжка с записью об увольнении;
• справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
• свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
• документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
• справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.

В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.

Отзывы, возникающие на сторонних ресурсах и форумах, носят неоднозначный характер. Связано это с тем, что клиенты, злоупотребившие такой возможностью, после осознают насколько дороже в долгосрочной перспективе стал их кредит. Несмотря на то что условия реструктуризации довольно прозрачны клиент не учитывает многих моментов, поэтому к подобной услуге стоит прибегать только в самых острых ситуациях.

В процессе использования кредитных каникул кредитор все равно продолжает начислять проценты на сумму долга и то, что клиент в текущий момент не имеет необходимости выплачивать их не означает, что в дальнейшем он их не отдаст. По долгам все равно придётся платить, но за счёт увеличения периода или сокращения платежей в перспективе платить придётся больше.

Такой подход оправдан в ситуации, когда платить действительно возможности нет и дальнейшее бездействие приведёт к ухудшению кредитной истории и нарушению долговых обязательств. В этом случае долг, который в любом случае будет востребован вырастет ещё больше за счёт начисленных штрафов и пеней. А коллекторы и судебные приставы опишут и реализуют имущество.

Выход один – реально оценивать необходимость использования кредитных каникул. Несмотря на возрастающую сумму общего долга, кредитные каникулы могут стать реальным выходом из положения в ситуации, кажущейся безвыходной.

Если обстоятельства складываются не в пользу заёмщика, то лучше посетить Сбербанк и обратиться к менеджеру с целью оформления каникул, предоставив все нужные документы. Заявление рассматривается так же, как и кредит в течение определённого времени, и по результатам принятого решения клиент получает оповещение. В случае одобрения необходимо ещё раз посетить банк для полного оформления нового договора.

Кредитные каникулы в Сбербанке. Как оформить и получить?

В нестабильной российской экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы и проч.

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.
Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте. Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Рассмотрим кредитные каникулы на примере Сбербанка.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

• Возможность сохранить положительную кредитную историю.
• Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
• Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

• С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
• Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
• Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
• Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно). Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга. Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле. С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг.

• Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления заявление на кредитные каникулы
• Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу и проч.).
• В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика. Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты.

Оцените статью: