Эквайринг что это такое простыми словами

Сегодня рассмотрим тему: "эквайринг что это такое простыми словами" и разберем основываясь на примерах. Все вопросы вы можете задать в комментариях к статье.

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Безналичная оплата покупок посредством банковских карт (эквайринг) по значимости стоит в одном ряду с мобильной связью и другими инновациями мирового масштаба. Сегодня трудно представить себе даже небольшую торговую или сервисную точку, интернет-магазин, где бы к оплате не принимали пластик. Об особенностях эквайринга расскажем в этой статье.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Эквайринг (англ. acquiring – приобретение) – технология безналичной оплаты покупок с использованием банковских карт, которая предлагается банками в качестве услуги для юрлиц и ИП. Формально она предоставляется тому, кто продаёт какую-либо продукцию, но пользуются «прелестями» технологии и конечные потребители – владельцы пластиковых карт. Чтобы воспользоваться услугой, клиент должен иметь либо одновременно открыть расчётный счёт, на который будут поступать денежные средства.

Для чего нужен эквайринг? Основное назначение технологии – дать возможность торговым и сервисным точкам принимать оплату покупок без использования наличных денег.

Их заменителем внешне выступают пластиковые карты, привязанные к банковским счетам. Оплата покупок возможна в пределах доступного лимита денежных средств на карточном счёте. Для дебетовых карт он ограничивается собственными средствами владельца карты плюс овердрафт, если он предусмотрен. Для кредитных – кредитным лимитом.

Замена обращения наличных денег их оборотом в безналичной форме имеет массу достоинств, о которых вы узнаете ниже. Также мы упомянем и проблемы, которые, как бы невероятным это не казалось, несёт в себе эквайринг прежде всего для потребителей товаров и услуг – обладателей пластика.

Изначально банковские карты, появившиеся впервые в США для замены чеков в начале XX века, изготавливались из бумаги, и продавцы переписывали данные с них в квитанции. Это был эквайринг в примитивном исполнении. Предъявление таких карт к оплате несло в себе риски, связанные с недостатком средств на банковском счетах покупателей (о каналах связи тогда и понятия не было). Поэтому при крупных покупках продавцы звонили в банки, чтобы удостовериться, что покупка будет оплачена.

Со временем карты стали изготавливаться из более плотного и долговечного картона, а затем и из металла, на поверхности которых выдавливались данные о картах и их владельцах. Для ускорения операций по оплате покупок в 40-х годах XX века были изобретены и внедрены импринтеры, с помощью которых с карт делались оттиски – слипы. Это были платёжные документы, которые подписывались покупателями и предоставлялись продавцами в банк для перечисления денег.

С появлением компьютеров и каналов связи положение дел кардинально изменилось: эквайринг стал онлайн технологией.

Для продавцов это означало резкое снижение уровня рисков при приёме банковских карт, которые стали изготавливаться из пластика. В этом варианте работает эквайринг и сегодня. Если на карточном счёте покупателя не хватает средств для оплаты покупки, операция отменяется. Количество торговых и сервисных точек в мире, где к оплате принимаются пластиковые карты, сегодня исчисляется десятками миллионов.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Субъектами эквайринга выступают:

  • покупатель – владелец банковской карты;
  • продавец товара (услуги);
  • банк-эмитент, выпустивший карту;
  • банк-эквайер, обслуживающий продавца;
  • платёжная система.

Схематично процедура эквайринга состоит из последовательности следующих действий:

  1. кассир торгово-сервисной точки формирует требование на оплату, которое через POS-терминал предъявляется покупателю;
  2. покупатель вставляет в POS-терминал карту (либо прикладывает её) для считывания данных;
  3. по каналу связи через банк-эквайер и платёжную систему отправляется запрос в банк-эмитент для получения разрешения на списание средств с карточного счёта покупателя;
  4. банк-эмитент проверяет поступившую информацию, при наличии достаточных для оплаты покупки средств блокирует их на счёте покупателя и через платёжную систему сообщает об этом банку-эквайеру;
  5. на POS-терминале отображается сообщение об успешно проведённой операции;
  6. банк-эмитент по регламенту межбанковского взаимодействия перечисляет банку-эквайеру средства, которые «падают» на счёт продавца.

Эта цепочка операций называется транзакцией, и если в каком-то звене что-то идёт не так (технический сбой, не проходит проверка), то всё должно откатиться к исходному состоянию. Описанная схема работает при оплате покупок картами в торгово-сервисных точках. Процедура интернет-эквайринга несколько отличается от приведённой, там может появиться ещё одна сторона – платёжный агрегатор, но суть останется той же.

Для покупателя важно проконтролировать, что с его счёта списалась сумма средств, которая в точности совпадает со стоимостью покупки.

Для этого правильным будет подключить услугу СМС-информирования, обеспечивающую оперативное уведомление о списаниях с карточного счёта. Так, при оформлении (можно и позже) дебетовой или кредитной карты Сбербанка эта возможность предоставляется в мобильном банке, который обойдётся от 0 до 60 руб. в месяц. Затраты небольшие, зато ситуация всегда будет под контролем.

Чем хороша замена наличного оборота денег на безналичный по банковским картам? У последнего имеются следующие плюсы:

  • продавец увеличивает клиентскую базу, поскольку средства из наличного оборота всё больше перетекают в безналичный, и многие владельцы пластика просто не носят с собой «живые» деньги;
  • репутация продавца укрепляется, а торговая точка, не принимающая карты, выглядит анахронизмом;
  • операция покупки ускоряется, поскольку отпадает необходимость в пересчёте, сдаче и другой возне с кэшем;
  • для продавца исключаются риски приёма фальшивок и необходимость инкассации, а для покупателя – риски потерять деньги или лишиться их в результате воровства;
  • для продавца и покупателя исключаются риски ошибок при приёме денег и выдаче сдачи, намеренного обмана (обсчёта). Продавец, конечно, может «схимичить», выставив на терминале сумму, превышающую стоимость покупки. Но у покупателя есть возможность проверить это, не отходя от кассы.
Читайте так же:  Мрот и прожиточный минимум

Чтобы цепочка сработала, требуется бесперебойное функционирование всех технических звеньев. Наиболее уязвимое из них – оборудование продавца и его канал связи с банком-эквайером. Если что-то выходит из строя, проведение безналичной оплаты становится невозможным, поэтому на такой случай имеет смысл носить с собой небольшую сумму наличных денег.

Есть существенный фактор, который благоприятен для продавца, но не слишком позитивен для покупателя, хотя последнее утверждение кто-то может оспорить. Расставаться с безналичными деньгами психологически легче, чем с «живыми». Поэтому эквайринг способствует росту продаж, а для покупателей, особенно владельцев кредиток, это означает увеличение расходов (не всегда оправданных) и залезание в долги.

За удовольствия, как известно надо платить, и эквайринг не исключение. Платит за него продавец, для покупателя удобства ничего не стоят. В состав издержек входят:

  • расходы на приобретение (аренду) оборудования, организацию и использование канала связи продавца с банком-эквайером;
  • комиссия, которая устанавливается в процентах от безналичного оборота. Из неё текут три ручейка – банку-эквайеру, банку-эмитенту и платёжной системе;
  • запаздывание во времени прихода средств на расчётный счёт из-за особенностей межбанковского взаимодействия.

Технология безналичной оплаты реализуется в нескольких вариантах: различают торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Иногда к отдельной разновидности эквайринга причисляют работу банкоматов и терминалов с возможностью оплаты услуг (ATM). Но поскольку в этом случае отсутствует прямое или виртуальное взаимодействие продавца с покупателем, такое выделение весьма спорно.

Суть торгового эквайринга, который используют большинство торгово-сервисных предприятий, заключается в применении POS-терминалов. Они выступают в качестве инструмента взаимодействия продавца с покупателем и эквайером. Подключение торговой точки к обслуживающему банку осуществляется:по каналам проводной (Ethernet) и беспроводной (GSM/GPRS/Wi-Fi) связи.

Мобильный эквайринг основан на использовании смартфона, к которому подключается карт-ридер. На смартфон устанавливается платёжное приложение, которое обеспечивает работу оборудования аналогично POS-терминалу, он же поддерживает связь с банком.

Интернет-эквайринг обеспечивает безналичную оплату покупок в интернете, при этом не происходит физического применения пластика. Нужны только данные с карты – номер, имя и фамилия владельца, дата окончания срока действия, CVC/CVV2-код. Контакт с продавцом осуществляется через сайт или мобильное приложение, для оплаты покупки обладатель пластика вводит данные в форму. Если поддерживается технология 3D-Secure, то дополнительно указывается код подтверждения операции, поступающий на мобильный телефон покупателя.

После прочтения этой статьи вы в курсе, что происходит за те несколько секунд, в течение которых проходит оплата вашей покупки. И не забывайте о безопасности: безналичный оборот денег не отменяет бдительности, особенно в интернете, который буквально кишит мошенниками.

Что такое эквайринг простыми словами — виды, суть и ТОП-10 банков

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fekvajring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про эквайринг. Из статьи вы узнаете в чем суть эквайринга, как он работает, какие виды бывают и в чем его преимущества для бизнеса.

Эквайринг (с англ. acquire — приобретение) — банковская услуга, главным преимуществом которой является безналичный расчет. Определение эквайринга дает нам понять, что пользователь может расплатиться банковской картой через терминал, не снимая наличные средства.

  1. Широкое применение. Практически любой магазин может заключить договор с банком на данную услугу. Именно поэтому ее можно встретить в большинстве торговых точек;
  2. Удобство. Покупатель не беспокоится о том, что наличные деньги могут быть украдены;
  3. Продавцу не нужно отсчитывать сдачу. Терминал сам списывает с карты установленную за товар сумму;

Кроме этого, с клиента не взимается комиссия, а при торговом эквайринге взимает приемлемый процент с продавца (1,5% — 2,5%).

Существует определенный алгоритм действий при расчете банковской картой:

  1. Ввод покупателем пин-кода от пластиковой карты;
  2. Затем данные о клиенте (владельце карты) отправляются в процессинговый банковский центр;
  3. Осуществляется проверка остаточных денежных средств на карте;
  4. Происходит списание расчетной суммы;
  5. Выдача чеков (отдельно для продавца и покупателя);
  6. Чеки, выданные терминалом, следует подписать двум сторонам. Клиент ставит подпись на чеке сотрудника, а сотрудник подписывает чек покупателя;
  7. Сверка подписи на чеке и банковской карте продавцом;
  8. Перевод торговой точке суммы и вычет комиссии из нее же.

Существует 3 вида эквайринга:

Остановимся на каждом подробнее.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTorgovyj-jekvajring

Эта услуга появилась в банковской сфере первой, но до сих пор актуальна. Заключается она в использовании POS-терминала, который списывает сумму покупки с карты. Торговая точка принимает банковские карты клиентов с целью расчета за товар или за предоставленную услугу.

Читайте так же:  Форма мх-1

Деньги приходят на расчетный счет продавца с учетом вычета комиссии. Предоставляя услугу эквайринга, банк берет на себя обучение сотрудников организации, работающих с терминалами, и оказывает им консультации по любым вопросам.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FInternet-jekvajring

Услуга предоставляется через интернет, а для её использования не требуется установка специальных приложений или терминалов. Транзакция осуществляется между продавцом и покупателем. Пользователь, нажав на кнопку «купить», отправляет команду банковскому отделению снять с карты определенную сумму для оплаты покупки.

Существенным отличием интернет-эквайринга от торгового является возможность появления посредника, которым является процессинговая компания. Она занимается защитой банковской карты и имеющихся на ней денежных средств от мошенников. Комиссия за предоставление интернет-эквайринга самая высокая. Магазинам обходится она в 3 — 6 процентов от суммы заказа.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FMobilnyj-jekvajring

Это вид эквайринга, который подразумевает использование мобильного телефона. На смартфон устанавливается приложение, идентичное принципу работы терминала.

Преимуществом этого вида приема платежей считается простота установки оборудования. П ривязывать терминал к торговой точке не требуется, он расположен на самом смартфоне. Приложение автоматически списывает комиссию с продавца в размере от 2,5 до 3 процентов.

Стороны эквайринга подразумевают наличие банка, торговой точки и клиентов.

  • Банк в данном случае предоставляет услуги по исполнению платежей и пользованию банковскими картами.
  • Торговая точка подписывает договор с отделением банка для возможности предоставления услуг. После чего стороны обсуждают нюансы, условия и начинают свое сотрудничество.
  • Клиентами же являются те люди, которые пользуются картой в различных магазинах.

В обязанности банка при предоставлении услуги эквайринга входит:

  1. Организация стабильной работы устройства для приема пластиковых карт;
  2. Предоставление сотрудникам обучения данной системе оплаты;
  3. Возврат сумм продавцу, зачисленных на счет банка с помощью эквайринга, в назначенные сроки;
  4. Предоставление технической помощи по ремонту, обновлению, сервисному обслуживанию оборудования и бесплатной консультации при внештатных ситуациях.

Обязанности торговой точки:

  1. Обеспечить безопасные условия для использования банковского оборудования;
  2. Принимать пластиковые карты для проведения оплаты;
  3. Выплачивать комиссии за банковские услуги по эквайрингу.
  1. Торговая точка, желающая подключить эквайринг, должна обязательно предоставить информацию в банк о своем финансово-хозяйственном положении;
  2. Также подключение возможно в том случае, если вы зарегистрированы как ИП или ООО, и открыли расчетный счет в банке;
  3. Организация должна иметь постоянный доступ к интернету.

Услуга несет в себе значительную часть преимуществ для малого бизнеса, но высокая стоимость оборудования снижает процент ее использования. Поэтому банки активно предлагают малому бизнесу бюджетный вариант терминалов.

В чем заключаются преимущества эквайринга для малого бизнеса и ИП — давайте попробуем объяснить это простыми словами:

  1. Первое, что стоило бы отметить — это увеличение продаж. Считается, что покупатель способен тратить на 20% больше денег при оплате картой, чем наличными деньгами;
  2. Установив терминал, вы автоматически обезопасите себя от фальшивомонетчиков;
  3. Минимизация риска ограбления. Все деньги, переведенные магазину клиентами, хранятся в банке и отсылаются на расчетный счет предпринимателя;
  4. Банки предоставляют обучение вашему рабочему персоналу совершенно бесплатно;
  5. Договор с банком на эквайринг позволяет пользоваться различными кредитными тарифами по льготной программе.

Преимущества эквайринговых платежей:

  1. Проведение оплаты в сжатые сроки;
  2. Увеличение клиентской базы и количества продаж;
  3. Рост репутации компании;
  4. Экономия на инкассации;
  5. Безопасность в хранении перечисленных клиентом денежных средств на расчетный счет компании.
  1. Возможность сбоя системы или ошибки;
  2. Не всегда сотрудники организации знают, как справиться с поломкой оборудования;
  3. Мошенничество. Продавец может выставить на терминале сумму больше, чем указано на ценнике.

Что значит банк-эквайер? Если говорить простым языком, то это кредитная организация, предоставляющая организациям услуги эквайринга и осуществляющая финансовые операции, которые связаны с расчетами и платежами с помощью банковской карты.

Для того, чтобы правильно выбрать банк, внимательно прочитайте все пункты условий, которые он предлагает. Рекомендуется сравнить пункты договоров в нескольких банках. И только после того, как вы нашли подходящий вариант, можно обратиться в отделение кредитной организации для дальнейших действий по подключению эквайринга .

Рекомендации по выбору банка:

  1. Узнайте, какое оборудование банк готов предоставить (обратите внимание на стоимость и функционал);
  2. Внимательно прочитайте пункт договора, где сказано об особенностях оборудования;
  3. Узнайте, какие платежные системы поддерживает данный банк;
  4. Внимательно ознакомьтесь со своими обязанностями и правами по договору;
  5. Оцените сервисный уровень банка;
  6. Проверьте предложенные финансовые условия (стоимость установки оборудования, обслуживания, обучения сотрудников и т.д.) ;
  7. Изучите тарифы на РКО (многие банки обязывают открывать расчетный счет, что увеличивает стоимость обслуживания по эквайрингу).

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fsuccessseo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-takoe-jekvajring-bankovskih-kart-i-ego-vidy_5

Новые технологии играют важнейшую роль во всех сферах жизни. Взаимодействие хайтек и средств связи позволило банковскому сектору создать удобную систему безналичных расчетов. Рассмотрим что такое эквайринг, как он работает.

Сейчас редкие точки продаж не осуществляют расчеты с покупателями посредством банковских карт. Отлаженный механизм удобен в как для продавца, так и для покупателя, позволяя проводить расчеты без наличных денег.

Читайте так же:  Нужно ли в 2019 - 2020 году сдавать бухотчетность за 2019 - 2020 год в росстат новый закон

Эквайринг как экономическое понятие, представляет метод расчета за товар или услугу посредством пластиковой карты через POS-терминал. Используется и для оплаты услуг в интернет. Это виртуальный тип оплаты с помощью карты, но без ее предоставления продавцу, а с указанием реквизитов.

Экономисты различают три типа эквайринга – торговый, мобильный, виртуальный.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fsuccessseo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-takoe-jekvajring-bankovskih-kart-i-ego-vidy_1

Торговый эквайринг – самый первый тип, который возник с появлением этой системы. Это оплата в POS-терминале в точке покупки. Продавец получает деньги на расчетный счет. Покупателю не нужно иметь с собой наличные деньги, а продавцу искать сдачу.

Преимуществ для покупателя в этой системе больше. С него, обычно, не удерживается никакой комиссии. Напротив, продавец, получает не обозначенную на ценнике сумму, а с учетом комиссии в виде процента продаж (1,5-2,5%).

Снижение ставки, равно как и установление лимита по расчетным операциям, зависит от оборотов компании и договоренностей между банком и организацией.

Между торговой точкой (вне зависимости магазин это или туристическое агентство) и банком заключается договор эквайринга, в котором указываются условия, обязанности, ответственность сторон. Договор регламентирует формальную сторону. В этой цепи банк — посредник между платежными системами и торговцами.

Известные платежные системы — Visa, MasterCard, UnionPay, American Express — киты бизнеса, они контролируют техническую сторону платежей.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fsuccessseo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-takoe-jekvajring-bankovskih-kart-i-ego-vidy_2

Банки в механизме этой системы занимают одно из выгодных положений. Благодаря распространению сети эквайринга в торговле, сфере услуг, образовании, медицине банки имеют стабильный доход от удержания комиссии с продавца услуг.

Размер комиссии устанавливается для каждой торговой точки индивидуально, при этом банком учитываются такие условия:

  • сфера деятельности организации;
  • показатель годовой торговой выручки;
  • «срок службы» предприятия;
  • количество торговых точек, их размер;
  • технические возможности (связь между банком и терминалом).

К слову, нельзя считать, что банк получает всю выручку от комиссионного вознаграждения. Часть комиссии перечисляется в адрес платежной системы и на расчетный счет банка-эмитента пластиковой карты. Это в результате также влияет на установление комиссии для продавца, доход банка от операций.

Эквайринг банковских карт как направление, сейчас переживает в банковской сфере достаточно высокую конкуренцию. Каждый из банков стремится предложить более выгодные условия, низкий порог комиссии и отсутствие лимитов.

Желающие подключиться к системе эквайринга, должны обращаться по месту прямого доступа к ней, а именно в банковские учреждения. Менеджеры банка детально расскажут об особенностях системы, нюансах и способах работы с ней.

Если стороны пришли к решению, заключается договор эквайринга, а участнику присваивается персональный идентификатор, который связан с текущим банковским счетом. Не каждый может стать участником программы. Многие банки не дают согласие по некоторым причинам. Так, к примеру, предприятие должно предоставить по запросу банка отчет о финансово-хозяйственной деятельности и дополнительные документы.

Организационные вопросы по подключению терминала, заключению договора и проверке данных о компании могут занимать как одну неделю, так и целый месяц. Когда все улажено, во владение клиента передается во временное пользование то число терминалов, которое необходимо организации с учетом имеющихся офисов и филиалов. Аренда оборудования для безналичных расчетов присутствует у всех банков. Установку и настройку терминалов осуществляют банковские специалисты IT.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fsuccessseo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-takoe-jekvajring-bankovskih-kart-i-ego-vidy_3

Часто услуги по подключению оборудования, обучению сотрудников и оформлению документов, предоставляются банками бесплатно. Иногда для клиента устанавливают лимитный порог, по которому он должен осуществить оплаты по терминалу, или же оборудование дается в платную аренду. Все эти условия оговариваются индивидуально.

Предпочтение клиент отдаст магазину, где есть POS-терминал. Поэтому многие заключают договоры эквайринга. Кроме того, магазины увеличивают свою торговую выручку посредством проводимых через систему платежей. Такая взаимосвязь обусловлена следующими принципами:

Мобильный — наиболее молодой тип. Его преимущество — способность существенно расширять горизонты расчетов по картам, не привязываясь к конкретной торговой точке.

Списание денег осуществляется с помощью мини-терминала (mPOS), присоединенного к смартфону, который имеет необходимое для проведения этой операции приложение. Как правило, комиссия по мини-терминалам составляет 2,5-3%.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fsuccessseo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-takoe-jekvajring-bankovskih-kart-i-ego-vidy_4

Уверенно завоевывающий с каждым годом тип эквайринга – виртуальный. Оплата происходит через Интернет без специального оборудования.

Достаточно выхода в интернет и поддержки web-интерфейса, осуществляющего переход на страницы банков и их платежных систем. В связи с частыми сбоями, прочитыванием карт в интернете хакерами, банки устанавливают дополнительные методы защиты – одноразовые ключи, отп-токеры, смс-подтверждение.

При таком виде эквайринга для интернет-магазинов комиссия для продавца составляет от 3 до 6%.

С помощью Интернет сегодня можно купить все что угодно. Можно из дома забронировать путевку в жаркие страны, купить мебель или заказать на дом еду. Но существует ряд товаров, которые запрещены представителями платежных систем и это – огнестрельное оружие, поддельная и контрафактная продукция, опасные товары, скоропортящиеся продукты и медицинские товары.

Любой интернет-магазин старается, чтобы покупки делать было удобно. Поэтому вполне обоснованно, что и они обращаются к системе осуществления платежей посредством пластиковых карт. Интернет-эквайринг подключается следующими способами:

  1. Прямое соглашение с банком. Такой способ предусматривает услуги банка, который самостоятельно осуществляет денежные переводы между клиентом и поставщиком по иным платежам с участниками эквайринга. Услуга оплачивается владельцем интернет-магазина. В этом случае процент комиссии будет практически в два раза выше, чем в торговом эквайринге.
  2. Сервис-провайдеры. Такие организации передают сведения о расчетах между предприятием и клиентом в банковские учреждения. Эта схема способствует получению сведений о финансово-хозяйственных операциях всем контрагентам и более детальному управлению денежными потоками. Этот вариант предоставляет большие возможности, нежели чем с банками. Аналитика интернет-провайдеров так же востребована для продавцов.
Читайте так же:  Зарплата выплачивается частями как платить ндфл и заполнять 6-ндфл

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fsuccessseo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fchto-takoe-jekvajring-bankovskih-kart-i-ego-vidy_5

Для подключения к услуге эквайринга участнику необходимо пройти несколько этапов, определяемых следующими принципами:

  • возможности интернет-соединения должны соответствовать международным стандартам;
  • настроить элементы интерфейса, которые отвечают за проведение денежных операций;
  • разработать систему для оформления возврата средств;
  • установить иконки платежных систем.

Только после этого ресурс сможет полноценно работать, будет разрешен в системе эквайринга. Это формальности, самое главное – правильно оформленные документы.

Среди явных преимуществ в системе есть и свои недостатки. В связи со сложным информационным процессом, который создается многими комплексами программ, система не защищена от возможных ошибок. Также могут наблюдаться сбои в работе самого терминала. Такие сбои и ошибки могут приводить к недовольству клиента.

Встречалась безграмотность сотрудников, которые отказывались делать возврат, мотивируя это технической невозможностью. Но эта опция предусмотрена самим терминалом. Есть и случаи мошенничества, когда продавец указывает сумму, большую, чем определена на ценнике. Важно обращать внимание на чеки.

Эквайринг стал важной частью расчетов за товар между продавцом и покупателем. И если у торгового типа есть конкурент в виде наличных денег, то в интернет-расчетах он лидирует..

Что такое эквайринг простыми словами — понятие и особенности

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2F2_-300x226

Нередко сложным для понимания и произношения словом обозначают довольно простую вещь или действие, прочно вошедшее в обиход большинства людей. Так, возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежных терминалов, считывающих информацию с банковской карты, широко используется покупателями во всей России. При этом мало кому известно, что такая процедура носит название «эквайринг».

В буквальном смысле английское слово «acquiring» означает «приобретение». В банковской среде под ним подразумевается прием денежных средств в качестве оплаты за приобретенные товары, оказанные услуги, или выполненные работы. Процедура осуществляется при обязательном участии банка-эквайера, который выполняет установку в торговой точке специализированного оборудования (импринтеров или платежных терминалов), а также осуществляет перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца.

В настоящее время выделяется три основных вида эквайринга:

  • Интернет-эквайринг. В этом случае оплата счетов, выставленных продавцом, осуществляется с помощью всемирной сети. Наиболее часто подобный метод оплаты используется при расчете с интернет-магазинами.
  • Торговый. Он представляет собой оплату приобретенных товаров непосредственно в точке продажи. Для осуществления процедуры перевода денег используются POS-терминалы. С каждой операции с продавца банк удерживает комиссию, средний размер которой составляет от 1,5 до 2,5% от общей суммы платежа.
  • Обменный. Такое название носит обычная выдача наличных в банкомате владельцу пластиковой карты.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2F3_-702x475

Данная процедура осуществляется в следующей последовательности:

  • банк осуществляет проверку торговой точки, в которой будет установлено оборудование на надежность;
  • между банком и торговой точкой заключается договор о сотрудничестве;
  • продавец передает сведения о проведенных с использованием пластиковых карт операций в банковскую организацию;
  • банк возмещает затраченные денежные средства путем их перевода на счет продавца, удерживая при этом некоторую сумму в качестве комиссии за свои услуги.

Данный вид расчетов между продавцом и покупателем имеет ряд существенных преимуществ:

  • полностью исключаются риски передачи фальшивых купюр как от покупателя продавцу, так и наоборот;
  • отсутствие необходимости инкассации наличности, позволяющее продавцу исключить эту процедуру из статьи расходов;
  • удобный способ взаиморасчетов;
  • исключается возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.

Большинство пользователей пластиковых карт даже не подозревает о том, что регулярно становится участником процедуры эквайринга. Снятие наличных средств, полученных в качестве пенсии или заработной платы с банковской карты, расчет ею в магазине или кафе, оплата товара, заказанного в интернет-магазине – все эти простейшие манипуляции и носят название эквайринга.

Доброго всем времени на fast-wolker.ru! Сегодня интернет настолько прочно вошел в нашу жизнь, что мы не только посещаем социальные сайты, читаем новости, переписываемся с друзьями.

Есть еще одна особенность этой технологии, которой если не все, то большинство пользуются постоянно. Причем многие уже и не могут себя представить без этой услуги. Речь идет о различного рода покупок, оплате услуг и прочих финансовых операциях. Значительная часть этого относится к интернет-эквайрингу.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Ffast-wolker.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F1-Internet-jekvajring

Много английских слов вошло в наш язык. Что же такое этот самый интернет-эквайринг? Все гораздо привычнее, чем кажется. Давайте разбираться.

Итак, что называется интернет-эквайрингом? Этим, вроде бы непонятным термином, называется ряд банковских услуг по приему оплаты за товары интернет магазинов и торговых сетей. Причем. Эта оплата производится, естественно, с использованием пластиковых карт.

Читайте так же:  Коэффициенты-дефляторы на 2019 - 2020 год для енвд, усн, псн и торгового сбора

Все происходит достаточно быстро, главное иметь выход в интернет. В чем заключается операция. Вы покупаете что-либо в интернете. Выбрали одну или несколько покупок, поместили их в корзину. Теперь наступает момент оплаты. На страничке, где вы производите оплату, вам предлагается выбор каким образом вы делаете это. Выбрав оплату с карточки, вы переводитесь на провайдера, где необходимо ввести данные карточки.

Никогда не вводите ПИН-код Вашей банковской карты в платежные формы, даже если это требуется для «сотрудников банка». Сотрудники банка никогда не будут спрашивать у Вас код.

Созданный платежный запрос на оплату провайдер направляет в банк-эмитент, который карту выпустил. Далее происходит авторизация в международной платежной системе и провайдеру приходит сообщение, что операция может быть проведена. Осуществляется покупка, а интернет-магазин получает возмещение. На последнем этапе формируется отчет, а покупатель вновь переводится на страницу банка, где ему сообщается об успешно сделанной покупке, и где он получает чек.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Ffast-wolker.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F2-Internet-jekvajring

Как видно из схемы, в этом процессе задействовано несколько самых различных участников. Однако все происходит очень быстро. Почти со скоростью света. При подключении этой услуги необходимо учитывать следующее. Поставщиками данной услуги могут быть как сам банк-эквайер, который самостоятельно организует все платежные процессы, так и платежный провайдер.

Он выступает уже как посредник между банком и потребителем услуги. Чем выгоден посредник, он работает с несколькими банками. А это значительно увеличивает эффективность и надежность платежной системы. Хоть деньги являются и электронными. Но все платежи проводятся через банк. Сейчас практически все банки используют услугу интернет-эквайринга.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Ffast-wolker.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F3-Internet-jekvajring

Что такое интернет-эквайринг сбербанка и для чего он нужен?

Сбербанк является одним из самых популярных банков приема платежей и проведения операций. Поэтому по эквайрингу банк предлагает достаточно широкий спектр различных услуг как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Процесс проходит аналогично описанному выше. Те, кто держит интернет-магазин, естественно подобная услуга просто необходима.

Для того, что бы подключить эту услугу и принимать оплату на официальной странице Сбербанка заходим в раздел Решения для сайта и приложений. Там по предлагаемой форме заполняются данные, подписывается договор. Сделать это можно и в офисе банка. После выполнения всех этих требований скачивается и устанавливается специальное программное обеспечение.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Ffast-wolker.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F4-Internet-jekvajring

У сбербанка имеется несколько видов эквайринга. Один из них – торговый. Он предназначен для тех торгующих организаций, годовой оборот которых достиг 60 млн. руб. Помимо установки, наладки оборудования, техобслуживания, клиент получает еще ряд дополнительных преимуществ. Например, это получение смарт-терминала Это терминал считывающий информацию с карты. Такими вы пользуетесь каждый день в магазинах.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Ffast-wolker.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F5-Internet-jekvajring

Другое предложение — Мобильный эквайринг. Эта услуга предназначена для предпринимателей с небольшим безналичным оборотом. Оборудование получает клиент аналогичное. Выбор терминала зависит от самого клиента. Каждый выбирает то, что ему более всего удобно. Выделяют два типа терминалов: интегрированные и автономные.

Интегрированные терминалы подключаются к уже имеющемуся кассовому аппарату, который печатает чеки. В конце рабочего дня аппарат выдает отчёт о выручке. Автономные являются самостоятельными аппаратами, без кассы и полностью выполняют все функции.

Интернет-эквайринг от Тинькоф – то же самое, что и в ситуации со сбербанком. Как уже говорилось, каждый банк предлагает держателям интернет-магазинов свои услуги по эквайрингу.

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Ffast-wolker.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F6-Internet-jekvajring

Торговый эквайринг от Тинькоф – это возможность покупателям совершать транзакции по банковской картой на сайте предпринимателя, который содержит свой магазин. При этом выделяются два вида эквайринга. В первом варианте продавец сотрудничает с банком напрямую. Во втором варианте сотрудничество осуществляется по схеме: «продавец-посредник-банк».

В первом случае, продавец при продаже товара платит комиссионные банку эмитенту и эквайеру (см. рисунок), а так же платежным системам. При втором варианте оплачивается еще дополнительно комиссия и процессинговой компании, которая отвечает за техническое обеспечение платежей.

Подключение так же несложно. Клиент заходит на банковскую страничку, знакомится с предложениями, выбирает подходящее условие. Далее заполняется форма, в которой указываются все необходимые данные предпринимателя.

Заявка обычно рассматривается в течении двух дней, после чего клиент получает уведомление по электронной почте или же с ним связывается по телефону сотрудник банка.

Все достаточно просто. Если вы организовываете в интернете свой магазин, то подобная услуга вам просто необходима. Без нее ваши покупатели не смогут провести оплату приобретаемого товара. Успехов!

Изображение - Эквайринг что это такое простыми словами 23423424
Автор статьи: Филипп Соловьев

Здравствуйте! Я Филипп, уже более 12 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу подсказать всем посетителям сайта как решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 16

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here