Банковские кредиты для пенсионеров в 2019 – 2020 году в россии официальная статистика

Выгодные кредиты для пенсионеров в 2019 году – предложения банков России и процентные ставки

Пожилые неработающие граждане, как и трудоустроенная часть населения, временами испытывают нужду в дополнительных денежных средствах. Пенсионерам редко выдают нецелевые ссуды в банках, но легко оформляют потребительские кредиты.

По прогнозам экономических аналитиков, ключевая ставка ЦБ РФ уменьшится. Этот показатель влияет на стоимость кредитов и депозитов в стране.

Аналитики ожидают, что потребительские и ипотечные кредиты в 2019 году станут доступнее. Банковские проценты по перечисленным видам займов уменьшатся, потому что ключевая ставка ЦБ тоже снизится. Прогноз ставок на займы в 2019 году:

• Потребительские ссуды – 11–12%.
• Ипотека – до 9–9,5%.

Будущие заемщики должны тщательно изучить потенциального займодателя. Чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров в банках, следует оценить:

1. Надежность учреждения. Регулярно рейтинги публикуют ЦБ РФ, Forbes и разные агентства. Надежность банка оценивается по рентабельности капитала, активам, доле вкладов физлиц.
2. Минимальные процентные ставки. Важны условия их назначения. Кредиторы часто просят пенсионеров оформить страховой полис, подключить дополнительные услуги для снижения ставки.
3. Предельный возраст заемщика. Его указывают на момент полного погашения задолженности.
4. Сумма кредитования. Ее устанавливают исходя из финансового положения заемщика. Сумма может быть указана в рублях или иностранной валюте.
5. Требования к наличию страховки жизни и здоровья пенсионера. При получении ссуды на крупную сумму граждан обязательно просят оформить полис. Страхование нужно, чтобы уменьшить риск непогашения долга заемщиком из-за проблем со здоровьем или внезапной смерти.

Подсчитать величину ежемесячных платежей по займам пенсионер может сам с помощью калькулятора. При низких процентах размер переплаты будет меньше, что более выгодно заемщику. Уменьшенную ставку по ссудам финансовые компании устанавливают зарплатным и пенсионным клиентам. Кредит пенсионерам под низкий процент оформляют в Москве:

Наименование банка и кредита

Предельный возраст заемщика

Сумма кредитования в рублях

Срок кредитования в месяцах

Росбанк «Наличными с подтверждением дохода»

• Без поручительства и залогов.
• Без комиссии за досрочное погашение.
• Подтверждение дохода по 2-ндфл, справкой по форме банка или выпиской из ПФР.

Интерпромбанк «Пенсионный онлайн»

• Постоянная или временная прописка пенсионера в Москве или Московской области.
• Поручители и залог не требуются.

Ренессанс Кредит «Пенсионерам»

• Пенсия не меньше 8000 р. для регионов и 12000 р., если заемщик – житель Москвы.
• Пенсионное удостоверение.
• Без поручительства и залога.

Банк Возрождение «Необеспеченный кредит»

• Положительная кредитная история.
• СНИЛС.
• Справка о начислении пенсии.

СеверГазБанк «Пенсионный (с обеспечением)»

• Справка о размере пенсии.
• Поручительство обязательно после 67 лет.
• Обеспечение обязательно.

Многим гражданам деньги нужны на покупку конкретного товара. По мнению финансовых аналитиков, самый дешевый кредит для пенсионеров – под залог продукции. Оформляют выгодные потребительские займы:

Наименование кредита и банка

Сумма кредитования в рублях

Срок кредитования в месяцах

«Пенсионный» от Россельхозбанка

• Обеспечение не требуется.
• Созаемщик привлекается по желанию.
• Обязательно подтверждение величины пенсии справкой из ПФР.

«Пенсионный плюс» от Совкомбанка

Подтверждение величины пенсии выпиской из ПФР.

«Потребительский кредит для пенсионеров» в Интерпромбанке

• Справка о подтверждении величины пенсии.
• Постоянная прописка в регионе присутствия Интерпромбанка.
• Обеспечение и созаемщики не нужны.

«Пенсионный» от УБРиР

• Для получения займа нужен только паспорт РФ.
• Поручительство и обеспечение не требуются.

Кредит для пенсионеров от Альфа-Банка

• Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, выпиской с пенсионного счета.
• Без поручителей.
• Без страхования.
• Потребуется СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или иной дополнительный документ для подтверждения личности и дохода.

Специальной программы для пенсионеров в этом учреждении нет, но процентные ставки здесь одни из самых выгодных. Пожилые граждане смогут взять потребительский кредит без поручителей и нецелевой займ под залог имущества. По обеим программам кредитования максимальный возраст заемщика на момент погашения долга – 65 лет. Условия ссуды без поручителей:

• Ставка – от 13,9% до 19,9%.
• Сумма – от 300 тысяч р. до 1 млн р.
• Срок – до 5 лет.

Условия нецелевого займа под залог имущества:

• Ставка – 12%.
• Сумма – от 500 тысяч р. до 10 млн р.
• Срок – до 20 лет.
• Страхование жизни пенсионера обязательно.
• Максимальный размер суммы кредитования не может превышать 60% от рыночной стоимости закладываемого имущества.

Снижение ключевой ставки ЦБ повлияет на величину процентов по жилищным займам. Изменение правил кредитования в 2019 году ждет не только военных и молодые семьи, но и обычных граждан. Ипотечная ставка во всех компаниях предположительно уменьшится до 9%. Выгодные кредиты для пенсионеров в 2019 году для покупки недвижимости можно оформить в:

• Сбербанке – «Ипотечный кредит на строящееся или готовое жилье». Первоначальный взнос – от 15%, ставка – от 7,1%. Страхование и привлечение созаемщиков обязательно. Максимальная сумма – 30 млн р.
• ВТБ – в рамках программы «Люди дела». Первоначальный взнос – от 10%, ставка – от 9,25%. Для оформления займа нужен поручитель. Личное страхование и страхование имущества обязательны. Максимальная сумма – 60 млн р.
• ТрансКапиталбанке – «Новостройка без подтверждения дохода». Первоначальный взнос – от 10%, ставка – от 8,75%. Обязательно нужны созаемщики. Пенсионер должен застраховать имущество и собственную жизнь. Максимальная сумма – 50 млн р.

Оформление льготного кредита пенсионерам в Сбербанке в 2019 году: общие условия оформления заявки на кредит

С помощью льготного кредита Сбербанк предоставляет пенсионерам на 2019 год реальную возможность получить в займ необходимую денежную сумму на выгодных условиях (Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.05.2018) “О банках и банковской деятельности”). Это одна из немногих банковских организаций, которые активно сотрудничают с пенсионерами и разрабатывают для них особые программы кредитования.

На сегодня в Сбербанке предусмотрены следующие льготные кредиты:

1. Без обеспечения.
2. Под поручительство физлиц.
3. Под залог собственности.
4. Кредиты для военнослужащих (фигурантам НИС ).

Общие условия для фиксации обращения на оформление займа:

1. Возраст от 21 до 65 лет (крайний платеж должен быть выплачен в 65).
2. Рабочий стаж не меньше полугода на текущем месте трудоустройства или не менее года общего стажа за крайние 5 лет.
3. Поручительство при возрасте более 65 лет.
4. Гражданство РФ.
5. Благоприятная кредитная история.
6. Отсутствие задолженностей и другого кредита.
7. Подтверждение доходности заемщиков (сдача квартиры в аренду, зарплата, накопления на депозите) и поручителей.
8. Оформление получения пенсионных выплат через Сбербанк.

Льготный кредит для пенсионеров имеет ряд преимуществ:

1. Сбавленные процентные тарифы по любой банковской продукции.
2. Сбор малого количества документации при оформлении.
3. Поданная Заявление-анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке рассматривается в кратчайшее время (в течение 2-х часов).
4. Пенсионер вправе обратиться в любое отделение, независимо от местожительства.
5. Прерогатива выбора перечислений – в наличном виде или на карту обратившегося.
6. Выдача всех видов ссуд – потребительский, целевой, жилищный, а также кредитные карты для осуществления разного рода покупок.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров в 2019 году: процентные ставки и условия

Программа кредита «Под поручительство физических лиц»

Данный кредитный займ привлекателен тем, что оформляется под сниженные тарифы. Основные его условия:

1. Лимитная величина 5 млн. на различные цели.
2. Продолжительность погашения от 3 месяцев до 5 лет.
3. Минимум 30 тыс.
4. Не меньше 2-х поручителей.

Процентная ставка зависит от оформляемой суммы. Если кредит до 250 тыс. выдается лицам, оформившим пенсионное обеспечение или иные доходы через банк, то ставка составляет 12,9%-18,9%, иным субъектам – 13,9%-18,9%. С ноября 2017 года прерогативные проценты для всех категорий заемщиков – при займе от 250 до 500 тыс. – 14,5%, от 500 тыс. – 12,5%. Для получения кредита нужно обратиться в банк и в первую очередь предоставить Заявление-анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Продукт предполагает одобрение займа без гаранта и какого-либо залога недвижимости. Особенности программы:

1. Величина кредита от 30 тыс. до 3 млн.
2. Длительность ликвидации от 3 мес. до 5 лет.
3. Без обеспечения.
4. Возраст 21-65 лет.

Если сумма займа до 250 тыс., то ставка — 12,9%-19,9% для лиц, получающих свои доходы в Сбербанке, для других физлиц – 13,9%-19,9%.

При кредитной ссуде от 250 до 500 тыс.:

1. Подача обращения в режиме онлайн – 14,5%
2. Личное обращение – 15,5%

Займовый объем больше 500 тыс.:

1. В Сбербанке-онлайн – 12,5%
2. Через сотрудника – 13,5%

Для военных пенсионеров предусмотрен лимит в 2,2 млн. рублей по армейской ипотеке и составляет 12% годовых. При этом не предъявляются требования к предельному возрасту.

Именно военные пенсионеры пользуются доверием многих кредитных учреждений, поскольку у них есть достаточная господдержка и плюс накопления по системе НИС , которые также могут пойти на погашение ссуды.

Данный банковский продукт не ограничивает целевое использование (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”). Его особенность в том, что возраст, предусмотренный на момент внесения последнего платежа, может составлять даже 75 лет. Однако, если нет возможности подтвердить доходность и трудоустройство, то 65 лет – это крайнее время оплаты платежей по кредитной ссуде.

1. Дается на период до 20 лет.
2. Сумма от 500 тыс.
3. Лимит не превышает 60% стоимости предмета залога.
4. Без авансового взноса.
5. 0,5% надбавки в случае неполучения доходности посредством Сбербанка.
6. 1% при отказе от личного страхования.
7. Общий тариф 12%.

Таким образом, для пожилых лиц функционирует немало банковских проектов на льготных основаниях. Среди предложенных возможно выбрать наиболее для вас подходящий вариант.

При оформлении кредита по программе «Без обеспечения» при сумме в 300 тыс. сроком на 24 месяца, при процентной ставке в 15,5%, ежемесячный платеж составит – 14617, переплата – 50817 рублей.

По продукту с поручителями при сумме в 200 тыс., продолжительности – 36 месяцев, ставка – 12,9%, месячная оплата будет 6729, а переплата – 42250.

Последнее повышение ключевой ставки, проведенное Центробанком, было в середине декабря 2018 года (показатель достиг 7,75 процента). Эксперт Александр Разуваев поделился прогнозами, которые касаются ставок в новом году.

Александр Разуваев сообщил, что увеличение ставок будет происходить в первых двух кварталах года. Ключевая ставка, по его прогнозам, может увеличиться до 8 процентных пунктов. Максимальное увеличение может быть до 8,5-9%. Эксперт заявил, что на повышение ставок будут влиять инфляционные колебания, падение котировок нефти, увеличение стоимости товаров, услуг и продукции. Увеличение ставок по кредитам будет заметным для лиц, которые брали ипотеку и ссуды.

Наиболее выгодно брать займы в проверенных финансовых организациях. Найти надежный банк можно в рейтинге банковских структур. На разных интернет-ресурсах можно ознакомиться с активами и прочими показателями деятельности кредитных учреждений.

Можно взять кредит по хорошим ставкам в:

• Сбербанке;
• ВТБ;
• Россельхозбанке;
• Совкомбанке;
• Почта Банке.

Приемлемые условия кредитования, минимальное количество документов являются преимуществами данных структур. Физические лица в 2019 году могут оформить ссуды по следующим ставкам: в Сбербанке заключается договор на получение кредита под 11,7 процента в год; ВТБ предлагает ипотеки под 7,9 процента годовых; можно получить потребительскую ссуду в Совкомбанке под 8,9 процента.

Каждый клиент кредитной организации оформляет заем под определенный процент. Показатель зависит от дохода клиента и предоставляется индивидуально. Другие финансовые организации предлагают свои условия, которые в чем-то могут быть выгоднее. Нужно ознакомиться с требованиями кредитного учреждения на официальном сайте или позвонить на номер горячей линии.

Банки, которые предлагают выгодные ставки по кредитам

Райффайзенбанку доверяют многие граждане России, поскольку его деятельность легальна, а сама структура надежная. Выдаются ссуды под 10,99% процента в год. Можно занять до 2 миллионов рублей. Дается ссуда на любые цели и при этом не нужно предоставлять обеспечение (справки о доходах).

Почта Банк предлагает своим клиентам оформить кредит под 10,9%. Подтверждать источники дохода не потребуется. Особенность сделки – отсутствует комиссионный сбор. Можно брать ссуду в размере полтора миллиона рублей.

Промсвязьбанк предоставляет новым пользователям кредиты от 14,9%. Максимально занять получится миллион. Обеспечения не нужно предоставлять, а кредит оформляется на 5 лет.

Восточный банк оформляет кредиты до 3 лет в 2019 году. Ставка – 11,5 процента, размер –полмиллиона рублей. Подтверждать источники дохода не понадобится.

«Сбербанк» с 2019 года изменит процентную ставку по всем кредитам

В настоящее время на территории России около 500 кредитных организаций, которые спят и видят, как навязывать кредит россиянину на максимально невыгодных условиях. Для этого в ход идут различные уловки, начиная от запутанной процентной ставки и заканчивая платными страховками, без которых кредит зачастую вообще отказываются выдавать. Как удалось выяснить сегодня, 24 октября 2018 года, начиная со следующего года «Сбербанк» изменит процентную ставку по всем кредитам, а точно также будут вынуждены поступить и другие банки.

В частности, ЦБ РФ решил внести поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и они уже успешно прошли самое первое чтение. Суть новшества в том, что кредитным организациям запретят устанавливать непомерно высокие процентные ставки по кредитам, а все уже выданные должны будут быть изменены, потому как закон стоит выше любого договора и соглашения.

Суть новшества в том, что Центробанк России хочет с 1 июля 2019 года установить максимальную процентную ставку для кредитов. Она окажется на уровне 1% в день, но такое ограничение касается потребительских кредитов. Пойти на такой шаг регулятор решил из-за того, что многие россияне подписывают договора, по которым им начисляется едва ли не 10% в день от той суммы, которую они взяли в долг. Это приводит к тому, что процентная ставка за год превышает 3000%, в результате чего граждане лишаются своих квартир и прочей недвижимости.

Новшество от Центробанка РФ защитит россиян, которые подписывают договоры и их совершенно не читают. Новые правила гарантированно придутся не по вкусу многим кредитным организациям, в число которых входит «Сбербанк». Они лишатся возможности предоставлять потребительские кредиты на просто безумных условиях, с которыми соглашаются многие россияне без осознавания всех рисков. Важно заметить, что в нынешней версии закона фигурируют только потребительские кредиты, а таковые на недвижимость туда не входят.

С 2019 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

Ставки по потребительским кредитам могут существенно снизиться после того, как с 2019 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг. Введение нового параметра предусмотрено отдельными поправками к закону о «О кредитных историях», которые были приняты в 2018 году. С одной стороны, такое новшество поможет избежать больших просрочек по долговым обязательствам, что отразится на качестве банковских портфелей, а, с другой стороны, зная свой персональный рейтинг, каждый гражданин сможет самостоятельно оценить свои финансовые возможности по выплате задолженности еще до подачи заявки на получение денег под процент.

Чтобы снизить вероятность просрочек и убытков, после расчета финансовых возможностей клиента банк обязательно проанализирует данные его кредитной истории, чтобы удостовериться в отсутствии долгов, проблемных обязательств и высокой закредитованности. Но, как показали последние исследования, этого все равно недостаточно, чтобы снизить риск просрочки, в связи с чем было принято решение ввести дополнительный параметр – кредитный рейтинг, который фактически является числовым выражением уровня кредитоспособности определенного заемщика. Его рассчитывают специальные программы, которые анализируют данные кредитной истории.

На текущий момент самыми совершенными системами скорингового анализа пользуются БКИ FICO и Эквифакс. Методика их расчетов имеет много общего и основывается на анализе большого объема данных, определяющих платежеспособность потребителя. В частности, при расчете учитывается:

• пол;
• возраст;
• наличие детей;
• семейное положение;
• место работы и стаж;
• размер дохода;
• место проживания (масштаб населенного пункта);
• наличие долговых обязательств;
• частота обращения за новыми кредитами и т. д.

При этом, учитывая жесткие критерии оценивания, фактически невозможно достичь максимального показателя, но клиенты с рейтингом в 650-650 баллов уже могут рассчитывать на одобрение заявок.

Снижение ставок

Предполагается, что после того, как начнут присваивать рейтинг для россиян, банки смогут быстрее рассматривать кредитные заявки и не тратить много средств на обслуживание скоринговых программ. Это поможет существенно сократить издержки, которые закладываются в процентные ставки при расчете стоимости заемных средств. При этом клиенты смогут быстрее получать кредиты и не ждать по 5-7 дней принятия решения по своей заявке.

Учитывая тот факт, что для банка кредитный рейтинг – это дополнительный инструмент, призванный помочь точно спрогнозировать возможности заемщика по оплате ежемесячных платежей, в 2019 году процент невозвратов по выданным кредитам существенно снизится, что отразится на качестве совокупного розничного портфеля. И банки не будут вынуждены перекрывать свои убытки за счет платежеспособных клиентов, предлагая им более дорогие потребительские кредиты. Они будут выдавать деньги на выгодных условиях, чтобы привлечь внимание «качественных» заемщиков (тех, у кого высокий рейтинг и хорошая кредитная история).

На первый взгляд персональный кредитный рейтинг в России, который с 2019 года будет присваиваться всем дееспособным гражданам, существенно ограничит возможности по получению денег под процент. Используя еще один инструмент для скоринга, банки будут тщательнее анализировать заявки и чаще отказывать в предоставлении финансовой помощи. Но на самом деле введение нового параметра поможет оградить граждан от непомерной кредитной нагрузки, которая нередко становится причиной банкротства и больших финансовых потерь.

Оценивая свои возможности по погашению задолженности, многие граждане совершают одну и ту же ошибку, которая в перспективе оборачивается для них массой проблем. Они учитывают только данные своего дохода, забывая о том, что на уровень платежеспособности влияют и другие факторы, такие как вид трудовой деятельности, размер обязательных ежемесячных платежей, стаж работы, наличие детей и т. д. И, чтобы не стать банкротом, недостаточно рассчитать сумму своего дохода и сопоставить ее с размером выплат по кредиту. Важно правильно оценить свою кредитоспособность, чтобы не взвалить на свои плечи неподъемное долговое обязательство, создав непосильную финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Кроме того, располагая данными кредитного рейтинга, еще до обращения в банк заемщик сможет оценить свои шансы на одобрение заявки. За счет этого он сможет избежать ненужных расходов и лишних трат, которые сопутствуют оформлению кредитов (например, при подаче заявки на ипотеку необходимо оплатить комиссию, которая банком в случае отказа не возвращается).

Кредит льготный в Почта Банке для пенсионеров в 2019 году

Льготный кредит в Почта Банке для пенсионеров сегодня выдается на особых условиях. Люди преклонного возраста не только получают сниженную процентную ставку, но и платят меньшую комиссию непосредственно за выдачу займа.

Почта Банк – это достаточно молодой банк, созданный совместными усилиями Почты России и группы ВТБ. Он обслуживает физических лиц и представителей бизнеса. Для граждан предусмотрена линейка кредитов, вкладов, дебетовых и кредитных карт. Особые условия банк предлагает для пенсионеров. Им доступны все виды кредитования:

1. потребительский кредит наличными, деньги от которого можно использовать по своему усмотрению;
2. рефинансирование, позволяющее объединить до 4-х различных займов в один;
3. образовательный займ;
4. товарный кредит;
5. кредит на покупку/строительство дома;
6. льготный кредит, предназначенный для освоения «Дальневосточного гектара».

Для пожилых граждан предусмотрена и отдельная разновидность кредита. От других она выгодно отличается следующим:

• сниженная процентная ставка;
• возможность снизить ставку до гарантированного значения и пересчитать переплату по кредиту;
• сниженная комиссия за предоставление займа;
• быстрое оформление;
• получение страховых выплат при ухудшении здоровья.

Для пенсионеров есть и другие привлекательные условия, акции. Например, при получении пенсии на карту на остаток начисляется 6% годовых. Предусмотрены для пожилых людей и вклады с повышенной ставкой, кэшбек в размере 3% с покупок в некоторых категориях.

Кредит льготный в Почта Банке для пенсионеров выдается в 2 форматах: базовом и на особых условиях. В обоих случаях пожилые люди могут одолжить деньги на следующих условиях:

1. минимальная сумма займа – 20 000 руб., максимальная – 200 000 руб.;
2. вернуть деньги необходимо в обозначенный период, он может варьироваться от 1 года до 3 лет;
3. возможно использование услуги «гарантированная ставка» (позволяет снизить процентную ставку до 10,9% годовых после 1 года своевременного внесения платежей, причем проценты снижаются и на уже прошедший период кредитования, суммовая разница зачисляется на сберегательный счет пенсионера);
4. возвращение задолженности аннуитетными (равными) платежами.

Некоторые условия меняются в зависимости от тарифного плана. На базовом процентная ставка варьируется от 19,9 до 23,9% в год, а комиссия за выдачу денег составляет 6,9 – 7,9% единовременно. Если же пожилой человек получает в Почта Банке пенсию или зарплату, то условия кредитования для него смягчаются. Процентная ставка устанавливается на уровне 16,9 – 20,9% годовых (на 3% ниже от базовых условий), а комиссия банка за выдачу денег снижается до 1,9% от суммы.

Получить свои деньги пенсионер может уже в день обращения за займом. Подача онлайн-заявки на сайте предусмотрена через форму https://my.pochtabank.ru/cash. Однако указать здесь статус пенсионера не получится – эту информацию придется сообщать кредитному специалисту уже непосредственно в офисе. Заранее можно рассчитать примерную стоимость кредита с помощью калькулятора. Если пожилой человек решился на оформление займа, то действовать он должен так:

1. собрать необходимый пакет документов;
2. отыскать ближайший офис Почта банка, кредитующий физических лиц (найти его можно с помощью раздела https://www.pochtabank.ru/map, введя адрес и проставив услугу кредитования, после на экране появится информация о ближайшем отделении банка с указанием адреса и временем работы);
3. обратиться в отделение с документами и дождаться решения, а в случае согласия – получить требуемую сумму на свою карту или счет и подписать кредитный договор.

При подаче онлайн-заявки процедуру оформления можно ускорить. Обычно клиенту через небольшой промежуток времени перезванивают и сообщают предварительное решение. Окончательное одобрение дается после подачи документов.

Кредит пенсионерам выдается на льготных условиях. Получение ими соответствующих выплат является одним из обязательных требований к заемщику. Потенциальный клиент также должен соответствовать следующим условиям:

• российское гражданство – иностранных пенсионеров Почта Банк не кредитует;
• наличие постоянной регистрации на территории РФ (лучше, если она будет в городе обращения за кредитом);
• возраст – от 45 лет (это условие номинальное, так как получение пенсии – обязательное требование для оформления, хотя, из числа льготников исключаются молодые люди с инвалидностью).

Требований к наличию работы у пенсионера банк не предъявляет. Считается, что пенсии будет достаточно для погашения задолженности. Но, чтобы обезопасить себя, Почта Банк выдает на льготных условиях не больше 200 000 руб.

Одно из преимуществ оформления кредита в Почта Банке – отсутствие необходимости предоставлять множество документов. Для пенсионеров процедура упрощена максимально. Чтобы получить деньги, пожилые граждане приносят в банк:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение или справку из ПФР о получении пенсии.

Собственно размер пенсии подтверждать человеку не нужно, что увеличивает вероятность одобрения его заявки на кредит. Получить наиболее выгодные условия могут работающие пенсионеры (в особенности те из них, которые получают зарплату на карту Почта Банка). Подтверждать трудоустройство не придется – достаточно указать ИНН работодателя. Никаких справок о доходах или копий трудовой книжки не потребуется. Всю интересующую информацию сотрудник банка узнает у работодателя самостоятельно по телефону.

Не нужен будет и залог для оформления кредита. Процедура выдачи денег предельно проста. Именно доступность и минимальный пакет документов и являются главными причинами частого обращения пенсионеров именно в Почта Банк за займом.

С октября следующего года российские банки будут обязаны проверять кредитную нагрузку потенциальных заемщиков при оформлении любого займа от 10 тысяч рублей, сообщили “Известия”.

Кредитная нагрузка будет оцениваться по показателю payment-to-income (PTI), который демонстрирует, какую часть ежемесячного дохода гражданин тратит на погашение долгов. По данным на октябрь 2018 года, средний по стране PTI составлял 23,55%, что на 1,12% ниже по сравнению с прошлым годом за счет сокращения ставок по кредитам.

Как пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, предельным PTI считается уровень в 50%. При этом для столь долгих кредитов, как ипотека, долговая нагрузка не должна превышать 30% от дохода заемщика. Сейчас в России 12,5% заемщиков отдают в погашение долгов более половины своего месячного дохода .

Показатель планируется использоваться для установления надбавок к коэффициентам риска.PTI также влияет на норматив достаточности капитала банка — в зависимости от уровня риска финансовая организация обязана создавать резервы по кредитам. Например, для ипотеки с маленьким первым взносом действует надбавка в размере 200% — значит резервы нужно создать в размере 200% от суммы займа. Для банка это расходы, а стало быть, кредитовать рискованного заемщика невыгодно.

Нововведение заставит банки тщательнее проверять кредитную историю, текущие долговые обязательства и доходы потенциального клиента. Как сообщил представитель ЦБ , на переходный период до октября 2020 года регулятор сохранит упрощенный порядок выдачи займов на сумму до 50 тысяч рублей и для автокредитов.

По мнению первого зампреда Совкомбанка Сергея Хотимского, из-за новых правил издержки банков вырастут, а вместе с ними и ставки по кредитам. Но при этом больше пострадает оперативность и технологичность при принятии кредитных решений .

С 2019 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

Ставки по потребительским кредитам могут существенно снизиться после того, как с 2019 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг. Введение нового параметра предусмотрено отдельными поправками к закону о «О кредитных историях», которые были приняты в 2018 году. С одной стороны, такое новшество поможет избежать больших просрочек по долговым обязательствам, что отразится на качестве банковских портфелей, а, с другой стороны, зная свой персональный рейтинг, каждый гражданин сможет самостоятельно оценить свои финансовые возможности по выплате задолженности еще до подачи заявки на получение денег под процент.

Чтобы снизить вероятность просрочек и убытков, после расчета финансовых возможностей клиента банк обязательно проанализирует данные его кредитной истории, чтобы удостовериться в отсутствии долгов, проблемных обязательств и высокой закредитованности. Но, как показали последние исследования, этого все равно недостаточно, чтобы снизить риск просрочки, в связи с чем было принято решение ввести дополнительный параметр – кредитный рейтинг, который фактически является числовым выражением уровня кредитоспособности определенного заемщика. Его рассчитывают специальные программы, которые анализируют данные кредитной истории.

На текущий момент самыми совершенными системами скорингового анализа пользуются БКИ FICO и Эквифакс. Методика их расчетов имеет много общего и основывается на анализе большого объема данных, определяющих платежеспособность потребителя. В частности, при расчете учитывается:

• пол;
• возраст;
• наличие детей;
• семейное положение;
• место работы и стаж;
• размер дохода;
• место проживания (масштаб населенного пункта);
• наличие долговых обязательств;
• частота обращения за новыми кредитами и т. д.

При этом, учитывая жесткие критерии оценивания, фактически невозможно достичь максимального показателя, но клиенты с рейтингом в 650-650 баллов уже могут рассчитывать на одобрение заявок.

Предполагается, что после того, как начнут присваивать рейтинг для россиян, банки смогут быстрее рассматривать кредитные заявки и не тратить много средств на обслуживание скоринговых программ. Это поможет существенно сократить издержки, которые закладываются в процентные ставки при расчете стоимости заемных средств. При этом клиенты смогут быстрее получать кредиты и не ждать по 5-7 дней принятия решения по своей заявке.

На первый взгляд персональный кредитный рейтинг в России, который с 2019 года будет присваиваться всем дееспособным гражданам, существенно ограничит возможности по получению денег под процент. Используя еще один инструмент для скоринга, банки будут тщательнее анализировать заявки и чаще отказывать в предоставлении финансовой помощи. Но на самом деле введение нового параметра поможет оградить граждан от непомерной кредитной нагрузки, которая нередко становится причиной банкротства и больших финансовых потерь.

Оценивая свои возможности по погашению задолженности, многие граждане совершают одну и ту же ошибку, которая в перспективе оборачивается для них массой проблем. Они учитывают только данные своего дохода, забывая о том, что на уровень платежеспособности влияют и другие факторы, такие как вид трудовой деятельности, размер обязательных ежемесячных платежей, стаж работы, наличие детей и т. д. И, чтобы не стать банкротом, недостаточно рассчитать сумму своего дохода и сопоставить ее с размером выплат по кредиту. Важно правильно оценить свою кредитоспособность, чтобы не взвалить на свои плечи неподъемное долговое обязательство, создав непосильную финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Кроме того, располагая данными кредитного рейтинга, еще до обращения в банк заемщик сможет оценить свои шансы на одобрение заявки. За счет этого он сможет избежать ненужных расходов и лишних трат, которые сопутствуют оформлению кредитов (например, при подаче заявки на ипотеку необходимо оплатить комиссию, которая банком в случае отказа не возвращается).

Оцените статью: